Kuzindikira Mmene Mungachitire ndi Ngongole

Kupereka ngongole kwakhala njira yotetezera ogula kwa zaka makumi ambiri. Pamene kuli kwakuti okongoletsa ali ndi zoyenera zoyenera za kubwezeretsa ndalama zobwerekedwa, ufuluwo uyenera kulinganizidwa ndi kuyenera kwa wogula kuchitiridwa bwino pansi pa lamulo. Lamulo la njira yoyambirira imaimira ngati maziko a lamulo a kulinganiza kumeneku, kutsimikizira kuti palibe wogula aliyense amayang'anizana ndi machenjera, onyenga, kapena kusonkhanitsa kwankhanza popanda chitetezo chalamulo. Nkhaniyi ikufufuza zimene zimatanthauza m'khongoletsedwe, chitetezo chalamulo chimampatsa wogula, ndi chimene chimachitika pamene zitetezerozo zikuswedwa.

Kodi Mayendedwe Oyenera Ayenera Kuchitidwa Mwalamulo?

Pa maziko ake, njira yoyenerera ya lamulo iri chitsimikiziro cha lamulo chozikidwa pa Malamulo a Chisanu ndi cha 14 a U.S. Chimafunikira kuti boma . ndi m'nkhani zambiri, mabungwe aumwini ochita pansi pa utoto walamulo, ayenera kutsatira njira zolungama asanamanitse munthu moyo, ufulu, kapena katundu. M'ngongole, njira yoyenerera imatembenuzira ku mbali ziŵiri zazikulu: .

Onani kuti wogula ayenera kudziŵitsidwa za ngongole, ndalama zimene ali ndi ngongole, amene ali ndi ngongoleyo, ndi masitepe amene akutengedwa kuti aitenge. Mwaŵi woimva ukutanthauza kuti wogula ayenera kukhala ndi mpata watanthauzo wakutsutsa ngongoleyo, umboni woperekedwa, kapena kukambitsirana chigamulo chisanachitidwe choipa chirichonse / chonga kulipira ndalama, kapena lipoti la ngongole.

Maziko a Malamulo

Ngakhale kuti osonkhetsa ngongole saali ochita malonda a boma, malamulo a boma ndi a boma amaphatikizapo malamulo oyenera m'malamulo a ngongole. The Fair Decle Countation Practics Act (FDCPA) ndi lamulo lalikulu la boma limene limakhazikitsa malamulo ameneŵa mwa kuletsa machitachita ankhanza, achinyengo, ndi osalungama. Kuwonjezera apo, malamulo a boma kaŵirikaŵiri amasunga kapena kuwonjezera chitetezo chimenechi, kufunikira kuti makhoti asungedwe m'malo oyenerera ndi kuti ogula alandire ntchito yokwanira.

Ntchito ya Kulinganiza Koyenera m’Nkhongole Zamakono

Makhongole ndi malonda a madola mamiliyoni ambiri amene amayambukira mamiliyoni a Aamereka chaka chilichonse. Malinga ndi kunena kwa Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), pafupifupi mmodzi mwa atatu alionse ali ndi ngongole m’zopereka panthaŵi iliyonse. Mwakuwongola mtengo waukulu, kusakhalapo kwa njira yofunikira kungadzetse mavuto aakulu: kuweruza kolakwika, kusimba za ngongole kolakwika, ndipo ngakhale kulipira kosakhala kwa lamulo.

Pamene wogula ngongole ayamba kuyambitsa milandu, ayenera kutsatira malamulo okhwima. Mwachitsanzo, wosonkhanitsa ayenera kutayika suti m'chigawo chimene wogulayo amakhala kapena kusaina pangano. Wogulayo ayenera kupatsidwa mafomu ndi kudandaula. Chiweruzo chomaliza sichingalowepo ngati wogulayo sanadziŵitsidwe bwino ndi kulephera kuyankha. Masitepe ameneŵa si mapangano audocracy; ndi ofunika kwambiri kuteteza ogula kuti asapeze ziŵeruzo popanda kudziŵa kwa wogulayo.

