በአይሪሽ ፋይናንስ ትራንስሌሽን ውስጥ ለዳታ ማተሚያ የሚሆን ሕጋዊ መዋቅር

በእነዚህ መሠረቱና ከታች በተዘረዘሩት መሠረታዊ ሥርዓቶች መካከል ያለው ግንኙነት በጥንቃቄ መረጃ የሚጠይቁ የሥርዓት ደረጃዎችን የሚያንጸባርቅ ሁኔታ እንዲኖር ያደርጋል ።

በገንዘብ ነክ ጉዳዮች ረገድ የዳታ ማጣቀሻ መሠረታዊ ሥርዓቶች

በDPA 2018 እንደሚታየው የፕሮጀክቱ ስድስቱ መሠረታዊ ሥርዓቶች ሕጋዊ የሆነ ሂደትን የሚደግፉ ናቸው ።

ሕግን መጠበቅ ፣ ፍትሕንና ፍትሐዊነትን

ትራንስፎርም እንደ ክሬዲት አጫጭር ወይም ማጭበርበር ያሉ የውሳኔ ሐሳቦችን በቁጠባ ክፍትና ከመፈጸማቸው በፊት በግለሰቦች መልእክት አማካኝነት ሊገኝ ይገባል። ትራንስፎርም እንደያዘ ወይም እንደየአጭበርባሪዎች መቁጠር ወይም ማጭበርበር ያሉ ውሳኔዎችን ለማድረግ በፈቃድ ላይ የተደገፈ ነው፡፡

ዓላማው ገደብ

የአየርላንድ አዘጋጆች ይህን በምክንያታዊነት ያስከናውና የተሳካ ውጤት ያስፈልጋሉ::

የዳታ አጠቃቀም

ለምሳሌ ያህል ፣ ቀላል የዴቢት ካርድ መግዛት የአበዳሪውን ገቢ ወይም የሥራ ታሪክ አይጠይቅም ። ይሁን እንጂ ለባለ ዕዳነት ከተሰጠ በኋላ ተጨማሪ የገንዘብ መረጃ ማግኘት ተገቢ ሊሆን ይችላል ።

ትክክለኛነት

የተሳሳቱ ሰነዶችን በቁጠባ ማግኘት ፣ የተሳሳቱ ክሬዲት ሪፖርቶችን አልፎ ተርፎም የሕግ ቅጣትን ማስቀረት ይችላሉ።

የህትመት ገደብ

ምንም እንኳ ሶቪየት ችሎት (ለምሳሌ የማዕከላዊ ባንክ የአየርላንድ ሰነዶች) ለሽያጭ የሚሟገቱበት ጊዜ ከአምስት እስከ ሰባት ዓመታት ሊፈቅድ ቢችልም መንግሥታት ለዘለቄታው ለጥቅምነት ዳኞችን ማከማቸት አይኖርባቸውም። የይገባኛል፣ እንዲሁም የፈቃድ እባቦችን ማሰረዝ፣ መመዝገብና መወዳጀትን ይጨምራል። "የፕሬስ አይ ቪክትሪ" (አንቀጽ 17) ብዙውን ጊዜ የሚሠራው በሕግ ለሕግ ፈቃድ ወይም በፍቺው ውስጥ የሚፈጸምበት መረጃ ውስን ሆኖ ነው፡፡

ንጹሕ አቋም መያዝና ሚስጥራዊ መሆን

የኢኮኖሚ የሽያጭ መረጃ ለሳይንስ ወንጀለኞች ዋነኛ ዒላማ ነው። GREDIH እንደ ኮምፒዩተር፣ የአደጋ መከላከያ እና ቋሚ የደኅንነት ምርመራ ያሉ ቴክኖሎጂ እና ድርጅታዊ እርምጃዎችን (TOMs) ይጠይቃል። የአውሮፓ ባንክ ባለ ሥልጣን (]EBA መመሪያ ስለ ቴክኖሎጂ እና ስለ ደህንነት አደጋ የመንዘፍ ሂደት )) ተጨማሪ የደኅንነት እርምጃዎችን ለገንዘብ አገልግሎት ለግለሰቦች ማሳወቅ ።

