家族予算の税制とは

地方税を理解することは、健全な家族の財政計画の礎であり、これらの関連性が日常の費用と長期節約をどのように形づけるかを見下ろす多くの世帯がいます。都市、郡、学校地区、および特別な地区によって課される地方税は、あなたの家族が頼るサービスに間接的に資金を供給します。公共の学校、道路整備、警察および防火、公園、および図書館。これらの税は、各コミュニティから次の各コミュニティに広く変化するので、あなたがどのようにお金が行動を費やすかを知ることは、あなたの家族の計画をより正確に、あなたの予算を削減し、あなたの家族の予算を削減することができます。

現地税となぜ彼らは何をすべきか?

地方税は、住民の日常生活に直接触れるサービスのために支払うために、州の政府機関によって収集される関連性があります。連邦または州税とは異なり、国の防衛や州全体の高速道路などの広範なプログラムに資金を供給する、地方税は、あなたの即時コミュニティに結び付けられます。最も一般的なタイプには、財産税、販売税、地方所得税、ユーティリティ税、および燃料、アルコール、タバコなどの特定の商品に税金を課税します。

家族にとって、地方税は、総年間支出の実質的な部分を表すことができます。 []税基金]によると、いくつかの州と地方の消費税率だけでは0%から他の国では10%以上の範囲です。不動産税は、低税領域で2%以上を上回る家庭の値を下回るから、高税管轄区域でスイングすることができます。これらの違いは、同じ所得を持つ2つの家族が、それらがあなたの家庭の有効化に陥る場所に応じて、非常に異なる使い捨て所得を持つ可能性があることを意味します。それらは、この家庭の有効化に優先する場所であることを意味します。

また、地方税は連邦所得税の源泉よりも少なく見えることが多いです。不動産税は、抵当金の支払いに含まれているエスクロー口座を通じて支払われる場合があります。また、消費税はすべての購入に折り込まれています。ユーティリティ税は、毎月の請求書にラインアイテムとして表示されます。この不透明度は、実際の費用を過小評価することができます。そのため、詳細な理解は効果的な家族予算に不可欠です。

地方税の種類とその家族への影響

地方税は、それぞれがあなたの世帯に異なる影響するいくつかの形態で来ます。以下では、その機械力、典型的な料金、および予算の影響を含む主要なカテゴリを調べます。

不動産税

不動産税は、多くの住宅所有者にとって最大の単一の地方税です。彼らはあなたの不動産の評価値に基づいて計算されます。土地や建物 - および地方の製粉率($ 1,000分の1の値)。主に公立学校を資金供給するだけでなく、警察、消防部門、図書館、インフラ。

予算の影響:] プロパティ税は通常、毎年または半年ごとに行われます。あなたは、抵当権を持っている場合、彼らはしばしば、それらがより通知可能なが、まだ固定コストを作ることができるエスクローアカウントで毎月収集されます。コミュニティに30万ドルの家庭を持つ家族は、1年あたり$ 4,500を支払うことになります。それは$ 375の重要な月間費用です。評価または債権の損失の損失は、この負担を増加させる可能性があります。

[] アクション可能なチップ:[]] 年ごとに、あなたの財産税評価のエラー。評価の誤差(例えば、誤った平方フィート、見落とされた免除)が一般的であり、あなたの法案を増やすことができます。多くの局所では、評価された値にアピールすることができます。 ]] 資産税控除に関するガイダンスを提供しますが、税額控除された状態と税金が、税額が、税金が満たすと、税額が満たされた場合に有効になら$10,000を加算されます。

営業税

売上税は、商品の購入に適用されるものや、管轄区域、サービスに適用されるものもあります。レートは州と地方の関連性の組み合わせであり、それは劇的に変化します。例えば、シカゴの複合販売税率は10%を超えていますが、ポートランドは、オレゴンはすべての販売税はありません。一部の地域は、食料品や処方薬を免除します。他の地域はそうではありません。

] 予算の影響:] 売上高税は直接生活のコストを増加させます。家族は、年間40,000ドルの課税可能な商品とサービスに9%の消費税面積で支払います $ 3,600 販売税で。これは、節約や裁量的な支出に進むことができる追加の月間費用と同等です。負担は回帰的です:低所得家族は、税金の商品に対する所得のより大きなシェアを費やす、売上税率が増加することを意味します。売上は、売上高は、その割合が増加します。

] 実用的なヒント:[] 実際の費用を見るために、1ヶ月分の売上税支出を追跡します。低税管轄区域の近くに住む場合、そこに大きな購入をする検討してください(税規則を使用するために差し引く)。また、オンライン購入は、によるほとんどの州でローカル販売税の対象になることに注意してください。サウスダコタv. Wayfair:このオンラインショッピング予算に。

地方所得税

まれに全国的には、ローカル所得税はオハイオ、ペンシルベニア州、ニューヨーク、ケンタッキー州、メリーランド州を含むいくつかの州で一般的です。これらは、通常、自営業の個人のための賃金または純利益の平らな割合です。料金は、通常0.5%から3%の範囲で、雇用主が州と連邦の税金を伴います。

