በገንዘብ አጠቃቀም ረገድ የመንግሥት ሚኒስቴሮች የሚጫወቱትን ሚና መረዳት

የመንግሥት ባለሥልጣን

ከዋናው ተቋማት - ከባንክ እና ከክሬዲት ማምረቶች ወደ አበዳሪዎች እና ገንዘብ ለዋጮች - የአካባቢ ኢኮኖሚን አሽከርካሪዎች እምብርት ያስገኛሉ። ክሬዲት፣ ገንዘቡን ይቀላል፣ ቤተሰቦችንና የንግድ ድርጅቶችን ገንዘብ ያከናውናሉ። ነገር ግን እነዚህ ድርጅቶች ያለ ቁጥጥር ከችግሩ ጋር ተያይዘው የሚጋጩትን ፣ በዱቤ የሚያበድሩን ወይም ደንበኛ ገንዘብ የሚሸጡትን ሰዎች የሚጠብቁትን ገንዘብ የሚቆጣጠሩበትን ሁኔታ ሊወስዱ ይችላሉ። የዩናይትድ ስቴትስ የኢኮኖሚው የኢኮኖሚ ሥርዓት ከ1860ዎቹ ጀምሮ ጀምሮ እንደ ፌደራላዊው ሪፐብሊሽን እና ኮንሽናል ገንዘቢሽን ቢሮ ያሉ ድርጅቶችን አጠቃቀም ይደግፋሉ። ሥልጣናቸው ግን ከመንግሥት ሕግ ጋር የሚስማማና ለአካባቢው ሁኔታ የተመቻቸ ነው። ይህ የዱባ ማስከባከቢያ ሒሳብ ሥርዓት ከ1860ዎቹ ጀምሮ ጀምሮ ጠቅላላው የኢኮኖሚ ሥርዓት ነው፡፡

የመንግሥት አገዛዝ ዓላማ

የኢኮኖሚ ድርጅቶች ሦስት ዋና ዓላማዎችን ለማሳካት ይቆጣጠራሉ: - ተጠቃሚዎችን መጠበቅ ፣ የግለሰቦችን ደህንነት መጠበቅና በገንዘብ ነክ ተቋማት ላይ መተማመንን መጠበቅ እና በሕዝባዊው የኢኮኖሚ ሥርዓት ላይ መተማመንን መጠበቅ ።

ደህንነትን ከብልጽግና ጋር ሚዛናዊ በሆነ መንገድ መጠቀም

የመንግሥት ባለሥልጣናት በሕግ ላይ በሥርዓት የሚገዙትን እና አዳዲስ ነገሮች እንዲመዘግቡ ማድረግ አለባቸው። ለምሳሌ፣ መንግሥት በሸቀጣቸው ባንኮች እና ከባንክ ውጭ ተበዳሪዎች እንደ አነስተኛ ዶላሮች ወይም እኩዮች ጋር የሚበደርባቸው መድረኮች የመሳሰሉትን የፌዴራል ሕግ ሊሸፍኑ የማይችሉ ምርቶችን ያቀርባሉ። የመንግሥት ባለሥልጣናት ሥልጣን እንደጨመረ የሚገመግሙበት አንዱ ምክንያት ይህ ነው፡፡

ፕሬዚዳንትና ቻርተር: - ወደ ሥራ የሚወስደው በር

ማንኛውም የገንዘብ ተቋም ፈቃድ ወይም ቻርተር ማግኘት ሳይችል ከችሎቱ መንግሥት ዲሬክተር ሊሠራ ይችላል። ይህ ዘዴ መጥፎ ተጫዋቾችን ለመመርመር የሚያስችል ዋነኛ መሣሪያ ነው፡፡ አመልካቾች በዝርዝር የንግድ እቅድ፣ የገንዘብ መረጃዎች፣ የአስተዳዳሪዎችና የአስተዳዳሪዎች ምርመራ እና በቂ ዋና ከተማ መሆኑን ማረጋገጥ አለባቸው። የመንግሥት ክፍሉ የይግባኝ ምርመራውን ሊከታተልና ቃለ ምልልሶችን ሊመራ ወይም ድረ ገጽ ሊጎበኝ ይችላል። አመልካቹ የሚጠይቀውን ነገር ካሟላ የፍቃዱ ፈቃድ ያወጣ ነው - ግን ይህ ፈቃድ በቀጣይነት የሚከናወን ነው፡፡

