राज्य करों को समझना: निवासियों के लिए एक गाइड

समझना राज्य कर हर निवासी के लिए वित्तीय साक्षरता का एक महत्वपूर्ण घटक है। टैक्स आप अपने राज्य में सीधे अपनी डिस्पोजेबल आय, आपकी क्रय शक्ति और आपके द्वारा प्राप्त सार्वजनिक सेवाओं की गुणवत्ता को प्रभावित करते हैं - सड़कों और पुलों से स्कूलों और कानून प्रवर्तन तक। संघीय करों के विपरीत, जो देश भर में समान हैं, राज्य कर एक राज्य से अगले तक भिन्न होते हैं। इस परिवर्तनशीलता का मतलब है कि आप कहाँ रहते हैं, काम, दुकान और अपनी संपत्ति के पास आपके समग्र कर बोझ पर गहरा प्रभाव पड़ सकता है। यह व्यापक गाइड आपको राज्य करों की जटिलताओं को नेविगेट करने में मदद करेगा, जो आपको सूचित निर्णय लेने के लिए ज्ञान प्रदान करेगा, महंगा गलतियों से बचाएगा और बचत के लिए अवसरों की पहचान करेगा।

राज्य कर क्या हैं?

राज्य सरकारें अपने निवासियों, व्यवसायों और उनके सीमाओं के भीतर होने वाले लेनदेन पर व्यक्तिगत राज्य सरकारों द्वारा लगाए गए levies हैं। वे राज्य सरकारों के लिए राजस्व का प्राथमिक स्रोत के रूप में काम करते हैं, सार्वजनिक शिक्षा, स्वास्थ्य देखभाल, परिवहन बुनियादी ढांचे, सार्वजनिक सुरक्षा और पर्यावरण संरक्षण जैसी आवश्यक सेवाओं को वित्त पोषित करते हैं। जबकि संघीय सरकार राष्ट्रव्यापी आय करों को इकट्ठा करती है, राज्यों के पास अपने स्वयं के कर प्रणालियों को डिजाइन करने का अधिकार है। यह विभिन्न कर प्रकारों, दरों और नियमों के एक पैचवर्क में परिणाम है। कोर श्रेणियों में आय कर, बिक्री कर, संपत्ति कर, करों को बाहर निकालने, और कॉर्पोरेट कर शामिल हैं। अपने राज्य में करों के मिश्रण को समझना - और वे कैसे बातचीत करते हैं - प्रभावी कर योजना की ओर पहला कदम है।

राज्य करों के प्रकार

राज्य आम तौर पर राजस्व उत्पन्न करने के लिए करों का संयोजन रोजगार देते हैं। विशिष्ट मिश्रण और दरें भिन्न होती हैं, लेकिन लगभग हर राज्य निम्न में से कुछ पर निर्भर करता है:

• Income Tax: राज्य के भीतर व्यक्तियों और व्यवसायों की आय पर एक कर। सभी राज्यों ने एक व्यक्तिगत आयकर (नीचे देखें) लागू नहीं किया।
• ]Sales Tax: एक खपत कर अधिकांश वस्तुओं और कुछ सेवाओं की बिक्री के लिए लागू किया। दरें राज्य और स्थानीय स्तर पर निर्धारित की जा सकती हैं, जिससे एक राज्य के भीतर भी महत्वपूर्ण विविधता हो सकती है।
• Property Tax: अचल संपत्ति (भूमि और इमारतों) के मूल्यांकन मूल्य पर आधारित एक कर। ये आम तौर पर स्थानीय सरकारों (काउंटियों, शहरों, स्कूल जिलों) द्वारा एकत्र किए जाते हैं लेकिन राज्य कानून द्वारा नियंत्रित होते हैं।
• Excise Tax:] विशिष्ट वस्तुओं या गतिविधियों पर एक विशेष कर, जैसे कि गैसोलीन, शराब, तंबाकू, और जुआ। ये अक्सर परिवहन निधि जैसे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए चिह्नित होते हैं।
• कॉर्पोरेट टैक्स: राज्य के भीतर काम करने वाले निगमों के लाभ पर एक कर। कई राज्यों में एक फ्लैट दर का उपयोग होता है, जबकि अन्य में एक प्रगतिशील संरचना होती है।

