Kiinteistöverojen ymmärtäminen on tärkeää asunnonomistajille ja mahdollisille ostajille. Kiinteistöverot voivat vaikuttaa merkittävästi kotibudjettiisi, mikä vaikuttaa paitsi kuukausikustannuksiin myös kokonaistaloudelliseen suunnitteluun. Nämä paikallismaksut ovat yksi suurimmista jatkuvista kustannuksista kodinomistajuuden, usein kilpailevat asuntolainavakuutukset ja palvelut. Jos et pysty vastaamaan niistä voi johtaa maksuhäiriöihin, pakkomyyntiin tai jopa panttimaksuihin. Tämä opas selittää perusteellisesti, miten kiinteistöverot toimivat, miten ne vaikuttavat talouteen, ja mitä voit tehdä hallita niitä tehokkaasti.

Mitä ovat kiinteistöverot?

Kiinteistöverot ovat pakollisia maksuja, jotka paikallishallinto yleensä läänit, kaupungit, koulupiirit, ja erityisiä veroviranomaiset . Tulot kiinteistöverot rahastot keskeisiä julkisia palveluja, jotka suoraan hyödyttävät yhteisöä. Näitä ovat:

  • Julkinen koulutus: Suurin osa kiinteistöverotuloista useimmilla alueilla menee paikallisten julkisten koulujen rahoittamiseen (K.12).
  • Infrastruktuuri:[) Tiet, sillat, katuvalaistus, jalkakäytävät ja joukkoliikennejärjestelmät.
  • Julkinen turvallisuus: [ Poliisilaitos, paloasemat, ensiapupalvelut ja katastrofien torjunta.
  • Yhteisön palvelut:[ puistot, kirjastot, virkistyskeskukset ja puhtaanapitopalvelut.
  • Paikallinen hallinto:[] Henkilöstön palkat, kirjanpito ja yleiset toiminnot.

Maksu- ja arviointikäytännöt vaihtelevat suuresti valtioittain, läänin ja jopa saman kaupungin sisällä. Joissakin osavaltioissa on ylärajat siitä, kuinka paljon arvioidut arvot voivat kasvaa vuosittain, kun taas toisissa sallitaan markkina-arvon täydellinen uudelleenarviointi vuosittain.

Miten kiinteistöverot lasketaan

Kiinteistöverojen laskentaan liittyy useita keskeisiä osia, jotka työskentelevät yhdessä lopullisen laskun määrittämiseksi. Jokaisen vaiheen tunteminen auttaa havaitsemaan virheitä ja tunnistamaan mahdollisia säästöjä.

Arvo

Arvioarvo on paikallisen verotarkastajan toimistossa kiinteistöllesi antama dollariarvo. Tämä luku on lähes aina murto-osa kiinteistön markkina-arvosta. Markkina-arvon ja arvioidun arvon välinen suhde on []-arviointisuhde[]. Esimerkiksi, jos kotisi on 400 000 dollarin arvoinen ja arviointisuhde on 80%, arvioitu arvo olisi 320 000 dollaria. Arviointisuhde on määritelty valtion lainsäädännössä ja se voi olla yhdenmukainen kaikissa kiinteistötyypeissä tai vaihdella (esim. omistusasunto vs. kaupallinen).

Arvioijat määrittelevät arvon yhdellä tai useammalla kolmesta menetelmästä:

  1. Vertailee vertailutapaa:[] Vertaa omaisuutta äskettäin myytyjen vastaavien asuntojen alueella.
  2. Kustannusten arviointi kotisi uudelleenrakentamisesta miinus poistot plus maan arvo.
  3. Tulolähestymistapa:[ Käytetään pääasiassa vuokra- tai kaupallisiin kiinteistöihin kiinteistön tuottamien tulojen perusteella.

Useimmat asuinkiinteistöt arvioidaan käyttäen myynnin vertailu lähestymistapaa. Uudelleenarvioinnit tehdään määräajoin . vuosittain, kaksi kertaa vuodessa, tai vain kun kiinteistö myydään.

Veroaste (Mill Levy)

Veroaste on prosenttiosuus sovelletaan arvioituun arvoon laskea verovelkaa. Monilla lainkäyttöalueilla, verokannat ilmaistaan myllyjä[]. Yksi mylly vastaa $ 1 veroa jokaista $ 1000 arvioidusta arvosta. Esimerkiksi veroaste 20 myllyä tarkoittaa, että maksat $ 20 per 1000 dollaria arvioitu arvo. Jos arvioitu arvo on $ 320,000, maksat 320 × $ 20 = $ 6400 kiinteistöveroja.