የድርጅት አካላት: - ለነገሮች መታዘዝ ጠባቂዎች

የዳታ ዝግጅት ኮሚሽን

ዲ ፒ ዲ ዲ ዲ ዲ ዲ ዲ በውል ደረጃ ከጠቅላላው የዓለም አጠቃቀም እስከ 20 ሚሊዮን ወይም 4 በመቶ የሚደርሱ የደንብ ውህደትዎችን የመመርመር፣ የሽግግር ፣ የይለፍ መጫወቻዎችን የማውጣትና በኢንዶኔዥያው ላይ የሚፈጸምን የአስተዳደር ቅጣት የመከታተል ሥልጣን ያለው የአየርላንድ የግለሰቦችን መብት የመጠበቅ ኃላፊነት በራስው የተመካው በአየርላንድ ነው፡፡

የአየርላንድ መካከለኛ ባንክ

ማዕከላዊ ባንክ የኢኮኖሚ መረጋጋትን እና የገንዘብ ተቋማትን አመራር ይቆጣጠራል. ኮድ ለዋጮች ጥበቃ ኮድ 2012 ላይ ፍትሕን፣ trasparenzaንና የመረጃ መብትን ጨምሮ ተጨማሪ የሒሳብ መሥፈርት ያስፈልጋል፡፡

ተባብሮ መሾም

ለምሳሌ ያህል አንድ ባንክ ውስጥ ትልቅ መረጃ ሲከፈት ሁለቱም ባለሥልጣናት የግለሰቡን ሁኔታ ማወቅ ይችላሉ: - ዲ ፒ ዲ ዲ ዲ ዲ ዲ ሲ እና ማዕከላዊ ባንክ በገንዘብ ረገድ አስተማማኝና ለንግድ ጥበቃ የሚደረግላቸው ናቸው ።

የሲስተም ስርጭት

የፍሳሽ አገልግሎት መመሪያ 2 (PSD2)

የተሻሻለው የበላይነት የፍጆታ አገልግሎት አገልግሎት (EU 2015/2366)፣ ወደ አይሪሽ ሕግ በአውሮፓ ኅብረት (የአክሲዮን አገልግሎት) ሥርዓት 2018, በመሠረቱ የኢኮኖሚው የሽያጭ መረጃ እንዴት እንደተዘጋጀው ለውጦታል. PSD2 በቅድሚያ ያስቀመጠው "የተከፈተ ባንክ" ሐሳብ ነው "ባንክ" እና በባንክ ውስጥ ሦስተኛ ጠቅላይ ክፍፍል የፍቃድ አገልግሎት አገልግሎት ሰጪዎችና የሒሳብ አገልግሎት ሰጪዎች (AISPs) ወደ ደንበኞች ሒሳብ እንዲገቡ አስችሏል- ግን በግለጹ ደንበኞች ተስማምቶ ነው፡፡ ይህም በሕገ ወጥ የፍጠራትና የዳታ ዋስትናን በጥበብ ሚዛናዊነት እንዲፈጠር ያደርጋል።

• Strong Custorsypt (SCA):] አብዛኞቹ የኤሌክትሮኒክ ክምችቶች በእውቀት ፣ በንብረትና በመላ ምት ላይ የሚገኙ ምክንያቶችን በመጠቀም የሁለት ጎበዝ ማረጋገጫ ያስፈልጋሉ።
• ዳታ የአደጋ የመገናኛ ዘዴዎች: ባንኮች ለኢንተርኔት (API) የተወሰነ መነሻ (አፒ) መስጠት አለባቸው፤ ይህም ዳታ ለይግባኝ አገልግሎት አስፈላጊ የሆነውን ነገር ለመጋለጥ እንዲቻል ማድረግን ነው።
• የይለፍ ሕጎች: ከሰዎች ጋር ተጨማሪ ዳታ ማከፋፈያዎች ለሥራው አለፈለጉት ወይም ለ ዳታ ክፍፍል ግልጽ የሆነ የኃላፊነት ስሮች ይመጣሉ።

ገንዘብን መገፍጀት (አምL) እና የፀረ - ትራሮሲስት ገንዘባዊ (CTF)

ወንጀለኛው ፍርድ ቤት (ገንዘብ መንዛትና አሸባሪዎችን ገንዘብ) ሥራ 2010–2021 “የተለዩ ” ሰዎች የሒሳብ ግብር ግዴታዎችን ያስወጣል፤ ከእነዚህም መካከል የባንክ ፣ የክሬዲት ማኅበራት፣ የብድር ተቋማት እና የንብረት አገልግሎት አራማጆች ይገኙበታል።

