Uvod: Novi okvir financiranja terorizma

Brza ekspanzija cryptocurrency i digitalnih financija je preoblikovala globalnu trgovinu, nudeći neviđenu brzinu, pristupačnost i niže troškove. Ipak, te iste atribute privukle su zlonamjerne aktere. Terorističke organizacije, jednom oslanjajući se na neformalne sustave prijenosa vrijednosti poput hawale ili fizičkih kurira gotovine, sve se više okreću digitalnim valutama za premještanje sredstava preko granica s minimalnim nadzorom. Pseudonimnost blockchain transakcija, u kombinaciji s proliferacijom nereguliranih razmjena i tehnologijama za jačanje privatnosti, stvara jedan od najsloženijih izazova za protuterorističke agencije diljem svijeta. Kao što je u svojim najnovijim izvješćima upozoravala Organizacija za financijsku akciju (FATF), konvergencija digitalnih inovacija i financiranja terorizma predstavlja jednu od najsloženijih prijetnji za međunarodnu sigurnost u suvremenom dobu.

Žalba Kriptovaluta za terorističke mreže

Anonimnost i pseudonimnost

Bitcoin i druge kriptovalute nisu dizajnirani da budu potpuno anonimni; oni rade na javnim knjigama. Međutim, pseudonimna priroda novčanik adrese strings od alfanumeričkih znakova nepovezani na stvarnom svijetu identiteta pruža sloj prikrivanja koje tradicionalne bankarstvo ne može ponuditi. Teroristi financijeri iskorištavaju to stvaranjem svježih adresa za svaku transakciju, koristeći miješanje usluge koje miješaju sredstva iz više izvora, i zapošljavanje kovanica join protokola za zamračenje transakcijskih staza. Novčići privatnosti kao što su Monero, Zcash, i Dash uzeti to dalje po zadanom skrivanje slanja, prijemnik, i iznos stvaranje blockchain analiza znatno teže.

Globalni doseg bez posrednika

Za razliku od transfera u žičanim mrežama, koje zahtijevaju dopisne banke i provjere usklađenosti, cryptocurrency transakcije podmiruju peer-to-peer preko granica u minutama. To eliminira potrebu za pouzdanim posrednicima kritična prednost za grupe koje djeluju u nadležnosti sa slabim financijskim nadzorom ili u zonama sukoba gdje je bankarska infrastruktura uništena. Decentralizirana priroda Bitcoin mreže znači da ne postoji jedna točka neuspjeha da vlasti mogu pritisnuti ili zatvoriti. Za terorističke organizacije, to prevodi na otporan kanal financiranja koji može izdržati sankcije i napadaja imovine.

Spusti brane na ulaz

Postavljanje novčanika za kriptovalute zahtijeva samo internetsku vezu i uređaj. Nema zahtjeva za provjeru identiteta za ne-nabavljanje novčanika, a sredstva mogu se steći putem peer-to-peer razmjene, poklon kartice, ili čak u-osoba gotovinske trgovine. Ova niska barijera čini ga dostupnim malim stanicama i usamljenim akterima, ne samo velikim mrežama. Nedavne analize blockchain forenzički tvrtke Chainalisis ukazuju da teroristički povezane kriptovaluta transakcije, dok je još uvijek mali dio ukupne nezakonite aktivnosti, narasla u učestalost i sofisticiranje godinu-više.

Slučajevi u stvarnom svijetu: Kako terorističke skupine koriste digitalne financije

ISIS i tamna mreža

Nakon teritorijalnog poraza u Siriji i Iraku, ISIS je prebacio svoje operacije financiranja na digitalne kanale. Izvješća Ujedinjenih naroda i nezavisnih istraživača dokumentiraju kako je grupa prikupila sredstva putem online apela, otkupnine u Bitcoinu, i prodaje digitalnih propagandnih materijala. U jednom poznatom slučaju, američke vlasti zaplijenile su milijune u kriptovalutima povezanima s ISIS-ovim virtualnim kampanjama prikupljanja sredstava. Grupa je također eksperimentirala s kovanicama privatnosti i decentraliziranim platformama razmjene kako bi izbjegle sankcije. U.S. Odjel trezora je više puta sankcionirala pojedince i subjekte uključene u Cryptocurrency-based podršku za ISIS.