Veroaste on kaikkien päällekkäisten veroviranomaisten ..., läänin, koulun, vesipiirin, kirjastopiirin jne. määräämien verokantojen summa. Jokainen yksikkö määrittää oman myllymaksunsa budjettitarpeidensa perusteella. Kokonaisveroaste on se, mitä verolaskussasi näkyy.

Poikkeukset ja vähennykset

Vapautukset vähentävät kiinteistön veroarvoa ja verotaakkaa.

  • Homesteadin poikkeus:[] Omistusasuntojen käytettävissä, usein kiinteällä dollarimäärällä tai prosenttiosuudella vähennettynä.
  • Vuoden kansalaiselle myönnetty vapautus:[] Yli-ikäisille asunnonomistajille (yleensä 65+), joskus tulorajoilla.
  • Velkailija- tai vammaisavustus: [] sotilasveteraaneille, vammaisille veteraaneille tai vammaisille henkilöille.
  • Maataloutta tai historiallista nimitystä koskevat poikkeukset: maa-alueena tai historiallisiin kiinteistöihin.

Vapautukset vaihtelevat valtion ja paikkakunnan mukaan. Jotkut ovat automaattisia; toiset vaativat vuosihakemusta. Jos vapautusmääräaika puuttuu, veroa on maksettava enemmän kuin on tarpeen.

Kiinteistöverolain kaava

Maksettu vero = (arvo - vapautukset) × veroaste

Jos sinulla on useita päällekkäisiä verokantoja, lasket kokonaisveron lisäämällä kunkin veroviranomaisen tuotteet tai käytät yhdistettyä tehdasmaksua.

Kiinteistöverojen vaikutus kotibudjettiisi

Kiinteistöverot voivat vaikuttaa merkittävästi kuukausittain kotibudjetti. Tässä ovat keskeiset tavat, joilla ne vaikuttavat talouteen:

Kuukausittaiset kiinnelainat (Escrow)

Useimmat kiinnelainanantajat vaativat asunnonomistajia maksamaan kiinteistöveroa [ escrop account[]]. Teet kuukausimaksuja, jotka sisältävät myös osan kiinteistöveroista ja asunnonomistajien vakuutuksista. Lainanantaja maksaa veromaksun erääntyessään. Tämä järjestely jakaa vuotuiset verokulut 12 kuukauden ajalta, mutta se tarkoittaa myös, että kuukausittainen maksusi voi muuttua, jos verot nousevat. Uudelleenarviointi tai korottelu voisi nostaa escrop vaatimus satoja dollareita kuukaudessa.

Kassavirta ja kohtuuhintaisuus

Kiinteistöverot ovat jatkuva, ei-neuvoteltavissa kustannuksella. Vaikka asuntolaina on maksettu pois, kiinteistöverot jatkuvat. Kun budjetointi kotiostoksen, sinun täytyy ottaa huomioon vuotuinen veromäärä. Esimerkiksi $ 4000 vuotuinen verolasku lisää 333 dollaria kuukausittain asumiskustannukset. Korkean verotuksen alueilla (esim., osat New Jersey, Illinois, tai Texas), vuotuiset verot voivat ylittää $ 10000, joten edullisuus suuri huolenaihe.

Kotiarvonäkökohdat

Korkeammat kiinteistöverot voivat vähentää kotisi jälleenmyyntiarvoa. Informoidut ostajat vertaavat omistajuuden kokonaiskustannuksia, mukaan lukien verot. Koti suhteellisen alhainen ostohinta, mutta korkeat verot voivat olla vähemmän houkutteleva kuin hieman korkeampi hinnoiteltu asunto, jossa on alhaisemmat verot. Ajan myötä, jos veroasteet nousevat nopeammin kuin kodin arvostus, se voi tukahduttaa kiinteistöjen kysyntää tällä alueella.

Veronkorotukset ja maksushokki

Kiinteistöverot eivät ole staattisia. Vuosittaiset uudelleenarvioinnit, äänestäjien hyväksymä joukkovelkakirja toimenpiteitä, tai muutokset paikallisissa talousarvioissa voivat aiheuttaa merkittäviä hyppyjä. Ilman homestead cap tai arviointiraja, nouseva markkinat voivat johtaa paljon korkeampi arvioitu arvo.Ja paljon korkeampi vero lasku .vaikka et ole tehnyt mitään muutoksia omaisuutta. Tämä voi rasittaa kotitalouksien talousarvioita, erityisesti eläkeläisille kiinteä tulo.

