ٹیکس کی میقات اور کریڈٹ کو سمجھنے کے لیے سب سے طاقتور طریقہ ہے تاکہ آپ سالانہ ٹیکس کی رقم کم کر سکیں ۔ جب آپ دونوں جو کچھ IRS کے قرض کو کم کر سکتے ہیں وہ بنیادی طور پر مختلف طریقوں سے کام کر سکتے ہیں اور ان فرقوں کو اصولوں پر قائم کر سکتے ہیں تو ان فرقوں کو سال کے اندر اندر بیان کرنے کی اجازت دیتا ہے نہ صرف اس وقت کے دوران یہ ہدایت 2024 کے لیے جامع اعداد و شمار پر نظر انداز کرتی ہے ۔

ٹیکس کی کیا چیزیں ہیں ؟

ٹیکس کی ادائیگیاں آپ کی قابلِ قیمت کم کرتی ہیں -- آپ کی آمدنی کا وہ گنا جو اصل میں ٹیکس کے تحت ہوتا ہے. آپ ٹیکس کی آمدنی کو کم کرنے سے ٹیکس کی آمدنی میں منتقل یا زیادہ شرح میں حصہ کم کر کے ٹیکس میں کمی کر دیں۔ ڈیٹنگ تین بنیادی شکلوں میں: معیاری حسابن، آئٹمیڈیشن اور لین دین کے لیے مخصوص ٹیکس میں آتا ہے۔

معیارِزندگی

معیاری حساب (condium) ایک پلیٹ فارم ہے جسے IRS آپ اپنی آمدنی سے تفریق کرنے کی اجازت دیتا ہے بغیر کسی مخصوص اخراجات کو پورا کرنے کے. 2024 ٹیکس سال کے لیے معیاری حسابِ شمسی کی مقدار یہ ہے:

  • سنگل فائلز: [12] 1.14,600
  • متحدہ مجلس عمل میں شامل: 229,200
  • گھریلوات کے ہیڈز: 2900
  • الگ الگ: 1.600
  • ٹیکس دہندگان کے لیے dexitional Monton for taxeyers 65 یا اس سے بڑی یا نابینا: 1.550 [ایکڑ/ایک گھر کے لیے سر؛ 1.550 ⁇ 250 ⁇ (پر مجاز ساتھی)۔

اگر آپ کے اخراجات معیاری قرض لینے والے شخص سے زیادہ ہیں تو اِس میں زیادہ رقم اُٹھانے کی ضرورت ہے ۔

کیا آپ کو یاد ہے ؟

Iteming on Schedule A (Form 1040). عام طور پر آئٹمنگ کے لیے قابلِ قیمت اخراجات کی فہرست درکار ہوتی ہے:

  • طبی اور دندان کے اخراجات : ڈیڑھ سو سال تک وہ صرف 7.5% سے تجاوز کر جاتے ہیں آپ کی اصلاح شدہ غیر معمولی آمدنی (AGI)۔ اس لیے آپ کو فائدہ پہنچانے کے لیے طبی اخراجات ضرور ہیں۔
  • سٹیج اور مقامی ٹیکس (SALT): آپ ریاست کی آمدنی یا فروخت ٹیکس (لیکن دونوں نہیں) اور ٹیکس، مجموعی طور پر جمع شدہ رقم (5,000 ڈالر) پر قرض دے سکتے ہیں۔
  • Mortgage دلچسپی: [1] دلچسپی پر 750,000 تک شرح سودی قرض (یعنی 375000 ڈالر) تک بڑھ کر 15 دسمبر 2017ء کے بعد قرضوں کے لیے بیرونی قرضوں کے لیے نکالا گیا۔
  • [Cression production tables: [guns to settlements to system. Cash خیرات عام طور پر آپ کی اے جی آئی کا 60% سے تجاوز نہیں کر سکتا، اگرچہ دیگر حدود غیر کامی تحائف کے لیے درخواست دیتی ہیں۔
  • Casualty and چوری کے نقصان: اگر فیڈرل طور پر اعلان کردہ تباہی تک صرف کرپشن کی صورت میں تبدیل ہو جائے تو صرف اتنا ہی نقصان آپ کی AGI سے 10% تجاوز کر جائے گا۔

