Förstå lokala skatter är en hörnsten i sund familjeekonomisk planering, men många hushåll förbiser hur dessa avgifter formar sina dagliga utgifter och långsiktiga besparingar. Lokala skatter - införs av städer, län, skoldistrikt och speciella distrikt - direkt finansiera de tjänster som din familj bygger på: offentliga skolor, vägunderhåll, polis och brandskydd, parker och bibliotek. Eftersom dessa skatter varierar mycket från en gemenskap till nästa, vet vad du är skyldig och hur dessa pengar spenderas kan hjälpa dig att budgeten mer exakt, minskar och till och till och till och med att välja var du ska bo.

Vad är lokala skatter och varför spelar de roll?

Lokala skatter är avgifter som samlas in av delstatsregeringsenheter för att betala för tjänster som direkt rör invånarnas dagliga liv. Till skillnad från federala eller statliga skatter, som finansierar bredare program som nationellt försvar eller statewide motorvägar, är lokala skatter knutna till ditt närmaste samhälle. De vanligaste typerna inkluderar fastighetsskatt, moms, lokala inkomstskatter, nyttjandeskatter och punktskatter på specifika varor som bränsle, alkohol eller tobak.

För en familj kan lokala skatter utgöra en betydande del av de totala årliga utgifterna. Enligt ]Tax Foundation], kombinerade statliga och lokala skattsatser endast varierar från 0% i vissa stater till över 10% i andra. Fastighetsskatt kan svänga från under 0,5% av hemvärdet i lågskatteområden till över 2% i högskattsjurisdiktioner. Dessa skillnader innebär att två familjer med identiska inkomster kan ha mycket olika disponibla inkomster beroende på var de bor.

Dessutom är lokala skatter ofta mindre synliga än federala inkomstskatteavgifter. Fastighetsskatter kan betalas via ett spärrkonto som ingår i din inteckning betalning, medan försäljningsskatten är vikta i varje köp. Utility skatter visas som linjeposter på månatliga räkningar. Denna opacity kan leda till underskattning av deras verkliga kostnad, vilket är anledningen till att en detaljerad förståelse är avgörande för effektiv familjebudgetering.

Typer av lokala skatter och deras inverkan på din familj

Lokala skatter kommer i flera former, som påverkar ditt hushåll på olika sätt. Nedan undersöker vi de stora kategorierna, inklusive deras mekanik, typiska priser och budgetföreställningar.

Fastighetsskatter

Fastighetsskatt är den största enskilda lokala skatten för många husägare. De beräknas utifrån det bedömda värdet av din fastighet - mark och byggnader - och den lokala millagesatsen (skatt per $ 1000 av värde). Intäkter finansierar främst offentliga skolor, men också polis, brandkårer, bibliotek och infrastruktur.

]Budget impact:[] Fastighetsskatter beror vanligtvis årligen eller halvårsvis. Om du har en inteckning samlas de ofta in månatliga på ett spärrkonto, vilket kan göra dem mindre märkbara men fortfarande en fast kostnad. En familj med ett hem på 300.000 dollar i ett samhälle med en 1,5% effektiv skattesats skulle betala 4 500 dollar per år. Det är en betydande månadskostnad på 375 dollar. Förändringar i fastighetsbedömning eller en skolobligation som oväntat kan oväntat höja detta belopp.

Åtgärdsbar spets: ] Granska din fastighetsskatt varje år. Fel i värdering (t.ex. felaktiga kvadratmeter, förbisedda undantag) är vanliga och kan öka din räkning. Många orter tillåter dig att överklaga det bedömda värdet. ] IRS ger vägledning om att dra av fastighetsskatter, men kom ihåg att skatteluckorna och jobben har kapacitet och lokala skatter (SALT) avdrag på $ 10.000]

Försäljningsskatter

Försäljningsskatter tillämpas på köp av varor och i vissa jurisdiktioner är tjänsterna. Priset är en kombination av statliga och lokala avgifter, och det varierar dramatiskt. Till exempel är Chicagos kombinerade försäljningsskattesats över 10%, medan Portland, Oregon har ingen försäljningsskatt alls. Vissa områden befria livsmedel eller receptbelagda läkemedel, medan andra inte gör det.