Kutsimikizira ndi Kutsutsa Ufulu Wake

Chimodzi cha zipangizo zamphamvu kwambiri kwa ogula ndicho kuyenera kwa kutsimikizira ngongoleyo. Pansi pa FDCPA, atalandira pempho lolembedwa kwa wogula pamasiku 30 a kulankhulana koyamba, wosonkhanitsayo ayenera kuleka ntchito zosonkhetsa kufikira atatsimikizira ngongoleyo. Izi zimaphatikizapo kope la pangano loyambirira, mawu olembedwa, ndi umboni wakuti woyenerera kusonkhanitsa. Osonkhanitsa osonkhetsa ndalamawo ayenera kutsimikizira kuti ngongoleyo ndi yovomerezeka asanachitepo kanthu, akumaperekadi umboni pamene ali.

Zidziŵitso Zoyenera ndi Tsoka la Tsiku la 30

Pasanathe masiku asanu kuchokera pamene wayamba kukumana ndi wogula, wosunga ngongole ayenera kutumiza chidziŵitso cholembedwa chotsimikizira chiphatikizo chimene chimaphatikizapo unyinji wa ngongoleyo, dzina la wobwereka ngongole woyamba, ndi ndemanga yakuti wogula ali ndi masiku 30 akutsutsana ndi ngongoleyo. Chikalatachi ndi maziko a njira yofunikira chifukwa chakuti chimadziŵitsa wogula ufulu wake ndi kuyambitsa njira yodziŵikitsira. Makhoti aona kuti kulephera kutumiza chidziŵitso chovomerezeka chingakhale kuphwanya lamulo la FDCPA, kutulukapo chitayiko cha pulogalamu.

Zitetezero Zalamulo Zimene Zimasonkhezera Njira Yoyenerera

Malamulo ambiri a boma amagwira ntchito potsimikizira kuti kukonza zinthu sikunangochitika mwachiphamaso koma kuti n’zotheka kukwaniritsa zimene anthu ogula akuona kuti afunika kulipira ngongole.

Njira Yabwino Yosungira Makhongole (FDCPA)

Atazindikiridwa mu 1977, FDCPA ndilo lamulo lalikulu la boma limene limaletsa osonkhetsa ngongole kugwiritsira ntchito machitachita ankhanza, osalungama, kapena onyenga. Zitetezero zazikulu zimaphatikizapo:

  • Kuletsa kuvutitsa ena, kuwapondereza, kapena kuwachitira nkhanza, monga kuimbirana foni mobwerezabwereza, kuwaopseza za chiwawa, kapena kutukwana.
  • Zikalata zotsimikizira kuti munthuyo ndi ndani ndiponso kuti mfundo iliyonse imene wapeza idzagwiritsidwa ntchito kusonkhanitsa ngongoleyo.
  • Ziletso zoletsa kulankhula ndi anthu pa nthawi yolakwika (pasanafike 8 koloko kapena 9 koloko) kapena kuntchito ngati bwana wake waletsa zimenezo.
  • Kutsutsa zisonyezero zonama kapena zosokeretsa, kuphatikizapo kusonyeza kuti wosonkhanitsayo ali loya kapena kuti kachitidwe kalamulo katengedwa.
  • Munthu akamaliza kulemba kalata yonena kuti wasiya kugula zinthu, amafunika kuilemba kuti angonena kwa wogulayo kuti atsimikizire zimene wapempha kapena kuti adziwe zimene boma lachita.

Kuswa FDCPA kungatulutse chivulazo chenicheni, malamulo angawononge ndalama zokwana $1,000, ndi ndalama zolipiridwa ndi loya. Chofunika kwambiri, FDCPA imapatsa ogula mphamvu kuti apereke mlandu m’khoti la boma kapena la boma, kuwapatsa njira yachindunji yosungitsira ufulu wawo wochita zinthu.

Chikalata Chofotokoza za Kupereka Chiwongola dzanja (FCRA)

Kusonkhanitsa ngongole kumayendera limodzi kwambiri ndi lipoti la ngongole. FCRA imalamulira mmene ogula akuperekera lipoti la makampani (CRCS) amasamalirira chidziŵitso cha ngongole. Pansi pa FCRA, wosunga ngongole amene akusimba za ngongole ku CRA ayenera kutsimikizira kuti chidziŵitsocho ncholondola. Ngati wogula akutsutsana ndi ngongole, wosonkhanitsa ayenera kufufuza ndi kukonza zolakwa zilizonse m’masiku 30. Kulephera kuchita zimenezo kungamchititse kuchititsa ngati chidziŵitso cholakwikacho chimawononga ndalama za wogulayo. Njira imeneyi ndi imodzi ya njira yofunikira kuti ogulawongo atsimikizire zimene akunena asanawononge mbiri yawo ya ndalama.