予算の影響:]] 世帯収入の2%の地方所得税は、年間$ 1,600のテイクホームの支払いを削減します。これは、保存または他のニーズに費やすことができないお金です。エスクローを通して延期することができる、地方所得税は、使い捨て所得に永続的な排水を出すすべてのペイチェックから出ます。

[] アクション可能なチップ:[]] 地域が他の管轄区域に支払われる税金を信用できるかどうかチェック (例えば、あなたが住んでいる場所よりも高いレートで都市で働く場合)。また、一部の地方所得税は、シニアまたは低所得所得の利益のために免除または低料金を持っています。ローカル税コードを見直し、あなたが過払いされていないことを確認するために税専門家に相談してください。

税制税

税制は、電気、天然ガス、水、下水道、ゴミ収集などの重要なサービスに課せられる費用です。これらは、定額料金または使用率です。これらの税は、月間請求書の罰金のプリントにしばしば埋葬されます。

[] 予算の影響:[]] 典型的な世帯は、使用量と局所率に応じて、一ヶ月あたり20〜50ドルを支払うかもしれません。 1年以上、それは最大$ 240〜$ 600を追加します。高エネルギー消費(夏季冷却または冬暖房)の月間、これらの税は比例して増加します。既に、ユーティリティコストを占有する家族のために、これらの税は手頃な価格を超えた請求書を押すことができます。

[] アクション可能なチップ:[]] ラインアイテムのユーティリティ法案を「フランチャイズ料金」、および「ユーティリティ総領収税」または「ムニシパル税」と表示します。税が使用率である場合、消費量を直接減少させます。気象処理ドア、プログラム可能なサーモスタットを使用して、LED照明に切り替えると、使用量と税金を同時に削減できます。一部のコミュニティは、家庭用電化製品のユーティリティのヘルププログラムを提供しています。

税額控除

税金は、特定の商品に特別税です。消費を削減したり、関連するサービスに対する収益を上げるように設計されています。一般的な例には、ガソリン、アルコール、タバコ、マリファナの税金が含まれています。地方の排泄物は、州と連邦の有利な点の上に通常追加されます。

[] 予算の影響:]] これらは、既に購入できる商品の価格を直接上昇させる。州と連邦の税の上に、ガロンあたり$ 0.110のローカルガソリンの排泄物税、特に25mpg車に年間12,000マイルを運転する家族は、年間$ 48余分な。一見小さいながら、複数の排ガス税の累積効果は、特に家族や燃料に頼る家族にとっては、かなり重要です。

切替可能なチップ:] 重度課税されたアイテムの消費を削減します。燃料のために、可能な限り、errandsを組み合わせて、公共の輸送を使用することができます。タバコやアルコールを使用する場合は、地方税率に注意して、より低い排泄税で隣接する管轄区域で購入することは法律(州法をチェック)であるかもしれません。マリファナの場合、医療免除は、いくつかの州で税金の負担を減らすことができます。

地方税率が決定される方法

地方税率は、市議会、郡委員会、学校の委員会によって設定され、条例または投票者紹介によって変更することができます。プロセスは州と局所によって変わります。プロパティ税のために、料金は、管轄区域内の資産の合計評価値に基づいて、収益目標を達成することが多いです。プロパティ値が上昇すると、料金は(理論上)売上高が低下する可能性がありますが、これは常に慣習では発生しません。消費税は、特定の税を課税する可能性があります。特定の税が、または特定の税を課税する場合には、税法を適用することができます。

音声を与えるので、このプロセスを理解することは重要です。税務は、多くの場合、地域の対策として投票に表示されます。地元の税負担を駆動するということを知ることで、サービスが正当化されたかどうかを判断することができます。たとえば、より良い学校に資金を供給するための不動産税の増加は、長期的に家の価値を高め、長期的にあなたの家族に利益をもたらす可能性があります。一方、コンベンションセンターの消費税は直接的な利益をもたらす可能性があります。

地域全体で地方税を比較する

家族の移動を検討している場合, ローカル税差は、あなたの財政的な写真に大きく影響することができます. A [[]]] 退職者分析]]は、特に, 所得税や低財産税なしで状態に再配置することにより、年間数千を保存することができます. しかし、ローカル税は、ワーキングファミリーのために問題に負担します. 例えば, 同じ地下鉄エリア内の低税都市に高-プロペラタイ税郊外から移動することができます $ 2,000 逆に $ 5,000 消費税が、高所得税率は、または高価な税率を増加させる可能性があります.