• የኮንተር ሥራ ተገቢ ትጉህነት (CDD):] የመሰብሰቢያ እና የመገናኛ ዳታ (ስም, አድራሻ, የልደት ቀን) ከመጀመሩ በፊት
• Benefiċjarjie Resister መዛግብት:] የመጨረሻውን የኩባንያ ደንበኞች ባለቤት ለይቶ.
• Trasaction monitor:] ሁሉንም ትራክቶች ለመለየት የማያቋርጥ ክትትል
• ሪኮርጅ ይዞር: የንግዱ ግንኙነት ካበቃ በኋላ ለአምስት ዓመታት ያህል የጭነትና የመለየት መዝገብ ይዞ ይቀርባል፡፡

ለምሳሌ ያህል የአመሌ ግዴታዎች አንድ የምርመራ ጉዳይ የባለቤትነት መብትን ለማፍረስ ሰበብ አስባብ ያወጡለት ሲሆን አስፈላጊ ሆኖ ሳለ ግን በጣም አስፈላጊ ነው፡፡

የገንዘብ አገዛዞች

የአውሮፓ ኅብረት (የገንዘብ አገልግሎት) የ2018 እና የአውሮፓ ማኅበረሰቦች (ኢሌክትሪካል ገንዘቦች) የ2011 የፍዳና የኤሌክትሮኒክ ገንዘብ ተቋማት የደኅንነት መሥፈርት ያወጣሉ። እነዚህም ደንበኞችን ገንዘብ ለመጠበቅ፣ የዳታ ጥበቃውን (DPIAs) የምርመራው ውጤት ለከፍተኛ አደጋ መከታተል እና ለዋና ዋናዎቹ የፍተሻ ጉዳቶች (የተጨመረውን ትልቅ መረጃ) ለማዕከላዊ ባንክ ሪፖርት ማድረግን ያጠቃልላሉ።

ለገንዘብ ተቋማት የሚዘጋጁ ተግባራዊ የሆኑ የአቋም ደረጃዎች

የዳታቤዛ ውጤቶች

በፕሬስ ሪጂንግ አንቀጽ 35 ላይ አንድ የዲ. ኤፍ. ኤን ኤ ግዴታ ነው።

• ስርአታዊ ሥዕል (ለምሳሌ ክሬዲት ስፕሌሽን ሞዴሎች)
• በድምፅ ማጣራት (ለምሳሌ በስልክ ባንክ መጠቀምን)
• አዳዲስ የሽርክና ቁጥጥር ሥርዓቶችን በኢ አይ አይ ሥራ ላይ ማዋሉ ነው
• በባንክ የሚንቀሳቀሱ የዕቃ ማስቀመጫዎችን ማስጀመር ።

አንድ የተሟላ መረጃ የዕቃው ሂደቱን ዓላማ ፣ አስፈላጊነቱ ፣ ፕሮፌሰሩነቱና ለጉዳት የሚጋለጡ እርምጃዎችን ይመዝናል፡፡

የዳታ ስም ዝርዝርና የድርጊት ሥራ መዝገብ (ሮፓ)

የገንዘብ ተቋማት በፕሮጀክቱ ውስጥ በፕሮጀክቱ 30 ላይ በሚደረገው የድህረ ገጽ ላይ ዝርዝር የራዲዮ አገልግሎት መስጠት አለባቸው። ይህ መዝገብ የሽያጭ መረጃን የሕይወት ዑደት በሙሉ በኢንተርኔት አማካኝነት በባንክ በር ወይም በኢምፒዩተር አጠቃቀም አማካኝነት ፣ በዋናው የባንክ ሥርዓት አማካኝነት ወደ ሦስተኛው የጋራ ሥራ ማምረጫዎች (ለምሳሌ ካርዶችን፣ የገንዘብ በርን) እና በምድጃው ላይ በምዝገባ ወይም በማሰረዝ ረገድ ሊሠራበት ይገባል። ትክክለኛ መረጃ በምርጫው ላይ ትክክለኛ መረጃ ማግኘት ማስታወቂያዎችን ፣ በሽያጭ አጠቃቀም ላይ የሚቀርቡትን ጥያቄዎች እና የሽያጭ መረጃዎችን ያስፈልገዋል።

