왜 세금 스마트 투자는 인도 은퇴의 열쇠입니다

인도에서 은퇴 계획은 종종 가정을 구입하고, 자녀의 교육, 또는 단순히 월간 비용을 관리와 같은 즉각적인 재정 목표를 뒷받침합니다. 예, 현실은 스타크입니다 : 상승하는 삶의 기대, 의료 인플레이션, 그리고 공동 가족 지원 시스템의 퇴화, 강력한 은퇴 코르푸를 구축하는 것은 더 이상 선택이 없습니다. 도전은 그 목표에 대한 돈 20 또는 30 년 동안 유지하고 있습니다. 모든 러페가 필요한 경우 오늘보다 훨씬 저렴하고, 금융 시장의 비용 절감을 위해 가장 저렴한 비용으로 투자 할 수 있습니다. 이 70,000 달러의 투자를 위해, 가장 저렴한 비용으로 투자를 위해 투자를 할 수 있습니다.

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인도의 Tax-Saving Instruments 이해

인도의 소득세법은 지정된 투자 및 비용에 대한 재정 년 당 최대 1.5 라크의 총 감축을 허용하는 여러 섹션에서 감축을 제공합니다. 80C를 넘어 80C, 섹션 80CCD(1B), 80D(건강 보험) 및 80G(동등)의 추가 감축은 세금 소득을 줄일 수 있습니다. 특히 은퇴를 위해 장기 저축과 80C의 혜택을 결합하는 계기는 가장 중요한 옵션 중 하나입니다. 우리는 가장 중요한 옵션 중 하나에서 가장 중요한 옵션 중 하나입니다.

공공 섭리 기금 (PPF)

PPF는 15 년 성숙 기간과 정부 백업 된 저축 계획입니다. 그것은 고정 된 이자율 (현재 약 7.1%, 분기별로 개정)을 제공합니다. 이는 축적 및 인출 단계에 세금없는 것입니다. 연간 투자는 80C 미만의 감소를 위해 연간 1.5 lakh을 제공합니다. 이자는 섹션 10에서 세금 면제됩니다. 훈련 된 이자율사 인 PPF는 안전하고 합성 장비를 제공합니다. 그러나 15 년 동안 가장 큰 빚을 얻을 수 있습니다. (총 15 년)는 가장 큰 자본을 위해 10 년 동안 가장 큰 수익을 창출 할 수 있습니다.

PPF는 일반적으로 밝기 때문에 PPF는 5 년의 블록에서 확장 될 수 있습니다. , 지속적인 세금없는 성장을 허용. 은퇴를 위해, 당신은 PPF 계좌를 초기에 시작할 수 있습니다, 최대 매년 기여, 그리고 15 년 동안 화합물을하자. 성숙에, 당신은 코푸를 철회하거나 작은 금액을 추가하는 동안 그것을 확장 할 수 있습니다. 이것은 PPF가 은퇴를 위해 보유하는 멋진 낮은 리스크 코어를 만든다.

임직원 섭리펀드(EPF)

펀드는 투자를 위해 투자를 위해 투자를 위해 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자하는 것을 하거나 투자를 하거나 투자하는 것을 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자를 하거나 투자하는 것을 하거나 투자 할 수 있습니다.

국립 연금 시스템 (NPS)

NPS는 연금 펀드 규제 및 개발 기관 (P₹)에 의해 규제되는 시장 연결, 장기 은퇴 저축 계획입니다. 그것은 모든 인도 시민 (NRIs 포함)에 사용할 수 있으며, 2 계층을 제공합니다. Tier I (정부 직원을위한 필수) 및 Tier II (잠금없는 비용 절감, 그러나 세금 혜택 없음). Tier I는 60 %의 상환을 위해 전체 소득을 초과하는 경우, NPS는 80 %의 상환을받습니다. NPS는 80 %의 상환을 초과하는 경우, NPS는 80 %의 상환을 초과하는 경우, 80 %의 상환을 초과하는 경우, 80 %의 상환을 초과합니다.