اگر آپ اپنے اخراجات پورے کرنے کے لئے اپنے معیاروں کے مطابق خرچ کرتے ہیں تو آپ کو یہ کوشش کرنی چاہئے کہ آپ اپنے اخراجات پورے کر سکیں ۔

بالائی لین دیولشن (Edquities to Income) -

آپ کی اے جی آئی پر پہنچنے کے لیے آپ کی بھاری آمدنی سے تفریق کی گئی ہے. وہ دستیاب ہیں چاہے آپ کو انتخاب کرنے یا معیاری kmborn لینے. Key اوپر دی لائن کے لنکس شامل ہیں:

  • Educator اخراجات : اپ 300 (600 ڈالر) تک (اگر دونوں میاں بیوی تعلیم یافتہ ہیں)۔
  • اسٹوڈنٹ قرض کی شرح: [2500] تک شرح سود قابلِ طلب طلبہ پر محصول عائد کیا گیا، آمدنی کی حدود کے تحت۔
  • ہیلتھ کمیت اکاؤنٹ (HSA) عطیات: سالانہ حد تک ڈیڑھ کروڑ (250 انفرادی کوریج کے لیے، 2024 میں خاندان کے لیے 8,300 ڈالر، جن میں 1000 شکار کرنے والے تھے)۔
  • [IRA خیرات: روایتی آئی آر عطیات سے 7000 ڈالر (8000 سے 50+) تک (امریکی $5,000) تک، کام کے دوران میں قدم رکھ کر اگر آپ یا آپ کے ساتھی کے پاس ریٹائرمنٹ پلانے کا منصوبہ ہو تو
  • وفاقی ٹیکس: نصف النہار درجہ (صرف فی کس آمدنی کا حصہ)۔

یہ سیریز خاص طور پر قابل قدر ہیں کیونکہ وہ آپ کی اے جی آئی کو کم کرتے ہیں، جس سے دوسرے ٹیکس کریڈٹ اور کرنسیوں کے لیے بھی ایلیگی کی دیکھ بھال متاثر ہو سکتی ہے۔

ٹیکس کے کون سے فائدے ہیں ؟

ٹیکس کریڈٹ آپ کے اصل ٹیکس کی کمی کا ایک ڈالر فراہم کرتا ہے. اگر آپ ٹیکس میں 3000 ڈالر کا قرضہ لے کر آپ کو ایک ہزار ڈالر کا قرضہ ادا کر دیں تو آپ کی ٹیکس گریں ایک ہی ڈالر کی قیمت پر لگ بھگ 2,000 ڈالر سے زیادہ قیمتی ہیں کیونکہ ایک آپ کے پاس صرف تیرہ ٹیکس ٹیکس گنا بچا رہا ہے. کریڈٹ صرف دو اقسام میں گر سکتے ہیں: غیر قابل اعتماد اور واپس لوٹنا ممکن ہے

غیر محفوظ ٹیکس کریڈٹ

غیر مجاز کریڈٹ آپ کے ٹیکس کی کمی کو صفر تک کم کر سکتا ہے لیکن کوئی زیادہ کریڈٹ ضائع ہو جاتا ہے وہ دوبارہ نہیں پیدا کرسکتے مثالوں میں شامل ہیں:

  • Child and perent Crecrect: [1] ایک تعریف جو ایک بچے کی زیر نگرانی یا خودی کی دیکھ ریکھ کے لیے ادا کی جاتی ہے، آپ کو کام یا کام کی طرف متوجہ کرنے کی اجازت دے یا کام کی تلاش کرنے کی اجازت دے۔ سب سے زیادہ کریڈٹ ایک شخص کے لیے $050 ہے اور دو یا اس سے زیادہ آمدنی کے لیے دو یا دو سے زیادہ، دو سے زائد آمدنی کے لیے،
  • لائف ٹائم سیکھنے کا کریڈٹ: [2,000 ڈالر تک قابل تنسیخ اور ٹیکس واپس کرنے کے لیے $2,000 ڈالر تک، غیر محدود تعداد میں دستیاب۔ کریڈٹ قابلِ تجدید نہیں ہے۔
  • [Returement Savings Creat (Saver's Creat): ریٹائرمنٹ کے لیے عطیات (IS) کے لیے ایک تعریف کم آمدنی والے ٹیکس دہندگان کے لیے 10% سے 50% تک، رقم کا اضافہ 2,000 ڈالر تک ہوتا ہے۔
  • فوری طور پر ٹیکس کریڈٹ: ٹیکس دہندگان کو غیر ملکی ٹیکسوں پر غیر ملکی آمدنیوں پر ٹیکس عائد کرنے کی اجازت دیتا ہے جس سے غیر ملکی ممالک کو ٹیکس ادا کیا جاتا ہے۔

قابلِ‌قبول ٹیکس کے تعریف

قابلِ‌تعریف کریڈٹ سب سے زیادہ طاقتور ہے کیونکہ اگر کریڈٹ آپ کے ٹیکس سے تجاوز کر جائے تو IRS آپ کو دوبارہ تقسیم کرنے کیلئے اس فرق کو بھیجتا ہے ۔

  • [Earted Income Tax Creat (EITC): کم آمدنی والوں کے لیے تیار کی گئی ہے. 2024 کے لیے زیادہ سے زیادہ کریڈٹ 632 ڈالر (کوئی بچہ نہیں) سے 7,830 (3) تک، آمدنی کی حدوں میں تقریباً 18,591 سے 559,899 تک منحصر ہے۔
  • Child Tax Creat (partial reunded): غیر مجاز حصہ 2,000 ڈالر فی کس آمدنی والے بچے کے ساتھ 1.700 ری ایکٹر (ACTC) کے طور پر 2024 کے لیے لاحقہ جات شروع ہوتے ہیں۔
  • امریکی موقع ٹیکس کریڈٹ (AOTC): اپ 2500 تک اعلیٰ تعلیم کے ابتدائی چار سالوں تک قابلِ تعلیم۔ 40% کریڈٹ (یعنی 1000 ڈالر) دوبارہ قابلِ تجدید ہے۔

دیگر قابلِ‌غور واقعات

Inflation Reduction Act نے کئی توانائی سے متعلق کریڈٹ کو 2032ء تک بڑھایا. [FLT] شمسی پٹیوں، ہوا میں کمی، حرارتی حرارتی پمپوں کا 30% احاطہ کرتا ہے، اور کسی ڈالر کی کپلر کے ساتھ نہیں، [LTECTTCL] [TECL] [TTTCLTTTTCL]] [TTTTTCTCL]] یہ دروازے ہیں جو کہ کھڑکیوں کے لیے قابلِ تعریف ہیں۔

تخلیقات اور کریڈٹ کے درمیان اہم فرق

ٹیکس کی منصوبہ بندی کے لیے یہ فرق سمجھنا بہت ضروری ہے ۔

  • [Effct on repund: [1] آپ کی ٹیکس کی آمدنی آپ کو کم کر سکتی ہے تاکہ آپ کو نیچے کی طرف سے ٹیکس میں کمی کا سامنا ہو سکے لیکن ایک ری ایکٹر قابلِ تعریف کریڈٹ براہ راست ادا کیا جا سکتا ہے۔
  • . [Marginal فائدہ: ایکشن کی قدر آپ کے خام ٹیکس کی شرح پر منحصر ہے. 22% کیوبیک میں ایک ٹیکس لینے والے کے لیے ایک ہزار ڈالر کی مالیت 220 بچ جاتی ہے. ایک ہزار ڈالر کی کریڈٹ 1000 ڈالر بے ذرہ بچا لیتا ہے۔
  • income settlement settlection: دونوں کی آمدنی اکثر ہوتی ہے لیکن کریڈٹ مرحلے کی وجہ سے زیادہ تر شرحیں ہو سکتی ہیں مثلاً بچے ٹیکس کریڈٹ (جوہر جوہر میں برابر ہو) 200,000 ڈالر سے اوپر کا مرحلہ شروع ہو جاتا ہے جبکہ طالب علم قرضوں کا کاروبار کرنے والا شخص پی ایچ ڈی ایف 175,000 ڈالر (15000 ڈالر) سے شروع کرتا ہے۔
  • Camplexity: [Iteming fections] کے لیے غیر معیاری ریکارڈنگ کا مطالبہ کرتا ہے اور اکثر معیاری کریڈٹ کے مقابلے میں اکثر کریڈٹ کے لیے الگ الگ فارمنگ کی ضرورت ہوتی ہے (مثلاً 8863 for education کریڈٹ، فارم 5695 for Energy Crecres)۔

