了解本地稅是家庭金融规划的基石,但很多家庭忽略了這些稅如何左右日常支出和长期储蓄。 由城市、縣、校區和特殊區所征收的本地稅務直接资助了您家庭所依赖的服務:公學、道路修復、警察和消防、公園和圖書館。 因為這些稅務在不同的社区中相差很大,知道您欠下的錢和花的錢如何能幫助您更精确地預算、减少驚奇,甚至選擇住在哪里。 扩展的指南打破了每種主要的地方稅務,解釋了每個地方都如何影響您的家庭預算,并提供了管理其影響的可行策略。

地方稅收是什麼,

地方稅是由州以下政府实体征收的,以支付直接觸碰居民日常生活的服務。 和國防或全州高速公路等更廣泛計畫的聯邦或州稅不同,地方稅與您的直屬社區是連結的。 最常见的類型包括地產稅、銷售稅、地方所得税、公用事业稅、燃料、酒或煙草等特定商品的消费稅。

對於一個家庭, 地方稅可以占全年支出的很大比例。 根据Tax基金會[, 單是州和地的銷售稅率在有些州是0%, 在別州是10%以上。 低稅區的財產稅率可以從家庭值的0.5%以下, 在高稅區是2%以上。 這些差异意味著, 收入相同的兩個家庭可以有非常不同的可支配收入, 取决于住址。 承認這點是控制家庭預算的第一步。

並且, 地方稅比聯邦所得税扣稅更不明显。 物產稅可能會通过你房產付款中的代管帳戶支付,而銷售稅則會被折入每項買賣。 效用稅在月費上都列為明细項。 如此不透明可能會低估其真正的成本,所以要有效制定家庭预算,需要一個详细的理解。

本地稅類型及其对你家人的影響

本地稅收有多种形式, 每個形式都對你們家影響不同。 下面我們考察主要分類,包括他們的機械、典型税率和預算。

物產稅

物產稅是許多房屋所有者最大的單一稅。 它們是根据你的地產—— 土地和建築—— 的估定值和當地的磨坊税率(每1000美元的稅)计算的。 收入主要為公立學校提供資金,但也為警察、消防隊、圖書館和基础设施提供資金。

財產稅一般是每年或半年一次的。如果你有抵押, 它們通常每月在代管帳戶中收取, 可能會更不显著, 但仍然是固定的代管帳戶。 一個在一個公社裡有30萬元的家庭, 年稅率是1.5%, 將會付4500美元。 這是一個每月375美元的重大成本。 房地產估計或學校公投的改變可能意外地增加此數, 使預算很緊。

可操作的小費: 每年檢查您的地產稅估計。估价錯誤(例如不正確的平方片、忽略的免稅)很常见, 並且可以增加您的帳單。 很多地方都允許您對估計的價值提出上诉。 IRS提供扣除地產稅的指導[, 但不要忘了, 稅金削减和工作法將州與地方稅估計上限限制在1萬美元。 如果您的州與地方稅金加在一起超过此上限, 您將無法從全額的聯邦稅中獲得利益 。

銷售稅

出售稅适用于商品的買賣,有些州也适用服務。 税率是州税和地方税的结合,而且差异很大。 例如,芝加哥的合并出售稅率超过10 % , 而俄勒冈州波特蘭市根本不收銷售稅。 有些區域免收杂貨或處方藥,而另一些區域則不收。

一個家庭每年花40,000美元在9%的銷售稅區的应稅貨品和服务上, 付了3,600美元的銷售稅, 這相当于每月增加300美元, 可以存到储蓄或自由裁量支出。 負擔是累赘的:低收入家庭花在應稅貨品上的收入比例更大, 也就是銷售稅占收入的比例更大。

注意, 網路購買目前因南達科他州诉Wayfair案 的決定而要受當地銷售稅稅的管制。 把它计入你的網路購買預算。

地方所得税

美國的國內收入稅率低得很少,但地方所得税在俄亥俄州、賓夕法尼亞州、紐約州、肯塔基州和馬里蘭州很普遍。 通常這些是自雇者工资或净利润的固定百分比。 税率通常介于0.5%至3%之間,由雇主和州及聯邦稅一起扣下。 美國的國稅率低得惊人。

