استراتژی های مقابله با تأمین مالی تروریسم از طریق مقررات رمزنگاری

در اقتصاد دیجیتال به سرعت در حال تحول، ارزهای دیجیتال هر دو فرصت های تحول پذیر و چالش های پیچیده تنظیم کننده را معرفی کرده اند، یکی از مهمترین نگرانی ها برای دولت ها و واحدهای اطلاعاتی مالی بهره برداری از دارایی های دیجیتال توسط سازمان های تروریستی است تا وجوه را در سراسر مرزهای با سرعت بی سابقه و ناشناسی انتقال دهند، زیرا سیستم مالی جهانی به طور فزاینده ای دیجیتالی می شود، تقاطع نوآوری و امنیت خواستار یک تلاش های پیچیده و چند لایه ای برای مقابله با استفاده از طریق این روش های مالی واقعی است.

چشم انداز تهدید در حال گسترش: چگونه گروه های تروریستی از دارایی های دیجیتال بهره برداری می کنند

ماهیت غیرمتمرکز و نام مستعار ارزهای دیجیتال مجموعه ای منحصر به فرد از خطراتی را ارائه می دهد که سیستم های مالی سنتی آن را انجام نمی دهند. گروه های تروریستی روش های مالی خود را برای استفاده از دارایی های دیجیتال، بهره برداری از سرعت، بی مرز و عدم نظارت نسبی که بازارهای رمزنگاری اولیه ارائه می دهند، تطبیق داده اند، در حالی که بلاک چین معاملات در یک دفتر عمومی ثبت شده اند، توانایی ایجاد کیف پول های جدید و بدون یک واسطه مرکزی برای زمان واقعی دشوار است.

گروه هایی مانند داعش، القاعده و شبکه های وابسته آنها با استفاده از ارزهای دیجیتال برای جمع آوری، تهیه سلاح ها و انتقال منابع در مناطق درگیری مستند شده اند.در برخی موارد، آنها کمپین های مهندسی اجتماعی را برای درخواست کمک های مالی در بیت کوین، اتریوم و سایر سکه ها، اغلب هدایت وجوه از طریق مخلوط کردن خدمات یا ارزهای دیجیتال متمرکز به پیگیری پیچیدگی های رو به رشد نیاز دارند.

علاوه بر این، ظهور سیستم عامل های مالی غیرمتمرکز (DeFi) و مبادلات همتا به همتا، تلاش های پیچیده تری دارد.این پلتفرم ها اغلب بدون نظارت متمرکز عمل می کنند، و به کاربران اجازه می دهد تا بدون ارسال به روش های KYC، وام و دارایی های تجاری قرض بگیرند.این راه های جدیدی برای تبدیل پول و پرداخت هزینه های غیر قانونی ایجاد می کند، در حالی که به ساعت های سنتی مالی می رسند.

چارچوب های تنظیم مقررات و استانداردهای بین المللی

نقش نیروی کار اقدام مالی (FATF)

نیروی کار اقدام مالی (FATF) به عنوان استانداردهای اولیه تنظیم بدن بین المللی برای مبارزه با پول شویی و تامین مالی تروریست در فضای دارایی دیجیتال ظهور کرده است، در سال 2019، FATF توصیه های اصلاح شده ای را صادر کرد که به طور واضح استانداردهای ضد پولشویی (AML) و اقدامات ضد تروریسم (CTF) را برای ارائه دهندگان خدمات دارایی مجازی (VASP)، از جمله مبادلات کیف پول، ارائه دهندگان و خدمات اطمینان، نیاز به اجرای دستورالعمل های قوی دارند.

یکی از موثرترین اقدامات FATF، «قانون سفر» است که حکم می کند که VASP ها منشأ ساز و اطلاعات بهره مند برای معاملات بیش از آستانه خاصی را به اشتراک می گذارند، در حالی که قانون سفر در ابتدا برای انتقال سیم سنتی طراحی شده است، کاربرد آن به ارزهای دیجیتال به دلیل حریم خصوصی فنی و ملاحظات حریم خصوصی ذاتی در شبکه های بلاک چین به چالش کشیده شده است، با این وجود بسیاری از حوزه های قضایی شروع به اجرای قانون سفر کرده اند، به دنبال ایجاد راه حل های شفافیت کاربر برای برقراری ارتباط با تعادل هستند.

