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Entendendo o escopo completo dos impostos sobre propriedades

Os impostos de propriedade representam uma das maiores despesas recorrentes para os proprietários, muitas vezes rivalizando com pagamentos de hipoteca e seguros, enquanto financiam serviços essenciais da comunidade, como escolas públicas, manutenção rodoviária, polícia e bombeiros, e bibliotecas, muitos proprietários acham o sistema confuso e pesado, este guia abrangente quebra todos os aspectos dos impostos de propriedade, de como são calculados para estratégias para reduzir sua conta, para que você possa gerenciar essa obrigação financeira com confiança.

Quais são os impostos de propriedade e quem os coloca?

Os impostos de propriedade são impostos ad valorem, ou seja, "de acordo com o valor", impostos impostos sobre imóveis por autoridades fiscais locais, ao contrário dos impostos de renda ou de vendas, impostos sobre imóveis são cobrados em nível municipal, municipal e escolar, e as receitas geradas financiam diretamente serviços dentro da jurisdição onde a propriedade está localizada, e esses impostos são uma fonte de receita primária para os governos locais, representando cerca de 30% de todas as coleções fiscais estaduais e locais nos Estados Unidos.

As agências específicas que fixam taxas de imposto de propriedade variam de acordo com o estado e a localidade, normalmente, um avaliador do condado determina o valor da propriedade, enquanto um conselho ou conselho determina a taxa de imposto (muitas vezes chamada de taxa de moinho) e os proprietários devem identificar o escritório do avaliador local e entender o calendário de avaliação para se manterem informados.

Como os impostos de propriedade são calculados

O cálculo envolve vários passos que podem ser diferentes por jurisdição, entender cada componente ajuda a verificar seus erros de fatura e de localização.

Valor avaliado contra valor de mercado

O valor de mercado de sua propriedade é o que venderia no mercado aberto, mas o valor avaliado é o valor utilizado para fins fiscais, a maioria das áreas avaliam em uma fração do valor de mercado, por exemplo, 80% ou 100%, alguns estados aumentam a avaliação anual para proteger os proprietários de casas de picos súbitos, por exemplo, a proposta da Califórnia 13 limita a avaliação anual para 2%, a menos que a propriedade seja vendida ou recém-construída.

Taxa de Imposto (Taxa de Taxa Mínimo)

Se o seu condado tem uma taxa total de 50 moinhos, e sua casa é avaliada em US $ 200 mil, seu imposto anual seria de US $ 10.000 (200 x 50) taxas de moinho são estabelecidas pelos governos locais durante audiências orçamentárias e podem flutuar com base nas necessidades de financiamento para escolas, infraestrutura e serviços de emergência.

Isenções e Reduções

As isenções comuns incluem isenções de propriedade (disponíveis para residências primárias), isenções para idosos, veteranos, deficientes e uso agrícola.

Valor tributável líquido e cálculo final

A fórmula é: ] Imposto de Propriedade = (Valor Avaliado – Isenções) × Taxa de Moagem □ 1.000 ]. Algumas áreas também aplicam taxas separadas para diferentes serviços (por exemplo, imposto municipal, imposto escolar, imposto municipal), então sua conta total é a soma dessas camadas.

Entendendo as Avaliações de Impostos de Propriedade

As avaliações não são estáticas, são atualizadas periodicamente.

Como os Assessores Determinam o Valor

Avaliações residenciais dependem da comparação de vendas, os avaliadores podem realizar inspeções físicas ou usar modelos estatísticos baseados em tendências de vizinhança, se você fez melhorias como adicionar um banheiro ou terminar um porão, espere que sua avaliação aumente.

Ciclos de Avaliação e Avisos

A maioria das jurisdições reavaliam cada um a cinco anos, você receberá um aviso de valor avaliado, normalmente no correio, este aviso inclui o valor avaliado de sua propriedade, a taxa de imposto e o imposto total devido, e também explica como apelar, manter este documento para seus registros.

O que fazer se sua avaliação parecer muito alta

Se você acredita que sua avaliação excede o valor justo do mercado, você tem o direito de apelar, o processo varia, mas geralmente envolve apresentar um protesto escrito no escritório do avaliador, fornecendo evidências como avaliações recentes ou vendas comparáveis, e assistir a uma audiência, as taxas de sucesso variam, mas muitos proprietários de casa conseguem reduções, os prazos são rígidos, muitas vezes 30 dias a partir da data do aviso, então aja rapidamente.

