Kohalike maksude mõistmine on pere usaldusväärse finantsplaneerimise nurgakivi, kuid paljud leibkonnad ei suuda mõista, kuidas need maksud kujundavad nende igapäevaseid kulusid ja pikaajalisi sääste. Kohalikud maksud, mida kehtestavad linnad, maakonnad, koolipiirkonnad ja eripiirkonnad, rahastavad otse teenuseid, millele teie pere toetub: avalikud koolid, teehooldus, politsei ja tuletõrje, pargid ja raamatukogud. Kuna need maksud on kogukonnati väga erinevad, teades, mida võlgnete ja kuidas seda raha kulutatakse, aitab teil eelarvet täpsemalt vähendada üllatusi ja isegi valida, kus elada. See laiendatud juhend lõhub igat peamist tüüpi kohalikku maksu, selgitab, kuidas need mõjutavad teie pere eelarvet ja pakub nende mõju.

Mis on kohalikud maksud ja miks need on olulised?

Kohalikud maksud on osariigi allvalitsuse üksuste kogutavad lõivud, et maksta teenuste eest, mis otseselt puudutavad elanike igapäevaelu. Erinevalt föderaal- või osariigi maksudest, millega rahastatakse laiemaid programme, nagu riigikaitse või riiklikud maanteed, on kohalikud maksud seotud teie vahetu kogukonnaga. Kõige levinumad maksud on omandimaksud, müügimaksud, kohalikud tulumaksud, kommunaalmaksud ja aktsiisid konkreetsete kaupade, näiteks kütuse, alkoholi või tubaka puhul.

Pere jaoks võivad kohalikud maksud moodustada olulise osa aasta kogukulutustest. ] Maksufondi ] andmetel ulatuvad riiklikud ja kohalikud müügimaksumäärad ainuüksi mõnedes riikides 0%-st üle 10%-ni teistes. Omandimaksud võivad ulatuda madalama maksumääraga piirkondades alla 0,5% koduväärtusest üle 2%-ni kõrge maksumääraga jurisdiktsioonides. Need erinevused tähendavad, et kahel identse sissetulekuga perel võib olla väga erinev kasutada olev sissetulek sõltuvalt sellest, kus nad elavad. Selle varieeruvuse tunnistamine on esimene samm oma leibkonna eelarve kontrollimisel.

Lisaks sellele on kohalikud maksud sageli vähem nähtavad kui föderaalsed tulumaksu kinnipidamised. Omandimaksu võib maksta hüpoteegimakses sisalduva tingdeponeerimiskonto kaudu, müügimaksud aga volditakse iga ostu sisse. Kasulikud maksud on igakuistel arvetel ridade kaupa. See läbipaistmatus võib viia nende tegeliku maksumuse alahindamiseni, mistõttu on üksikasjalik arusaamine tõhusa pere eelarve koostamise jaoks hädavajalik.

Kohalikud maksud ja nende mõju teie perele

Kohalikud maksud on mitmel kujul, millest igaüks mõjutab teie leibkonda erinevalt. Allpool uurime peamisi kategooriaid, sealhulgas nende mehaanikat, tüüpilisi määrasid ja eelarve mõju.

Kinnisvaramaksud

Omandimaksud on paljude majaomanike jaoks suurim kohalik maks. Need arvutatakse teie kinnisvara – maa ja hoonete – hinnatud väärtuse ning kohaliku läbisõidumäära (maks 1000 dollari väärtuse kohta) põhjal. Tulud rahastavad peamiselt avalikke koole, aga ka politseid, tuletõrjeosakondi, raamatukogusid ja infrastruktuuri.

Eelarve mõju: Kinnisvaramaksud tuleb tavaliselt tasuda kord aastas või poolaastas. Kui teil on hüpoteek, kogutakse need sageli igakuiselt tingdeponeerimiskontole, mis võib muuta need vähem märgatavaks, kuid siiski fikseeritud kuluks. Pere, kellel on 300 000 dollarit kodu kogukonnas, mille efektiivne maksumäär on 1,5%, maksaks aastas 4500 dollarit. See on märkimisväärne kuukulu 375 dollarit. Muudatused kinnisvara hindamisel või koolivõlakirjade referendumil võivad seda summat ootamatult suurendada, pingutades pingelist eelarvet.