_የተለየ፦

ባንኮች እና ፊንቴክስ በተለምዶ የደመና አቀባበል፣ አነሊቲክስ፣ ማጭበርበር እና ደንበኞችን ድጋፍ ለማድረግ ይጫወታሉ። በGREDIH በኢንዲጂኦር ግዛት የገንዘብ ተቆጣጣሪነቱ ከዳያስካሚው የውሳኔ ተቆጣጣሪነቱም ሆነ በፈጣንው የተፈጠረውን ማንኛውንም ጥፋት ተጠያቂው ነው።

• ሸማቹ የሚጠቀምበትን የደኅንነት ዘዴ በጥንቃቄ መከታተል ።
• የዩ ኤስ ኤአር ተቆጣጣሪነትን የሚተዳደረው በአንቀጽ 28 መሠረት በሕግ የተጣበቁትን ውል በመደገፍ ከሥርዓት አልባ ሕክምናው ይከለክላል፡፡
• የሸማቹ መረጃ አጠቃቀም (ወይም የሶክስቲክስ ምርመራ እንዲደረግለት መጠየቅ) በየጊዜው ምርመራ ማድረግ ።
• ከኢየራ - ምሥጢራዊ አገሮች ውጭ የሚተላለፉ የግል መረጃዎችን ተገቢ በሆነ ጥበቃ (እንደ ስታንዳርድ ኮንዲፖርሽን ክለሳዎች ወይም ተገቢ የሆኑ የኮንትሬት ደንቦች) መጠቀም ።

ሥልጠናና ትኩረት መስጠት

የሰው ስህተት የውሳኔ ክፍፍል ዋነኛ ምክንያት ሆኗል. መደበኛ, የተለዩ ማሠልጠኛ በጣም አስፈላጊ ነው። የፕሮፌሰር ሠራተኞች ለገበያው የሚፈለግባቸውን የመስማማት ግዴታ መረዳት አለባቸው፤ የይግባኝ አመልካቾች ቡድን በሕግ የይግባኝ ጉዳይ ጥያቄዎች ውስጥ አንድ ወር በዋናው ጊዜ ውስጥ እንዴት እንደሚሠሩ ማወቅ አለባቸው፤ እና የIT ሠራተኞች ፓርዲ 2' SCA መጠቀሚያ ፕሮግራም ውስጥ ማሠልጠን አለባቸው። DPCs ] ለግለሰቦች ምሥጢራዊው የይግባረ ቃል] ጠቃሚ የሆነ የይነታችሁ መረጃ.

በጊዜያችን ባለው የመሬት መንሸራተት ውስጥ ያሉ ተፈታታኝ ሁኔታዎች

በሳይንስ ላይ የሚሰነዘሩት ስጋት

የኢንተርኔት አገልግሎት በሽብርተኞች ላይ ከሚሰነዝሩት ጥቃት ይበልጥ ዒላማ የሆነ የኢኮኖሚ አገልግሎት ነው፡፡ ሬቨንዌር፣ ፋይሸንግ እና ኤፒ አይ ቫይረስ ስርጭት ለሰፋ የሠፈረ መረጃ ስርጭት ሊዳርግ ይችላል። 2022 የአየርላንድ ማዕከላዊ ባንክ የኢኮኖሚያዊ መረጋጋት ሪቪው] በኢንተርኔት ላይ የሚፈጸሙ አደጋዎችን እንደ ዋነኛ ጉዳይ አድርጎ ጠቅሶታል። በተለይ ደግሞ በዕዳው ላይ ውስን ለሆኑ አነስተኛ ተቋማት በቴሌቪዥን ላይ የሚፈጸምን አደጋ ማስቀመጥን እንደ ቀላል ነገር ያጎላል።

የአሠራሩ ሁኔታ የተመካው በተወሳሰበ መንገድ ላይ ነው

እንደ ዲጂታል ሶሌጂካል ረቪሌሽን ሕግ እና የፕራይቨቲው ሥርዓት ተጨማሪ ብቃቶችን ያሟሉላቸዋል። ከጥር 2025 ጀምሮ በኢዩ ውስጥ ያለው ዶራ በሄደ መጠን በቴክኖሎጂው ላይ ያለውን አደጋ በጥንቃቄ የመቆጣጠር ሥልጣን፣ በፍቺዎች ሪፖርት እና በሦስተኛው ወገን የመቋቋም ሙከራ ለጠቅላላው ኢኮኖሚያዊ ድርጅቶች ከፍተኛ ወጪ ይጠይቃል።

