不動産税の理解は、住宅所有者や見込み客にとって不可欠です。 不動産税は、あなたの家計の予算を大幅に影響し、月間費用だけでなく、全体的な財務計画に影響を与えることができます。 これらの地域関連性は、住宅所有者の最大の継続的なコストの1つです。 多くの場合、住宅ローンの保険とユーティリティを調達することができます。 それらのためのアカウントに失敗すると、支払いのショック、強制販売、または税金の償却につながることができます。 このガイドは、税金の働き方について説明しています。

不動産税とは?

地方自治体が課税する税制は、地方自治体が課税する国、市区、学校区、特別税制当局が課税する義務があります。その地方の地方税制上の資金は、直接コミュニティに利益をもたらす重要な公共サービスに課されます。これらには、

  • 公教育:]]]は、ほとんどの地域での不動産税収入の最大のシェアは、地元の公共学校(K〜12)に資金を供給する。
  • インフラ:[]]道路、橋、街路照明、歩道、公共輸送システム。
  • 公安:[]]警察署、消防署、救急医療サービス、災害対応。
  • コミュニティアメニティ:[]]公園、図書館、レクリエーションセンター、および衛生サービス。
  • 地方政府管理:スタッフ給与、記録保持、一般業務。

[] プロパティ税は均一ではありません。[ レートと評価慣行は、同じ都市内でも、州、および均等によって大きく異なります。 一部の州には、評価された値が毎年増加する可能性があるかのキャップがいくつかありますが、他の人は毎年完全な市場価値の再評価を可能にします。 あなたの地域のルールを理解することは、正確な予算への最初のステップです。

資産税の計算方法

プロパティ税の計算は、最終的な請求書を決定するために一緒に働くいくつかの重要なコンポーネントを含みます。各ステップを知ることは、エラーを発見し、潜在的な節約を識別するのに役立ちます。

評価値

評価される値は、ローカル税務評価士のオフィスによって、あなたの財産に割り当てられたドル値です。この数字は、プロパティの市場価値のほとんど常にほんの僅かなものです。市場価値と評価値の比率は、の資産比率と呼ばれます。例えば、あなたの家が$ 400,000で評価比率が80%になると、評価値が$ 320,000になります。評価比率は、州の法律で設定され、所有者は、すべてのタイプの所有者と異なる可能性があります。

アスサーサーズは、複数の3つのメソッドを使用して値を決定します。

  1. ]販売比較アプローチ:]] 最近、同地域に同様の家を売るあなたの財産を比較します。
  2. Cost アプローチ:]]] 自宅のマイナス減価償却を再構築するコストを推定し、土地価値。
  3. 所得のアプローチ:]主に賃貸または商業用プロパティのために使用される、プロパティが生成できる収入に基づいて。

ほとんどの住宅物件は、販売比較方法を用いて評価されます。 再評価は、定期的に行われます。

税率(マイルルビー)

税率は、評価された値に適用される割合率で、税額を計算する。多くの場合、税率はミルで表されます。 1ミルは、評価された値の$ 1,000ごとに税金の$ 1を等しい。例えば、20ミルの税率は、評価値の$ 20 $ 1,000を支払うことを意味します。あなたの評価値が$ 320,000の場合、あなたは320×$ 20 $ 6400を支払った場合、税額は$ 6400の税を納税します。

税率は、都市、郡、学校区、水地区、図書館地区など、すべての課税当局によって課される料金の合計です。各団体は、予算のニーズに基づいて、独自の工場を占めています。合計料金は、あなたの税額の請求書に表示されるものです。

免除および控除

免除は、あなたの財産の課税値を減らし、あなたの税負担を下げます。 一般的な免除には、以下が含まれます。

  • ホーム・ステッド・エクスプション:[]]] 所有者占有されたプライマリ・レジデンスに利用可能で、多くの場合、固定されたドルの額またはパーセンテージ・デファクションで。
  • []シニア市民免除:[特定の年齢(通常65 +)を超える住宅所有者のために、時々所得制限付き。
  • 退役軍人や障がい者、障害者、障害者の免除:[]
  • []農地や歴史的建造物に使われた土地の除草:[]

免除は州や地方により異なります。一部自動です。その他は年間申請が必要です。免除期限を欠くと、必要以上に税金を払うことになります。

不動産税法案の式

税率 = (値 - 免除) × 税率

複数の重なり税率がある場合、各課税当局から製品を追加することにより、合計税率を計算するか、または単に結合されたミルの関連性を使用する。

あなたの家の予算に財産税の影響

不動産税は、毎月の家の予算にかなりの効果をもたらすことができます。 ここに、あなたの資金に影響を与える重要な方法は次のとおりです。

月間住宅ローンの支払い(Escrow)