]Kirjeldatav vihje: Kontrollige igal aastal oma kinnisvaramaksu hinnangut. Hindamise vead (nt valed ruutmaterjalid, tähelepanuta jäetud erandid) on tavalised ja võivad teie arvet suurendada. Paljud paikkonnad võimaldavad teil hinnatavat väärtust vaidlustada. ]IRS annab juhiseid [ omandimaksude mahaarvamise kohta, kuid pidage meeles, et Maksukärbete ja töökohtade seadus piiras riigi- ja kohaliku maksu (SALT) mahaarvamist 10 000 dollariga. Kui teie riigi ja kohalike maksude summa ületab selle ülempiiri, ei saa te föderaalset kasu kogu summast.

Müügimaksud

Müügimaksu kohaldatakse kaupade ja mõnes jurisdiktsioonis teenuste ostmisele. Maksumäär on kombinatsioon riiklikest ja kohalikest maksudest ning see varieerub märkimisväärselt. Näiteks Chicago kombineeritud müügimaksu määr on üle 10%, samas kui Portlandis Oregonis ei ole müügimaksu üldse. Mõned piirkonnad on toidukaubad või retseptiravimid maksust vabastatud, teised aga mitte.

]Eelarve mõju: Müügimaksud suurendavad otseselt elukallidust. Pere, kes kulutab aastas 40 000 dollarit maksustatavatele kaupadele ja teenustele 9% müügimaksupiirkonnas, maksab 3600 dollarit müügimaksu. See võrdub 300 dollari suuruse lisakuluga kuus – raha, mis võiks minna säästudele või suvalistele kulutustele. Koormus on regressiivne: madalama sissetulekuga pered kulutavad suurema osa oma sissetulekust maksustatavatele kaupadele, mis tähendab, et müügimaksud võtavad suurema osa nende sissetulekust.

]Käesolev näpunäide: ] Jälgi oma müügimaksukulutusi ühe kuu jooksul, et näha selle tegelikku maksumust. Kui elad madala maksumääraga jurisdiktsiooni lähedal, kaalu seal suurte ostude tegemist (kasutades maksureegleid). Samuti arvesta, et veebiostude suhtes kohaldatakse nüüd enamikus osariikides kohalikke müügimakse, kuna ] Lõuna-Dakota v. Wayfair ] otsus. Pane see oma internetiostude eelarvesse.

Kohalikud tulumaksud

Kuigi kohalikud tulumaksud on üleriigiliselt haruldased, on need levinud mitmes osariigis, sealhulgas Ohios, Pennsylvanias, New Yorgis, Kentuckys ja Marylandis. Need on füüsilisest isikust ettevõtjate puhul tavaliselt kindel protsent palgast või puhaskasumist. Maksumäärad jäävad tavaliselt vahemikku 0,5% kuni 3% ning tööandjad peavad need kinni koos riiklike ja föderaalsete maksudega.

Eelarve mõju: Kohalik 2%-line tulumaks leibkonnale, kes teenib 80 000 dollarit, vähendaks kodupalka 1600 dollari võrra aastas. See on raha, mida ei saa säästa ega kulutada muude vajaduste rahuldamiseks. Erinevalt omandimaksudest, mida saab tingdeponeerimise kaudu edasi lükata, tulevad kohalikud tulumaksud välja igast palgatšekist, muutes need kasutatava tulu pidevaks äravooluks.

]Käesolev näpunäide: Kontrollige, kas teie asukoht võimaldab krediiti maksude eest, mis on makstud teistesse jurisdiktsioonidesse (nt kui töötate linnas, kus on kõrgem määr kui teie elukohas). Samuti on mõnedel kohalikel tulumaksudel pensionäridele või madala sissetulekuga töötajatele vabastused või madalamad määrad. Vaadake üle oma kohalik maksukood või konsulteerige maksuspetsialistiga, et veenduda, et te ei maksa üle.

Kommunaalmaksud

Kommunaalmaksud on tasud, mida kohaldatakse oluliste teenuste, näiteks elektri, maagaasi, vee, kanalisatsiooni ja prügi kogumise suhtes. Need võivad olla kindlasummalised tasud või protsentuaalne osa kasutusest. Need maksud on sageli peidetud igakuiste arvete trahvitrükis.