इसके अतिरिक्त, कुछ राज्यों में estate tax (मृत्यु के बाद धन हस्तांतरण पर) या ]inheritance tax] (आस्तियों के प्राप्तकर्ता पर), हालांकि ये कम आम हैं। कुछ राज्यों में टैक्स चिंतनीय व्यक्तिगत संपत्ति ]]] जैसे वाहन या व्यापार उपकरण। यह जानना कि कौन से कर आपकी स्थिति पर लागू होते हैं, आश्चर्य बिलों से बचने के लिए आवश्यक है।

राज्य आयकर समझौता

स्टेट इनकम टैक्स अक्सर निवासियों के लिए सबसे महत्वपूर्ण प्रत्यक्ष कर है। यह आम तौर पर आपकी कर योग्य आय के आधार पर गणना की जाती है, और दर संरचना व्यापक रूप से बदलती है। नवीनतम डेटा के रूप में, nine राज्यों में कोई व्यापक आधारित व्यक्तिगत आयकर नहीं है: अलास्का, फ्लोरिडा, नेवादा, न्यू हैम्पशायर (केवल करों की ब्याज और लाभांश), दक्षिण डकोटा, टेनेसी, टेक्सास, वाशिंगटन और व्योमिंग। शेष 41 राज्यों और कोलंबिया के जिला ने एक आयकर लगाया। यहां तक कि उनमें से दरें और कोष्ठ काफी भिन्न हैं।

प्रगतिशील बनाम फ्लैट टैक्स सिस्टम

जो राज्य कर आय करते हैं, वे दो मुख्य संरचनाओं में से एक का उपयोग करते हैं:

• ]Progressive आयकर: एक प्रगतिशील प्रणाली में, आयकर दर आय बढ़ने के रूप में बढ़ जाती है। उच्च कमाई करने वाले टैक्स में अपनी आय का एक बड़ा प्रतिशत भुगतान करते हैं। उदाहरण के लिए, कैलिफोर्निया में उच्च कमाई करने वालों के लिए 13.3% की एक शीर्ष सीमा दर है, जबकि कम ब्रैकेट बहुत कम भुगतान करते हैं। अधिकांश राज्यों में आयकर के साथ एक प्रगतिशील संरचना का उपयोग करते हैं।
• Flat आयकर: फ्लैट कर के तहत, सभी करदाता अपनी आय का समान प्रतिशत भुगतान करते हैं, चाहे वे कितनी कमाई करते हैं। 2025 तक, 12 राज्यों में एक फ्लैट आयकर है: एरिज़ोना, कोलोराडो, इलिनॉयस, इंडियाना, केंटकी, मैसाचुसेट्स, मिशिगन, मिसिसिपी, उत्तरी कैरोलिना, पेंसिल्वेनिया, उटा, और (हाथ से) कान्सास। प्रोपोनेंट का तर्क है कि फ्लैट कर सरल और अधिक पारदर्शी हैं, जबकि आलोचकों का कहना है कि वे निचले आय वाले परिवारों पर भारी रिश्तेदार बोझ रखते हैं।

कुछ राज्यों में एक स्नातक फ्लैट कर या एक हाइब्रिड सिस्टम का उपयोग किया जाता है, और कुछ (जैसे न्यूयॉर्क) में एकाधिक ब्रैकेट होते हैं जो मुद्रास्फीति के लिए समायोजित होते हैं। यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपके राज्य के ब्रैकेट आपके विशिष्ट आय स्तर पर कैसे लागू होते हैं। उदाहरण के लिए, एक प्रगतिशील प्रणाली में मध्यम दर के साथ फ्लैट टैक्स से अधिक निवासियों के लिए कम प्रभावी कर दर हो सकती है।

आय का निवास और स्रोत

स्टेट इनकम टैक्स देयता केवल उस समय निर्भर नहीं होती है जहां आप रहते हैं लेकिन आप जहां आय अर्जित करते हैं। अधिकांश लोग किसी भी स्रोत से सभी आय पर टैक्स निवासी हैं, जबकि गैर-निवासियों को केवल उस राज्य के भीतर अर्जित आय पर ही कर दिया जाता है। पार्ट-वर्ष के निवासी दोनों नियमों का संयोजन का सामना करते हैं। यदि आप एक राज्य में काम करते हैं और दूसरे में रहते हैं - तो मेट्रोपॉलिटन क्षेत्रों जैसे वाशिंगटन डी.सी., न्यूयॉर्क सिटी, या कान्सास सिटी - आपको दोनों राज्यों में रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता हो सकती है। हालांकि, कई राज्यों ने अन्य राज्यों को भुगतान किए गए करों के लिए टैक्स क्रेडिट को रोकने के लिए किया है।