Al-Qaeda i njezini suradnici

Al-Qaeda-vezani akteri su također pokazali stručnost s digitalnim valutama. U 2020, multi-jurisdictional operacija demontirala mrežu koja je koristila Bitcoin za usmjeravanje donacije al-Qaeda-affiliated borci u Siriji. Operacija je istaknula kako šifrirane poruke aplikacije u kombinaciji s cryptocurrency novčanika stvorio siguran cjevovod za financiranje. Slično, al-Qassam brigade (Hamas) su javno zatražili Bitcoin donacije, samo da kasnije zagovarati na kovanice privatnosti nakon razmjene počeo zamrzavanje adrese vezane za svoje kampanje. Ovi slučajevi ilustriraju mačka-i-miša dinamika između terorističkih financijera i provedbu zakona.

Daleko-desno ekstremisti i usamljeni glumci

Osim džihadističkih skupina, daleko-desno ekstremisti i bijele supremacističke organizacije također su prihvatili cryptocurrency. U 2019, Christchurch džamija napadač financirao svoju operaciju dijelom kroz cryptocurrency donacije koje su bile nepraćenje jednom pomiješane. Baza, neonacistička skupina, prikupio sredstva kroz Bitcoin i Monero za podršku trening kampova i operativnih troškova. Decentralizirana i pseudonimna priroda crypto usklađena s anti-ustanovštinske ideologije tih grupa, što ga čini idealnim alatom za njihove fundraising potrebe.

Ključni izazovi s kojima se suočavaju protuterorističke vlasti

Decentralizacija i jurisdikcija kompleksnost

Za razliku od tradicionalnih financija, gdje banke služe kao regulirani vratari, decentralizirani blockchains rade bez središnje kontrole. Transakcije su validirane po distribuiranim čvorovima smještenim diljem svijeta, često u nadležnostima s malo na nema izvršenja anti-pranje novca (AML). Čak i kada vlasti identificiraju sumnjivi novčanik adresu, zamrzavanje ili oduzimanje tih sredstava zahtijeva suradnju od entiteta koji drži privatne ključeve - obično razmjena ili skrbnik. Ako novčanik nije-pristojno, sredstva ostaju izvan dohvata osim ako privatni ključ je fizički zaplijenjen. Ovaj jurisdikcijski patchwork teško otežava provedbu brzinu.

Tehnologije koje pospješuju privatnost

Utrka između forenzičkih alata i tehnologija privatnosti je intenzivirana. Novčanice za privatnost kao Monero i Zcash koriste naprednu kriptografiju (npr. potpisi prstenova, dokazi o nultoj spoznaji) za nejasne detalje transakcije. Dok su neke razmjene deligirale te novčiće zbog regulatornog pritiska, one ostaju dostupne na decentraliziranim razmjenama i peer-to-peer platformama. Dodatno, sloj-2 rješenja (npr., Tornado Cash)] (npr., Lightning Network) i mixing protokoli] (npr., Tornado Cash) kompliciraju s pomoću bundling transakcija. Iako su vlasti ciljane miksane usluge i nove protuzakonske mjere, brzo se pojavljuju.

Neregulirane razmjene i mreže od kovanica do peera

Ne događa se sve kriptovaluta na uređenim platformama. Mnoga peer-to-peer (P2P) tržišta omogućuju korisnicima da kupuju i prodaju kripto izravno bez provjere identiteta. Teroristi financijeri mogu koristiti ove kanale za pretvaranje lokalne valute u kripto i obrnuto, često koristeći metode plaćanja koje ne ostavljaju papirnati trag (npr., prepaid kartice, mobilni novac). FATF preporučuje da zemlje prošire AML/CTF obveze na P2P platforme i neregistrirane novčane odašiljače, ali provedba ostaje nedosljedna globalno.

