وفي الاقتصاد الرقمي السريع التطور، أخذت عمليات التكرير بالفرص التحويلية والتحديات التنظيمية المعقدة، ومن أكثر الشواغل إلحاحا بالنسبة للحكومات ووحدات الاستخبارات المالية، استغلال المنظمات الإرهابية للأصول الرقمية لنقل الأموال عبر الحدود بسرعة غير مسبوقة وإخفاء، ونظرا لأن النظام المالي العالمي يزداد رقمنة، فإن تقاطع الابتكار والأمن يتطلب استجابة تنظيمية معقدة ومتعددة المستويات، وتدرس هذه المادة الاستراتيجيات التي يجري نشرها لمواجهة أدوات التمويل الإرهابي.

The Evolving Threat Landscape: How Terrorist Groups Exploit Digital Assets

إن الطابع اللامركزي وغير المسموم للتكفيرات يشكل مجموعة فريدة من المخاطر التي لا تنطوي عليها النظم المالية التقليدية، وقد قامت الجماعات الإرهابية بتكييف أساليب تمويلها من أجل تعزيز الأصول الرقمية، والاستفادة من السرعة، وانعدام الحدود، والافتقار النسبي إلى الرقابة التي توفرها أسواق التبريد المبكر، وفي حين تسجل معاملات الاختراق في دفتر الأستاذ العام، فإن القدرة على إنشاء محفظ جديدة فورا وتحول دون وجود وسيط مركزي تجعل من الصعب على السلطات.

وقد تم توثيق مجموعات مثل نظام المعلومات الإدارية المتكامل، والقاعدة، وشبكاتها المنتسبة إليها باستخدام عمليات التبريد لجمع الأموال، وشراء الأسلحة، ونقل الموارد عبر مناطق النزاع، وفي بعض الحالات، استخدمت حملات هندسية اجتماعية للحصول على التبرعات في بيتكوين وإثيريوم، وغيرها من العملات، وهي عوامل كثيرا ما تُوجه الأموال عن طريق الجمع بين الخدمات أو تسارع وتيرة التكفير التي تركز على الخصوصية، لتكييف المسارات التكنولوجية.

وعلاوة على ذلك، فإن زيادة برامج التمويل اللامركزية والمبادلات بين الأقران قد زادت من تعقيد جهود الإنفاذ، وكثيرا ما تعمل هذه البرامج دون رقابة مركزية، مما يتيح للمستعملين إقراض الأصول واقتراضها والاتجار بها دون تقديم إجراءات إلى لجنة التجارة الدولية، مما يهيئ سبلا جديدة للجهات الفاعلة غير المشروعة لتحويل الأموال وغسل العائدات مع البقاء خارج نطاق المراقبة المالية التقليدية.

الأطر التنظيمية والمعايير الدولية

دور فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية

وقد برزت فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية بوصفها المعايير الدولية الرئيسية لتحديد الهيئات لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في مجال الأصول الرقمية، وفي عام 2019 أصدرت فرقة العمل توصيات منقحة تمد صراحة التزامات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب إلى مقدمي خدمات الأصول الافتراضيين، بما في ذلك التبادلات ومقدمي المحافظات والخدمات الوديعة، وتقتضي هذه المبادئ التوجيهية من سلطات نظام الإبلاغ المالي في تنفيذ إجراءات صارمة.

ومن أكثر التدابير تأثيراً في فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية " قاعدة السفر " التي تُلزم شركات السفر بالمصدر والمستفيدين من المعلومات عن المعاملات التي تتجاوز عتبة معينة، وفي حين أن قاعدة السفر كانت مصممة أصلاً لعمليات النقل التقليدية للأسلاك، فإن تطبيقها على عمليات التبريد كان صعباً بسبب الاعتبارات التقنية واعتبارات الخصوصية المتأصلة في شبكات سلسلة النقل، ومع ذلك، بدأت ولايات قضائية عديدة في إنفاذ قاعدة السفر، مما دفع الشفافية إلى وضع حلول للامتثال.

كما تجري فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية تقييمات مشتركة للبلدان الأعضاء لتقييم مدى امتثالها لمعاييرها، وتشجيع خط أساس عالمي لتنظيم عملية التبريد، وقد حفزت هذه الآلية على اتخاذ إجراءات تشريعية في عشرات البلدان، من الاتحاد الأوروبي إلى جنوب شرق آسيا، مما أدى إلى اتباع نهج دولي أكثر تماسكا إزاء تمويل مكافحة الإرهاب.