Eelarve mõju: Tüüpiline leibkond võib maksta kommunaalmaksu 20– 50 dollarit kuus, sõltuvalt kasutusest ja kohalikest määradest. Aasta jooksul, mis moodustab kuni 240– 600 dollarit. Suure energiatarbimise (suvejahutus või talvine küte) kuude jooksul suurenevad need maksud proportsionaalselt. Peredele, kes juba vaevavad kommunaalkuludega, võivad need maksud lükata arved taskukohasemaks.

]Käesolev näpunäide: [ ] Uurige oma kommunaalteenuste arveid ridade kaupa, millel on märge „frantsiisitasu”, „kommunaaltulu maks” või „munitsipaalmaks”. Kui maks on kasutamise protsent, vähendab tarbimise vähendamine otseselt maksu. Ilmastikulüngad, programmeeritavate termostaatide kasutamine ja üleminek LED-valgustusele võivad vähendada kasutust ja maksu samaaegselt. Mõned kogukonnad pakuvad väikese sissetulekuga majapidamistele abiprogramme; võtke üksikasjade saamiseks ühendust oma kommunaalteenuste pakkujaga.

Aktsiisimaksud

Aktsiisimaksud on erimaksud konkreetsetele kaupadele, mis on sageli mõeldud tarbimise vähendamiseks või seotud teenustest saadava tulu suurendamiseks. Tavalisteks näideteks on bensiini, alkoholi, tubaka ja marihuaana maksud. Kohalikud aktsiisimaksud lisatakse tavaliselt riiklikele ja föderaalsetele aktsiisidele.

Eelarve mõju: Need maksud tõstavad otseselt juba ostetud kaupade hinda. Kohalik bensiiniaktsiis 0,10 dollarit galloni kohta, lisaks riiklikele ja föderaalsetele maksudele, maksab perele, kes sõidab 12 000 miili aastas 25-mpg autoga täiendava 48 dollariga. Kuigi näiliselt väike, võib mitme aktsiisimaksu kumulatiivne mõju olla märkimisväärne, eriti peredele, kes suitsetavad või sõltuvad suuresti kütusest.

]Käesolev näpunäide: [ ] Vähendage tugevalt maksustatud esemete tarbimist. Kütuse puhul kombineerige kirjutisi ja kasutage võimalusel ühistransporti. Kui kasutate tubakat või alkoholi, olge teadlik kohalikest maksumääradest – ostmine naaberjurisdiktsioonis madalama aktsiisiga võib olla seaduslik (kontrollige osariigi seadusi).

Kuidas määratakse kindlaks kohalikud maksumäärad

Kohalikud maksumäärad määravad valitud ametnikud – linnavolikogud, maakonnakomisjonid, koolinõukogud – ning neid saab muuta määruste või valijate referendumite kaudu. Protsess on riigiti ja paikkonnati erinev. Omandimaksude puhul on määr sageli seatud nii, et see vastaks tulueesmärgile, mis põhineb jurisdiktsioonis vara hinnatud koguväärtusel. Kui kinnisvara väärtus tõuseb, võib määra (teoorias) alandada, et hoida tulu neutraalne, kuid praktikas seda alati ei juhtu. Müügimaksumäärad on mõnikord määratud riigi seadustega, kuid paikkonnad võivad lisada vabatahtlikke lisamakse konkreetsetele projektidele (nt uue staadioni müügimaks). Kohalikud kehtestatakse tavaliselt määrusega ja võivad vajada valija heakskiitu.

Selle protsessi mõistmine on oluline, sest see annab sulle hääle. Maksutõusud ilmuvad hääletussedelil sageli kohalike meetmetena. Teades, mis ajendab sinu kohalikku maksukoormust, saab hinnata, kas saadud teenused õigustavad kulusid. Näiteks kinnisvaramaksu tõstmine paremate koolide rahastamiseks võib tõsta koduväärtusi ja tuua pikemas perspektiivis kasu sinu perele, samas kui konverentsikeskuse müügimaksu tõus võib olla vähem otsene kasu.

Kohalike maksude võrdlemine regioonide lõikes

Kui sinu pere kaalub kolimist, võivad kohalikud maksuerinevused oluliselt mõjutada sinu finantspilti. ]Kiplingeri analüüs ] näitab, et eriti pensionärid võivad säästa tuhandeid aastas, kolides riikidesse, kus ei ole tulumaksu ja madalaid omandimakse. Kuid kohalikud maksukoormused on olulised ka töötavatele peredele. Näiteks võib kolimine kõrge kinnisvaramaksuga eeslinnast madalama maksumääraga linna sama metroopiirkonna piires säästa 2000– 5000 dollarit aastas. Vastupidi, madalama kinnisvaramaksuga piirkonnas võib olla suurem müügi- või tulumaksumäär, mistõttu tuleb hinnata kogu paketti.