Isenções de Impostos de Propriedade e Como Qualificar

As isenções podem reduzir significativamente sua conta de impostos.

Isenção de propriedade

Esta isenção se aplica à sua residência primária, reduz o valor tributável em uma quantia fixa (por exemplo, US$ 25 mil na Flórida), alguns estados também oferecem um "cap" de posse que limita o aumento da avaliação anual, para reivindicá-lo, você deve morar na casa como seu endereço permanente e apresentar um pedido ao condado.

Isenções Cidadãs Sêniores

Muitos estados fornecem alívio adicional para proprietários de casas com 65 anos ou mais, isenções podem ser baseadas na idade, renda ou ambos, por exemplo, a Proposição 19 da Califórnia permite que os idosos transfiram sua base de impostos para uma nova casa, verifiquem seu programa de isenção local, alguns requerem renovação anual.

Veteranos e Isenções de Incapacidade

Veteranos com deficiência relacionada ao serviço, cônjuges sobreviventes e pessoas com deficiência podem se qualificar para isenções parciais ou totais, a quantia geralmente se correlaciona com a classificação de deficiência, por exemplo, Nova York oferece uma isenção de 50% para veteranos que serviram durante a guerra, e a documentação do VA é normalmente necessária.

Outras Isenções Especiais

Procure isenções para terras agrícolas, propriedades históricas, instalações de energia solar, ou propriedades de organizações religiosas ou de caridade.

Pagando seus impostos de propriedade: opções e estratégias

Os impostos são devidos de acordo com o horário do seu governo local, a maioria das áreas aceita pagamentos anuais, semestralmente ou trimestrais.

Pagamento direto para a Autoridade Fiscal

Você pode pagar diretamente por cheque, portal online ou pessoalmente algumas jurisdições oferecem descontos para pagamento antecipado, ao contrário, pagamentos atrasados incorrem em penalidades e juros, muitas vezes 1% por mês ou mais.

Escrow contas através de seu empréstimo hipotecário

A maioria dos credores exige que os mutuários paguem impostos de propriedade em uma conta de garantia como parte de seu pagamento mensal de hipoteca, o credor então desembolsa os impostos ao governo local quando for devido, o que aumenta o custo em 12 meses e garante que você nunca terá um grande montante fixo, no entanto, esteja ciente de que as contas de garantia podem ser cobradas ou não, levando a ajustes, e reveja sua declaração anual de garantia para confirmar a exatidão.

Planos de pagamento e Programas de Dificuldade

Se não puder pagar na íntegra, alguns municípios oferecem planos de instalação ou programas de adiamento, especialmente para idosos ou proprietários de casas de baixa renda, a deferência adia o pagamento até que a propriedade seja vendida ou transferida, juros auferidos, mas pode impedir a hipoteca, entre em contato com o escritório do seu cobrador de impostos para explorar opções.

Consequências do Não-Pagamento:

Não pagar impostos é um assunto sério, ao contrário de outras dívidas, impostos são uma garantia prioritária.

Acréscimo de Interesse e Sanções

Os impostos não pagos começam imediatamente a aumentar juros e multas tardias, a taxa varia de acordo com o estado, mas muitas vezes excede 10% por ano, depois de alguns meses, o total devido pode sofrer um balão significativamente.

Impostos sobre a propriedade

Se os impostos não forem pagos, o governo local coloca uma garantia de imposto em sua propriedade, esta garantia dá ao governo uma reivindicação legal, em alguns estados, a garantia pode ser vendida a um investidor privado em um leilão de imposto, o investidor paga os impostos e ganha juros, você deve pagar ao investidor para limpar a garantia ou arriscar perder sua propriedade.

Arresto de hipoteca

Depois de um período legal (muitas vezes de dois a três anos), a autoridade fiscal pode iniciar a hipoteca, o que resulta na venda forçada de sua casa para satisfazer os impostos não pagos, a hipoteca pode acontecer mesmo que você tenha uma hipoteca, na verdade, os impostos são prioritários sobre as hipotecas, evitando delinqüência é crítico, se você estiver lutando, contate um conselheiro imobiliário ou assistência legal imediatamente.

Estratégias para gerenciar e reduzir seu fardo de impostos de propriedade

Os proprietários de casas proativas podem tomar várias medidas para manter os impostos sobre propriedades sob controle.

Revise regularmente seu aviso de avaliação.

Se sua avaliação parecer fora de linha, reunir evidências e apresentar um apelo, mesmo uma redução bem sucedida de 10 mil dólares em valor avaliado pode economizar centenas anualmente.