Equity-Linked 저축 계획 (ELSS)

ELSS는 모든 옵션 중 가장 짧은 자물쇠에서 기간 동안 세금 감속을 제공하는 다각화 된 주식 상호 자금입니다. 잠금에서 단위는 언제든지 재정적 될 수 있습니다. ELSS는 주로 주식을 투자하기 때문에, 더 높은 위험을 운반하지만 또한 인플레이션 대비 수익에 대한 잠재력을 제공합니다. 장기 유지 기간 (10 + 년)에 걸쳐, 주식은 역사적인 12-15 %의 연간 수익률을 제공하므로, 이는 비용의 30 %를 초과 할 수 있습니다. 그러나, 당신은 단지 30 %의 비용으로 증가 할 수 있습니다. 그러나, 당신은 단지 30 %의 비용으로 증가 할 수 있습니다.

생활 보험 정책

보험료는 보험료가 면제되는 경우, 보험료는 보험료가 면제되지 않습니다. 보험료는 보험료가 면제되지 않는 경우, 보험료는 보험료가 면제되지 않습니다. 보험료는 보험료가 면제되지 않는 경우, 보험료는 보험료가 면제되지 않습니다. 보험료는 보험료가 면제되지 않는 경우, 보험료는 보험료가 면제되지 않습니다. 보험료는 보험료가 면제되지 않는 경우, 보험료는 보험료가 면제되지 않습니다. 보험료는 보험료가 면제되지 않는 경우, 보험료는 보험료가 면제되지 않습니다. 보험료는 보험료가 면제되지 않습니다. 보험료는 보험료가 면제되지 않습니다.

이 악기는 은퇴 저축을 구축하는 방법 – 세금 공제

세금 절감은 즉각적인 보상이지만 퇴직에 대한 진정한 마법은 합성, 체계적인 투자 및 자산 배분에 있습니다. 각 장비는 퇴직 여행에 대한 차별화된 역할을 합니다.

합성: 침묵하는 Wealth 건축업자

25 세부터 시작하는 투자자를 고려하면 PPF (7%의 반환)과 ELSS (12%의 반환)과 40 : 60 할당으로 연간 전체 1.5 라크를 투자하고 NPS (10%의 반환 가정)으로 50,000을 넣습니다. 35 년 이상, 일정한 반환 (일러스트), 70 라크의 총 투자 (연간 2 라크)은 3.53.5 크레오를 통해 성장할 수 있습니다. 화합물에 대한 감사. 이 모든 기대는 더 높은 지연을 필요로합니다.

자산 할당 및 위험 관리

일반적인 실수는 모든 은퇴 저축을 하나의 악기로 넣는 것입니다. PPF와 EPF는 안정성뿐만 아니라 제한된 성장을 제공합니다. 그들은 장기에 인플레이션으로 진행하지 않을 수 있습니다. ELSS 및 NPS (equity Components)는 성장하지만 휘발성으로 제공합니다. 이상적인 접근은 위험 공차와 시간 평평성에 맞는 포트폴리오를 만들 것입니다. 은퇴에서 20 + 년 동안, 주식 (NPS 주식 및 ELSS)에서 70-80 %의 공격적인 할당 (NPS) 및 20 %의 빚을 기반으로하는 데 도움이 될 수 있습니다. (PPF)는 이러한 비용 절감을 위해 20 %의 자금을 지속적으로 공급합니다.

직원 기여: 은퇴 무료 돈

고용주가 NPS를 제공한다면, 급여의 10 %까지 모든 고용주가 80C 제한에 영향을 미치지 않고 섹션 80CCD (2)에 공제됩니다. 이것은 기본적으로 세금 소득을 줄이기위한 은퇴 저축입니다. 마찬가지로 고용주의 EPF 기여 (12% 기본)은 직원에게 직접 세금 공제가되지 않습니다 (그것은 고용주의 비용입니다), 그러나 직원은 여전히 복부 성장에서 혜택을 제공합니다. 항상 고용주가 은퇴에 대한 재투자는 - 돈을 완전히 분산시키는 것입니다.