النهج الإقليمية: التقييم المتوسط الأجل وما بعده

وفي الاتحاد الأوروبي، تمثل لائحة السوق في كل من شركة Crypto-Assets (MiCA) الإطار التشريعي الأكثر شمولاً للأصول الرقمية حتى الآن، وتضع وزارة العمل والضمان الاجتماعي شروطاً لمنح التراخيص لمقدمي خدمات نظام التبريد، وتفرض التزامات صارمة بشأن الشفافية والإفصاح، وتتضمن أحكاماً محددة لمنع إساءة استخدام الأسواق والتمويل غير المشروع، وتُلزم شركة MiCA، لأغراض فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية، بأن تقترن جميع عمليات نقل أصول التبريد بمعلومات عن الجهة المنشئة والمستفيدة تنفيذاً فعالاً من أجلاً،

كما يصنف قانون مكافحة الفساد المميت بعض الأصول الرقمية على أنها " ممزقات مُحال إليها " أو " مُلكة " ، مع إخضاعها لمتطلبات إضافية من الرقابة والاحتياطي، وهذا النهج المُعَلَّم يتيح للحكام وضع قواعد تستند إلى بيان المخاطرة بقطع غيار مختلفة، مع التسليم بأن العملات الخاصة والجوزات المستقرة قد تشكل تحديات متميزة أمام إنفاذ القانون.

وقد اعتمدت مناطق أخرى نُهجها الخاصة، وتعتمد الولايات المتحدة على مجموعة من الأنظمة الاتحادية والمستوى الحكومي، حيث قامت شبكة إنفاذ الجرائم المالية بتصميم عمليات التبادل الخفيف كشركات تجارية للخدمات المالية، وتشترط عليها الامتثال لقانون السرية المصرفية، وفي الوقت نفسه، قامت بلدان مثل سويسرا وسنغافورة بحفر نقاط تعقُّد تنظيمية تشجع الابتكار وتمنع في الوقت نفسه من وضع أطر صارمة للتنسيق بين القانون النموذجي/الفرقة العاملة المعنية بالإجراءات المالية.

الاستراتيجيات الرئيسية لتنظيم عملية كيمبرلي الفعالة

معرفة زبونك وتدابير مكافحة غسل الأموال

وفي صميم أي استراتيجية تنظيمية فعالة، يكمن تنفيذ ضوابط قوية في القانون الجنائي الدولي ونظام مكافحة غسل الأموال، وتتطلب عمليات تبادل المعلومات، ومقدمي المحفظة في مجال الاحتجاز، وغيرهم من مقدمي خدمات دعم البرامجيات للتحقق من هوية مستخدميهم قبل السماح بالمعاملات، خط الدفاع الأول عن التمويل المجهول، وتشمل هذه التدابير عادة جمع المعلومات التي تصدرها الحكومة، وإثبات العنوان، وفي بعض الحالات، بيانات القياس البيولوجي، ثم تخزن المعلومات وترصدها لوحدات الاستخبارات المشبوهة.

وفي حين أن التزامات الشركة/الحركة الوطنية لتحرير أزواد تعتمد على نطاق واسع، فإن فعاليتها تتوقف على حزمة الإنفاذ وقدرة الهيئات التنظيمية على الإشراف على الامتثال، وفي الولايات القضائية ذات الموارد المحدودة أو الإرادة السياسية، يمكن لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية أن يعملوا بأقل قدر من الرقابة، مما يخلق ثغرات يمكن أن يستغلها الإرهابيون، ولهذا السبب فإن مبادرات الضغط وبناء القدرات الدولية لها أهمية حاسمة لضمان اعتماد جميع البلدان لمعايير خط الأساس.

