引言:资助恐怖主义的新疆界

金融行動專案組(FATF)在最近的报告中警告,數位創新和恐怖融资的交集是現代国际安全最複雜的威脅之一。 金融行動專案組(FATF)在最近的报告中警告,數位創新和恐怖融资的交集是現代国际安全最複雜的威脅之一。

恐怖网络加密货币的吸引力

匿名和匿名

比特币和其他加密工具不是完全匿名的,而是用公共賬簿操作。但是,錢包地址的假名性——字母字串与现实世界的身份不相關——提供了傳統銀行所不能提供的一层掩蓋。恐怖分子的金融家利用這點,為每項交易提供新的地址,利用混合服务混合多源资金,以及使用硬幣合約來遮蔽交易的線索。像莫內羅、茲卡什和達什等隱私硬幣,更是用預設設法來做阻擋寄件人、接收人和量制區塊鏈分析。

在全球不介于中介

和需要代理銀行和守法檢查的電匯不同,加密的货币交易在數分鐘內就跨越國際境界结算。 這就不需要信任的中介,而這對金融監管薄弱的辖区或銀行基础设施被破坏的衝突區的團體而言是一大優勢。 比特币的網路分散性意味著政府不能施壓或關閉任何一個失敗點。 對恐怖組織來說,這就意味著一個可以承受制裁和資產扣押的有弹性的資金渠道。

低限的入境障礙

建立加密錢包只需要網路連接和裝置。 對於非監控錢包, 并沒有身份查證要求, 也不需要錢, 也不需要錢可以通過同行交流、 禮物卡、 甚至當面的現金交易。 低的障礙讓小細細的細胞和單獨的行为者, 不只是大型的網路可以使用。 區塊鏈法醫所最近的分析[ ] 查納解 顯示, 和恐怖主义有关的加密錢交易, 尽管仍然只是非法交易的一小部分, 年复一年的頻率和精密度都有所增加。

真實世界案例:恐怖集团如何利用數位金融

ISIS 和 暗网

美國政府查封了數據庫中數百萬的與ISIS虛擬募捐活動相關的加密貨幣。 該組織也試驗私密硬幣與分散的交流平台以逃避制裁。 美國財政部[ 多次制裁了參與以加密貨幣為基礎支持ISIS的个人和实体。

基地组织及其附属组织

和卡姆旅(Hamas)也曾公开募集比特币捐款, 之後在交易開始後, 便開始為硬幣提供隱私性化的隱私性。 這些案例說明了恐怖資助者與執法者之間的關閉與使用動機。

极右極端主義者和孤獨的演員

2019年,基督教堂清真寺攻擊者部分地通过秘密货币捐款资助他的行動,而秘密货币捐款一度是混亂的。 基地是新納粹組織,它通过比特币和莫內羅集资支持訓練營和運作成本。 秘密秘密的分散化和假名性质符合這些組織的反建政觀,使其成为他們募款需求的理想工具。

反恐当局面临的主要挑戰

权力下放和司法复杂性

和傳統金融不同,銀行是受管制的守門人,分散式的區塊鏈在中央控制下运作。 交易由分布在世界各地的節點來證實,通常在很少甚至根本不执行反洗钱措施的法域。 即使當當當當當當局查出可疑的錢包地址,冻结或扣押这些资金需要持有私钥的實體合作——通常是交易所或保管人。如果錢包是非監控的,除非私钥被實際没收,否则资金仍然無法運用。這個司法區域的拼接工作也严重地阻碍了执法速度。

隱私- 提升科技

法醫工具與隱私科技之間的军备竞赛正在激化。 摩納羅和茲卡什等私人硬幣使用先进的加密(例如戒指簽名、零知識證明)來遮掩交易細節。有些交易所由于管理压力而把這些硬幣除名, 但仍可以在分散的交易所和同行平台上找到。 此外, 層-2 解决方案[ (例如闪電網)和混合协议(例如, " 龍卷風現金 " ) 使交易的追蹤工作复杂化。 尽管當局通过制裁和法律行动把混音器服務定為了目标,但很快出現了新的變數。

無管制的互換與對等對等網路

并非所有加密货币交易都發生在受管制的平台上。 许多對等對等(P2P)市場都讓使用者可以直接買賣加密,而不需要身份證。恐怖資助者可以使用這些渠道把當地貨幣轉換成加密,反之亦然, 通常使用不留下任何紙面追蹤(例如预付卡、手機)的支付方法。 金融行动工作组建議國家把AML/CTF的責任延伸至P2P平台和未注册的匯金傳輸者, 但全球的執行仍不一。

速度和不可逆性

加密货币交易在幾秒到幾分鐘內完成,遠快于可能需要數天的国际電匯。 速度加上可撤销性, 使當局的介入時間有限。 到了可疑交易被查明和標示時, 资金已經經過多個地址, 有可能在控制薄弱的辖区中兑现。 數位錢包的瞬間性, 常常是一次使用, 被丟棄, 使建立可被控告的錢追蹤的困難度更加深了。