FATF همچنین ارزیابی های متقابل کشورهای عضو را برای ارزیابی انطباق آنها با استانداردهای خود انجام می دهد و یک پایه جهانی برای مقررات رمزنگاری را تشویق می کند.این مکانیسم همتا اقدام قانونی در ده ها کشور، از اتحادیه اروپا گرفته تا جنوب شرقی آسیا، ایجاد یک رویکرد بین المللی منسجم تر برای تامین مالی ضد تروریسم.

رویکردهای منطقه ای: MiCA و Beyond

در اتحادیه اروپا، بازارهای در Crypto-Assets (MiCA) مقررات جامع ترین چارچوب قانونی برای دارایی های دیجیتال تا به امروز را نشان می دهد. MiCA شرایط مجوز برای ارائه دهندگان خدمات ارز دیجیتال را ایجاد می کند، شفافیت و تعهدات افشای دقیق را اعمال می کند و شامل مقررات خاص برای جلوگیری از سوء استفاده بازار و امور مالی غیرقانونی، MiCA میCA می شود که تمام انتقال های رمزنگاری همراه با استفاده از اطلاعات سفر به طور موثر و بهره برداری از اتحادیه اروپا است.

MiCA همچنین برخی از دارایی های دیجیتال را به عنوان "نشانه های مرجع" یا "نشانه های پول" طبقه بندی می کند، که آنها را به نظارت و الزامات رزرو اضافی معرفی می کند.این رویکرد ظریف اجازه می دهد تا تنظیم قوانین بر اساس مشخصات خطر توکن های مختلف، به رسمیت شناختن اینکه سکه های حریم خصوصی و ثابت الگوریتمی ممکن است چالش های متمایز برای اجرای قانون باشد.

سایر مناطق رویکردهای خود را اتخاذ کرده اند.ایالات متحده بر روی یک پچ از مقررات فدرال و سطح دولتی، با شبکه اجرایی جرایم مالی (FinCEN) طراحی مبادلات رمزنگاری به عنوان کسب و کار خدمات (MSBs) و نیاز به آنها برای انطباق با قانون ورشکستگی بانک، در همین حال، کشورهایی مانند سوئیس و سنگاپور دارای اهمیت تنظیم مقررات دقیق هستند که در حالی که استانداردهای هماهنگی داوری را تقویت می کنند و یا محدودیت های دقیق این چارچوب های هماهنگی های ایمنی را تقویت می کنند.

استراتژی های کلیدی برای مقررات رمزنگاری موثر

مشتری خود را بشناسید (KYC) و اقدامات ضد پولشویی (AML)

در هسته هر استراتژی تنظیمی موثر، اجرای کنترل های قوی KYC و AML است که به مبادلات رمزنگاری، ارائه دهندگان کیف پول معتبر و سایر VASP ها برای تأیید هویت کاربران خود قبل از اجازه معاملات اولین خط دفاع در برابر بودجه ناشناس است.این اقدامات معمولا شامل جمع آوری شناسایی دولتی، اثبات آدرس و موارد در برخی از داده های بیومتریک، اطلاعات ذخیره شده برای اطلاعات مالی گزارش شده است.

در حالی که تعهدات KYC /AML به طور گسترده ای تصویب شده است، اثربخشی آنها بستگی به سخت گیرانه اجرای و ظرفیت نهادهای نظارتی برای نظارت بر انطباق دارد.در حوزه های قضایی با منابع محدود یا اراده سیاسی، ارائه دهندگان خدمات دارایی مجازی ممکن است با نظارت حداقل، ایجاد شکاف هایی که تروریست ها می توانند از آن بهره برداری کنند، بسیار مهم است که اطمینان حاصل شود که همه کشورها استانداردهای پایه را اتخاذ می کنند.