बिक्री कर की व्याख्या की

बिक्री कर को बिक्री के बिंदु पर अधिकांश वस्तुओं और कई सेवाओं की खरीद मूल्य में जोड़ा जाता है। यह बिक्री मूल्य का एक प्रतिशत है, जो राज्य द्वारा निर्धारित होता है और अक्सर स्थानीय अधिकार क्षेत्र द्वारा भी। आय कर के विपरीत, जो कमाई पर आधारित होता है, बिक्री कर एक खपत कर है - जिसका मतलब है कि यह केवल तभी भुगतान किया जाता है जब आप पैसे खर्च करते हैं। इससे यह स्वाभाविक रूप से प्रतिगमन हो जाता है: कम आय वाले व्यक्ति कर योग्य वस्तुओं और सेवाओं पर अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा खर्च करते हैं, इसलिए कर उनकी कुल आय का एक उच्च प्रतिशत दर्शाता है।

स्टेट बनाम स्थानीय सेल्स टैक्स दरें

2025 तक, कैलिफोर्निया में 7.25% तक राज्य स्तरीय बिक्री कर की दर 0% से अधिक है जैसे कि ओरेगन, मोंटाना, डेलावेयर और न्यू हैम्पशायर ("नो-बिक्री कर" राज्यों)। हालांकि, कई राज्यों में भी काउंटी, शहर और विशेष जिलों को अतिरिक्त स्थानीय बिक्री कर लगाने की अनुमति मिलती है। उदाहरण के लिए, शिकागो में संयुक्त बिक्री कर की दर राज्य की दर (6.25%) प्लस कुक काउंटी और शहर की दरों के कारण 10.25% से अधिक हो सकती है। Tax Foundation नियमित रूप से संयुक्त राज्य और स्थानीय बिक्री कर दरों के अद्यतन नक्शे प्रकाशित करता है, जो उपभोक्ताओं और दोनों व्यवसायों के लिए उपयोगी हैं।

क्या कर योग्य है?

बिक्री कर के लिए कर आधार राज्य द्वारा भिन्न होता है। अधिकांश राज्यों कर tangible व्यक्तिगत संपत्ति (जैसे, कपड़े, इलेक्ट्रॉनिक्स, फर्नीचर) लेकिन अधिकांश किराने की दवाओं की तरह अनावश्यकताओं को छूट देते हैं। सेवाएं- जैसे कि बाल कटाने, सूखी सफाई, या कानूनी शुल्क- कुछ राज्यों में कर दिया जाता है और दूसरों में छूट प्राप्त की जाती है। राज्यों की बढ़ती संख्या में टैक्सिंग शुरू हो गई है डैकोटा [FLT: 3] (उच्च परिभाषा सदस्यता, सॉफ्टवेयर डाउनलोड, आदि)। चूंकि दूरस्थ खरीदारी अधिक आम हो जाती है, राज्यों ने ऑनलाइन कर की आवश्यकता वाले कानूनों को भी पारित किया है।

व्यवसायों के लिए बिक्री कर एकत्र करना

यदि आप एक व्यवसाय के मालिक हैं जो कर योग्य वस्तुओं या सेवाओं को बेचता है, तो आप अपने ग्राहकों से सही बिक्री कर एकत्र करने और राजस्व के अपने राज्य के विभाग को प्रेषित करने के लिए जिम्मेदार हैं। इसमें बिक्री कर परमिट के लिए पंजीकरण करना शामिल है, प्रत्येक बिक्री के लिए सही दर निर्धारित करना (ग्राहक के स्थान पर आधारित, ज्यादातर राज्यों में), आवधिक रिटर्न दाखिल करना और कर का भुगतान करना। ऐसा करने में विफलता के परिणामस्वरूप दंड और ब्याज का विस्तार हो सकता है। कई राज्यों को अब बाजार के लिए बाजार के facilitators की आवश्यकता होती है जैसे अमेज़न और ईबे को तीसरे पक्ष के विक्रेताओं की ओर से बिक्री कर एकत्र करने और प्रेषण करने के लिए, छोटे व्यवसायों के लिए अनुपालन को सरल बनाना लेकिन कर आधार का विस्तार करना।