ለባንኮች የተሰጡ የመንግሥት ቼት

ባንኮች የገንዘብ ቆጣሪ ቢሮ ወይም የአገር ባንክ ቼርተር ከአገር ከባንክ ክፍላቸው ውስጥ አንድ የፌደራል ቻርተር ቼርተር ሊመርጡ ይችላሉ። መንግሥት ያጠራራቸው ባንኮች በዋነኝነት የሚተዳደሩት በመንግሥት ባለሥልጣናት ነው፤ ምንም እንኳ የፌደራል የዲቤክ ኢንሹራንስ መሥፈርት (FDIC) ኩባንያ በበላይነት የሚቆጣጠሩ ከሆነ የባለቤት መሥፈርት ተጠቃሚዎች ናቸው። እስከ 2024 ድረስ በዩናይትድ ስቴትስ ባንኮች ውስጥ ወደ 70 በመቶ የሚጠጉት በንብረት የሚከፈል ሲሆን ይህ አኃዝ የመንግሥት ዲሬክተሮችን አስፈላጊነት የሚያጎላ ነው፡፡

መግለጫ

እንደ ገንዘብ አበዳሪዎች ኩባንያዎች፣ የዕዳ አበዳ አራማጆች፣ ዕዳ አራማጆች እና የገንዘብ መለዋወጫዎች የመሳሰሉት የገንዘብ ውህደት የሚጠይቁ ተቋማትም በመንግሥት ፈቃድ ፈቃድ ላይ እንዲሠሩ ይፈልጋሉ--- . እያንዳንዱ መንግሥት የራሱን የይለፍ ፈቃድ ያስፈልገዋል፤ ይህም ብዙውን ጊዜ የጋራ ብቃቶችን ፣ የሽያጭን መፍትሄዎችን እና ከሽያጭ ጋር የሚስማማውን ሕግ መጠበቅን ይጨምራል።

በየጊዜው የሚከናወኑ የበላይ ተመልካቾች: - ውይይቶችን ፣ ምርመራዎችንና ሪፖርቶችን ማረጋገጫዎች

እነዚህ ምርመራዎች የሚፈጸሙት ከ12 እስከ 24 ወር በዑደት ነው -- እያንዳንዱን የፍተሻ ዘርፍ ማለትም ንብረትን ጥራት፣ የአስተዳደራዊ ችሎታን፣ ገቢን ፣ ትርፍን ፣ ለንግድ ለዕቃው አደጋ የሚጋለጥን ሰው (ብዙውን ጊዜ የካምምፕል የቁጠባ ውጤት ተብሎ ይጠራጠራል)፡፡ በተጨማሪም ምርመራ የሚያደርጉ ሰዎች ለሽያጭ ጥበቃ ሕጎችን ፣ ጸረ ገንዘብ ማባከን ፕሮግራሞችን እና ትክክለኛ የማበደርን ብቃቶች ይከታተላሉ፡፡

የመደቡ ምርጫዎች

በውጤቱም መንግሥት ባለሥልጣናት በውጭ የሚገኙ የቡድን መከታተያ መሣሪያዎችን ይጠቀማል። ተቋማት ዲፓርትመንቶች የአስተሳሰብን አቅጣጫ ለመከታተልና ቀይ ባንዲራዎችን አስቀድሞ ለመለየት የሚያስችላቸውን የሦስት ሦስት ሦስት ጊዜ የገንዘብ ሪፖርት ያቀርባሉ። ለምሳሌ ያህል፣ በድንገት በዱቤ ውስጥ የሚከሰተው የበረዶ መውረጃ ወይም በዋናው ክፍፍል ውስጥ ያለው ውህደት የቅርብ ትኩረታችንን የሚስብ ነው። ይህ መረጃ አቀባይ ለድርጊቶች ከፍተኛ አደጋ ላይ በሚጥሉት ተቋማት ላይ እንዲያተኩሩ በማድረግ ተጨማሪ ነፃነት ይሰጣሉ።

ቴክኖሎጂና የሳይበር ዋስትና መፈራረስ

የኢኮኖሚ አገልግሎት ይበልጥ ዲጂታል እየሆነ ሲሄድ የመንግሥት ዲፓርትመንቶች የኢንተርኔት እና የኢንተርኔት ምርመራቸውን ጨምሩ፡፡

ሸማች ጥበቃና ቅሬታን መቋቋም

ብዙውን ጊዜ የመንግሥት ዲፓርትመንት ተጠቃሚዎች ከገንዘብ ጋር ችግር ሲያጋጥማቸው መጀመሪያ የሚወስዱት በገንዘብ ነክ ድርጅቶች ውስጥ ነው፡፡