Kiinteistöverojen hallintastrategiat

Kiinteistöverojen tehokas hallinta voi auttaa lievittämään niiden aiheuttamaa taloudellista painetta. Tässä on toimintakelpoisia strategioita pitää verotaakkasi kurissa.

Pysy ajan tasalla ja seuraa paikallista politiikkaa

Seuraa paikallishallinnon kokouksia ja ehdotettuja talousarvioita. Monet veronkorotukset vaativat äänestäjän hyväksyntää tai julkisia kuulemisia. Osallistuminen tai kommentit antavat sinulle äänen siitä, miten verodollareita käytetään. Lisäksi, tilata läänin arvioijan toimisto ilmoitukset tulevista uudelleenarvioinneista tai muutoksista poikkeussääntöjä.

Tarkista arviosi tarkkuudesta

Virheet kiinteistötiedoissa ovat yleisiä. Väärä neliökuvamateriaali, väärä määrä makuuhuoneita tai vanhentuneita kiinteistön kuvauksia. Hanki kopio kiinteistön arviointikortista ja tarkista tiedot. Jos löydät poikkeavuuksia, ota yhteyttä arvioijan toimistoon korjataksesi ne.

Muutoksenhaku, jos se on tarkoituksenmukaista

Jos uskot arvioitu arvo on liian korkea verrattuna viime verrattavissa myynti, voit tehdä virallisen valituksen. Prosessi vaihtelee toimivalta, mutta yleensä liittyy määräaika (usein 30 .60 päivää arviointi-ilmoitukset postitetaan). Kerää todisteita, kuten viimeaikaiset myyntihinnat samanlaisia koteja, ammatillinen arviointi, tai kuvia kiinteistön vikoja. Monet asunnonomistajat voittaa alennuksia esittämällä selkeitä markkinatietoja.

Tutki käytettävissä olevia poikkeuksia

Tutki kaikki kiinteistöverovapautukset, joihin sinä tai omaisuutesi voit saada.

  • Kotipaikka-poikkeukset (ensisijainen asuinpaikka)
  • Vapautukset vanhemmista tai vammaisista
  • Eläinlääkärin vapautukset
  • Uskonnolliset tai hyväntekeväisyysvapautukset (hyödyttömät kiinteistöt)
  • Energiatehokkaita parannuksia koskevat poikkeukset (joissakin valtioissa myönnetään verohelpotuksia aurinkopaneeleille tai vihreitä parannuksia)

Joitakin poikkeuksia on uusittava vuosittain, mutta uusiminen voi palauttaa täyden verotuksen.

Käytä verovähennyskelpoista strategiaa

Omaisuusverot maksetaan ensiasunnot ja toisen asunnon ovat vähennyskelpoisia liittovaltion tuloverot, jollei $ 10,000 yläraja valtion ja paikallisten verojen (SALT) voimassa olevan lainsäädännön mukaisesti. Tämä yläraja koskee yhdistelmä kiinteistöverot ja valtion tuloverot. Jos erittelet, vähennys voi vähentää verotettavaa tuloa. Kuitenkin, SALT yläraja rajoittaa tämän edun korkea vero kotiomistajat. Pidä tulot ja sulku lausunnot asiakirjoja.

Harkitse maksusuunnitelmia

Jotkut läänit tarjoavat kiinteistöveroa osamaksua, erityisesti eläkeläisille tai pienituloisille asunnonomistajille. Sen sijaan, että maksaisit koko vuosilaskun kertasummana, voit maksaa neljännesvuosittain tai puolivuosittain. Tämä helpottaa kassavirtaa, mutta voi aiheutua pieni korko- tai palvelumaksu. Tarkista verovelvollisen toimistosta optioita.

Yhteinen myytit Kiinteistöverot

Useita väärinkäsityksiä kiinteistöverojen ympärillä jatkuu. Tässä on joitakin yhteisiä myyttejä ja tosiasioita, joilla ne voidaan oikaista.