افزایش تجزیه و تحلیل بلاک چین و نظارت بر معاملات

نوآوری تکنولوژیکی نقش مهمی در تامین مالی ضدتروریستی ایفا می کند.شرکت های تجزیه و تحلیل بلاک چین مانند Chainalysis، CipherTrace (در حال حاضر بخشی از مسترکارت)، و Elliptic ابزارهای پیچیده ای را توسعه داده اند که به محققان اجازه می دهد تا جریان دارایی های دیجیتال را در سراسر شبکه های مختلف بلاک چین ردیابی کنند.این ابزارها از تجزیه و تحلیل اکتشافی، الگوریتم های خوشه ای و تشخیص الگو برای شناسایی نهادهای کیف پول مشکوک، آدرس های مرتبط با بازیگران واقعی و پرچم های واقعی استفاده می کنند.

به عنوان مثال، هنگامی که یک گروه تروریستی تلاش می کند تا ارز فیات را از طریق یک مبادله تبدیل کند، تجزیه و تحلیل بلاک چین می تواند معامله را تشخیص دهد اگر مبادله با ارائه دهنده تجزیه و تحلیل یکپارچه شده باشد، این باعث می شود اجرای قانون برای صدور سفارشات یا به دست آوردن دارایی قبل از اینکه آنها بتوانند خارج شوند، به عنوان یک عامل بازدارنده قدرتمند در برابر استفاده غیرقانونی تبدیل شود.

تجزیه و تحلیل پیشرفته همچنین تشخیص شبکه های پولی و طرح های لایه سازی را که تروریست ها ممکن است برای مبهم کردن مسیر های بودجه خود استفاده کنند، با ترکیب داده های زنجیره ای با هوش زنجیره ای، مقامات می توانند پروفایل های مالی جامع ایجاد کنند و کل شبکه های پشتیبانی را از بین ببرند.

همکاری بین المللی و اشتراک گذاری اطلاعات

با توجه به ماهیت بی مرز ارزهای دیجیتال، هیچ کشوری نمی تواند به طور موثر با تامین مالی تروریسم در انزوا مبارزه کند.همکاری بین المللی برای بستن شکاف های نظارتی، به اشتراک گذاری اطلاعات و هماهنگ کردن اقدامات اجرای قانون اساسی ضروری است. FATF این را از طریق شبکه خود از نهادهای منطقه ای مانند گروه اوراسیا (EAG) و نیروی کار مالی آمریکای لاتین (GILAFAT)، که برای ارزیابی متقابل و کمک های فنی فراهم می کند.

همکاری عملیاتی از طریق کانال هایی مانند گروه هوش مالی Egmont رخ می دهد که تبادل اطلاعات امن را در میان کشورهای عضو فعال می کند.در موارد با مشخصات بالا، نیروهای وظیفه مشترک با ترکیب اطلاعات بلاک چین با تحقیقات مالی سنتی، شبکه های تامین مالی تروریست را به طور موفقیت آمیز مختل کرده اند. شورای امنیت سازمان ملل همچنین قطعنامه هایی را تصویب کرده است که از کشورهای عضو درخواست جلوگیری از استفاده از ارزهای دیجیتال برای اهداف تروریستی، تقویت ضرورت اقدام جمعی را می کند.

تنظیم پیشنهادات اولیه سکه (ICO) و پرتاب توکن

پیشنهادات اولیه سکه (ICOs) از لحاظ تاریخی یک وسیله نقلیه مورد علاقه برای بالا بردن وجوه در فضای رمزنگاری بوده است، اما آنها همچنین بازیگران غیرقانونی را جذب کرده اند که به دنبال افزایش سرمایه برای مقاصد بی طرف هستند، گروه های تروریستی ممکن است از ICO ها برای درخواست پول از حامیان استفاده کنند، با خود توکن به عنوان یک پروکسی برای کمک های مالی عمل می کنند.

کمیسیون اوراق بهادار و بورس ایالات متحده (SEC) اقدام اجرای علیه ICO های متعدد که قوانین اوراق بهادار را نقض کرده اند، انجام پرونده هایی که صندوق های غیرقانونی را دلسرد می کنند، به طور مشابه، سازمان اوراق بهادار و بازارهای اروپا (ESMA) هشدارهایی در مورد خطرات ICO ها صادر کرده و خواستار تنظیم مقررات هماهنگ در سراسر کشورهای عضو شده است، در حالی که این اقدامات ممکن است سرعت نوآوری را کند، آنها نیاز به عنوان وسیله نقلیه تروریستی برای تضمین منابع مالی برای ارائه های تروریستی برای تامین مالی نیست.