संपत्ति कर

संपत्ति कर अचल संपत्ति पर लगाए जाते हैं- भूमि और उस पर इमारतों-और आम तौर पर स्थानीय सरकारों द्वारा एकत्र किए जाते हैं, राज्य नहीं। हालांकि, राज्य कानून यह निर्धारित करते हैं कि संपत्ति का मूल्यांकन कैसे किया जाता है, छूट क्या उपलब्ध है, और अधिकतम कर दरें क्या हो सकती हैं। संपत्ति कर स्थानीय सार्वजनिक स्कूलों, अग्नि और पुलिस विभागों, सड़क रखरखाव और अन्य नगरपालिका सेवाओं के लिए प्राथमिक वित्त पोषण स्रोत हैं।

संपत्ति कर कैसे गणना की जाती है

प्रक्रिया में आम तौर पर दो चरण होते हैं:

• ]] संपत्ति मूल्य का आकलन: एक स्थानीय आकलनकर्ता अपनी संपत्ति के बाजार मूल्य को निर्धारित करता है, अक्सर समान घरों की हाल की बिक्री की तुलना में। कुछ राज्यों की टोपी वार्षिक मूल्यांकन बढ़ जाती है (जैसे, कैलिफोर्निया की प्रस्ताव 13 सीमा सालाना 2% तक बढ़ जाती है जब तक संपत्ति बेची जाती है)।
• ]करों की दर (मिल दर) का अनुप्रयोग: स्थानीय अधिकारियों ने एक कर दर निर्धारित की, जिसे अक्सर "मिल" में व्यक्त किया गया (एक मिल प्रति $ 1,000 डॉलर के मूल्य के बराबर है)। कर की गणना मिल दर से मूल्यांकन मूल्य को गुणा करके की जाती है, फिर किसी भी छूट काटा जाता है।

उदाहरण के लिए, यदि आपका घर $300,000 पर मूल्यांकन किया जाता है और स्थानीय मिल दर 20 मिल (2% कर दर), छूट से पहले आपकी संपत्ति कर प्रति वर्ष $6,000 होगी। हालांकि, कई राज्यों की पेशकश homestead छूट ( मालिक के कब्जे वाले घरों के लिए कर योग्य मूल्य को कम करना) या ]circuit ब्रेकर क्रेडिट [FLT: 3]] कि संपत्ति करों को कम आय वाले होमोमी के प्रतिशत तक सीमित कर सकते हैं। उपलब्ध छूट को समझना महत्वपूर्ण कर कटौती का कारण बन सकता है।

संपत्ति कर अपील

यदि आप मानते हैं कि आपकी संपत्ति को अधिक आकार दिया गया है, तो अधिकांश राज्यों में अपील प्रक्रिया है। आप आम तौर पर तुलनीय ( समान गुणों की बिक्री) जमा कर सकते हैं या एक पुनरावर्तन का अनुरोध कर सकते हैं। नेशनल एसोसिएशन ऑफ रियल्टर्स ने अनुचित आकलन की अपील करने के बारे में मार्गदर्शन प्रदान किया है। चूंकि संपत्ति मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है, और मूल्यांकन त्रुटियां आम हैं, इसलिए आपके मूल्यांकन को सालाना समीक्षा करना और अपील करना बुद्धिमान है यदि आपको कोई त्रुटि का संदेह है।

फाइलिंग स्टेट टैक्स

अपने राज्य कर रिटर्न फाइल करना कुछ राज्यों के लिए एक एकल पृष्ठ का रूप भरने के रूप में सरल हो सकता है, या दूसरों के लिए बहु-अनुसूचित रिटर्न के रूप में जटिल हो सकता है। प्रक्रिया संघीय फाइलिंग के साथ समानता साझा करती है लेकिन इसमें अलग-अलग नियम हैं।

