L'incidence des résultats des essais judiciaires sur les demandes d'assurance et les règlements

L'intersection des procès du jury civil et de l'industrie des assurances est l'une des relations les plus conséquentes dans le système juridique américain. Lorsqu'un jury rend un verdict, il fait bien plus que résoudre un seul différend entre deux parties. Cette décision envoie des ondulations dans tout l'écosystème de traitement des réclamations d'assurance, de négociation de règlement, d'évaluation des risques, de fixation des primes, et de politique publique.

Les verdicts des jurés servent de signal en temps réel sur le marché. Ils révèlent non seulement ce qu'un factfinder particulier croit qu'un dommage ou une perte spécifique est valable, mais ils créent aussi des attentes qui influencent chaque négociation qui suit. Lorsqu'un jury de haut niveau accorde des dommages importants dans une affaire de dommage corporel, les assureurs réétalisent immédiatement leurs réserves et adaptent leur autorité de règlement pour des dossiers similaires.

Comment les verdicts du jury influencent les demandes d'assurance

Évaluation des risques et établissement des réserves

Les décisions de justice sont un élément essentiel de ces modèles. Lorsqu'un jury accorde une somme beaucoup plus élevée ou inférieure à celle de la société et à la norme no 8217; les projections internes déclenchent un examen des hypothèses utilisées pour établir les prix et les réserves de sinistres. Par exemple, si plusieurs jurys d'une juridiction donnée rendent systématiquement des verdicts au-dessus d'un certain seuil pour les cas de préjudice à l'égard de tissus mous, les assureurs augmenteront leurs estimations de réserve pour les réclamations similaires en instance et pourraient augmenter les taux de cotisation des assurés de cette région géographique.

Un verdict unique, parfois appelé « verdict nucléaire » et « 8221 », peut forcer un assureur à réévaluer son exposition sur toute une gamme de sujets. Selon un rapport de l'Institut d'information sur l'assurance , des verdicts nucléaires et des jugements nucléaires et des jugements no 8211; ceux qui dépassent 10 millions de dollars et no 8211; sont devenus plus fréquents ces dernières années et exercent une pression à la hausse sur les coûts de l'assurance responsabilité à l'échelle nationale.

Mise en place et souscription de primes

Les assureurs considèrent les tendances du verdict lorsqu'ils décident de rédiger une police, à quelle prime et avec quelles exclusions ou conditions. Par exemple, un assureur de responsabilité commerciale générale peut examiner les résultats récents du jury dans un État donné avant de citer une prime pour une société de construction qui y opère. Si l'État a une réputation pour les jurys favorables aux demandeurs et des indemnités de dommages compensatoires élevées, le sous-traitant évaluera le risque en conséquence.

De plus, les verdicts de jury peuvent influencer la disponibilité de certains types de protection. Lorsqu'une série de verdicts importants se produisent dans une industrie donnée, comme le camionnage ou les maisons de soins infirmiers, certains assureurs peuvent se retirer de ce marché, ce qui entraîne un marché difficile avec moins d'options et des coûts plus élevés pour les assurés. RAND Corporation’s Institute for Civil Justice a publié une étude approfondie montrant que les verdicts de jury sont corrélés avec les changements dans le cycle de l'assurance responsabilité, en particulier dans le domaine des dommages punitifs.

Incidence sur les négociations de règlement

L'effet d'ancrage des jugements du jury

Un verdict de jury fournit une ancre concrète pour les deux parties. Si un jury accorde 5 millions de dollars dans une affaire semblable à celle en cours de négociation, le demandeur demandera probablement un nombre proche de ce chiffre, et la défense devra le considérer comme crédible. Même si le verdict est ultérieurement réduit ou renversé, la perception de la valeur a été établie.

Les ajusteurs d'assurance sont formés pour évaluer les réclamations en fonction des résultats probables des essais.Ils utilisent des bases de données de verdicts, comme celles tenues par LexisNexis Jury Verdicts & Settlements, pour voir ce que les jurys ont attribué dans des cas comparables. Lorsque les données montrent une tendance à l'augmentation des verdicts, les ajusteurs élargissent leur fourchette de règlement. Inversement, lorsque les jurys accordent des montants inférieurs ou les verdicts de défense deviennent communs, les ajusteurs se sentent plus confiants dans la réduction des offres et la poursuite des procès.

Incitations et médiation en matière de règlement rapide

Lorsqu'un assureur défendeur risque d'obtenir une indemnité de dommages-intérêts importante ou un jury sympathique, l'incitation à régler rapidement est forte. De nombreuses compagnies d'assurances exigent maintenant une médiation obligatoire ou des conférences de règlement précoce dans les cas où l'exposition potentielle dépasse un certain seuil. La menace d'un résultat d'un procès qui pourrait créer un mauvais précédent ou donner lieu à un verdict de gros titres est souvent suffisante pour amener les parties à la table.

Cependant, l'impact réduit les deux façons. Lorsque les jugements rendus par un jury dans une juridiction sont constamment faibles ou favorisent les défendeurs, les assureurs peuvent prendre une ligne plus difficile. Ils peuvent refuser de faire des offres de règlement raisonnables, obligeant les plaignants à accepter des montants faibles ou à supporter les dépenses et l'incertitude du procès.Cela peut entraîner des délais de litige plus longs et une plus grande pression sur le système judiciaire.

