چارچوب حقوقی پردازش داده ها در معاملات مالی ایرلند

تقاطع GDPR پیچیده است: به عنوان مثال، تعهدات AML ممکن است حق بیمه یک موضوع داده را توجیه کند، اما تنها تا حد زیادی لازم است.DPC راهنمایی هایی را در مورد متعادل کردن این وظایف رقابتی منتشر کرده است.

مقررات خدمات پرداخت و مقررات پولی

مقررات اتحادیه اروپا (خدمات پرداخت) 2018 و مقررات اتحادیه اروپا (پول الکترونیکی) 2011 استانداردهای امنیتی داده برای پرداخت و موسسات پولی الکترونیکی را ایجاد می کند، این موارد شامل الزامات برای محافظت از وجوه مشتری، اجرای ارزیابی های تاثیر داده (DPIA) برای پردازش پرخطر بالا و گزارش حوادث عملیاتی عمده (از جمله نقض داده های قابل توجه) به بانک مرکزی است.

استراتژی های انطباق عملی برای موسسات مالی

ارزیابی های تاثیر گذاری داده ها (DPIAs)

طبق ماده 35 GDPR، DPIA اجباری است "جایی که یک نوع پردازش احتمالاً منجر به خطر بالایی برای حقوق و آزادی افراد طبیعی می شود."

• پروفایل نظام مند در مقیاس بزرگ (به عنوان مثال، مدل های امتیاز اعتباری).
• پردازش داده های بیومتریک (به عنوان مثال، تأیید صدا برای بانکداری تلفن)
• پیاده سازی سیستم های نظارت بر تراکنش جدید با استفاده از AI
• راه اندازی API های بانکی باز

DPIA جامع هدف پردازش، ضرورت، تناسب و اقدامات کاهش ریسک را مستند می کند.باید به عنوان فرآیند تکامل بررسی و به روز شود.

داده های Mapping و سوابق فعالیت های پردازش (ROPA)

موسسات مالی باید ROPA دقیق را که توسط ماده 30 GDPR مورد نیاز است، حفظ کنند.این رکورد باید کل چرخه عمر داده های تراکنش را بررسی کند: از جمع آوری از طریق پورتال های بانکی آنلاین یا خودپردازها، از طریق سیستم های بانکی اصلی، به پردازنده های شخص ثالث (به عنوان مثال، طرح های کارت، دروازه های پرداخت)، و آرشیو نهایی یا حذف دقیق، اعلان های نفوذ کارآمد، و درخواست های حسابرسی را فعال می کند.

فروشنده و مدیریت ریسک شخص ثالث

بانک ها و فینتک ها معمولاً اشخاص ثالث را برای میزبانی ابر، تجزیه و تحلیل، تشخیص تقلب و پشتیبانی مشتری تحت GDPR درگیر می کنند، موسسه مالی کنترل کننده داده ها باقی مانده و مسئول هر گونه نقض ناشی از پردازنده است:

• انجام اقدامات امنیتی فروشنده
• اجرای قرارداد الزام آور تحت ماده 28 که مطابق با GDPR را مقرر می کند و پردازش زیر را محدود می کند.
• به طور منظم بررسی داده های فروشنده (یا درخواست حسابرسی SOC2)
• اطمینان از اینکه داده های شخصی که خارج از EEA منتقل می شوند، توسط حفاظت های مناسب (به عنوان مثال، نوئل های قرارداد استاندارد یا قوانین شرکت های Binding) محافظت می شوند.

آموزش و آگاهی

خطای انسانی همچنان یک علت اصلی نقض داده ها است. آموزش منظم و خاص نقشی ضروری است. کارکنان عملیاتی باید الزامات رضایت برای بازاریابی را درک کنند، تیم های انطباق باید بدانند که چگونه به درخواست های دسترسی سوژه در چارچوب زمانی یک ماهه رسیدگی کنند و پرسنل IT باید در اجرای PSD2 آموزش ببینند.

چالش های موجود در چشم انداز فعلی

افزایش تهدیدات سایبری

خدمات مالی هدف بخش هدفمند برای حملات سایبری هستند. Ransomware، فیشینگ و آسیب پذیری های API می توانند منجر به قرار گرفتن در معرض داده های بزرگ در مقیاس 2022 شوند. بانک مرکزی ایرلند بازنگری ثبات مالی ریسک عملیاتی از حوادث سایبری را به عنوان یک نگرانی کلیدی برجسته کرد. نگه داشتن جریان با تهدیدات در حال تحول یک چالش مداوم است، به ویژه برای نهادهای محدود.