በባንክ መነጋገርና የግል ጉዳተኝነትን ሚዛናዊ በሆነ መንገድ መጠቀም

PSD2 አዳጋች ሆኖታል፣ ነገር ግን ለዕድገት ተጨማሪ መረጃዎችን በማከፋፈል ረገድ ተጨማሪ ተጨማሪ ችግር አስከትሏል። የዲ ፒ ፒ ኤስ ሦስተኛ የጋራ አዘጋጆች ስለአቅም መረጃ ትርጓሜው እና ስለ መስማማት ጣልቃ መግባት መፍጠር ጉዳይ አሳስቦታል። የገንዘብ ተቋማት ደንበኞች በእያንዳንዱ አገልግሎት ላይ በፍቃዳቸው ላይ መግባትን ወይም ማስቀረትን የሚፈቅዱበት መንገድ መፍጠር አለባቸው፡፡

ባሕላዊው

በ2020 የአውሮፓ ኅብረት ፍርድ ቤት የግለሰብ ጥበቃ መመሪያው ivvaluation በኢንተርኔት (ዳግማዊ ስካር) ከአየርላንድ ወደ ዩናይትድ ስቴትስ እና ሌሎች ሦስተኛ አገሮች የይለፍ ዳታ ማጣቀሚያዎችን አቀላልቷል፡፡ በአሜሪካ በተመሠረተው የደመና አቅርቦት ላይ የሚታመን ገንዘብ ድርጅት አሁን በምግብ ክምችት ሁሉ መከታተልና ተጨማሪ እርምጃዎችን ተግባራዊ ማድረግ አለበት፤ እንደ ቺፕፕሊንግ እና በኢዝ ውስጥ በተለጠፈ ቁልፍ አስተዳዳሪነት. አዲሱ የዩ–ዩናይትድ ስቴትስ የዴታሊቲ የድህረ ገጽ አዋሃድ (የተወፈ በሐምሌ 2023) አዲስ የመላቀቂያ ዘዴን ያዘጋጃል፤ ነገር ግን ለረጅም ጊዜ ያለው መረጋጋት ግን አይታወቅም፡፡

ወደፊት የሚከሰቱ እድገቶችና መዘጋጀት

የአውሮፓ የዳታ ሕግና የገንዘብ መረጃ

የዩኤስ ዲዚተር ሕግ በገንዘብ አጠቃቀም ረገድ በጥቅሙ ውስጥ የሚገኙ መረጃዎችን ማግኘትና መጠቀምን በተመለከተ መመሪያዎችን ለማቀናጀት ያቀድማል። ይህም በጥቅሉ ከባሕላዊ የሒሳብ መረጃ በተጨማሪ መረጃዎችንና የኢንሹራንስ ቴሌግራማሲያዊ መረጃዎችን የሚያካትት እንዲሆን ያደርጋል።

አረጋጋጪቱም ( እርሷ ) እንደ ( ወደች ) አቀናጅ ናት ፡ ፡

የዩ አይ አይ አይ ሕግ በ2024 ሊደመደም ይጠበቅበት ነበር፣ በዱቤው ለምሥጢራዊ ስርጭት፣ ለማጭበርበር እና ለጉዳት ግምገማ በሚጠቀሙበት የይለፍ ሥርዓት ላይ ጥብቅ መሥፈርት ያስከተላል፡፡

በኢንዶኔዥያ ሥራ ላይ የተሰማሩ ዕቃዎችን ማጠንከር

በ2023 ዲ ፒ ኤስ ዲ በበርካታ ዋና ዋና የቴክኖሎጂ ኩባንያዎች ላይ የቅጣት ፍርድ አስገኝቷል ፤ እንዲሁም በገንዘብ አጠቃቀም ረገድ ይበልጥ ትኩረት መስጠት እንዳለበት የሚጠቁም ምልክት ሆኗል ።

መደምደሚያ

በኢሪሽ ፋይናንሻል ንግግሮች ውስጥ ለንቃት የሚከታተለው የይሪሽናል የገንዘብ ማሠራጫ የሕግ መዋቅር ነው፣ በየጊዜው በንቃት የሚከታተል አንድ በይበልጥ ነው፡፡