کلیم دیورشن اور کریڈٹ کیسے

اِس کے علاوہ ، آپ کو اِس بات کا یقین بھی ہوتا ہے کہ اِس سے آپ کو بہت فائدہ ہوگا ۔

ہدایت 1 : دستاویز تیار کریں

پورے سال میں ، لائقِ‌رسائی اخراجات کے بندوبست کے ریکارڈ قائم رکھیں ۔

  • طبی ملاقاتوں کے لیے دوبارہ کوئیسپیٹ، ڈاکٹریٹ اور ہیلتھ انشورنس کے لیے (اگر پہلے سے نہیں)۔
  • روایتی بیانات (Form 1098-T) اور طالب علم نے دلچسپی کے بیانات (Form 1098-E)۔
  • مروجِ دلچسپ بیانات (Form 1098)۔
  • زکوۃ کی ادائیگی کے لیے رقم (250 سے زائد رقم کے لیے) لازمی ہے۔
  • ریاست کے لیے دوبارہ ٹیکس ادا کیے اور مقامی ٹیکس ادا کیے۔
  • توانائی کے کریڈٹ کے لیے صنعتوں اور پیداوار کے مصنوعات کی پیداوار کی صنعتیں۔

ہدایت : ” اپنے آپ کو ہر طرح کے لالچ سے بچائے رکھو ۔ “

یا ٹیکس کا استعمال کرنے والا سافٹ وئیر تیار کریں جو دونوں کو خودبخود موازنہ کرتا ہے۔

ہدایت : ضروری اقدام اُٹھائیں

پر زیادہ تر وفاقی اور کریڈٹ دعوے کیے جاتے ہیں [Form 1040[] اور اس کے خادم شیڈولز. کلیدی شکلیں شامل ہیں:

  • Schedule A: [Itemed accounts (count, tax, reaction, delvation, Expressty))۔
  • Form 8863: تعلیمی کریڈٹس (AOTC اور LLC)۔
  • Form 2441: [حوالہ درکار] بچوں اور متوسط نگہداشت کا کریڈٹ۔
  • [Schedule EIC: [Earred Income Tax Crete]. اخذ شدہ بتاریخ 22 جولا ئی 2014. تحقق من التاريخ في: archive-date= (معاونت) "Ermile on tax Creat". "Mand and and as silm Consil". ". "Dates and and ass and as as as asser -
  • Form 5695: وسکونسن کی آبادی توانائی کریڈٹز۔

ٹیکس سافٹ وئیر آپ کو ان کے ذریعے ہدایات دے گا. اگر آپ کاغذ پر فائل کریں گے تو ہر شکل کے لیے ہدایات کا دگنا جائزہ لیں گے تاکہ غلط‌کاری سے بچنے کے لیے

عام غلط‌فہمیوں سے بچنے کے لئے

اکثر ٹیکس لینے والے پیسے کھو بیٹھتے ہیں یا معمولی غلطیوں کے ذریعے IRS کی جانچ کرتے ہیں ۔