የመንግሥት ሕጎችን ሥራ ላይ ማዋል

ለምሳሌ የካሊፎርኒያ ኮንሽናል ፋይናንሻል ዩኒቨርሳል ዱሬሽን ሕግ ለገንዘብ ጥበቃ እና የሒሳብ መሻሻል ዲ ኤፍ ዲ ኤፍ (DFPI) ወንጀለኛን ድርጊት ለመመከት የሚያስችል ሰፊ ሥልጣን ይሰጣል። ቴክሳስ በቤታቸው ውስጥ በገንዘብ አበዳሪነት የሚከፈልባቸውን ደንቦች ይወስናል። የኒው ዮርክ የገንዘብ አገልግሎት ቢሮ (DFS) የቅጣት ወንጀለኞችን በሚጥሱ ወይም በጥርጣሬ ድርጊቶች ላይ ሪፖርት በማድረስ የሚፈጸሙትን የጭካኔ ድርጊቶች በማያደርግበት የሕግ ተቆጣጣሪነት ይጠቀምባቸዋል።

ከPSCB ጋር መተባበር

ብዙውን ጊዜ የመንግሥት ዲፓርትመንት ከኮሚኒስት ገንዘባዊ ጥበቃ ቢሮ ጋር ይሠራሉ። በመመሪያዎች፣ መረጃ በማሰባሰብ እና በሥርዓት በኢንቨስትመንት፣ በአገር እና በፌዴራል ባለሥልጣናት ላይ የሚደረጉትን ጥረቶች እያስቀረጹ ጠቅላላ የበላይ ጥበቃን ከመከታተል ይርቃሉ። CFPB]]]]] የመንግሥት አስተያየቶች ስለ መንግሥት በሚሰጡት ሐሳብ ላይ የተመካ ሲሆን የመንግሥት ድርጅቶችም ከቢሮው ጠቅላላ መረጃና መረጃ ተጠቃሚዎች ናቸው። ይህ ጥምረት የሽሙጥ ጥበቃን አጠቃላዩን አደረጃማውን አደረጃ ያጠናክራል።

ሥራ አስኪያጆችና ቅጣቶች

አንድ የገንዘብ ተቋም ሕግ ሲጥስ ወይም አደገኛ በሆኑ ተግባሮች ሲካፈል፣ የመንግሥት ዲፓርትመንት የተለያዩ የይግባኝ አጫዋቾች መሣሪያዎች አሉት። እነዚህ ድርጅቶች ጡጦና ፈላጊውን ትእዛዝ ማስከበር ይችላሉ፤ የገንዘብ ቅጣትን ማስጠበቅ ፣ ማስተካከልን የሚጠይቁ እቅዶችን ማጣመም፣ መሰረዝ ወይም ማስቀረት እንዲሁም ባለ ሥልጣኖችን ወይም ዲሬክተሮችን ማስወገድ ይችላሉ። በከባድ ሁኔታ፣ ባለሥልጣናት አንድ የተቸገሩ ተቋማትን በቁጠባ ማስተዳደር ወይም ለጤናማ አቋሙ ሽያጭ ማደራጀት ይችላሉ። እነዚህ እርምጃዎች የተፈጠሩት በችግሩ ላይ ጉዳትና በአካባቢው ኢኮኖሚያዊ ኢኮኖሚዎች ላይ ሊያስከትሉ የሚችሉ ስህተቶችን ለመከላከል ነው፡፡

በኢንተርኔት ሥራ ላይ የሚውሉ ታዋቂ ምሳሌዎች

በ2023 የኒው ዮርክ ዲFS ትልቅ ዓለም አቀፍ ባንክ 150 ሚሊዮን የአሜሪካን ቁጥጥር ባለመቀበሉ ምክንያት ለከባድ ኪሣራ ተሸንፎ ነበር፡፡

ተግሣጽ የሚሰጥ ድምፅና አቤቱታ

ተቋማት ሕጋዊ ፈቃድ ከመሰረዝ ወይም አንድ የቅጣት ፍርድ ከመሰጠቱ በፊት የሕግ ተቆጣጣሪው ማስታወቂያውንና ለፍርድ ቤት የሚሆን አጋጣሚ ሊሰጥ ይገባል። አብዛኞቹ መንግሥታት እነዚህን ጉዳዮች የሚከታተሉ ዳኞች ወይም የይስሙላ ባለሥልጣናት አሏቸው። ይግባኝ ወደ መንግሥት ፍርድ ቤቶች ሊሄድ ይችላል። ይህ የሕግ መዋቅር የይግባኝ ጉዳዮች ፍትሐዊና በምክንያታዊነት ላይ የተመሠረተ መሆኑን ያረጋግጥልናል።