預算影響: 一個收入80,000美元的家庭的2%的當地所得税每年會減少1,600美元,這項錢是無法儲存或花在其他需要上的。與物業稅不同,它可以通过代管而延期,當地所得税從每一份薪水中抽出,使它成為可支配收入的持久耗竭。

檢查您的地點是否允許抵免其他司法管辖区的稅金( 例如, 如果您在比您所住城市的税率高的市內工作 ) 。 有些地方所得税對高齡或低收入者也有免稅或更低的税率。 請檢查您的地稅法或參考稅務專家, 以确保您不付過量稅金 。

工具稅

公用稅是指對電、天然气、水、下水道、垃圾收集等重要服務收取的費用。 它們可能是固定的費用或使用率的一個百分比。 這些稅務常常被埋在月費的精品中。

通常的家用電費可以每月付20到50美元, 依用量和当地税率而定。 一年多來, 总计240到600美元。 在高能耗(夏季冷卻或冬季暖氣)的數月里, 這種稅率成比例地增加。 對於已經在耗盡電费的家庭,這些稅金可以推動那些付不起的賬單。

該項目的公用費目標題是「權益費用、勞動總收稅」或「市稅」。 如果稅項是用量的百分比, 減少消耗直接降低稅金。 使用可編程的溫器的氣候門, 以及切換LED照明, 可以同步減少用量和稅金。 有些社區會為低收入家庭提供援助計畫; 聯繫您的公用費供應商, 了解詳情。

稅金

勞動稅是特定商品的特殊稅,通常旨在阻止消费或增加相关服務的收入。 常见的例子是汽油、酒、煙和大麻的稅。 地方稅一般都加在州和聯邦的稅務之上。 其價格是:

國內汽油消费稅每加仑0. 10美元, 外加州和聯邦稅, 一年要花12,000英里的車輛, 每年要多加48美元。 多重消费稅的累积效果雖然看似很小,但可能會很明顯, 尤其對吸煙或大量依赖燃料的家庭而言。

低稅率可能是合法的(州法)。

本地税率如何确定

地方稅率由選舉官員(市委),縣委員會,學校委員會)制定,並可通过法令或投票人公投來改變。 對於地產稅,通常會以地產稅為目標,以達到收入目標。當地產價值上升時,税率(理论上)可能降低,以保持收入中性,但這在實際上并不常發生。 銷售稅率有時由州法律來定,但地方可以為特定项目增加可選的附加稅(例如,新體育場的銷售稅 ) 。 地方所得税通常由法令制定,并可能要求选民批准。

了解這個过程很重要, 因為它會給你一個聲音。 稅金增加常出現在投票中, 作為當地的衡量尺度。 了解什麼是您當地稅務的負擔, 您就可以估量所收服務是否合理。 例如, 地產稅增加資助更好的學校, 可能會提高家庭價值, 使家庭受益, 而會展中心的銷售稅增加可能會更不直接受益。

比較地區稅收

如果你的家人在考慮一個行動, 本地稅位差會大大影響你的財政。 一個 Kiplinger分析[ 顯示, 退休人员尤其可以通过搬到沒有所得税和低物產稅的州來每年省下数千人。 但本地稅位也對工作家庭有重要意義。 例如, 從高產稅的子稅到同一地鐵區內的低稅市每年可以省下2000美元至5000美元。 相反, 低產稅區可能會有更高的銷量或所得税, 所以您需要估量總的套餐。

比較時, 考慮一下您典型的支出模式。 花在应稅品上的家庭會覺得比省錢的家庭更值錢。 擁有大房子的家庭會比租戶更敏感於地產稅。 使用稅務基金會或地方政府資料庫等網站的線上計算器來估計您在不同地方的地產稅費總和。

管理地方稅務影響的策略

雖然你無法避免所有地方稅務, 但你可以采取积极主动的行動, 以減少它們對家庭預算的影響。 以下是详细的策略,

定期檢查您的預算

預算 中 、 應包含 每個 地方 稅項 。 如果您有 房屋 , 知 知 年 財務 稅 的 數量 、 并 分 12 個 月 留置 。 對於 銷售 稅 , 估計 你 每年 的 可 稅 總 支出 、 以 增除 、 增除 。 且 以 地方 率 、 留置 、 以避免 過量 的 稅 。 每年 公開 稅 的 時 、 監控 、 增收 的 、 或 需要 調 。 定期 定期 更新 預算 、 或 定期 、 或 定期 調 、 或 增收 、 免 稅 。