Règlement extrajudiciaire des différends (ADR)

L'imprévisibilité des résultats du jury a également alimenté la croissance du règlement alternatif des différends.De nombreuses polices d'assurance incluent désormais des clauses d'arbitrage obligatoires, en particulier dans les secteurs de responsabilité commerciale et professionnelle. Les parties peuvent préférer l'arbitrage parce qu'il entraîne généralement des sentences inférieures à celles des procès du jury et évite le risque de verdicts fugueux.

Facteurs qui amplifient ou réduisent l'impact

Type et nature des dommages

Les jugements rendus par un jury ne touchent pas tous les mêmes assurances. Les cas de blessures corporelles catastrophiques, de décès injustifiés ou de dommages punitifs importants exercent la plus grande influence. Par exemple, un jugement prononcé dans une affaire de matériel médical défectueux peut inciter un assureur à augmenter les réserves pour toutes les demandes de matériel médical. Inversement, les verdicts rendus dans des affaires de dommages matériels courants ou de collisions auto-impactées ont généralement un impact minime parce que les dommages sont faibles et prévisibles.

Différences entre les compétences

La place est critique. Différents tribunaux et différentes régions produisent des résultats de jury très différents. Certains États ont des plafonds sur les dommages non économiques ou des limites sur les dommages punitifs, ce qui atténue l'impact des procès de jury. D'autres, comme la Floride, la Californie et New York, ont une réputation pour les jurys favorables aux plaignants et les grandes récompenses.

Perception du public et couverture médiatique

Lorsqu'un jury décerne des millions de dollars à un plaignant dans une affaire apparemment sympathique, il peut créer une perception que le système est brisé et n'est pas conforme à la norme 8221; ou que toute personne peut obtenir un gros paiement. et #8221; Cela peut inciter les assureurs à régler des affaires non fondées pour éviter une publicité négative. D'autre part, les réactions du public contre les verdicts excessifs peuvent conduire à des efforts de réforme délictueux, comme des plafonds de dommages ou des normes de responsabilité plus strictes, qui limitent directement l'impact des futurs procès du jury.

Considérations juridiques et industrielles

Stratégie juridique et développement de la jurisprudence

Pour les avocats de la défense, les verdicts de jury sont un outil d'apprentissage. Les avocats analysent les verdicts favorables et défavorables pour affiner leurs stratégies de procès, voir les questions graves, et les présentations de témoins experts. Ils utilisent également les données de verdict pour conseiller les clients d'assurance sur l'évaluation objective des cas. Pour les entreprises demanderesses, un dossier de prix de jury élevé peut attirer les clients et augmenter l'effet de levier de règlement.

Analyse des données et apprentissage automatique

En alimentant des millions de verdicts historiques en modèles d'apprentissage automatique, les assureurs peuvent quantifier la probabilité d'un verdict de plaignant et la gamme probable de dommages. Ces outils sont utilisés pour fixer les fourchettes de règlement initiales et guider les décisions d'autorité. À mesure que de plus en plus de données sont disponibles, l'influence des procès individuels de jury peut diminuer en faveur des moyennes statistiques.

Réassurance et marchés des capitaux

Les décisions de grande envergure des jurys touchent non seulement les assureurs primaires, mais aussi les réassureurs qui assurent une couverture de secours. Lorsqu'un jury est supérieur à un assureur primaire et à la 8217; s le maintien en vigueur, le réassureur paie le solde. Les réassureurs surveillent donc de près les tendances des verdicts et adaptent leur prix et leur capacité en conséquence.

Réponse législative et réglementaire

Les jugements de juré provoquent souvent des mesures législatives.Après une série de jugements médicaux de grande valeur, de nombreux États ont adopté des mesures de réforme des délits délictueux, y compris des plafonds de dommages non économiques et des règles plus strictes de limitation. Inversement, lorsque les verdicts sont perçus comme trop bas, les défenseurs des consommateurs font pression pour que la réforme rende le système plus équitable pour les plaignants.

Perspectives d'avenir : le rôle en évolution des procès de jury

Plusieurs tendances ont changé la relation entre les résultats des procès et les réclamations d'assurance. L'augmentation du financement des litiges par des tiers permet aux demandeurs de se tenir pour des verdicts plus importants, ce qui augmente la pression sur les assureurs pour qu'ils s'y installent. L'inflation sociale, phénomène de la hausse des prix des jurys, qui est motivée par un changement d'attitudes sociétales et de publicité agressive de la part des entreprises demanderesses, continue de pousser les règlements vers le haut.

La technologie joue également un rôle. L'utilisation accrue des essais à distance et des preuves numériques à la suite de la pandémie de COVID-19 peut influer sur la perception des preuves par les jurys et l'attribution des dommages.

En fin de compte, les résultats des essais du jury sont une force puissante dans l'écosystème des réclamations d'assurance. Ils établissent les bases pour une indemnisation raisonnable, influencent les négociations de règlement, informent la souscription et les prix, et conduisent à des changements juridiques et législatifs.