]Budgeteffekt:[] Försäljningsskatter ökar direkt levnadskostnaden. En familj som spenderar 40 000 dollar per år på beskattningsbara varor och tjänster i ett 9% momsområde betalar 3 600 dollar i försäljningsskatter. Det motsvarar en extra månatlig kostnad på 300 dollar - pengar som kan gå mot besparingar eller diskretionära utgifter. Belastningen är regressiv: lägre inkomstfamiljer spenderar en större andel av sina inkomster på beskattningsbara varor, vilket innebär att försäljningsskatter tar större procent av deras vinster.

Åtgärdsspets: ] Spåra dina skattutgifter för en månad för att se sin sanna kostnad. Om du bor nära en lågskattsjurisdiktion, överväga att göra stora inköp där (med förbehåll för att använda skatteregler). Var också medveten om att online-köp nu är föremål för lokala skatt i de flesta stater på grund av ]] South Dakota v. Wayfair beslut.

Lokala inkomstskatter

Även om det är sällsynt nationellt är lokala inkomstskatter vanliga i flera stater, inklusive Ohio, Pennsylvania, New York, Kentucky och Maryland. Dessa är vanligtvis en platt andel löner eller nettovinster för egenföretagare. Priserna varierar vanligtvis från 0,5% till 3% och hålls av arbetsgivare tillsammans med statliga och federala skatter.

]Budgetpåverkan:[]] En lokal inkomstskatt på 2% på ett hushåll som tjänar 80.000 dollar skulle minska betalningen med 1 600 dollar per år. Detta är pengar som inte kan sparas eller spenderas på andra behov. Till skillnad från fastighetsskatter, som kan uppskjutas genom spärr, kommer lokala inkomstskatter från varje lönecheck, vilket gör dem till ett ihållande avlopp på disponibel inkomst.

] Åtgärdsspets: ] Kontrollera om din ort tillåter krediter för skatter som betalas till andra jurisdiktioner (t.ex. om du arbetar i en stad med högre ränta än var du bor) har också vissa lokala inkomstskatter undantag eller lägre priser för pensionärer eller låginkomsttagare. Granska din lokala skattekod eller konsultera en skattepersonal för att säkerställa att du inte betalar.

Utility Skatter

Utility skatter är avgifter som åläggs väsentliga tjänster som el, naturgas, vatten, avlopp och papperskorgen samling. De kan vara en fast avgift eller en procentandel av användningen. Dessa skatter är ofta begravda i fint tryck av månatliga räkningar.

]Budgetpåverkan:] Ett typiskt hushåll kan betala $20-$50 per månad i kombinerade förbrukningsskatter, beroende på användning och lokala priser. Över ett år, som lägger till upp till $ 240-$ 600. Under månader av hög energiförbrukning (sommarkylning eller vinteruppvärmning), dessa skatter ökar proportionellt. För familjer som redan kämpar med förbrukningskostnader, kan dessa skatter driva räkningar utöver överkomliga priser.

Åtgärdsspets: Undersök dina räkningar för radobjekt som är märkta "franchise-avgift", "utility gross receipts tax" eller "municipal tax". Om skatten är en procentandel av användningen, minskar konsumtionen direkt skatten. Väderstrippning dörrar, med programmerbara termostater, och byte till LED-belysning kan skära användning och skatt samtidigt.

Excise skatter

Spänningsskatter är speciella skatter på specifika varor, ofta utformade för att avskräcka konsumtion eller höja intäkterna för relaterade tjänster. Vanliga exempel inkluderar skatter på bensin, alkohol, tobak och marijuana. Lokala punktskatter läggs vanligtvis till ovanpå statliga och federala punkter.

]Budgetpåverkan: Dessa skatter höjer direkt priset på varor du kanske redan köper. En lokal bensinskatt på 0,10 dollar per gallon, ovanpå statliga och federala skatter, kostar en familj som kör 12,000 miles per år i en 25-mpg bil en extra $ 48 årligen.