扣稅和抵免

聯邦和州稅法提供了几种可以抵充當地稅的减免方案。 最著名的是SALT扣除法,它允許您在分類時扣除州稅和當地稅(包括財產、收入和銷售稅)的一萬元。 如果你的总额低于上限,您可以全额扣除。 另外,很多州也向低收入和中等收入的房主,尤其是老年人提供地產稅抵免或電路斷路。 例如,紐約的學校稅减免法(STAR)方案规定了房主自住房屋的免征。 檢查你州收入部的網站,以便了解是否有可用的方案。 此外,向另一市支付的地稅,可能有资格在您居住地城市的回扣上得到抵免征。

移動時考慮位置

重新定居決定要把地方稅務負擔和房屋成本、學校和通勤等因素放在一起。 利用網路資源來對潜在鄰居的地產稅率、銷售稅率和地方所得税率进行比较。 記住,如果需要資助基建或服務,今天的税率不是固定的,那么明天的税率就可能提高。 看看地方政府的金融健康;經濟雄厚且税基多样的社區不太可能大幅提升税率。 对于有學龄孩子的家庭,要記住,地產稅常常和學校的品質相關,因此提高稅金可能值得提高,以取得更好的教育成果。

地方政府

參加市委會、學校會議、稅務聽證會。 這是最直接理解您稅金如何使用以及影響未來決定的方法。 選舉的官員們會對知情的選民做出反應。 您可以要求增加稅金的理由、 提出其他的收入来源、 或提倡減稅方案。 许多地方會在网上公布年度预算, 審查這些以查看公共服務是否得到高效管理。 如果您看到廢棄, 請發表。 宣傳會还包括投票與稅務相關的投票措施。 對於像新消防站一樣的所需服務, 微小增收可能明智, 而补贴私人發展的稅務增收可能不會明智。

借稅减免方案

地方政府提供家庭特有救助,例如:

  • 對於高齡或殘障人士, 允許您延遲到房屋被賣掉。
  • 家庭豁免 降低你主要居住地(在德克薩斯州、佛羅里達州和其他州常见)的应纳税价值。
  • 低收入的銷售稅在有些州會退,
  • 由地方政府或非营利机构供资的、向低收入家庭提供降低费率或补助金的效用援助方案。

研究您社群的可見性。 本地的社会服务部或您的州公共事业委員會網站是很好的起点。 很多家庭只因為不知道這些計畫而把錢留在餐桌上。

調整您的支出和消耗模式

出售稅是靠消费, 减少不必要的支出直接降低您的稅單。 為您區域豁免的項目(如杂貨、處方藥、一些衣物)建立「免稅」的支出類別。 對於非免稅買賣、批量買賣或銷售期間, 以減低應稅交易的頻繁。 對於公用事业稅, 投資能源效率改善: 阁樓隔離、 高能效的电器、 低流量固定套裝。 不仅減少您的用量, 也減低了比例稅。 对于物業稅, 保家和园林美化, 有助于您保持评估的合理價值, 過大的改善可能會引發重新估量和高的稅。

长期金融目的

將本地稅收纳入您的退休和储蓄計劃。 如果您打算退休在高稅區, 您需要的巢蛋會更大, 以支付進行中的財產稅和潜在的收入稅。 相反, 退休後移到低稅區可以拉長您的储蓄。 對家庭買家來說, 計算月總成本, 包括房产稅, 不只是按揭本金和利息。 高稅區的低價住宅每月可能比低稅區的低價住宅要貴一點。 使用一個包括代管的按揭計算器來准确了解情況 。

結 论

地方稅是家庭生活中不可避免但可管理的一部分。 了解你面對的稅類—— 財產、銷售、收入、效用和稅務—— 以及每個税類如何影響你的預算,你就可以采取积极主动的措施来減低他們的負擔。 定期審查你的預算、利用现有的稅務抵免和减免方案、在迁移時考慮稅務負擔以及當地治理都是有力的策略。 記住地方稅捐是為造福你家庭的基本社区服務提供資源,所以目的不是完全避免,而是确保你所收的價值得到公平支付,而且你不會因為監管或缺乏信息而過大。 有了這份指南所提供的知识和工具,你可以把地方稅從神秘的費用转变为你家庭金融計劃中受控制的一部分。