Malamulo Ophatikizana Ngongole ya Boma

Maiko ambiri ali ndi malamulo awo osungira ndalama amene amadutsa ku FDCPA. Mwachitsanzo, kusintha kwakukulu kwa ngongole ku California kumafuna osonkhetsa malamulo alamulo la kulephera ndi ufulu wa wogula. Malamulo ameneŵa kaŵirikaŵiri amaphatikizapo njira zowonjezereka zotetezera, monga kufuna kuti makhoti aperekedwe panthaŵi yabwino (onena za kulephera) ndi ogula kuti aperekedwe njira yomveka yokanirana.

Njira Zothandiza Kuti Anthu Apeze Ufulu Wochita Zinthu Moyenera

Anthu amene akufuna kugula ngongole ayenera kuchita zinthu zotsatirazi kuti adziteteze:

  1. Kuchotsa ngongole yovomerezeka m'kulemba. Tumizani kalata yovomerezeka m'masiku 30 a kukumana koyamba kwa wosonkhanitsa. Mukhale ndi kope ndi lisiti yoperekera. Izi zimaimitsa ntchito yosonkhetsa ndalama kufikira wosonkhanitsayo atapereka umboni wa ngongoleyo.
  2. Sungani ndandanda ya njira zonse zolankhulirana. Onani madeti, nthaŵi, maina, ndi zolembedwa za telefoni. Kopera ngati malamulo alola (maboma amodzi ovomereza kujambula). Chikalata chimenechi chingakhale chovuta potsimikizira kuti FDCPA ikuswa lamulo.
  3. Cheza malipoti anu a ngongole. Apezeni malipoti aulere kuchokera ku AnnualCredit Report.com. Tsogoloni ngongole. Ngati wosonkhanitsayo sanaitchule kukhala “yokayikitsidwa ndi wogula,” ingakhale kuswa FCRA.
  4. Kutsatira mayeso alionse a mlandu. Ngati mwazengedwa mlandu, muyenera kukonza yankho mkati mwa nthaŵi yoikidwiratu (masiku 20-30). Kulephera kuyankha kungatsogolere ku chiweruzo chopanda pake, chopambana kupyola njira yoyenerera. Ngakhale ngati muganiza kuti muli ndi ngongoleyo, kuyankha kumakupatsani mwaŵi wa kukambitsirana kapena kutsimikiza kutetezera.
  5. Khonsa ndi loya wogula. maloya ambiri otetezera anthu amapereka mayeso aulere aulere kwa oimira boma. FDCPA imalipira kwa loya, chotero maloya kaŵirikaŵiri amatenga milandu imeneyi pa chilolezo. Loya angakuthandizeni kukonza dandaulo ndi CFPB kapena kusungirira wogulitsa chifukwa cha kuswa lamulo.

Zotsatira za Kuphonya Njira Yoyenera ya Kupereka Ngongole

Pamene osonkhetsa ngongole anyalanyaza njira yoyenerera, zotsatirapo zingakhale zoipa kwa onse aŵiri wogula ndi wogula. Kwa ogula, kuvulaza kwakukulu ndi chiweruzo chosatsimikizirika. Chiweruzo chingatsogolere ku malipiro a ndalama, kulipira ndalama za kubanki, ndi kunama pa katundu . Onse amene sanakhale ndi tsiku lawo m’khoti. Masheya angachepe ndi makhoti 100 kapena kuposapo, kukhudza nyumba, ntchito, ndi kukongola mtsogolo.

Kwa osonkhanitsa, zilango nzofunika. Makhoti apereka zilango zambiri pa kuswa malamulo a FDCPA. Mu Marks v. Oceni Loan Servisym , kugawira kwa kalasi kwa gulu kunapangitsa kuti pakhale ndalama zoposa $20 miliyoni za chithandizo. Kuphatikiza pa zilango za ndalama, CFPB ili ndi ulamuliro wa kukhazikitsa malamulo ndi malamulo a otsalira, mafashoni, ndipo ngakhale kuletsa ntchito zosonkhetsa ngongole za olakwa obwezera mlandu. Mu 2022, CFPB inachitapo kanthu pa ngongole yaikulu chifukwa cha kuipira milandu yolakwika ndi kuphwanya malamulo, zomwe zinatulukapo m’zikole za ndalama zokwanira $200,000.