Brzina i neospornost

Transakcije kriptovaluta finaliziraju se u sekundama do minuta, daleko brže od međunarodnih transfera koji mogu trajati danima. Ova brzina, u kombinaciji s neopozivošću nakon potvrde, ostavlja vlastima ograničeno vrijeme za interveniranje. Do trenutka kada se identificira sumnjiva transakcija i označi, sredstva su već premještena kroz više adresa i potencijalno su unovčena u jurisdikciju s slabim kontrolama. Prolazna priroda digitalnih novčanika često korištenih jednom i odbačenihdodaje teškoći izgradnje prozekutabilnog novca trag.

Uzburkavanje antiterorističkih strategija i alata

Blockchain forenzika i analiza

Agencije za provedbu zakona su uložili u blokchain analitike platforme koje kartiraju transakcije tokova i identificirati klastere adresa kontroliranih od strane nezakonitih aktera. Tvrtke poput Chainalysis, CipherTrace, i Elliptic pružaju alate koji mogu pripisati novčanike stvarnih subjekata putem analize podataka iz razmjene, OSINT, i blockchain metapodataka. Ovi alati su instrumentalni u demontaciji terorističkih mreža financiranja. Na primjer, praćenje male Bitcoin donacije napravljene na poznati ISIS-vezana adresa često se širi kako bi se otkrila cijela mreža podrške. F's ažurirano usmjeravanje na virtualne imovine naglašava važnost takvih analitičkih mogućnosti za nacionalne financijske obavještajne jedinice.

Regulatorne akcije i sankcije

Vlade su počele koristiti sankcije i administrativne akcije za ometanje kripto-baziranog financiranja terorista. Američki ured za kontrolu stranih sredstava (OFAC) dodao je desetke kriptovaluta adrese povezane s terorističkim skupinama na svoj popis sankcija, učinkovito zabranjujući američkim osobama i subjektima da transakciju s njima. Osim toga, regulatori su pritisci razmjene za provedbu robusnih know-your-customer (KYC) protokola i pridržavati se Putno pravilo - zahtijeva da se identificiraju informacije prate transakcije iznad određenog praga. Europska unija tržišta u Crypto-Assets (MiCA) okvir i Ujedinjena Kraljevina kripto zakonodavstvo su koraci prema stvaranju jedinstvenog regulatornog okruženja koje zatvara rupe eksploatiran od strane terorista.

Umjetna inteligencija i prediktivni analitik

Modeli za učenje strojeva se razmješteni su kako bi se u realnom vremenu otkrili sumnjivi obrasci transakcija. Obukom povijesnih podataka iz poznatih slučajeva financiranja terorizma, AI sustavi mogu zastaviti anomalije kao što je brzo slojevljenje kroz više novčanika, korištenje novonastalih adresa bez prethodne povijesti transakcija, ili transakcija koje su neposredno ispod pragova izvješćivanja. Ured Ujedinjenih naroda za droge i kriminal] podržava pilot programe koji kombiniraju AI s ljudskim analitičarskim nadzorom kako bi poboljšali stope otkrivanja uz smanjenje lažnih pozitivnih podataka. Ovi alati postaju neophodni kao transakcijski volumeni na javnim blockchains i dalje oticaju.

Javno-privatna partnerstva

Nijedna agencija ne može sama da se bori protiv kripto-omogućenog financiranja terorizma. Razmjena informacija između financijskih obavještajnih jedinica, razmjene kriptovaluta i blockchain analitike tvrtke pokazala se kritičnom. U Sjedinjenim Državama, FinCEN burza olakšava dobrovoljno dijeljenje informacija između provedbe zakona i partnera privatnog sektora. Europski policijski ured (Europol) vodi redovite operativne radionice koje okupljaju istražitelje, tužitelje i stručnjake za razmjenu informacija o prijetnjama. Ove suradnje pomažu u identificiranju taktike u razvoju, kao što su upotreba decentraliziranih financijskih (DeFi) protokola za pranje sredstava prije nego što postanu rasprostranjeni.

Međunarodna suradnja i utvrđivanje standarda

FATF i dalje vodi globalne napore za određivanje standarda za pružatelje virtualnih usluga imovine (VASP-ovi). Njegove revidirane preporuke, izdane 2020. i ažurirane periodički, zahtijevaju od zemalja licencu ili registraciju VASP-ova, provedbu obveza AML/CTF-a i osiguranje da dijele informacije o korisnicima preko granica. Međutim, usklađenost se uvelike razlikuje. Nacije s ograničenim tehničkim kapacitetom ili konkurentskim gospodarskim interesima ponekad ne mogu učinkovito provoditi pravila. G20 i drugi multilateralni forumi forsiraju na veću harmonizaciju, uključujući i između istočne i zapadne jurisdikcije koje su često na suprotnim stranama regulatornog spektra.