Åtgärdsspets: ]] Minska konsumtionen av tungt beskattade föremål. För bränsle kan du kombinera ärenden och använda kollektivtrafik när det är möjligt. Om du använder tobak eller alkohol, var medveten om lokala skattesatser - köp i en närliggande jurisdiktion med lägre punktskatter kan vara lagliga (kontroll statliga lagar). För marijuana kan medicinska undantag minska skattebördan i vissa stater.

Hur lokala skattesatser bestäms

Lokala skattesatser fastställs av valda tjänstemän - stadsråd, länskommissioner, skolstyrelser - och kan ändras genom förordningar eller väljare referenda. Processen varierar beroende på stat och ort. För fastighetsskatter är räntan ofta inställd på att uppfylla ett intäktsmål baserat på det totala bedömda värdet av egendom i jurisdiktionen. När fastighetsvärden stiger kan räntan sänkas (i teorin) för att hålla intäktsneutral, men det händer inte alltid i praktiken.

Att förstå denna process är viktigt eftersom det ger dig en röst. Skatt ökar ofta visas på omröstningar som lokala åtgärder. Att veta vad som driver din lokala skattebörda gör att du kan utvärdera om tjänsterna fick motivera kostnaderna. Till exempel kan en fastighetsskattökning för att finansiera bättre skolor öka hemvärden och gynna din familj på lång sikt, medan en försäljningsskattökning för ett kongresscenter kan ha mindre direkt nytta.

Jämför lokala skatter över regioner

Om din familj överväger ett drag kan lokala skatteskillnader påverka din ekonomiska bild avsevärt. En ]Kiplinger analys ] visar att pensionärer, i synnerhet, kan spara tusentals årligen genom att flytta till stater utan inkomstskatt och låga fastighetsskatter. Men lokala skattebördor också är viktiga för arbetsfamiljer. Till exempel, flytta från en högproperty-skatt förort till en lägre skatt stad inom samma tunnelbana kan spara $ 2,000-$ 5000 per år.

När du jämför, överväga dina typiska utgiftsmönster. En familj som spenderar tungt på beskattningsbara varor kommer att känna en hög försäljningsskatt mer än en familj som sparar mycket. En familj med ett stort hem kommer att vara mer känslig för fastighetsskatt än en hyresgäst. Använd online-kalkylatorer från webbplatser som Skattestiftelsen eller lokala myndigheters databaser för att uppskatta din totala lokala skatteräkning på olika platser.

Strategier för att hantera lokala skatteeffekter

Även om du inte kan undvika alla lokala skatter kan du vidta proaktiva åtgärder för att minimera deras inverkan på din familjebudget. Nedan finns detaljerade strategier, förklarade varje med användbara råd.

Granska din budget regelbundet

Din budget bör innehålla en linje för varje större lokal skatt. Om du äger ett hem, känner till ditt årliga fastighetsskattebelopp och delar det med 12 för att avsätta månatliga. För försäljningsskatter, uppskattar din totala årliga utgifter på beskattningsbara objekt (exklusive undantagna föremål som livsmedel i vissa stater) och multiplicera med den lokala skattesatsen. Ställ in dessa medel åt sidan i ett separat sparkonto för att undvika överskridande. Övervakning av fastighetsskatten ändras varje år när bedömningar släpps; en ökning kan krävas av någon annanstans.

Använd Skatteavdrag och krediter

Federal och statliga skattekoder erbjuder flera lättnadsalternativ som kan kompensera lokala skatter. Den mest kända är SALT-avdraget, vilket gör att du kan dra av upp till $ 10 000 av kombinerade statliga och lokala skatter (inklusive egendom, inkomst och försäljningsskatter) om du specificerar. Om din totala är under det locket kan du dra av hela beloppet. Dessutom erbjuder många stater fastighetsskattebelopp eller kretsbrytare för låg- och måttlig inkomstägare, särskilt seniorer.