최대 세액 저축 및 은퇴 Corpus에 전략

도구가 이해되면 다음 단계가 실행됩니다. 여기에 세금 공제와 장기 성장의 대부분을 짜내는 행동 전략입니다.

1. 적당한 혼합을 가진 배출 단면도 80C

섹션 80C는 ₹ 1.5 라크 감소를 제공합니다. 전략적으로 할당 된 옵션으로 제한을 채우지 마십시오. ₹ 1.5 라크 (PPF) + ELSS (그로우) + EPF (자동) 제한 내에서 결합 된. 예를 들어 EPF 기여가 60,000 년 동안 전체 90,000 남아있는 경우. PPF (50,000) 및 ELSS (40,000) 사이에 분할하십시오. 또는 90,000 달러를 초과하는 경우, 90,000 달러를 초과하는 경우, 90,000 달러를 초과하는 경우, 90,000 달러를 초과하는 비용으로 지불해야합니다.

2. 추가 NPS 감소 ₹50,000

80CCD(1B)은 NPS Tier I 기여에 대한 최대 50,000까지 추가 감응작용을 제공하며 80C 캡 위에 있습니다. 이는 모든 납세자에게 큰 기회이며, 특히 더 높은 브래킷에서 더 높은 브래킷입니다. NPS의 30 % 세금 슬래브에 대한 사람은 세금 공제 의 15,000을 절약합니다. 그러나 투자 자체는 은퇴 할 때까지 세금 공제를 증가시킵니다. 30 세에서 60 %까지 연간 50 %의 세금 공제에 기여하면 100 %의 연간 100 %의 세금 공제가됩니다.

3. 직원 기여: 최대 80CCD(2)

고용주가 NPS 기여를 허용하면 최대 허용 (개인에 대한 급여의 10 %, 정부의 14%)에 기여할 것을 권장합니다. 이것은 세금 소득을 줄이고 부동을 구축합니다. 예를 들어, 급여가 12 lakh 당 annum, NPS에 1.2 lakh의 고용주 기여는 섹션 80CCD(2)에서 손을 완전히 세금없는 것입니다. 자신의 80C 및 80CCD (1B)와 함께이 결합하면 NPS가 이미 자금을 조달 할 수 있지만, 매년 NPS가 자금을 조달하는 경우, NPS가 이미 자금을 조달 할 수 있습니다.

4. 가장 짧은 자물쇠에서 성장을위한 ELSS 사용

ELSS는 3년 후 유동성의 이점을 제공합니다. 그러나 은퇴를 위해 단기적인 계기로 그것을 대우해야 합니다. 대신, ELSS를 장기적인 주식 노출을 축적하는 차량으로 이용합니다. 당신은 3 년 후에 ELSS SIP를 시작하고, 당신은 지금 액체인 단위의 포트폴리오가 있습니다. 당신은 정규적인 주식 기금 (잠금에서, 그러나 세금 감속 없음)에 있는 적금 그리고 재투자를 할 수 있습니다. 당신은 1년 동안 비용에 비용의 비용에 대하여 더 낮은 비용으로, 그러나 비용에 대하여 비용의 비용에 대하여 더 낮은 비용으로 비용의 비용에 대하여 비용의 비용에 대하여 더 낮은 비용으로 비용의 비용에 대하여, 비용의 비용에 대하여 비용의 비용에 대하여 더 낮은 비용에 대하여 비용의 비용에 대하여 비용에 대하여 비용의 비용의 비용의 비용에 대하여 비용에 대하여 비용의 비용에 대하여 비용에 대하여 비용에 대하여 비용의 비용에 대하여 비용의 비용에 대하여 비용에 대하여 비용에 대하여 비용에 대하여 비용의 비용의 비용에 대하여 비용에 대하여 비용의 비용에 대하여 비용에 대하여 비용에 대하여 비용에 대하여 비용에 대하여 비용에 대하여 비용에 대하여 비용에 대하여 비용에 대하여 비용의 비용에 대하여 비용에 대하여 비용에 대하여 비용의