Candidate-se a todas as isenções aplicáveis.

Muitos proprietários perdem as isenções que podem ser concedidas, revisitam sua elegibilidade a cada ano, especialmente se suas circunstâncias mudarem (por exemplo, fazer 65 anos, ficar incapacitado, ou comprar uma casa pela primeira vez).

Entenda as mudanças na taxa de moinhos.

Sua conta de impostos pode aumentar mesmo que sua avaliação fique plana se o governo local aumentar a taxa de moinhos, participar de audiências de orçamento da escola ou da prefeitura para expressar sua opinião, em algumas áreas, os eleitores devem aprovar aumentos de taxas por referendo, dando-lhe influência direta.

Considere um serviço de protesto fiscal de propriedade

Várias empresas oferecem assistência de recurso por uma taxa (muitas vezes uma porcentagem da poupança), enquanto você pode apelar por conta própria, esses serviços lidam com papelada e fornecem comparáveis, pesquisam seus registros e estrutura de taxas antes de se inscreverem.

Deduções fiscais em Retornos Federais

Os proprietários que etiquetam podem deduzir impostos estaduais e locais sobre o imposto de renda federal, sob limite de 10.000 dólares, sob a Lei de Cortes e Empregos, só se aplica aos impostos que você pagou durante o ano, manter registros de suas contas de impostos e declarações de escritura, para mais detalhes, consulte a publicação 530 do IRS.

Impostos de propriedade para os compradores de primeira hora

Se você está entrando no mercado imobiliário, impostos de propriedade são um fator crítico na acessibilidade.

Impostos de Fatores em seu orçamento

Seu pagamento mensal inclui o principal, juros, seguros e impostos de propriedade (PITI).

Histórias de Pesquisa Tributária

Antes de fazer uma oferta, obtenha o histórico fiscal da propriedade no site do avaliador do condado, procure por reavaliações recentes, recursos pendentes ou saldos não pagos, um salto súbito no valor avaliado pode significar uma nota maior no ano que vem.

Entenda os programas de redução de impostos.

Algumas cidades oferecem reduções temporárias de impostos para novas construções ou reformas, especialmente em zonas de desenvolvimento designadas, que podem diminuir seus impostos por um período de anos, perguntem ao seu agente imobiliário ou ao escritório de desenvolvimento econômico local sobre programas disponíveis.

Perguntas frequentes sobre impostos de propriedade

Os impostos de propriedade podem aumentar a cada ano?

Alguns estados limitam os aumentos anuais a uma porcentagem fixa (por exemplo, 2% na Califórnia) outros permitem reavaliações completas com base nas condições de mercado, esperam aumentos graduais ao longo do tempo, à medida que os valores de propriedade e orçamentos do governo aumentam.

Os impostos são iguais para todas as propriedades de uma área?

Mesmo com a mesma taxa de moinho, propriedades com diferentes valores avaliados pagam diferentes quantidades, além disso, isenções e distritos especiais (por exemplo, para proteção contra incêndio) podem causar variações.

O que acontece se eu vender minha casa no meio do ano?

Os impostos de propriedade são normalmente pro rated no fechamento, o vendedor credita o comprador para os impostos já pagos para o período após a venda, ou o comprador reembolsa o vendedor para os impostos não pagos de antes da venda, sua declaração de encerramento detalhará isso.

Posso deduzir impostos se não contar?

Não, a dedução para impostos estaduais e locais (SALT) só está disponível se você discriminar deduções no horário A. Se você fizer a dedução padrão, você não pode deduzir impostos de propriedade.

Como encontro minha taxa de imposto local?

Visite o site do seu avaliador ou cobrador de impostos, muitos oferecem ferramentas de pesquisa de impostos por endereço ou número de encomenda, e também pode ligar para o escritório do funcionário do condado para as taxas atuais da fábrica.

Conclusão: assumir o controle de seus impostos de propriedade

Os impostos de propriedade são uma parte complexa, mas gerenciável da propriedade, ao entender como as avaliações funcionam, se candidatando a cada isenção, apelando para supervalorizações e mantendo-se atualizados em pagamentos, você pode minimizar surpresas e manter mais dinheiro no bolso, a chave é ficar engajado, rever seus avisos, assistir às reuniões de orçamento local e consultar profissionais quando necessário, com o conhecimento fornecido aqui, você pode navegar com confiança e focar em desfrutar de sua casa.