Uloga stabilnih konaca i defi u budućem krajoliku prijetnji

Kovanice: mač s dvostrukim izbodenim

Stablecoins oznaÄ en za fiat valute (npr., USDT, USDC) smanjiti volatilnost koja je Bitcoin manje atraktivna za poÅ¡tedenje vrijednosti. Za teroristi financijeri, stajekoini nude korist od stabilnog jedinica racuna, dok joÅ¡ uvijek omoguÄ ava pseudonimne transfere. Međutim, veÄ ina stajekoin izdavanje je koncentriran u reguliranim subjektima (Tether, Circle) koji mogu zamrznuti adrese ako je prisiljen. To stvara novu točku kontrole - ali samo za imovinu koja se drÅ3⁄4i na tim centraliziranim platformama. Decentralizirana staycoin verzije koje koriste algoritamske mehanizme (npr., DAI) su teÅ3⁄4e za cenzoriranje, potencijalno nudi otpornije financiranje vozila u buducnosti.

Decentralizirane financije (DeFi)

DeFi protokoli lending bazeni, decentralizirane razmjene, likvidnosti mostovi rade bez posrednika. Oni omogućuju korisnicima da zamjene imovinu, zarade prinos, ili uzeti kredite koristeći pametne ugovore, često bez ikakve provjere identiteta. Terorističke grupe mogu koristiti DeFi pretvoriti nedopuštenu kripto u drugu imovinu ili da zaobiđu izvor sredstava kroz više pametnih ugovora interakcije. Kod-bazirana priroda DeFi znači da čak i ako je protokol je sankcioniran, to može biti predupravljano i redeploidirano iz različite nadležnosti. Regulatori su još uvijek grppling s kako nadgledati DeFi bez ukonstrukcija, ali rani napori uključuju zahtijevati front-end sučelja za provedbu KYC i ciljanje programera iza koda.

Nefinancijski tokeni (NFT) i ostali novovjekovni vektori

Iako se još uvijek ne koriste za financiranje terorizma, NFT-ovi i druge digitalne kolektive predstavljaju novi vektor. Mogu se koristiti za pranje novca umjetne tehnologije kupnju NFT-a s nezakonitim prihodima, a kasnije ga prodaju čistom kupcu te za pohranu vrijednosti koja je odvojena od tradicionalnih financijskih sustava. Kako se ekosustav digitalne imovine diversificira, teroristi će vjerojatno istražiti bilo koju novu tehnologiju koja nudi likvidnost i anonimnost. Protivterorističke vlasti moraju ostati ispred tih trendova prateći rano usvajanje uzoraka i suradnju s industrijskim inovatorima.

Zaključak: Balansiranje inovacija s sigurnošću

Doba kriptovaluta i digitalnih financija zahtijeva temeljno preispitivanje strategije protuterorizma. Zabrane deke na kripto vjerojatno će gurnuti teroristička sredstva dalje pod zemljom, u potpuno neregulirani kanali i fizičku gotovinu. Umjesto toga, kalibrirani pristup koji kombinira robusne regulatorne okvire, napredne forenzičke alate, međunarodnu suradnju, i javno-privatno dijeljenje informacija nudi najbolji put naprijed. Tehnologija sama može biti dvosječan mač: ista blockchain transparentnost koja razotkriva nezakonite tokove također može pružiti provedbu zakona s neviđeno bogatstvo podataka - ako imaju alate i ovlasti za korištenje. Kao digitalne financije i dalje razvijati, tako mora prilagoditi kapacitet sigurnosnih agencija. Izazov nije zaustaviti tehnologiju, nego da bi se ovladalo njegovom korištenju u zaštiti globalne sigurnosti bez podminiranja legitimnih pogodnosti. Samo kroz kontinuiranu vigil inovacije može osigurati da bi se osiguralo da se digitalna revolucija.