  • [1] [1] [1] بہت سے کم اور اوسط آمدنی والے کارکن جو ریٹائرمنٹ پلانے میں حصہ لے کر اس کریڈٹ کو معاف کر دیتے ہیں اگر آپ کو کوئی ٹیکس نہیں دیا جائے تو بھی آپ کے جیب میں پیسے واپس کر سکتے ہیں۔
  • [Clamiming the غلط معیار کی سنگینی : اگر آپ 65 یا اس سے زیادہ عمر یا نابینا ہوں تو آپ اضافی معیاری کیمیائی مقدار کے لیے مستحق ہیں۔
  • [nsconfoution:] اگر آپ کو ہر سال بڑی رقم واپس مل جائے تو آپ حکومت کو مفت قرض دے رہے ہیں.
  • [FALT:0] تعلیم کے اخراجات کے لیے Faling to waying: اگر آپ کو کوئی 1098-T نہیں ملتا تو بھی آپ کو اب بھی اے ٹی سی یا ایل سی کے لیے کوالیفائی کر سکتے ہیں کورس سے متعلقہ کتابوں اور اشیا کے لیے جاری رکھ سکتے ہیں۔
  • قابلِ دید توانائی تعریف: بہت سے گھریلو حیاتوں کا دعویٰ ہے کہ وہ اپنے قابلِ استعمال سامان کے سالمے میں رہائشی خالص توانائی کے بارے میں کیا کرتے ہیں۔

حالیہ ٹیکس قانون میں تبدیلی جو ۲۰24ء میں متاثر ہوئی

قانون کے کئی ٹکڑوں نے دوبارہ سے ایسے قوانین بنائے ہیں جن کی مدد سے آپ اپنے منصوبے کو بہتر طور پر سمجھنے کے قابل ہو جاتے ہیں ۔

2017ء کے ٹیکس کٹس اور ایوب ایکٹ (TCJA) کے تحت ہیں۔

ٹی سی آئی اے نے تقریباً دو مرتبہ معیاری پونڈیچری اور سی ایل ٹی یو کے ساتھ مل کر اسے ذاتی اجازتوں سے بھی محروم کر دیا۔اس فراہمی کو بھی ختم کر دیا جاتا ہے جب تک کہ کانگریس کی طرف سے توسیع نہ ہو ۔2024 تک ، ٹی سی آئی اے کے قوانین عمل میں قائم رہتے ہیں جس کے بہت سے ٹیکس دہندگان کو اب بھی ضروری چیزوں کی بجائے معیاری رکنیت لینے کا فائدہ ہوتا ہے۔

امریکی نجاتاتی منصوبہ کاری (ARPA) اور Inflation Reduction Act (IRA) (آئی اے آر اے) کے لیے ایک قانون (Inflation Reduction Act) ہے۔

اے آر پی اے نے عارضی طور پر بچوں کے ٹیکس کریڈٹ کو 3,600 ڈالر تک بڑھایا 6–17 سال سے کم عمر بچے کی عمر میں 6–3000 ڈالر تک پہنچ گئے اور 2021 ڈالر تک اسے مکمل طور پر دوبارہ قابلِ تجدید بنایا ۔ 2024 کے لیے ، کریڈٹ نے بچوں کے ساتھ 1.700 دوبارہ 2,000 ڈالر فی کسے کے برابر قانون سازی کے بارے میں مزید معلومات فراہم کی ہیں ۔

محفوظ عمل 2.0

2024ء میں تحفظ 2.0 میں شروع ہونے والی آزادی سے ریٹائرمنٹ کے اخراجات (جو دوبارہ طے کرنے کے لیے قانونی تھے) تک کی واپسی کے لیے ریٹائرمنٹ کے اخراجات سے 1000 ڈالر تک واپس آنے کی اجازت دیتا ہے۔اس کے علاوہ بچت کرنے والے قرضوں کے لیے رقم (2027) میں اضافہ کرتا ہے اور 401(k) ایسے لوگوں کو جو 15000,000 ڈالر کمانے کے لیے صرف 15000 ڈالر کی رقم استعمال کرتے ہیں، ان کے لیے رقم کو متاثر کر سکتے ہیں۔