Överväga plats när du flyttar

Omlokaliseringsbeslut bör faktor i total lokal skattebörda tillsammans med bostadskostnader, skolor och pendla. Använd online-resurser för att jämföra fastighetsskattesatser, momssatser och lokala inkomstskattesatser för potentiella stadsdelar. Tänk på att skattesatserna inte är statiska - ett lågskatteområde idag kan höja räntorna i morgon om det behöver finansiera infrastruktur eller tjänster. Titta på den lokala regeringens ekonomiska hälsa; samhällen med starka ekonomier och olika skattebaser är mindre benägna att vandra dramatiskt.

Delta i lokal regering

Delta i stadsfullmäktigemöten, skolstyrelsens sessioner och skatteavgiftsförhandlingar. Detta är det mest direkta sättet att förstå hur dina skattepengar spenderas och påverka framtida beslut. Valda tjänstemän svarar på informerade beståndsdelar. Du kan be om motivering av skattehöjningar, föreslå alternativa intäktskällor eller förespråka för lättnadsprogram. Många orter publicerar årliga budgetar online; granska dessa för att se om offentliga tjänster hanteras effektivt. Om du ser avfall, tala upp. Förespråkare inkluderar också att rösta på skatterelaterade valåtgärder.

Hävstångsreliefprogram

Många lokala regeringar erbjuder lättnad specifikt för familjer. Exempel inkluderar:

  • ]Framgångsskattedirekt] för seniorer eller personer med funktionsnedsättning, så att du kan skjuta upp betalningen tills hemmet säljs.
  • ]Homestead undantag ] som minskar det beskattningsbara värdet av din primära bostad (vanligt i Texas, Florida och andra stater).
  • ] Låginkomstskatt rabatter ]] i vissa stater, där du kan göra anspråk på återbetalning på en del av de betalda försäljningsskatterna.
  • ] program för hjälp med hjälp av hjälp för hjälp som finansieras av lokala regeringar eller ideella organisationer, och erbjuder reducerade skattesatser eller bidrag för låginkomsthushåll.

Forskning vad som finns tillgängligt i ditt samhälle. Den lokala avdelningen för sociala tjänster eller din stats offentliga verktygskommissionswebbplats är bra utgångspunkter. Många familjer lämnar pengar på bordet helt enkelt för att de inte vet att dessa program finns.

Justera dina utgifter och konsumtionsmönster

Eftersom försäljningsskatter är baserade på konsumtion, minskar onödiga utgifter direkt sänker din skatteräkning. Skapa en "skattfri" utgiftskategori för objekt som är undantagna i ditt område (t.ex. livsmedel, receptbelagda läkemedel, vissa kläder). För icke-befriade inköp, köp i bulk eller under försäljning för att minimera frekvensen av skattepliktiga transaktioner. För nytta skatter, investera i energieffektivitetsförbättringar: vindisolering, energieffektiva apparater och lågflödningslösningar.

Plan för långsiktiga finansiella mål

Införliva lokala skatter i din pension och sparplaner. Om du planerar att gå i pension i ett högskatteområde, kommer ditt nödvändiga bostadsägg att vara större för att täcka pågående fastighetsskatter och potentiella inkomstskatter. Omvänt kan flytta till en låg skattejurisdiktion i pension sträcka dina besparingar. För bostadsköpare, beräkna den totala månatliga kostnaden inklusive fastighetsskatter, inte bara inteckning huvudsakliga och ränta. En lägre prissatt hem i ett högskattområde kan kosta mer varje månad än en något dyrare hem i ett lågt område.

Slutsats

Lokala skatter är en oundviklig men hanterbar del av familjelivet. Genom att förstå de typer av skatter du möter - egendom, försäljning, inkomst, nytta och punkt - och hur varje påverkar din budget, kan du vidta proaktiva åtgärder för att minska deras börda. regelbundet granska din budget, utnyttja tillgängliga skattekrediter och lättnadsprogram, med tanke på skattebördor när du flyttar och engagerar dig i lokal styrning är alla kraftfulla strategier. Kom ihåg att lokala skatter finansiera grundläggande samhällstjänster som gynnar din familj, så målet är inte att undvika dem helt utan att se till att du betalar en riktig betalning av en betalning av skattebelast.