መንግሥትና ፌዴራላዊው የይለፍ መመሪያ: - ተባባሪው አዋላጅ ፕራሜሽን

ሁለት የባንክ ሥርዓቶች ብዙውን ጊዜ በኢንዶኔዥያ እና በፌዴራል ባለሥልጣናት መካከል የሚካሄድ ውድድር ነው አይጠቀስም፡፡

የመንግሥት አገዛዝ ያለው ጥቅም

• የቅርብ ውይይታቸውን: የመንግሥት ባለሥልጣናት በግዛቶቻቸው ውስጥ ያለውን የኢኮኖሚ ሁኔታ፣ የሽያጭ ፍላጎት እና የንግድ ተግባሮች ይረዳሉ።
• Fextess: አገሮች እንደ ፊንቴክ ፈቃድ እንደ አዲስ የሕግ ማሻሻያዎችን መፈተንና ከውጤት ጋር ቶሎ ማስማማት ይችላሉ፡፡
• effiċenti: ለትናንሽ ተቋማት ከመንግሥት ተቆጣጣሪ ጋር ግንኙነት ማድረግ ብዙውን ጊዜ ይበልጥ ጥሩ ምላሽ ከመስጠት ይልቅ ከከባድ ሸክም ይቀንሳል፡፡

እርስ በርስ መደጋገፍን የሚፈታተኑ ችግሮች

አንድ የመንግሥት አዋጆች ችግር አለምንም መስማማት ነው. አንድ የባንክ ኪሳራ አበዳሪ በ20 አገሮች ውስጥ ከሚካሄዱት ሥራ ጋር በ20 የተለያዩ የሕግ ዓይነቶች ውስጥ መስማማት አለበት፤ እነዚህም ወጪያቸውንና የተወሳሰቡ ናቸው። ይህን ለማስተካከል የመንግሥት ባንክ ባለንቃዎች ኮንፈረንስ (CSBS) ] በመንግሥታት ውስጥ ሥርዓትን ለማቀናጀት በሞዴል ሕጎች እና እርስ በርስ ስምምነቶች. NMLS የጋራ ጥረት አንድ የድል ታሪክ ነው፡፡

የመንግሥት ባለሥልጣናት

እያንዳንዱ መንግሥት የራሱ የገንዘብ አስተዳዳሪ ቢኖረውም በተለይ በግዛቶቻቸው ስፋት ወይም በፈጠራ አቀራረባቸው በብዙ ድርጅቶች ላይ ተጽዕኖ ያሳድራል:

• የካሊፎርኒያ የፋይናንሳዊ ጥበቃ እና የInnovazzjoni ዲፓርትመንት (DFPI):] የመንግሥት ባንኮችን፣ የክሬዲት ማኅበራትን እና በገንዘብ የማይንቀሳቀሱ በርካታ አገልግሎቶችን በጽኑ ተጠቃሚ ጥበቃው የታወቀ ነው።
• የኒው ዮርክ የኢኮኖሚ አገልግሎት ሚኒስቴር (DFS): በባንክ እና በኢንሹራንስ ላይ በገንዘብ ማጭበርበር፣ በጋዜጦች ላይ እና በሳይበርያ ዋስትና ላይ የሚታወቅ ስም አለው።
• የቴክስታት ጽሕፈት ቤት: ትኩረት የሚያደርጋቸው በመንግሥት ባንኮች እና በአደራ ኩባንያዎች ላይ ነው። ቴክሳስ በመንግሥት የበላይ ጥበቃ ላይ የሚመኩ የማኅበረሰባዊ ባንኮችን ያካተተ ትልቅ ስርጭት አለው።
• Florida ቢሮ የፋይናንሳዊ የይግባኝ አገዛዝ (OFR): የገንዘብ ተቋማትን፣ እንዲሁም በኢንሹራንስ እና የባለቤትነት መብት ድርጅቶችን፣ ለኢጭቆና የተጋለጡ በርካታ ጡረተኞች ባሉበት አገር ውስጥ ያጠቃልላል፡፡

እነዚህ ድርጅቶች ለገበያዎችና ለንግድ ሥራ የሚውሉ የንግድ ገበያዎችን አስተማማኝ ለማድረግ የሚጥሩ በመቶዎች የሚቆጠሩ ምርመራዎችን ፣ ጠበቆችንና ተንታኞችን ያጠቃልላሉ ።