  • Myst 1:[ Kiinteistöverot vain rahoittavat kouluja. [
    ]]Fact:[]]]) Vaikka merkittävä osa menee koulutukseen, kiinteistöverot tukevat myös teitä, poliisia, palo-, kirjastoja, puistoja ja muita julkisia rakennusurakoita.
  • ]Myst 2: Kiinteistöverot perustuvat aina markkina-arvoon. [
    ]]Fact:[[    ]]] Ne perustuvat [[]] arvioituun arvoon[, joka voi olla tietty prosenttiosuus markkina-arvosta tai joka on suljettu kattojen vuoksi historialliseen arvoon. Arvioidut arvot voivat poiketa merkittävästi nykyisestä markkinahinnasta.
  • Myst 3:[] Voit välttää kiinteistöverot, jos et omista kotiasi.
    []]]Fact:[[[] Vuokraajat maksavat usein kiinteistöveroja vuokran kautta. Vuokranantajat siirtävät kiinteistöverot vuokralaisille osana toimintakustannuksia.
  • Myst 4:[] Asuntolainan maksaminen poistaa kiinteistöverot. [
    []]]Tavaraverot ovat velkaa riippumatta asuntolainasta. Ne ovat valtion velvollisuus, eivät lainaehto.
  • Myst 5:[ Arviointiin vetoaminen on liian vaikeaa ja harvoin toimii. [
    [[]]Fact:[[[]]] Monet onnistuneet valitukset perustuvat selkeisiin tosiasioihin liittyviin virheisiin tai viimeaikaiseen vastaavaan myyntiin. Prosessi on usein suoraviivainen, ja voit tarvittaessa palkata ammattilaisen maksusta.

Kiinteistöverojen vähennykset ja liittovaltion verovaikutus

Liittovaltion veropolitiikka voi vaikuttaa kiinteistöverojen nettokustannuksiin. Vuoden 2017 verohuojennusten ja työpaikkojen lain mukaan valtion ja paikallisten verojen (SALT) ...

Vaikka yläraja, erittely vähennykset voivat edelleen hyötyä asunnonomistajat, joilla on myös kiinnelainan korkovähennyksiä. Neuvottele veroammattilainen määrittää optimaalinen rekisteröintistrategia. Tarkkoja yksityiskohtia, katso []IRS Aihe nro 503 .

Miten koti Parannukset vaikuttavat kiinteistöverot

Remontit ja lisäykset aiheuttavat usein kiinteistön arvon uudelleenarvioinnin. Kaikki parannukset eivät ole tasa-arvoisia. Rutiinihuolto (maalaus, katon korjaus, maisemointi) ei yleensä lisää arvioitua arvoa. Kuitenkin merkittäviä parannuksia, jotka lisäävät neliökuvaa tai lisäävät mukavuuksia.Näin esimerkiksi uusi makuuhuone, valmis kellari, uima-allas tai aurinkopaneelijärjestelmä .

Jotkut valtiot tarjoavat tilapäisiä veronalennuksia tiettyjen parannusten (esim. energiatehokkuuden parantaminen tai historiallinen säilyttäminen) vuoksi. Ennen suurhankkeen aloittamista tarkista paikalliselta arvioijalta mahdollisista verovaikutuksista. Alustavan lausunnon saaminen voi auttaa sinua päättämään, onko pitkän aikavälin veronkorotus investoinnin arvoinen.

Päätelmä

Kiinteistöverot ovat kriittinen osa kotiomaisuutta, joka voi merkittävästi vaikuttaa rahoitussuunnitteluun. Ymmärtämällä, miten ne lasketaan, niiden vaikutukset talousarvioon, ja strategioita niiden hallintaan, asunnonomistajat voivat tehdä tietoisia päätöksiä varmistaakseen niiden taloudellinen vakaus. Pysyminen ennakoivasti kiinteistöverojen arviointien, vaatimalla poikkeuksia, vetoavia virheitä, ja seuranta paikallisia politiikan muutoksia.

Pitäkää aina tieto paikallisista veropolitiikoista ja ryhtykää tarvittaessa toimiin kiinteistöverovelvoitteiden tehokkaan hallinnoinnin varmistamiseksi. Lisätietoja saat kunnan arvioijan verkkosivuilta tai resursseista, kuten National Association of County Treasurers and Finance Officers[], yleisohjeista. Valtion verovapautustiedot, ks. [IRS-tiedot SALT-vähennyksestä [ ja valtion tuloosaston verkkosivuilta.