Võrdlemisel arvesta oma tüüpiliste kulumustritega. Pere, kes kulutab suurel määral maksustatavatele kaupadele, tunneb end kõrgema müügimaksuga rohkem kui pere, kes säästab palju. Suure koduga pere on kinnisvaramaksude suhtes tundlikum kui rentnik. Kasuta erinevatest asukohtadest kohalike maksude koguarve hindamiseks veebikalkulaatoreid, mis pärinevad näiteks Maksufondist või kohalike omavalitsuste andmebaasidest.

Kohaliku maksukoormuse juhtimise strateegiad

Kuigi kõiki kohalikke makse ei saa vältida, võib võtta ennetavaid meetmeid, et minimeerida nende mõju pere eelarvele. Allpool on toodud üksikasjalikud strateegiad, millest igaüks on selgitatav praktilise nõuandega.

Kontrollige oma eelarvet regulaarselt

Eelarve peab sisaldama rida iga suurema kohaliku maksu kohta. Kui sul on kodu, tea oma aastast omandimaksu summat ja jaga see 12- ga, et panna see igakuine kõrvale. Müügimaksude puhul hinda oma iga- aastased kulutused maksustatavatele esemetele (välja arvatud teatud riikide maksuvabad esemed, näiteks toidukaubad) ja korruta kohaliku määraga. Pane need vahendid eraldi säästukontole, et vältida ülekulutamist. Kontrolli kinnisvaramaksu muutusi igal aastal, kui hinnangud avaldatakse, võib eelarvet juurdekasv nõuda mujalt kärpimist. Eelarve regulaarne uuendamine – kvartal on hea kadents – tagab, et sind ei tabaks hinnamuutused või uued lõivud.

Kasuta maksusoodustusi ja -krediite

Föderaalsed ja riiklikud maksukoodid pakuvad mitmeid soodustusi, mis võivad kompenseerida kohalikke makse. Kõige tuntum on SALT mahaarvamine, mis võimaldab maha arvata kuni 10 000 dollarit riiklikest ja kohalikest maksudest (sealhulgas omandi-, tulu- ja müügimaksud). Kui kogusumma on sellest ülempiirist väiksem, võib kogu summa maha arvata. Samuti pakuvad paljud riigid kinnisvaramaksukrediite või voolukatkestusi madala ja keskmise sissetulekuga majaomanikele, eriti eakatele. Näiteks New Yorgi koolimaksusoodustuse (STAR) programm pakub vabastusi omanike kasutuses olevatele kodudele. Kontrolli oma riigi tulude kodulehte saadaolevate programmide jaoks. Lisaks võib kodulaenu tagasimakseks olla ka kohalik tulumaks, mida makstakse teisele omavalitsusele.

Asukoha arvestamine liikumisel

Ümberpaigutamisotsustes tuleks arvestada kogu kohalikku maksukoormust koos eluasemekulude, koolide ja pendelrändega. Kasuta internetiressursse, et võrrelda kinnisvaramaksu määrasid, müügimaksumäärasid ja kohalike tulumaksumäärasid võimalikes linnaosades. Pea meeles, et maksumäärad ei ole staatilised – madala maksumääraga piirkond võib täna tõsta määrasid homme, kui on vaja rahastada infrastruktuuri või teenuseid. Vaata kohaliku omavalitsuse finantsolukorda; tugeva majandusega ja mitmekesise maksubaasiga kogukonnad tõstavad määrasid vähem tõenäoliselt dramaatiliselt. Kooliealiste lastega perede jaoks tuleb meeles pidada, et kinnisvaramaksud korreleeruvad sageli koolikvaliteediga, mistõttu võib kõrgem maks olla seda väärt parema hariduse saavutamiseks.