ほとんどの住宅ローンは、住宅ローンが[]]を経由して財産税を支払う必要があります。 月払いをすると、プロパティ税と住宅所有者の保険の部分も含まれています。 貸し手は、それが理由になると、税金の請求書を支払います。 このアレンジは、年間税のコストを12ヶ月に増大するが、それはまた、税の増加が増加した場合、あなたの毎月の支払いが変更できることを意味します。 再評価または料金のハイキングは、100万ドルの要件を調達することができます。

キャッシュフローと手頃な価格

不動産税は、継続的な非交渉費用です。あなたの住宅ローンが支払われる後でさえ、財産税は続行します。家の購入のために予算を払うとき、あなたは年間税額に要因をしなければなりません。例えば、$ 4,000の年間税法は月額住宅費に$ 333を追加します。高税地域(例えば、ニュージャージー、イリノイ州、またはテキサス州の部分)では、年間税は$ 10,000を超え、手頃な価格性を大きな懸念することができます。

ホーム バリューの考慮事項

より高い財産税は、あなたの家の再販価値を減らすことができます。 情報化された買い手は、税金を含む総所有コストを比較します。 比較的低い購入価格を持つ家が、高い税は、より低い税でわずかに高価な家よりも魅力的ではないかもしれません。 時間が経つにつれて、税率が家受精よりも速く増加すると、その領域の特性に対する需要を抑制することができます。

税増減と支払いの衝撃

不動産税は静的ではありません。年間再評価、投票承認された債券対策、または地方の予算の変化は重要なジャンプを引き起こす可能性があります。ホームステッドキャップや評価制限なしで、上昇市場は、はるかに高い評価値、そして、あなたがあなたの財産に変更を加えていない場合でも、はるかに高い税額の請求書につながることができます。これは、特に固定所得の退職のために、家庭の予算を負担することができます。

資産税の管理に関する戦略

不動産税の管理は、作成する財務圧力を効果的に軽減するのに役立ちます。 ここにあなたの税負担を点検に保つための実用的な戦略があります。

現地の政策を知らず監視

地方政府会議や予算を追跡します。多くの税額は、投票者承認または公聴を必要とします。コメントに参加または提出すると、税金のドルが費やされるかがあなたに声をあげます。また、今後の再評価や免除規則の変更のためのあなたの郡評価者のオフィス通知を購読してください。

精度を検証するための評価をレビュー

プロパティレコードのエラーは、一般的なものです。間違った平方フィート、寝室の誤った数、または古いプロパティの説明。あなたのプロパティの評価カードのコピーを取得し、データを検証します。矛盾が見つかられば、それらを修正するために査定者のオフィスに連絡してください。実際のエラーに基づいて、しばしば正式な聴覚なしで成功するアピール。

適切な場合は、アピールファイルを

最近の比較可能な販売と比較して、評価値が高すぎると判断した場合、正式なアピールを提出することができます。 プロセスは管轄区域によって変わりますが、一般的には期限(評価通知後30〜60日が郵送されます)を含みます。 同様の家、プロの鑑定、または特性欠陥の写真の最近の販売価格などの証拠を収集します。 多くの家庭所有者は、明確な市場データを示すことによって減少を勝ちます。

利用可能な免除を探索する

あなたまたはあなたの財産が資格を認めるすべての財産税免除を研究します。 一般的なものは次のとおりです。

  • ホームステッド・エクスチェンジ(プライマリー・レジデンス)
  • 高齢者・障がい者免除
  • 退役軍人免除
  • 宗教的または慈善的免除(非営利所有財産)
  • エネルギー効率の高い改善免除(一部の州では、ソーラーパネルやグリーンアップグレードの税金の破損を提供しています)

速やかに適用し、記録を維持して下さい。一部免除は年次更新を要求します;更新を欠落することは十分に税を再送できます。

税制上の戦略を使用する

第一次および二次居住地で支払われる財産税は、現在の法律の下で10,000ドルの州および地方税(SALT)の上限額の対象である連邦所得税に控除されます。このキャップは、財産税と州の所得税の組み合わせに適用されます。あなたが商品化した場合、控除はあなたの課税所得を減らすことができます。しかし、SALTキャップは、この利益を高税の住宅所有者に制限します。文書の領収書とエスクローに関する声明を保管してください。