آپ کے ٹیکس سانگ کے لئے بہت زیادہ استعمال کریں

ایسے منصوبے جن پر عمل کرنے سے آپ اپنے کام سے متعلق معلومات حاصل کر سکتے ہیں ، اُن کے لئے مفید ثابت ہو سکتا ہے :

  • Bunch embed accons: اگر آپ کے آئٹمس قابل اخراجات میں کمی واقع ہو تو انہیں وقتاً فوقتاً معیاری کیمیائی مواد سے تجاوز کرنے کا تصور کریں مثلاً ایک سال میں دو سال میں خیرات یا شیڈولنگ طبی طریقہ کار بنا لیں۔
  • بالائی لین کے لیے Maximize: ایک روایتی آئی آر، ایچ اے یا صحت پر پلیٹ فارمنگ اکاؤنٹ (FSA)۔ یہ اے جی او ایس اے کو کم کرتے ہیں اور آئی ٹی سی جیسے کریڈٹ کے لیے بھی اضافہ کر سکتے ہیں۔
  • [1] مل کر ETITC اور چائلڈ ٹیکس کریڈٹ: اگر آپ کے پاس بچہ ہو اور آپ کو کمر کے نیچے آمدنی حاصل ہو تو آپ دونوں کریڈٹ کا دعوٰی کر سکتے ہیں. ETITC مکمل طور پر بحالی کا ایک بڑا غیر قابل استعمال منافع فراہم کرتا ہے اور بچہ ٹیکس کا کریڈٹ بڑا غیر قابلِ استعمال ہوتا ہے۔
  • Sety Roth Reductions احتیاط سے : [1] ایک روایتی آئی آر کو ایک روٹ آئی آر اے میں شامل کرنے سے AGI بڑھ جاتا ہے، امکان ہے کہ آپ کریڈٹ یا کریڈٹ سے باہر ہو جائیں. وقت میں تبدیلی کم آمدنی والے سالوں میں ہوتی ہے۔
  • Plan for Education serves for the tax year: کیلنڈر سال میں ادائیگی اور لازمی ادائیگیوں کا مطالبہ کرتے ہوئے آپ AOTC کو واپس حاصل کرنے کا دعویٰ کرنے کا منصوبہ بناتے ہیں. یاد رکھو کہ AOTC صرف چار سال طالب علم کے لیے ہی دعوے کیے جا سکتے ہیں۔
  • [Leverage Energy کریڈٹس ابتدائی: اگر آپ سورج کے پینل یا دیگر لائق بہتری نصب کرنے کا منصوبہ بنا لیں تو 30% کریڈٹ میں بند کرنے سے پہلے ایسا کریں. نوٹ کریں کہ کریڈٹ 2033 میں نظاموں کے لیے 26% کم کر دیا جاتا ہے۔

جب ٹیکس کے پروفیشنل کو حل کرنے کی کوشش کریں

اگرچہ بہت سے ٹیکس دہندگان براہ راست واپس لے سکتے ہیں، لیکن کاروباری آمدنی، سرمایہ کاری، کئی ریاستوں کی دیکھ بھال یا کئی کریڈٹ کا دعویٰ کرنے کے بعد، اگر آپ خود کریڈٹ حاصل کر رہے ہیں، یا پھر کریڈٹ حاصل کر سکتے ہیں، جیسا کہ ETC کے حسب ضرورت ہے، تو تصدیق شدہ ایجنٹ یا اندراج کرنے والے افراد کو غلطیوں سے روک سکتے ہیں۔ [اے ٹی سی پی ]

کنول

ٹیکس سیریز اور کریڈٹ ایسے طاقتور آلات ہیں جو آپ کے وفاقی آمدنی ٹیکس کی کمی کو یقینی طور پر کم کر سکتے ہیں. ڈیٹنگ آپ کی قابل قدر آمدنی کو کم کر سکتے ہیں اور آپ کے بینک کی شرح میں منافع براہ راست کم کرتے ہیں. کریڈٹ ٹیکس کی رقم کو واپس کرنے کے لیے