• ]]Gather all essential Documents: आपका W-2s, 1099s (स्वतंत्र संविदाकार आय के लिए), 1098 रूपों (विमान्य ब्याज के लिए), और किसी भी राज्य विशिष्ट रूप क्रेडिट या समायोजन से संबंधित है।
• एक फाइलिंग विधि चुनें: कई करदाताओं इलेक्ट्रॉनिक रूप से कर तैयारी सॉफ्टवेयर (जैसे, टर्बोटैक्स, एच एंड आर ब्लॉक, या राज्य विशेष मुफ्त फ़ाइल विकल्प) का उपयोग कर फाइल करें। मेल द्वारा कागज फाइलिंग अभी भी अनुमति दी है लेकिन धीमी है। यदि आपकी स्थिति जटिल है - स्वयं रोजगार, बहु-राज्य आय, या किराये के गुण - एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (CPA) या नामांकित एजेंट को भर्ती करना।
• ]अपने राज्य कर सही ढंग से वापसी को पूरा करें: अपनी आय, कटौती और क्रेडिट दर्ज करें क्योंकि वे आपके राज्य के नियमों के तहत लागू होते हैं। नोट: आपका ]फेडरल समायोजित सकल आय (AGI) अक्सर प्रारंभिक बिंदु है, लेकिन कई राज्यों को राज्य-विशिष्ट छूट लागू करने से पहले आपको कुछ कटौती (जैसे राज्य और स्थानीय करों) वापस करने की आवश्यकता होती है।
• ] राज्य की समय सीमा से अपनी वापसी को सुगम करें: अधिकांश राज्यों के लिए, समय सीमा 15 अप्रैल (समस्ति संघीय के रूप में) है। हालांकि, कुछ राज्यों में अलग-अलग समय सीमा होती है या यदि आप संघीय विस्तार के लिए फाइल करते हैं तो स्वचालित रूप से विस्तार होता है। किसी भी राज्य विस्तार के लिए आवश्यक फॉर्मों के बारे में जागरूक रहें।

यदि आप वर्ष के हिस्से के लिए राज्य में रहते थे या काम करते थे तो एक आम नुकसान एक राज्य वापसी दायर करने में विफल रहा है। यहां तक कि अगर आप कोई कर नहीं चाहते हैं, तो भी आपको करों की वापसी का दावा करने की आवश्यकता हो सकती है। इसके विपरीत, यदि आप मध्य वर्ष के होते हैं, तो आप अपने पुराने और नए राज्यों दोनों को कर सकते हैं; आय और क्रेडिट को बढ़ावा देना आवश्यक है।

इलेक्ट्रॉनिक फाइलिंग और डायरेक्ट डिपॉजिट

अधिकांश राज्यों को अब सरल रिटर्न के लिए मुफ्त इलेक्ट्रॉनिक फाइलिंग प्रदान करते हैं। ई-फ़ाइल गति प्रसंस्करण का उपयोग करके, त्रुटियों को कम कर देता है, और आपको कुछ हफ्तों के भीतर प्रत्यक्ष जमा के माध्यम से धनवापसी प्राप्त करने की अनुमति देता है। कुछ राज्यों ने टैक्स फाइलिंग चैटबॉट्स या निर्देशित साक्षात्कार का उपयोग करके प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए शुरू किया है। अपने राज्य के राजस्व वेबसाइट के विभाग को सबसे अधिक अद्यतन विकल्पों के लिए चेक करें। आईआरएस राज्य कर एजेंसी वेबसाइटों के लिए लिंक प्रदान करता है ]।

आम कटौती और क्रेडिट

कई राज्य कटौती और क्रेडिट प्रदान करते हैं जो आपकी कर योग्य आय को कम कर सकते हैं या सीधे अपने कर बिल को कम कर सकते हैं। इनका लाभ उठाने से पर्याप्त बचत हो सकती है, खासकर homeowners, माता-पिता, सेवानिवृत्तों और शिक्षा खर्चों वाले लोगों के लिए। संघीय कटौती के विपरीत, राज्य के नियम व्यापक रूप से भिन्न होते हैं।