5. 부가적인 부당금 할당을 위한 배운 섭리 섭리 기금 (VPF)를 결합하십시오

EPF 회원이라면 동일한 이자율에 부채 노출을 원하고 VPF를 사용하십시오. VPF에 기본 급여 (대여 기관에 따라)의 비율을 기여할 수 있으며 동일한 EPF이자율을 얻습니다. 80C의 기여는 특히 PPF를 최대한 발휘하고 부가적인 세금 부담 부채 축적을 원할 수 있는 보수 투자자에게 유용합니다. 그러나 EPF+PF가 결합된 것을 염두에두고 잠겨있는 것을 염두에두고 있습니다. (대부분의 잔액을 제외하고)는 특정 자산을 위해 잔액을 지불해야 합니다.

6. 새로운 세금 Regimes와 함께 Across Tax Regimes를 Diversify

NCH는 NCH의 새로운 세금 공제 (낮은 비율이지만 공제), 많은 세금 공제가 선택에 직면합니다. 따라서 80C, 80CCD(1B), 등에서 새로운 규정, 세금 절약 투자를 선택하면 어떤 혜택을 제공하지 않습니다. 이전 규정에 높은 소득을 위해, 공제는 크게 가치가 있습니다. 낮은 소득 (7.5 lakh 세금 공제 소득)에 대한 소득은 새로운 공제가 될 수 있지만, NCH는 새로운 공제가 될 수 있습니다. 그러나 NCH는 NCH의 새로운 공제가 될 수 있습니다. NCH는 NCH의 새로운 공제가 더 나은 공제가 될 수 있기 때문에 NCH의 새로운 공제가 될 수 있습니다.

7. 초기 및 사용 체계적인 투자 계획 (SIPs)

은퇴 손상된 손상된 크기에 가장 큰 요인은 시간, 반환 비율입니다. 25 versus 35에서 시작하면 화합물로 인해 최종 손상을 두 배 또는 트리플 렌트할 수 있습니다. ELSS 및 일반 기여를 위해 SIPs를 사용하여 PPF/NPS를 활용하면 공법에 따라 다릅니다. 투자를 자동화하면 달을 놓치지 않습니다. 예를 들어, ELSS 펀드 및 ₹4,000의 월간 자동 배정을 NPS로 설정하십시오. 연말에 따라 NPS에 투자를 60,000 달러를 쉽게 얻게 됩니다. NPS는 60,000 달러를 갖게 됩니다.

일반적인 실수 및 Them을 방지하는 방법

심지어 최고의 의도와 함께, 많은 인도 투자자는 세금 절약 은퇴 투자의 효과를 감소 함정으로 떨어졌다.

  • 1차 목표로 세금 절감: 일부 사람들은 장기적인 수익을 고려하지 않고 세금 감축에 따라 투자를 순으로 뽑습니다. 예를 들어, 세금을 절약하기 위해 낮은 항복 보험 정책을 구입하면 빈번한 수익으로 잠길 수 있습니다. 항상 인플레이션 후 순 포스트-세금 반품을 평가합니다.
  • ] 고정 소득에 대한 초과 : PPF와 EPF는 안전하지만, 그 위에 과도한 것은 인플레이션을 이길 실패한 코푸스에서 발생할 수 있습니다. 역사적으로, PPF는 7-8%의 반환은 인플레이션 위, 약간의 실제 성장을 떠나. Equities는 20+ 년 이상 의미있는 부 창조에 필수적입니다.
  • NPS 연산성분을 진단: 은퇴시, NPS 동백의 40%는 연산을 살기 위해 사용되어야 하며, 연산 소득은 소득 슬랩에 따라 세금이 부과됩니다. 이 퇴직에 세금 책임을 만들 수 있습니다. PPF 또는 ELSS(전략적으로)와 같은 세금이 없는 소득을 제공하는 다른 악기로 다각화하여 계획.
  • 올해 포트폴리오를 검토하지 않음: 세금법 변경,이자율 변화, 당신의 개인 금융 상황 진화. 은퇴 포트폴리오를 매년 검토. 재 균형 자산 할당, 급여 인상 기여, 성능이 좋지 않은 경우 전환 자금.
  • 전숙하게 출금:] PPF와 EPF는 교육이나 주거와 같은 특정 목적으로 부분 인출을 허용합니다. 이러한 인출은 세 당 실수가 아니라 다른 화합물이 아닌 손상을 줄여줍니다. 실제 출국에 대한 인출을 제한하고 계획된 비용에 대한 다른 저축을 유지합니다.