آگاهی عمومی و آموزش

مقررات به تنهایی نمی تواند مشکل را حل کند؛ آگاهی عمومی و آموزش نیز اجزای حیاتی یک استراتژی جامع هستند.با اطلاع رسانی به کاربران در مورد خطرات تعامل با مبادلات بدون قاعده، علائم هشدار دهنده فعالیت غیرقانونی و اهمیت گزارش رفتار مشکوک، دولت ها و نهادهای صنعت می توانند یک اکوسیستم هوشیار تر را تقویت کنند.

علاوه بر این، مشارکت بین اجرای قانون و بخش خصوصی در شناسایی تهدیدات نوظهور موثر بوده است. ابتکاراتی مانند ائتلاف جهانی برای مقابله با تروریسم که موسسات مالی، شرکت های فناوری و سازمان های دولتی را گرد هم می آورد، انجمنی برای به اشتراک گذاری بهترین شیوه ها و توسعه راه حل های نوآورانه ارائه می دهد که یک رویکرد مشترک، ترکیب مقررات با آموزش و پرورش، می تواند انعطاف پذیری رمزنگاری را در برابر سوء استفاده از اکوسیستم تروریستی افزایش دهد.

چالش های اجرایی و اجرای

حفظ حریم خصوصی Coins و Virhancing Technologies

شاید مهم ترین چالشی که با قانونگذاران مواجه می شود، گسترش ارزهای دیجیتال متمرکز بر حریم خصوصی مانند مونرو، Zcash و Dash باشد.این سکه ها از تکنیک های پیشرفته رمزنگاری برای ایجاد جزئیات تراکنش مبهم، از جمله فرستنده، گیرنده و مقدار استفاده از تجزیه و تحلیل های استاندارد بلاک چین استفاده می کنند.

برخی از حوزه های قضایی، از جمله ژاپن و کره جنوبی، با ممنوع کردن سکه های حریم خصوصی از مبادلات تنظیم شده پاسخ داده اند، در حالی که برخی دیگر الزامات گزارش دقیق تر را برای معاملات مربوط به چنین دارایی هایی اعمال کرده اند، زیرا سکه های حریم خصوصی را می توان در سیستم عامل های غیرمتمرکز یا از طریق بازارهای همتا به همتا معامله کرد، تنظیم کنندگان همچنان به چالش کشیدن استفاده از اثبات صفر دانش و سایر تکنیک های رمزنگاری برای فعال کردن بدون راه حل جامع کاربر، اما هنوز راه حل جامع است.

ظهور دارایی غیرمتمرکز (DeFi)

سیستم عامل های مالی غیرمتمرکز مرز دیگری برای تامین مالی تروریست ها را بر خلاف مبادلات متمرکز، پروتکل های DeFi به طور خودکار عمل می کنند، با کاربران حفظ حضانت دارایی های خود و انتقال مستقیم از طریق قراردادهای هوشمند، این معماری واسطه ای را که تعهدات سنتی AML /CTF به آن متکی است، ایجاد شکاف در نظارت نظارتی نظارتی قانونی می تواند از سیستم عامل های DeFi برای مبادله توکن ها، نقدینگی یا قرض گرفتن مجموعه های خود بدون داشتن یک سری هویتی به طور موثر استفاده کند.

تنظیم کنندگان با چگونگی اعمال چارچوب های موجود برای DeFi مشکل دارند.برخی پیشنهاد می کنند که توسعه دهندگان یا معتبران پروتکل های DeFi باید مسئولیت انطباق را تحمل کنند، در حالی که دیگران برای ایجاد دسته های نظارتی جدید به طور خاص برای سیستم های غیرمتمرکز بحث می کنند. FATF راهنمایی کرده است که برخی از سیستم عامل های DeFi ممکن است به عنوان VASP واجد شرایط باشند اگر آنها نفوذ یا پروتکل مورد بحث قرار بگیرند، اما این تفسیر به سرعت در حال تحول است به این معنی تنظیم مقررات فنی باشد.