• मानक कटौती: एक निश्चित राशि जो किसी भी करदाता को वास्तविक खर्चों की परवाह किए बिना कर योग्य आय का दावा कर सकता है। कुछ राज्यों को संघीय राशि के बराबर या उससे जुड़े मानक कटौती की पेशकश करते हैं, जबकि अन्य अपना खुद का सेट करते हैं। कुछ राज्यों में सभी (जैसे न्यू जर्सी) पर कोई मानक कटौती नहीं होती है; इसके बजाय, वे उदार व्यक्तिगत छूट प्रदान करते हैं।
• ]Itemized Deductions: यदि आपका योग्यता खर्च मानक कटौती से अधिक है, तो आप आइटम कर सकते हैं। सामान्य राज्य आइटम कटौती में बंधक ब्याज, धर्मार्थ योगदान, राज्य और स्थानीय कर भुगतान शामिल हैं (हालांकि ध्यान दें संघीय SALT कैप राज्य स्तर पर लागू नहीं होता), और असामान्य रूप से उच्च चिकित्सा खर्च। हालांकि, कुछ राज्यों ने कुछ संघीय आइटम कटौती को प्रतिबंधित या अस्वीकार कर दिया। उदाहरण के लिए, कई राज्यों संघीय आयकर भुगतान के लिए कटौती की अनुमति नहीं देते हैं।
• ]व्यक्तिगत छूट: प्रति करदाता (और अक्सर प्रति निर्भर) एक निश्चित राशि जो कर योग्य आय को कम करती है। कई राज्यों ने कम फ्लैट टैक्स दर के बदले में व्यक्तिगत छूट को समाप्त कर दिया है, लेकिन वे दूसरों में बने रहे हैं। राशि कुछ राज्यों में 1,000 डॉलर की है, जो दूसरों में 4000 डॉलर से अधिक है।
• Tax credits: डॉलर के लिए कर बकाया की राशि में प्रत्यक्ष कमी। आम राज्य क्रेडिट में शामिल हैं:
  ]
  • ]]Earned आयकर क्रेडिट (EITC): आधे से अधिक राज्यों संघीय EITC पर आधारित क्रेडिट प्रदान करते हैं, आम तौर पर संघीय क्रेडिट का प्रतिशत (जैसे 20-40%)। यह कम से मध्यम आय वाले परिवारों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है।
  • Child and निर्भर केयर क्रेडिट: संघीय क्रेडिट के समान, कई राज्यों में योग्य चाइल्डकैअर खर्च का प्रतिशत प्रदान किया जाता है। कुछ राज्यों में एक चाइल्ड टैक्स क्रेडिट भी प्रदान किया जाता है।
  • शिक्षा क्रेडिट: राज्य प्रायोजित 529 योजनाओं में योगदान के लिए क्रेडिट, ट्यूशन ने इन-स्टेट कॉलेजों या छात्र ऋण ब्याज को भुगतान किया।
  • Raviary Energy credits: सौर पैनलों, भू-तापीय प्रणालियों, या अन्य हरी ऊर्जा सुधारों को स्थापित करने के लिए। संघीय क्रेडिट के साथ संयुक्त, ये स्थापना लागत का एक बड़ा हिस्सा ऑफसेट कर सकते हैं।

यह पता लगाने के लिए कि कौन से क्रेडिट्स और कटौती आपके राज्य की पेशकश करता है, अपने ] स्टेट्स डिपार्टमेंट ऑफ़ राजस्व वेबसाइट या ]]] जैसे संसाधन का उपयोग करें स्टेट लेजिस्ट्रेचर्स (NCSL) टैक्स क्रेडिट डेटाबेस [[FLT: 3]]]] कई राज्य निवासियों के लिए ऑनलाइन "टैक्स क्रेडिट खोजकर्ता" उपकरण प्रदान करते हैं।

विभिन्न राज्यों में कर योजना रणनीतियाँ

राज्य कर प्रणाली में भिन्नता को देखते हुए, रणनीतिक योजना एक सार्थक अंतर बना सकती है। यहां निवासियों के लिए कुछ विचार दिए गए हैं:

राज्य का चयन

यदि आपके पास जहां आप रहते हैं, तो आप कुल कर बोझ की तुलना करना चाहते हैं- सिर्फ आयकर नहीं बल्कि बिक्री, संपत्ति और करों को बाहर निकालने के लिए। कोई आय कर वाला राज्य उच्च संपत्ति कर (जैसे टेक्सास) या उच्च बिक्री कर (जैसे वाशिंगटन) हो सकता है। इसके विपरीत, उच्च आय कर (न्यू यॉर्क जैसी) वाले राज्य में कुछ क्षेत्रों या उदार कर क्रेडिट में कम संपत्ति कर सकते हैं। टैक्स फाउंडेशन एक स्टेट टैक्स बर्डेन रैंकिंग प्रदान करता है जो औसत करों को आय के प्रतिशत के रूप में भुगतान करता है। रिटायर के लिए, सामाजिक सुरक्षा लाभ 40 से अधिक राज्यों में कर छूट प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन वार्षिक पेंशन का इलाज कर सकते हैं।