Enhanced Blockchain Analytics and Transaction Monitoring

ويؤدي الابتكار التكنولوجي دوراً مهماً في تمويل مكافحة الإرهاب، كما أن شركات تحليلية بلوكشاين مثل شينالسيس، وتشيفير تراس (وهو الآن جزء من الماستركار)، وطورت إلبتيكت أدوات متطورة تتيح للمحققين تتبع تدفق الأصول الرقمية عبر شبكات متعددة من سلسلة السلاسل، وتستخدم هذه الأدوات التحليلات الوبائية، والتكتلات في الخوارزميات، والاعتراف بالنمط لتحديد مجموعات الأعلام الحقيقية المشبوهة،

فعلى سبيل المثال، عندما تحاول جماعة إرهابية تحويل التجسس إلى عملة خبيثة عن طريق تبادل، يمكن للمحللين في مجال التنظيف أن يكشفوا عن الصفقة إذا تم دمج التبادل مع مقدم خدمات التحليل، مما يتيح إنفاذ القانون إصدار أوامر تجميد أو الاستيلاء على الأصول قبل سحبها، وقد أصبح إدماج التحليلات في تدفقات العمل المتعلقة بالامتثال في نظام تقييم الأداء المالي والممارسات المتبعة ممارسة موحدة في عمليات التبادل المنظمة، التي تعمل كرادع قوي.

كما أن التحليلات المتقدمة تتيح الكشف عن شبكات المناولة المالية وخطط الطبقية التي يمكن أن يستخدمها الإرهابيون لحجب مسارات تمويلهم، ومن خلال الجمع بين البيانات المتعلقة بالسلاسل والاستخبارات الخارجية، يمكن للسلطات أن تبني بيانات مالية شاملة وتفكيك شبكات الدعم بأكملها.

التعاون الدولي وتبادل المعلومات

ونظرا للطابع غير الحدودي للتكفيرات، لا يمكن لأي بلد بمفرده أن يكافح تمويل الإرهاب بصورة فعالة بمعزل عن بلد واحد، والتعاون الدولي ضروري لسد الثغرات التنظيمية، وتبادل المعلومات الاستخباراتية، وتنسيق إجراءات الإنفاذ، وتيسر فرقة العمل هذه العملية من خلال شبكتها من الهيئات الإقليمية، مثل مجموعة أوراسيا وفرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية في أمريكا اللاتينية، التي توفر منابر للتقييمات المتبادلة والمساعدة التقنية.

ويتحقق التعاون التنفيذي من خلال قنوات مثل مجموعة إيغمونت لوحدات الاستخبارات المالية، التي تتيح تبادل المعلومات بشكل آمن بين الدول الأعضاء، وفي حالات بارزة، نجحت فرق العمل المشتركة في تعطيل شبكات تمويل الإرهاب عن طريق الجمع بين الاستخبارات القائمة على التسلسل وبين التحقيقات المالية التقليدية، كما اتخذ مجلس الأمن التابع للأمم المتحدة قرارات يحث الدول الأعضاء على منع استخدام أجهزة التكفير لأغراض إرهابية، مما يعزز ضرورة العمل الجماعي.

تنظيم عروض العملات الأولية وطلقات مصفحة

وقد كانت عروض العملة الأولية أداة مفضلة في تاريخها لجمع الأموال في الفضاء المكشوف، ولكنها اجتذبت أيضا جهات فاعلة غير مشروعة تسعى إلى جمع رأس المال لأغراض شنيعة، وقد تستخدم الجماعات الإرهابية منظمات دولية لالتماس الأموال من المؤيدين، حيث يعمل المكون نفسه كوكيل وكيل للتبرعات، ولمكافحة ذلك، فرضت الجهات التنظيمية قواعد أكثر صرامة على منظمات التعاون الدولي، مما يتطلب من الجهات المصدرة معلومات أن تسجلها.

واتخذت لجنة الأوراق المالية والبورصة في الولايات المتحدة إجراءات إنفاذ ضد العديد من المنظمات الدولية التي انتهكت قوانين الأوراق المالية، مما يضع سوابق لا تشجع على جمع الأموال بصورة غير مشروعة، كما أصدرت الهيئة الأوروبية للأموال والأسواق تحذيرات بشأن مخاطر المنظمات الدولية ودعت إلى معاملة تنظيمية منسقة في جميع الدول الأعضاء، وفي حين أن هذه التدابير قد تبطئ وتيرة الابتكار، فإنها ضرورية لضمان عدم استغلال العروض المقدَّمة كمركبات.