Zimene Asayansi Apeza pa Nkhani ya Mafakitale

Kuchokera ku kaonedwe ka malonda, kusamala za njira yoyenerera, sikuli chabe thayo lalamulo . Osunga malamulo amene amapanga chidaliro kwa ogula, amachepetsa ndalama zowonongedwa, ndi kupeŵa kuyang'anira. Makampani osonkhetsa ngongole asonkhezera mowonjezereka ku makampani ogwirizana ndi opanga mapangano, kusungitsa mapepala ovomerezeka kutumiza, kulondola, ndipo makhoti amalembedwa ndi mapepala otsimikizirika okha. Makampani amene amadula mbiri yabwino ndi kuchotsedwa ndi othekera kuchokera ku loverfolios.

Nthanthi Zofala za Kutenga Mabanja

Mfundo zolakwika zimene anthu amauzidwa zimawalepheretsa kuvomereza ufulu wawo.

  • [[FLT: 0] Ndimphuno: Ngati ndinyalanyaza wosonkhetsa zinthu, adzachoka. Kwenikweni, kunyalanyaza wosonkha ngongole kungatsogolere ku chiweruzo chopanda pake. Mchitidwe woyenerera umafuna kuti muyankhe, osati kubisa. Kungokhala chete kumalingaliridwa kukhala kuvomereza.
  • [[FLT: 0] Ndithu: Sindinganene kuti ndilipire ngongole ngati ndakhala ndikulipira. Kupereka ndalama pang'ono kungayambitsenso lamulo la kulephera m’maiko ena, koma sikumakulepheretsani kutsutsa kuyenera kwa ngongole. Mukhozabe kupempha kuti muivomereze.
  • Yamphuno: Osonkhetsa ngongole onse ngofanana, ndipo njira yoyenerera ndi mwambo. Kwenikweni, lamulo limasiyanitsa pakati pa okongoletsa oyambirira (amene sangakhale ophikira FDCPA m'maiko ena) ndi osonkhetsa achitatu. Kutetezera kwa magawo kumasiyanasiyana, koma wogula aliyense ali ndi ufulu womvedwa m’khoti asanaloŵetse chiweruzo.

Kukonza Malamulo ndi Mtsogolo mwa Kukonza Zoyenera Popereka Ngongole

Malo ozungulira akupitiriza kusintha. Mu 2021, CFPB inatulutsa lamulo lomaliza pansi pa FDCPA limene limalongosola bwino zofunika za kutulukira ngongole zokhala ndi nthaŵi yaitali ndipo limafuna kuti osonkhetsa apereke tsatanetsatane wa ngongole. Lamulo limeneli limalimbitsa njira yofunikira mwa kutsimikizira kuti wogulayo akudziŵa bwino mmene ngongoleyo inaŵerengera ndi kaya ngati iyenera kusungidwa.

Maboma okhazikitsa malamulo alinso okangalika. Maboma angapo akhazikitsa malamulo oletsa chiwongola dzanja chimene chingagwiritsiridwe ntchito pa chiweruzo, kuchepetsa mlingo wa malipiro a kulipira, ndi kufuna kuti osonkhanitsa apereke zikalata zomveka, zotsimikizirika za zinenero zomveka. Zoyesayesa zimenezi zimasonyeza kuzindikira kowonjezereka kuti njira yofunikira siiyenera kukhala ndi malingaliro achilendo monga ngati kulankhulana kwa pa magetsi, kulira kwa maawilo, ndi kuwonjezereka kwa ngongole zogulitsidwa kwa ogula magawo atatu.

Kumaliza: Ntchito Yosatsutsika ya M’tsogolo

Malamulo a boma sagwirizana ndi malingana; ndi maziko a chilungamo posonkhanitsa ngongole. Amatsimikizira kuti ogulawo amachitiridwa monga anthu okhala ndi ufulu, osati monga manambala a papepala la malire. Mwa kufuna chidziŵitso, kutsimikizira, ndi mwaŵi wa kumvedwa, njira yoyenerera imaletsa mphamvu kupezerapo mwayi ndi kudalira dongosolo la zandalama. Ogula amene amamvetsetsa chitetezo chimenechi angapeze ndalama zosonkhanitsidwa ndi chidaliro, ndi osonkhanitsa amene amawalemekeza osati kungopeŵa kumanga milandu koma kukulitsa mbiri yabwino yopindulitsa aliyense.

Kuphunzira zambiri ponena za zoyenera zanu, chezerani Malamulo a FDCPA a FERAL Trade Commission . Kumbukirani: Njira yoyenerera ndiyo kuyenera kwanu .