समय मेजर खरीद या बिक्री

यदि आप एक राज्य सीमा के पास रहते हैं, तो आप कम बिक्री कर के साथ एक राज्य में बड़ी खरीद पर विचार कर सकते हैं- लेकिन उपयोग कर दायित्वों से सावधान रहें (मैं राज्यों को आपको राज्य की खरीद के बाहर घोषित करने की आवश्यकता होती है)। संपत्ति के लिए, किसी राज्य में एक घर बेच देना जिसमें पूंजीगत लाभ कर (न्यू हैम्पशायर की तरह) फायदेमंद हो सकता है। कुछ राज्यों में ] पहली बार होमबॉयर क्रेडिट या ]]]mortgage क्रेडिट प्रमाणपत्र (MCCs)]] की पेशकश की जाती है कि संघीय और राज्य कर दायित्व को कम कर सकते हैं।

अधिकतम कटौती और क्रेडिट

उन खर्चों का पूरा रिकॉर्ड रखें जो राज्य के मदीकृत कटौती या क्रेडिट के लिए योग्य हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, कई राज्य एक राज्य प्रायोजित 529 कॉलेज बचत योजना में योगदान के लिए कटौती की अनुमति देते हैं; कुछ भी एक राज्य कर क्रेडिट की अनुमति देते हैं। यदि आप स्वयं कार्यरत हैं, तो कुछ राज्य लक्षित क्षेत्रों में कर्मचारियों को भर्ती करने या अक्षय ऊर्जा में निवेश करने के लिए क्रेडिट प्रदान करते हैं। आपके राज्य के कोड से परिचित एक कर पेशेवर आपको याद होने वाले अवसरों की पहचान कर सकता है।

बहु-राज्यीय फ़ाइलों के लिए विशेष विचार

यदि आप एक राज्य में रहते हैं लेकिन दूसरे में काम करते हैं, या यदि आप कर वर्ष के दौरान चले जाते हैं, तो आपको नियमों को ध्यान से नेविगेट करना होगा। कुछ राज्यों में पारस्परिकता समझौते होते हैं जो एक राज्य के निवासियों को काम की स्थिति में दाखिल किए बिना दूसरे राज्य में काम करने की अनुमति देते हैं। उदाहरण के लिए, कोलंबिया के जिला में मैरीलैंड और वर्जीनिया के साथ पारस्परिकता है? वास्तव में, डीसी में पूर्ण पारस्परिकता नहीं है, लेकिन कई राज्यों में क्रेडिट करों की आवश्यकता नहीं है।

बदलाव के साथ रहना

स्टेट टैक्स कानून स्थिर नहीं हैं। विधान सत्र अक्सर दर में बदलाव, नए क्रेडिट या कटौती के समायोजन का परिणाम देते हैं। उदाहरण के लिए, कई राज्यों ने हाल ही में फ्लैट आयकर (जैसे, एरिज़ोना, कंसास) की ओर ले जाया है, जबकि अन्य ने सेवाओं या डिजिटल उत्पादों को शामिल करने के लिए बिक्री कर का विस्तार किया है। वरिष्ठ नागरिकों और कम आय वाले गृह मालिकों के लिए संपत्ति कर राहत के उपाय अक्सर अपडेट किए जाते हैं। सूचित रहने के लिए, राजस्व न्यूजलेटर के अपने राज्य के विभाग की सदस्यता लें, प्रतिष्ठित कर समाचार स्रोतों का पालन करें, या कर पेशेवर के साथ परामर्श करें। निष्क्रिय होने के नाते आपको कटौती या अप्रत्याशित देयताओं को याद नहीं करना सुनिश्चित करता है।

निष्कर्ष

समझे राज्य कर व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। 50 राज्यों में कर प्रणालियों की विविधता का मतलब है कि समान आय, खरीद या संपत्ति स्थान पर निर्भर करता है, बहुत अलग कर बिल उत्पन्न कर सकती है। अपने आप को राज्य करों के प्रकारों से परिचित करके -आयात, बिक्री, संपत्ति, उत्पाद और कॉर्पोरेट-और आपके राज्य में विशिष्ट नियम और दरें, आप बेहतर निर्णय ले सकते हैं कि आप किस तरह के पैसे बचाने के लिए, या तो आप पैसे की पहचान कर सकते हैं।