توسعه پیچیدگی های نظارتی

مقررات جدید مانند قانون انعطاف پذیری عملیاتی دیجیتال (DORA) و مقررات ePrivacy لایه های بیشتری از الزامات را اضافه می کند. DORA، موثر از ژانویه 2025، مدیریت ریسک ICT دقیق، گزارش حادثه و آزمایش انعطاف پذیری شخص ثالث برای همه نهادهای مالی در اتحادیه اروپا نیاز به سرمایه گذاری قابل توجهی در مدیریت و فن آوری دارد.

تعادل بانکداری باز با حریم خصوصی

PSD2 نوآوری را هدایت کرده است، اما همچنین ریسک های اشتراک گذاری داده ها را افزایش داده است.DPC نگرانی هایی در مورد دانه های داده های قابل دسترسی توسط ارائه دهندگان شخص ثالث و شفافیت جریان های رضایت را مطرح کرده است که به مشتریان اجازه می دهد تا دسترسی به هر سرویس را به صورت رایگان، و نه به عنوان مجوز پتو.

انتقال داده های بین المللی Post-Schrems II

بی اعتبار بودن چارچوب حفاظت حریم خصوصی توسط دادگاه دادگستری اتحادیه اروپا در 2020 (Schrems II) انتقال داده های پیچیده از ایرلند به ایالات متحده و دیگر کشورهای ثالث است. موسسات مالی وابسته به ارائه دهندگان ابر مبتنی بر ایالات متحده باید در حال حاضر همه جریان داده ها و اجرای اقدامات تکمیلی، مانند رمزگذاری با مدیریت کلیدی که به طور جداگانه در EEA جدید حفظ حریم خصوصی (دومدار استراتژیک) حفظ شده است، اما یک مکانیسم انتقال پایدار مدت زمان طولانی مدت آن در ماه ژوئیه 2023 است.

توسعه های آینده و چگونگی آماده سازی

قانون داده های اتحادیه اروپا و دسترسی به داده های مالی

قانون داده های اتحادیه اروپا پیشنهادی با هدف هماهنگ کردن قوانین در دسترسی به و استفاده از داده های تولید شده توسط دستگاه های متصل، در زمینه مالی، این می تواند دامنه به اشتراک گذاری داده ها را فراتر از اطلاعات حساب سنتی گسترش دهد تا شامل داده های پرداخت هوشمند و Telematics بیمه شود.

تنظیم AI و تصمیم گیری خودکار

قانون AI اتحادیه اروپا، انتظار می رود که در سال ۲۰۲۴ نهایی شود، الزامات سختگیرانه ای را در سیستم های هوش مصنوعی با ریسک بالا که در امتیاز اعتباری، تشخیص تقلب و ارزیابی ریسک استفاده می شود، اعمال خواهد کرد. ارائه دهندگان باید شفافیت، نظارت انسانی و آزمایش های قوی سوگیری را تضمین کنند.

تقویت منابع اجرایی

DPC در سال 2023 افزایش ظرفیت های سر و صدا و اجرای خود را.DPC موفق به ثبت جریمه در برابر چندین شرکت بزرگ تکنولوژی و نشان داده است که تمرکز تیز بر موسسات بخش مالی باید از یک واکنش پذیر به یک وضعیت انطباق فعال، جاسازی حریم خصوصی با طراحی به هر محصول یا خدمات جدید حرکت.

نتیجه گیری

چارچوب قانونی پردازش داده ها در معاملات مالی ایرلند یک سیستم پویا و چند لایه ای است که نیاز به هوشیاری مداوم دارد.از اصول بنیادی GDPR و DPA 2018 تا بخش خاص قوانین حفظ حریم خصوصی PSD2، قوانین AML و کدهای بانک مرکزی، موسسات مالی باید حفاظت از داده ها را به پارچه عملیات خود برسانند، این صرفا در مورد اجتناب از جریمه نیست؛ اعتماد به مشتریان در حال ظهور است و سازگاری با برنامه های نظارتی پایدار، و انطباق با سازمان های نظارتی، نیاز به جلو، به طور دقیق است.