그것을 모두 넣어 : 샘플 은퇴 계획

30 세의 급여 전문 수입 ₹ 12 라크를 연간, 오래된 세금 정권에서, 60 세의 목표와 함께 콘크리트 계획을 설명하자.

  • EPF: 한 달에 기본 급여 50,000을 모으십시오. 12% = 6,000 월 = ₹ ₹72,000 연간 직원 기여. 이 80C 미만의 자격을 부여합니다.
  • PPF: 계정을 열고 연간 50,000 (lumpsum 또는 12 instalments)에 기여합니다. 또한 80C 미만의 쿼터를 할당합니다.
  • ELSS: 연간 3,500 = 3,500의 월간 SIP를 시작하세요. 80C 미만의 자격을 부여합니다.
  • NPS (Tier I) : 한 달에 $ 9.0048,000 = 연간 $ ₹ ₹ 48,000. 이 커버 ₹ 48,000 80C 제한 내에서 80CCD (1). 그러나 우리는 이미 ₹ 72,000 + 50,000 + 36,000 = 9.001,58,000 다른 소스에서, 80C 제한을 초과. 그래서 우리는 조정해야합니다. 솔루션 : PPF를 30,000 감소, 36,000에서 ELSS를 유지, 72,000, 000 달러의 EPF, 80C 제한으로 총 8,000 달러를 초과.
  • 고용주가 NPS를 제공한다면, 급여의 10 %를 말한다 = ₹ 1, 연간 20,000. 80CCD(2) 아래, 이것은 완전히 공제, 세금에서 다른 36,000 저장. 그래서 총 공제 잠재력은 3,20,000.

30 년 이상, 8%에서 EPF를 아끼는, 7%에 PPF, 12%에 ELSS, 10% (무게되는 평균)에 NPS는, 60 세에 있는 부유물은 대략 ₹2.5-3 crore (보호적인 추정)일 것입니다. 이것은 NPS에서 annuity와 PPF/EPF에서 부분적인 인출과 결합될 때, 특히 퇴직에 있는 안락한 매달 소득을 제공합니다.

결론: 오늘 시작, 내일을 다루기

인도에서 은퇴 한 부동을 구축하는 것은 미스터리가 아닙니다. 그것은 일관되게, 세 효율적인 투자의 문제입니다. 인도 세금 법에 따라 제공되는 장비는 장기적인 저축을 격려하기 위해 설계되었으며, 제대로 사용할 때 훌륭하게 작동합니다. 즉각적인 세금 절감, 성장 합성 및 전략적 자산 배부는 크기가 가능한 둥지 계란으로 연간 투자를 전환 할 수 있습니다. 더 높은 급여 또는 "완성" 시장 조건을 기다릴 수 없습니다. 당신이 할 수있는 모든 것을 시작하십시오. 가장 중요한 것은, 가장 중요한 것은, 가장 중요한 것은, 가장 중요한 것은, 가장 중요한 것은, 가장 중요한 것은, 가장 중요한 것은, 가장 중요한 것은, 가장 중요한 것은, 가장 중요한 것은, 더 중요한 것은, 더 중요한 것은, 더 많은 것을 고려해야 할 수 있습니다.

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