التوعية العامة والتعليم

فالتنظيم وحده لا يمكن أن يحل المشكلة؛ كما أن الوعي العام والتعليم عنصران حيويان في استراتيجية شاملة، إذ أن من خلال إبلاغ المستخدمين بمخاطر المشاركة في عمليات التبادل غير المنظمة، والعلامات التحذيرية للنشاط غير المشروع، وأهمية الإبلاغ عن السلوك المشبوه، يمكن للحكومات والهيئات الصناعية أن تعزز نظاما إيكولوجيا أكثر يقظة، وتساعد الحملات التثقيفية الموجهة إلى المجتمعات المحلية الضعيفة والمهنيين الماليين على بناء ثقافة للامتثال وردع المشاركة غير المرغوبة في مخططات تمويل الإرهاب.

وبالإضافة إلى ذلك، أثبتت الشراكات بين إنفاذ القانون والقطاع الخاص فعاليتها في تحديد التهديدات الناشئة، إذ أن مبادرات مثل التحالف العالمي لمكافحة تمويل الإرهاب، الذي يجمع بين المؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا والوكالات الحكومية، توفر منتدى لتبادل أفضل الممارسات وإيجاد حلول مبتكرة، وتدل هذه الجهود على أن اتباع نهج تعاوني يجمع بين التنظيم والتعليم، يمكن أن يعزز إلى حد كبير قدرة النظام الإيكولوجي المبكِّر على مكافحة إساءة استعمال الإرهاب.

التحديات في التنفيذ والإنفاذ

بـاء - تكنولوجيات تعزيز الخصوصية والإسميات

ولعل أهم تحد يواجه المنظمين هو انتشار عمليات التبريد التي تركز على الخصوصية مثل مونيرو وزكاش وداش، وتستخدم هذه القطع النقدية تقنيات متطورة للتبريد من تفاصيل المعاملات، بما في ذلك المرسل والمتلقي والمبلغ، مما يجعلها شبه مستحيلة تتبع استخدام أجهزة التحليل الموحدة للاختراق، وقد تحولت الجماعات الإرهابية بشكل متزايد إلى قطع غيار من أجل تجنب الكشف عن هذه المواد.

وقد استجابت بعض الولايات القضائية، بما فيها اليابان وكوريا الجنوبية، بحظر العملات الخاصة من التبادلات المنظمة، في حين فرضت ولايات أخرى شروطا أكثر صرامة للإبلاغ عن المعاملات التي تنطوي على هذه الأصول، ولكن نظرا لأن العملات الخاصة يمكن أن تتاجر في المنصات اللامركزية أو من خلال أسواق الأقران، لا يزال الإنفاذ يشكل تحديا، وتستكشف الجهات التنظيمية استخدام التحقق من الأدلة التي لا تعرف الكلل وغير ذلك من تقنيات التبريد التي تتيح الامتثال دون المساس بخصوصية المستعملين، ولكن التوصل إلى حل شامل.

The Rise of Decentralized Finance (DeFi)

وتُمثل برامج التمويل اللامركزية حدوداً أخرى لتمويل الإرهاب، فخلافاً للتبادلات المركزية، تعمل بروتوكولات ديفي بشكل مستقل، ويحتفظ مستخدمون باحتجاز أصولهم وينقلون مباشرة عن طريق عقود ذكية، ويقضي هذا الهيكل على الوسيط الذي تعتمد عليه التزامات الرابطة التقليدية، ويخلق فجوة في الرقابة التنظيمية، ويمكن للإرهابيين استخدام منصات دي في تبادل المعلومات عن هوية الأشخاص، أو توفير السيولة، أو الاقتراض من ممتلكاتهم دون الكشف عن عمليات غسل.

ويواجه المنظمون كيفية تطبيق الأطر القائمة على نظام إدارة الديون المالية، ويقترح البعض أن يتحمل مطورو البروتوكولات أو المصادقون عليها مسؤولية الامتثال، بينما يجادل آخرون بإنشاء فئات تنظيمية جديدة خاصة بالنظم اللامركزية، وقد أصدرت فرقة العمل توجيهات تشير إلى أن بعض منابر إدارة الشؤون المالية قد تكون مؤهلة كجهات دعم تنفيذية إذا كانت تتحكم في البروتوكول أو تؤثر عليه، ولكن هذا التفسير لا يزال موضع اعتراض.