تقسیم بندی و تنظیم مقررات

فقدان مقررات جهانی یکنواخت فرصت هایی برای داوری قانونی ایجاد می کند، جایی که بازیگران غیرقانونی به سمت حوزه های قضایی با اجرای ضعیف یا الزامات ضعیف گرایش پیدا می کنند، در حالی که این حوزه های قضایی برای سفت کردن قوانین خود گام برداشته اند، جزایر کایمن و برخی از بخش های آسیای جنوب شرقی اغلب مبادلات و وجوهی را جذب کرده اند که ممکن است به طور کامل با استانداردهای بین المللی مطابقت نداشته باشند.

برای رسیدگی به این موضوع، FATF تمام کشورها را تشویق کرده است تا توصیه های خود را اجرا کنند و "لیست سیاه" از حوزه های قضایی را توسعه داده اند که نمی توانند استانداردهای بین المللی را رعایت کنند، اما این فهرست تنها به اندازه تمایل جامعه بین المللی برای اعمال فشار و اعمال تحریم ها، کمک های فنی و انگیزه های انطباق برای کاهش شکاف های قانونی و نزدیک که تروریست ها استفاده می کنند، ضروری است.

مسیر رو به جلو: ادغام تکنولوژی، سیاست و همکاری جهانی

با نگاهی به آینده، چشم انداز تامین مالی ضدتروریستی با همکاری مداوم بین نوآوری های تکنولوژیکی و سازگاری نظارتی شکل خواهد گرفت.هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشین ابزار امیدوار کننده برای شناسایی الگوهای مشکوک در زمان واقعی، تجزیه و تحلیل داده های تراکنش گسترده و پیش بینی تهدیدات در حال ظهور می تواند تحلیلگران انسانی را تقویت کند و به تنظیم کنندگان کمک کند تا از منحنی پیشی بگیرند زیرا مجرمان تکنیک های جدید evas را توسعه می دهند.

در عین حال، تصویب ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDCs) می تواند اساسا پویایی تامین مالی تروریسم را تغییر دهد. CBDCs، که نسخه های دیجیتال ارز فیات صادر شده و توسط بانک های مرکزی کنترل می شود، اجازه می دهد تا ردیابی بی سابقه و کنترل معاملات مالی را تغییر دهد، در حالی که CBDC نگرانی های حریم خصوصی را افزایش می دهد، آنها همچنین می توانند به عنوان یک ابزار قدرتمند برای اجرای قانون، قادر به مسدود کردن دارایی های امنیتی فوری و کنترل سیستم های واقعی هستند که به چالش های امنیتی مشکوک هستند.

در نهایت، سرمایه گذاری پایدار در همکاری بین المللی ضروری است.هیچ کشوری نمی تواند مشکل تامین مالی تروریست ها را تنها از طریق پلتفرم های اطلاعاتی مشترک، نیروهای کار تحقیقاتی مشترک حل کند و معاهدات کمک های حقوقی متقابل باید تقویت و گسترش یابد و بخش خصوصی نیز نقش مهمی برای بازی دارد، به عنوان مبادلات، ارائه دهندگان کیف پول و شرکت های فناوری دارای تخصص و داده های لازم برای شناسایی تهدیدات عمومی است که مشارکت های انعطاف پذیر را تسهیل می کند، پاسخ های هماهنگی و هماهنگی اطلاعات.

نتیجه گیری

مقابله با تأمین مالی تروریست از طریق مقررات رمزنگاری یک هدف پیچیده اما قابل دستیابی است.با ترکیب الزامات KYC /AML قوی، تجزیه و تحلیل پیشرفته بلاکچین، همکاری بین المللی و اقدامات نظارتی هدفمند برای فن آوری های نوظهور، مقامات می توانند به طور قابل توجهی آسیب پذیری دارایی های دیجیتال را به سوء استفاده از طریق روش های پیش رو، سرمایه گذاری در قابلیت های تکنولوژیکی، و تعهد پایدار به چالش های همکاری جهانی کاهش دهند، در حالی که همچنان باقی مانده است، و ابزار تلاش برای محافظت از آن در دسترس برای استفاده از سیستم بنیادی جامعه است.