お支払いプランを検討

一部の郡は、特にシニア市民や低所得の住宅所有者のために、プロパティ税の割賦計画を提供しています。 1つの一括で年間請求書全体を支払いる代わりに、四半期または半年分の支払いをすることができます。 これは、キャッシュフローを緩和するが、小さな利益またはサービス料を請求する可能性があります。 あなたの税率のコレクターのオフィスでオプションを確認してください。

不動産税に関する一般的な神話

プロパティの税理士を囲むいくつかの誤解。 ここにいくつかの一般的な神話とそれらをまっすぐに設定する事実があります。

  • :]] プロパティ税のみが学校に資金を供給します。
    ] 事実:[]]) 重要な部分は教育に行き、不動産税も道路、警察、消防サービス、図書館、公園、その他の公共施設をサポートしています。 割り当てはコミュニティによって変わります。
  • :]] プロパティ税は常に市場値に基づいています。
    事実:]]] それらはに基づいている[]を、これは、キャップによる歴史的値で市場値の割合または凍結することができる。 値が現在の市場価格と著しく異なる可能性があります。
  • ]Myth 3:]] 所有していない場合は、プロパティ税を回避できます。
    事実:[ 貸し手は、多くの場合、彼らの家賃を通して財産税を間接的に支払う。 土地主は、運用費用の一部としてテナントに不動産税のコストを渡す。
  • []Myth 4:]]] あなたの抵当を払い出すと、財産税を除きます。 [
    Fact:]]]]] 住宅税は、抵当状況に関係なく、徴収されます。 彼らは政府の義務で、融資条件ではありません。
  • ]Myth 5:]]] あなたの評価をアピールするのは、あまりにも困難で、まれに機能しません。
    Fact:]]]]]]]]多くの成功した魅力は、明確な事実上のエラーや最近の比較可能な販売に基づいています。 プロセスはしばしば順調であり、必要に応じて料金の専門職を雇うことができます。

不動産税控除および連邦税影響

連邦税の方針は、財産税の純コストに影響を与えることができます。 2017年の税率カットとジョブズ法の下で、州税と地方税(SALT)の控除は、プロパティ税を含む - にまとめられた税率は、$10,000/税リターン(別々に結婚した場合$5,000)です。 このキャップは、州所得税(または消費税)と財産税の合計に適用される。 カリフォルニア、ニューヨーク、ニュージャージーなどの高税州の州の住宅所有者は、多くの場合、キャップを上回る、それらは全額納税額を控除することはできません。

キャップでも、減価償却費は住宅所有者にも抵当性利息控除を持っている可能性があります。最適なファイリング戦略を決定するために税務専門家に相談してください。 正確な詳細については、 []を参照してください。 IRS Topic No. 503 - 控除税を参照してください。

ホームの改善 影響 財産税の考え方

改装と追加は、多くの場合、あなたの財産の価値の再評価をトリガーします。すべての改善は等しく扱われません。ルーチンメンテナンス(塗装、屋根の修理、造園)は、一般的に評価された値が増加しません。しかし、新しいベッドルーム、完成した地下室、またはソーラーパネルシステムなどの正方形の映像を増加させる主要な改善は、評価された値としたがって、あなたの税法を上げる可能性があります。

一部の州では、特定の改善(例えば、エネルギー効率のアップグレードまたは歴史的保存)に対する一時的な税制薬を提供しています。主要なプロジェクトを開始する前に、潜在的な税影響に関するローカル査定人と確認します。予備的な意見を得ると、長期税率が投資価値があるかどうかを決定することができます。

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不動産税は、あなたの財務計画に著しく影響する住宅所有者の重要な側面です。 計算された方法を理解し、予算に対する効果、およびそれらを管理するための戦略によって、住宅所有者は、財務安定性を確保するために通知決定を行うことができます。 資産税に関する積極的な滞在 - 評価を見直し、免除を主張し、エラーを訴え、ローカル政策の変更を追跡する - 予算だけでなく、予算の予算に役立ちますが、また、あなたの投資の価値を時間をかけて最大にすることができます。

常に現地税制に関する通知を続け、不動産税制の効率的な管理に必要な行動を取る。さらに、地方の地方自治体の査定官のウェブサイトや資源を「]」と呼びます。国家カウンティ・トレールズと財務担当官協会]。州特異的な免除の詳細については、【]】のIRS情報とSALT控除と、収益ウェブサイトのあなたの州の部門を確認してください。