新出现的反恐战略和工具

區塊鏈法證和分析

執法機構在區塊鏈分析平台上投入了大量資金, 以映射交易流量, 找出非法行为体控制的群組地址。 Channalysis、 CepherTrace 和 Elliptic 等公司提供了工具, 藉由分析交流、 OSINT 和區塊鏈元数据來將錢包歸屬到現實世界的实体。 這些工具有助于拆解恐怖資訊網路。 例如, 追蹤向已知的ISIS相關地址提供的少量比特币捐款, 往往會擴大以揭示一個完整的支援網路。 [[FLT: 0] 的金融信息基金基金虛擬資產最新指南[[FLT: 1] 强调國家金融情報單位的如此分析能力的重要性。

管制的破解和制裁

美國國外資產管制局(OFAC)在制裁清單中增加了數十個與恐怖團體有關的加密货币地址, 有效禁止美國人和实体與他們交易。 此外, 监管者正在施壓交流,以實施強烈的知識客戶(KYC)協議, 并遵守旅行規則, 要求查明信息, 交易要超出一定的门槛。 歐盟的Crypto-Asssets(MICA)框架和英國的加密立法是建立一套统一的管理环境, 以堵塞恐怖分子利用的漏洞。

人工智能和預測分析

正在部署機械學習模型, 以实时偵測可疑的交易模式。 通过對已知的恐怖融资案的歷史資料的訓練, AI系統可以標示反常现象, 例如快速分層多錢包, 使用新設的、沒有前科的地址, 或是交易量剛過過過關。 UN DC 。 UN United Office UNIT , 正在支持實驗方案, 将AI與人資分析師監督结合起来, 以提高偵察率, 并降低假陽性。 這些工具正變得至关重要, 因為公共封鎖的交易量在繼續膨胀。

公私合作

金融金融金融金融交流中心(FinCEN Exchange)促进了执法與私人合作的自愿信息共享。 欧洲警察署(Europol)定期举办工作坊,召集調查員、檢察官和工業專家分享威脅性情報。 這些合作有助于找出新兴的策略 — — 如在资金普及之前使用分散金融(DeFi)议定书洗钱。

国际合作与标准制定

金融行动工作组繼續領導全球努力制定虛擬資產服務提供商(VASPs)的標準。 2020年发布的、定期更新的修改建議要求國家對VASP發行許可或登記、實施AML/CTF的責任,并确保他們跨界分享客戶信息。 然而,遵守程度相差很大。 科技能力有限或經濟利益相爭的國家有時會不有效执行規則。 G20和其他多边論壇正在推动更大的协调,包括常在管理範圍對面的東方和西方的管辖地區之間。

穩定的和 DeFi 在未來威脅地貌中的角色

穩定的劍:雙刃

穩定的硬幣與無價幣(例如USDT,USDC)相關, 減少了比特币對儲存價值的吸引力。 對恐怖金融家來說, 穩定的硬幣提供穩定的帳號, 卻仍能提供假名的轉帳。 然而, 穩定的硬幣的發行大多集中在管制的实体(Tether, Circle) , 如果被逼, 它們可以冻结地址。 這只為那些集中平台上持有的資產建立了新的控制點。 分散的穩定的硬幣版本使用算法机制(例如DAI) , 更難於審查, 可能會提供更具有弹性的資源工具。

分散式金融( DeFi)

DeFi 协议 — 借出池、 分散的交流、 資本通訊橋接 。 它們讓使用者可以互換資產、 賺取收益、 或用智慧合同取出貸款, 通常不需要任何身份證。 恐怖團體可以使用 DeFi 轉換非法的加密資產, 或透過多項智慧合同的互動來混淆資源。 DeFi 的密碼性意味著, 即使协议被批准, 也可以從不同的司法管辖区中先行一步。 管制者仍在努力如何監控 DeFi 而不扼阻擋新意見, 但早期的努力包括要求前端介面介面來實施展 KYC , 以及以密碼背后的開發者为目标。

不可擊打的托肯斯( NFT) 和其他小說向量

金融家們也將在金融界的金融界中扮演重要角色。 金融界的金融家們將在金融界的金融界中扮演重要角色。 金融界的金融家們將扮演重要角色, 以及金融界的金融家們將扮演重要角色。 金融家們將在金融界的金融界扮演重要角色。 金融家們尚未被广泛用于恐怖融资,但NFT和其他數位收藏家卻是新兴的媒介。 金融家可以被用於以藝術為主的洗钱,以非法收益買入NFT,後又將它賣給一個清潔的買家,並被存放在從傳統金融系統中分離的價值上。 随着數位資產學家的多样化,恐怖份子將探索任何能提供流动性和匿名的新技术。 反恐當局必須監控早期的領導與業創者合作。

結論: 平衡创新与安全

秘密货币和數位金融的年代要求重新思考反恐策略。 禁止秘密金融的條件可能將恐怖分子的資金推進地下, 完全無管制的渠道和實現的現金。 相反, 一個將強大的管制框架、先进的法證工具、國際合作以及公私营信息共享结合起来的校准方法提供了最佳的進步。 科技本身可以成為一把雙刃劍: 揭露非法流的同樣的鎖链透明度也可以為執法提供前所未有的資訊, 如果他們有使用它的工具和權柄, 。 随着數位金融的不断发展, 安全机构的適應能力也一樣。 挑战不是阻止科技,而是在不損及數十億人的合法利益的情况下掌握其全球安全保護的用途。 只有保持警惕和持續的革新,我們才能确保數位金融革命不會成為恐怖避風港。