比較するときは、典型的な支出パターンを検討してください。課税可能な商品に大きく費やす家族は、多くの節約する家族よりも高い売上高税を感じるでしょう。大規模な家を持つ家族は、賃借人よりも財産税に敏感になります。税基金や地方政府データベースなどのサイトからオンライン計算機を使用して、さまざまな場所の合計の地方税額の請求書を推定します。

地方税影響の管理のための戦略

地方税を一切回避できない中、家族予算への影響を最小限に抑える積極的な措置を講じることができます。以下は、具体的な戦略です。各々は実用的なアドバイスで説明しています。

予算を定期的に確認する

予算には、各主要地方税のライン項目が含まれる必要があります。あなたが家を所有している場合は、毎年恒例のプロパティ税額を把握し、それを12で分割して、別に月々を設定してください。消費税のために、課税可能なアイテム(一部の州の食料品などの免除アイテムを除く)で年間支出を合計し、現地の料金で乗算します。過剰摂取を避けるために、別の貯蓄口座にそれらの資金を置きます。査定がリリースされると、毎年、プロパティ税額が変化するモニター。増加は、他のトリムを定期的に更新する必要があります。または新しい費用は、あなたの予算を保証しません。

税制控除・クレジットの利用

連邦および州税コードは、地方税を相殺できるいくつかの救済オプションを提供しています。最もよく知られているのは、SALT控除です。これにより、品目化する場合、結合された州と地方税(プロパティ、所得、および消費税を含みます)の10,000ドルまで引き下げることができます。あなたの合計がそのキャップの下にある場合は、全額を差し引くことができます。また、多くの州は、施設税のクレジットまたは低所得の住宅所有者、特にシニアのための回路遮断器を提供しています。例えば、ニューヨークの居住者のための税金の支払いプログラムが免除されます。

移動時に場所を考える

移転決定は、住宅コスト、学校、通勤に伴う総局税負担の要因であるべきです。オンラインリソースを使用して、不動産税率、消費税率、および潜在的な地区の地方所得税率を比較します。税率が静的ではないことを留意してください。税率が低いため、今日はインフラやサービスに資金を供給する必要がある場合は、明日の料金を上げることができます。地元の政府の財政的な健康を見てください。強力な経済と多様な税拠点を持つコミュニティは、急激に上昇する可能性が低いです。家族の税金は、多くの場合、税金が高まっている可能性があります。子供たちは、税金が高騰する価値があると、税金が高くなります。

地方自治体への参加

市議会会議、学校のボードセッション、および税務関連の聴力に参加してください。これは、あなたの税額が費やされ、将来の決定に影響を与える方法を理解するための最も直接的な方法です。選出された公式は、情報収集された構成員に反応します。あなたは、税の増加の正当化を要求することができます、代替収入源を提案するか、または救済プログラムのために提唱します。多くの地方自治体は、オンラインで毎年の予算を公開します。公共サービスが効率的に管理されているかどうかを確認するには、これらを見直してください。廃棄物を見た場合は、アップを話してください。Advocacyは、新しい税務措置に必要とされているか、税金の増加を課税する可能性があります。

税制上の救済プログラム

多くの地方政府は、家族のために特別に救済を提供しています。例:

]シニアまたは障害のある人のための税控除[を、家が販売されるまで支払いを延期することができます。
ホームステッド・エクスプション]]は、プライマリ・レジデンス(テキサス、フロリダ、その他州で共通)の課税値を減らす。
]低所得税リベートは、いくつかの州で、あなたは支払った販売税の一部に払い戻しを請求することができます。
[] 自治体や非営利団体が資金を調達したユーティリティ支援プログラムは、低所得世帯の割引率または助成金を提供します。

コミュニティで利用可能なものの研究。社会サービスやあなたの州の公共のコミッションのウェブサイトのローカル部門は、良い出発点です。多くの家族は、これらのプログラムが存在していないため、テーブルにお金を残します。

支出パターンと消費パターンを調整する

消費税は消費に基づいており、不要な支出を直接削減するので、税法案を直接下げます。あなたのエリア(例えば、食料品、処方薬、いくつかの衣類)を免除されるアイテムの「免税」支出カテゴリを作成します。免税品のために、バルクまたは販売中に購入して、課税可能な取引の頻度を最小限に抑えます。ユーティリティ税率のために、エネルギー効率の改善に投資します:屋根の断熱、エネルギー効率の高い機器、および低流量の備品。これらの使用料を削減するだけでなく、税率が高くなります。税率や税率が向上し、あなたの家税率を抑える可能性があります。

長期金融目標の計画

地元の税を退職と貯蓄計画に組み込む。高税地域に退職しようとすると、必要なネスト卵は、継続的な財産税と潜在的な所得税をカバーするために大きくなります。逆に、退職の低税管轄区域に移行すると、節約を延ばすことができます。家庭のバイヤーのために、プロパティ税を含む総月間費用を計算し、わずかに住宅税額と利益を削減します。高税地域に低額のホームが、毎月の小額の計算は、より低額の面積が、より低額の費用がかかることがあります。正確な面積は、より低所得税率の面積が低いです。

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地方税は、家族の生活の不在で管理可能な部分です。あなたが直面する税金の種類を理解して、プロパティ、販売、所得、費用、および支出 - 各予算に影響する、あなたは、その負担を軽減するために積極的な措置を講じることができます。定期的にあなたの予算を見直し、利用可能な税制と救済プログラムを活用して、移転時に税負担を考慮し、そして地方のガバナンスに従事することは、すべての強力な戦略です。あなたの家族に利益をもたらす地元の税基金の重要なサービスが、あなたが完全にあなたの目標を払うことができないことを覚えておいてください。