የመንግሥት ባለሥልጣናት የሚያጋጥሟቸው ተፈታታኝ ሁኔታዎች

የመንግሥት ዲፓርትመንት በርካታ የማያቋርጡ ችግሮች ያጋጥሟቸዋል ።

ፊንቴክስ እና ዲጂታል ጥቅማዎች

የፋይንቴክስ ኩባንያዎች መብዛት፣ ስክሪፕቶረሪፕቸርስ እና ዲጂታል ክፍያዎች በባንክ እና በቴክኖሎጂ መካከል ያለውን ልዩነት ቀለል አድርገውታል። የመንግሥት ባለሥልጣናት አዲስ ምርት ፈቃድ ወይም የማያስፈልግ የቴክኖሎጂ አገልግሎት የሚያስፈልግ መሆኑንና አለመሆኑን ማወቅ አለባቸው። አንዳንድ መንግሥታት ደግሞ አዲስ ነገር እየፈጠሩ በቁጥጥር ሥር እንዲውሉ የሚያበረታቱ ልዩ ዓላማ ያላቸው ቻርዶች ወይም አሸዋ ሣጥኖችን ፈጥረዋል። ሌሎች ደግሞ በተለይ ለዲጂታል ንብረት ጥብቅ የሆነ ዘዴ በመጠቀም ማጭበርበርን አስፈልጓል፡፡

የገንዘብ ገደቦች

በጥቂት የአገር ክፍሎች ውስጥ የሚከናወኑት አቅማቸው ውስን የሆነ የዋጋ አጠቃቀምና ሠራተኞችን ነው ።

የሥርዓት ነክ ጉዳዮች

አንዳንድ ተቋማት የፌዴራል ቻርተር በማግኘት ወይም በመንግሥታት ውስጥ ሥራ በመጀመር ላይ ናቸው። ይህ "ወደ ታች" የመንግሥት ሚኒስቴር በመደበኛ ደረጃ ላይ ተጽዕኖ ሊያሳድር ይችላል፤ ይህን ለማሸነፍ እንደ ናሽናል ሶቪዬሽን ኦቭ ኮንሶሌሽን ቻርተርስ (NACA) ]] እና ሞዴል ሕጎችን በጋራ በኢትዮጵያ ውስጥ ለዕዳ ጥበቃዎች ቅድሚያን ያዘጋጃሉ፡፡

የመንግሥት የገንዘብ ሥርዓት የወደፊት ዕጣ

በሁለተኛ ደረጃ፣ በካሊፎርኒያ እና በኒው ዮርክ እንዳሉት የበይነመረብ ሕጎች ብዙ አገሮችን መደገፍና ኢንተርኔት መከታተል ይችላሉ፡፡

ተማሪዎችና አስተማሪዎች የሚያጋጥሟቸው አጋጣሚዎች

መንግሥት የገንዘብ አገዛዙን መረዳት ለተማሪዎቹ ጠቃሚ ትምህርት ይሰጣል። መንግሥት ድርጅቶች የኢኮኖሚውን እድገት ከሽያጭ ጥበቃ ጋር እንዴት እንደሚስማሙ፣ ሕግ ከውጤት ጋር እንዴት እንደሚላመድ እና የፊደላይነት ባለሥልጣናት ትልቅ ውሳኔ እንዴት እንደሚያደርጉ ያሳያል። መምህራን ከመንግሥት ድርጅቶች ድረ ገጾች ላይ የተወሰዱትን ትክክለኛ ጉዳዮች በመጠቀም በዕለት ተዕለት ኑሮ ላይ ምን ያህል ተጽዕኖ ሊያሳድሩ እንደሚችሉ ያሳያሉ። ለምሳሌ የገንዘብ አበዳሪ ሕግ የወለድ ፍጆታን ወይም የሳይበር ረብሻን የሚያሻሽል የውሳኔ ደኅንነትን የሚያሻሽል የፍቺ ሕግን ሊጨምር ይችላል።

መደምደሚያ

የዩናይትድ ስቴትስ የገንዘብ ሥርዓት አዘጋጆች በጣም አስፈላጊ ቢሆኑም ብዙውን ጊዜ በቁጥጥር ሥር ያውላሉ። በሺዎች ለሚቆጠሩ ባንኮች እና ከባንክ ውጭ የሆኑ ተቋማት ሕግ ያስከብራሉ። ሥራቸው ከውድድሩ ፍንክችቶችን ያስወግዳል፥ ማጭበርበርን ያቆማሉ እና ተጠቃሚዎች አንድ ነገር ስህተት ሲፈጸም የሚሄዱበት ቦታ ይሰጣቸዋል። የፌደራል ገዦቹ ይበልጥ ትኩረት የሚስቡት ሲሆን የዩናይትድ ስቴትስ ባለ ሥልጣናት ናቸው፡፡