Osalemine kohalikus omavalitsuses

Osale linnavolikogu koosolekutel, kooli juhatuse istungitel ja maksukuulamistel. See on kõige otsesem viis mõista, kuidas sinu maksuraha kulutatakse ja mõjutada tulevasi otsuseid. Valitud ametnikud vastavad informeeritud valijatele. Võid küsida maksude tõstmise põhjendamist, pakkuda välja alternatiivseid tuluallikaid või propageerida abiprogramme. Paljud paikkonnad avaldavad aastaeelarveid veebis; vaatavad need üle, et näha, kas avalikke teenuseid hallatakse tõhusalt. Kui näed raiskamist, siis võta sõna. Kaitsmine hõlmab hääletamist maksudega seotud hääletamismeetmete üle. Vajaliku teenuse nagu uus tuletõrjejaam võib olla mõistlik, samas kui maksutõus eraarendust subsideerida ei pruugi.

Finantsvõimenduse maksusoodustuste programmid

Paljud kohalikud omavalitsused pakuvad leevendust just peredele.

  • ]Ettevõttemaksu edasilükkamine eakatele või puuetega inimestele, võimaldades teil makset edasi lükata, kuni maja on müüdud.
  • ]Kodumaksuvabastused ], mis vähendavad teie peamise elukoha maksustatavat väärtust (tavaline Texases, Floridas ja teistes osariikides).
  • ]Madala sissetulekuga müügimaksude tagasimaksed mõnes riigis, kus saate nõuda makstud müügimaksude osa tagastamist.
  • Kohalike omavalitsuste või mittetulundusühingute rahastatavad kommunaalabiprogrammid, mis pakuvad madala sissetulekuga leibkondadele vähendatud määrasid või toetusi.

Hea lähtepunkt on kohalik sotsiaalteenuste osakond või teie riigi kommunaalteenuste komisjoni veebisait. Paljud pered jätavad raha lauale lihtsalt sellepärast, et nad ei tea, et need programmid on olemas.

Kohanda oma kulu- ja tarbimisharjumusi

Kuna müügimaksud põhinevad tarbimisel, vähendab tarbetute kulutuste vähendamine otseselt sinu maksuarvet. Loo "maksuvaba" kulukategooria esemetele, mis on sinu piirkonnas maksuvabad (nt toidukaubad, retseptiravimid, mõned rõivad). Mittevabade ostude puhul osta lahtiselt või müügi ajal, et minimeerida maksustatavate tehingute sagedust. Kommunaalmaksude puhul investeeri energiatõhususe parandamisse: pööningu soojustus, energiatõhusad seadmed ja vähese vooluga seadmed. Need mitte ainult ei vähenda sinu kasutust, vaid vähendavad ka proportsionaalset maksu. Omandimaksude puhul võib kodu ja haljastuse säilitamine aidata hoida sinu hinnatavat väärtust mõistlikuna – liigsed parandused võivad põhjustada ümberhindamise ja kõrgemad maksud.

Pikaajaliste finantseesmärkide saavutamise kava

Lisa oma pensioni- ja säästuplaanidesse kohalikud maksud. Kui kavatsed pensionile minna kõrge maksumääraga alal, on sinu pesamuna suurem, et katta jooksvad omandimaksud ja võimalikud tulumaksud. Vastupidi, pensionieas madala maksumääraga jurisdiktsiooni kolimine võib säästa rohkem. Koduostjate jaoks arvuta välja kogukulu koos kinnisvaramaksudega, mitte ainult hüpoteegi põhisumma ja intressiga. Madala maksumääraga piirkonnas võib madalama hinnaga kodu maksta iga kuu rohkem kui veidi kallim kodu madala maksumääraga piirkonnas. Täpse pildi saamiseks kasuta hüpoteegikalkulaatorit, mis sisaldab tingde deponeerimist.

Järeldus

Mõistes, mis tüüpi maksud sind ees ootavad – vara, müük, sissetulek, kasulikkus ja aktsiis – ning kuidas need mõjutavad sinu eelarvet, võid astuda ennetavaid samme nende koormuse vähendamiseks. Regulaarne eelarve ülevaatamine, olemasolevate maksukrediitide ja abiprogrammide võimendamine, maksukoormuse arvestamine ümberpaiknemisel ja kohaliku valitsemisega tegelemine on kõik võimsad strateegiad. Pidage meeles, et kohalikud maksud rahastavad olulisi kogukonnateenuseid, mis toovad kasu sinu perele, seega ei ole eesmärk neid täielikult vältida, vaid tagada, et maksad saadud väärtuse eest õiglast summat – ning et sa ei maksaks üle järelevalve või teabe puudumise tõttu. Selles plaanis ette nähtud teadmiste ja tööriistadega saad sa muuta oma pere raha oma kontrollitavateks.