التجزؤ القضائي والتأثير التنظيمي

ويؤدي عدم وجود نظام عالمي موحد إلى إيجاد فرص لإجراء محاكمات تنظيمية، حيث تجذب الجهات الفاعلة غير المشروعة نحو الولايات القضائية الضعيفة من حيث الإنفاذ أو متطلبات السُلُم، وقد اجتذبت الولايات القضائية الصديقة للبراغي مثل مالطة وجزر كايمان وبعض أجزاء جنوب شرق آسيا عمليات تبادل وصناديق قد لا تمتثل امتثالا كاملا للمعايير الدولية، وفي حين اتخذت هذه الولايات القضائية خطوات لتشديد قواعدها، فإن سرعة الإصلاح تختلف، وقدرة الإنفاذ محدودة في كثير من الأحيان.

ولمعالجة ذلك، شجعت فرقة العمل جميع البلدان على تنفيذ توصياتها ووضعت قائمة بالاختصاصات التي لا تفي بالمعايير الدولية، غير أن القائمة لا تكون فعالة إلا بقدر ما تكون رغبة المجتمع الدولي في ممارسة الضغط وفرض الجزاءات، فالمشاركة الدبلوماسية والمساعدة التقنية والحوافز على الامتثال هي كلها عوامل أساسية للحد من التجزؤ وسد الثغرات التنظيمية التي يستغلها الإرهابيون.

The Path Forward: Integrating Technology, Policy, and Global Cooperation

وفي المستقبل، سيشكل المشهد التمويلي لمكافحة الإرهاب تفاعلا مستمرا بين الابتكار التكنولوجي والتكيف التنظيمي، ويوفر الاستخبارات الفنية والتعلم الآلي أدوات واعدة لكشف الأنماط المشبوهة في الوقت الحقيقي، وتحليل مجموعات بيانات المعاملات الواسعة، والتنبؤ بالتهديدات الناشئة، ويمكن لهذه التكنولوجيات أن تزيد محللي البشر وتساعد المنظمين على البقاء في مأزق مع تطور المجرمين لتقنيات التبخر الجديدة.

وفي الوقت نفسه، يمكن أن يؤدي اعتماد العملات الرقمية للمصرف المركزي إلى تغيير ديناميات تمويل الإرهاب تغييرا جوهريا، كما أن البلدان النامية التي تشكل نسخا رقمية من العملة الخياطة التي تصدرها وتتحكم فيها المصارف المركزية، ستتيح إمكانية تعقب المعاملات المالية والسيطرة عليها بصورة غير مسبوقة، وفي حين تثير البلدان النامية الجزرية الصغيرة شواغل تتعلق بالخصوصية، فإنها يمكن أن تكون أيضا أداة قوية لإنفاذ القانون، مما يتيح تجميد الأصول فورا ورصد الحياة الخاصة للنشاط المشبوه في الوقت الحقيقي.

وأخيرا، لا غنى عن الاستثمار المستدام في التعاون الدولي، ولا يمكن لأي بلد بمفرده أن يحل مشكلة تمويل الإرهاب عن طريق الحفظ وحده، ولا بد من تعزيز وتوسيع نطاق برامج الاستخبارات المشتركة، وأفرقة العمل المشتركة في مجال التحقيق، ومعاهدات المساعدة القانونية المتبادلة، كما أن للقطاع الخاص دورا حاسما في بناء استجابة منسقة على الصعيد العالمي، حيث أن تبادل المعلومات ومقدمي المحافظات وشركات التكنولوجيا لديهم الخبرة والبيانات اللازمة لتحديد التهديدات.

خاتمة

إن مكافحة تمويل الإرهاب من خلال أنظمة الحفظ هي هدف معقد ولكن قابل للتحقيق، إذ يمكن أن تؤدي السلطات، من خلال الجمع بين متطلبات قوية من اتفاقية الأسلحة التقليدية/الاتفاقية المتعلقة بمكافحة غسل الأموال، ومحللين متقدمين، وتعاون دولي، وتدابير تنظيمية موجهة للتكنولوجيات الناشئة، إلى الحد بدرجة كبيرة من ضعف الأصول الرقمية أمام إساءة استعمال الإرهابيين، ويستلزم المسار المستقبل التكيف المستمر، والاستثمار في القدرات التكنولوجية، والالتزام الثابت بالتعاون العالمي.