أثر نتائج محاكمات المحلفين على مطالبات التأمين والمستوطنات

الأثر على مفاوضات التسوية

The Anchoring Effect of Jury Verdicts

ومن أكثر الطرق قوة التي تؤثر بها محاكمات هيئة المحلفين على مطالبات التأمين، ومن خلال النظرية التفاوضية، فإن المرساة هي نقطة انطلاق تشكل العروض والطلبات اللاحقة، فحكم هيئة المحلفين يوفر مرساة ملموسة لكلا الجانبين، وإذا ما حكمت هيئة المحلفين بخمسة ملايين دولار في قضية مماثلة للقضية التي يجري التفاوض بشأنها، فإن المدعي سيطالب بعدد قريب من ذلك الرقم، وسيتعين على الدفاع أن يعتبرها ذات مصداقية، وحتى إذا كان الحكم قد تم تخفيضه أو تجاوزه.

ويتم تدريب مكيفي التأمين على تقييم المطالبات استناداً إلى نتائج المحاكمات المحتملة، وهم يستخدمون قواعد بيانات الحكم، مثل قواعد البيانات التي تحتفظ بها ]LexisNexis Jury Verdicts & Settlements ، لمعرفة ما الذي منحته هيئات المحلفين في قضايا مماثلة، وعندما تظهر البيانات اتجاهاً نحو زيادة الأحكام، يوسع المستوطنون نطاقات المشتركة.

حوافز الاستيطان المبكر والوساطة

وكثيراً ما تُحل قضايا التأمين ضد المخاطر العالية قبل المحاكمة تحديداً بسبب ما قد تفعله هيئة المحلفين، وعندما يواجه المؤمِّن المتهم إمكانية إصدار قرار تعويضي كبير أو هيئة محلفين متعاطفين، فإن الحافز على التسوية المبكرة قوي، إذ أن شركات التأمين تشترط الآن عقد جلسات وساطة إلزامية أو تسوية مبكرة في الحالات التي يتجاوز فيها التعرض المحتمل حداً معيناً، وكثيراً ما يكون التهديد بنتيجة المحاكمة التي يمكن أن تُحدِّد سابقة سيئة أو تسفر عن حكم بالتهنئة على رأسها.

غير أن الأثر يقطع كلا الاتجاهين: عندما تكون قرارات هيئة المحلفين في الولاية القضائية منخفضة أو لصالح المدعى عليهم، فإن شركات التأمين قد تتخذ خطاً أصعب، وقد ترفض تقديم عروض تسوية معقولة، وتجبر المدعين على إما قبول مبالغ منخفضة أو تحمل نفقات المحاكمة وعدم التيقن منها، مما قد يؤدي إلى إطلالة أطول في إجراءات التقاضي وإلى زيادة الضغط على نظام المحاكم.

تسوية المنازعات البديلة

كما أن عدم إمكانية التنبؤ بنتائج هيئة المحلفين قد أدى إلى زيادة تسوية المنازعات البديلة، إذ أن العديد من سياسات التأمين تشمل الآن شروط التحكيم الإلزامية، لا سيما في خطوط المسؤولية التجارية والمهنية، وقد تفضل الأطراف التحكيم لأنه يؤدي عموما إلى قرارات أقل من محاكمات هيئة المحلفين ويتجنب خطر صدور أحكام بشأن الهاربين، ومع ذلك فإن التحكيم حتى يؤثر على نتائج محاكمات هيئة المحلفين، وكثيرا ما ينظر المحكِّمون إلى قرارات المحلفين باعتبارها معايير للضرر المعقول، وإلى ظل إجراءات التحكيم على نظام المحاكمة المدنية.

العوامل التي تضفي أو تزيل الأثر

نوع الضرر وطبيعة الضرر

ولا تؤثر قرارات هيئة المحلفين جميعها على التأمين على قدم المساواة، فالقضايا التي تنطوي على إصابة شخصية كارثية أو وفاة غير مشروعة أو أضرار عقابية كبيرة تؤثر تأثيراً شديداً، فعلى سبيل المثال، فإن إصدار حكم كبير في قضية جهاز طبي معيب قد يدفع شركة تأمين إلى زيادة الاحتياطيات في جميع مطالبات الأجهزة الطبية، وعلى العكس من ذلك، فإن الأحكام في حالات الضرر الروتيني أو التصادم ذات الأثر المنخفض عادة ما يكون لها أثر ضئيل لأن الأضرار التي تُعدّ هي ضئيلة ويمكن التنبؤ بها.

الاختلافات القضائية

(أ) إن المحاكم المختلفة والمناطق المختلفة تنتج نتائج مختلفة إلى حد كبير عن هيئة المحلفين، وبعض الولايات لديها حدود على الأضرار غير الاقتصادية أو على الأضرار العقابية، مما يخفف من أثر محاكمات هيئة المحلفين، أما المحاكم الأخرى، مثل فلوريدا وكاليفورنيا ونيويورك، فتتسم بسمعة المحلفين الذين يجيدون النظر في قضاياهم وجوائزهم الكبيرة.

التصور العام وتغطية وسائط الإعلام

ويمكن أن تؤدي قرارات هيئة المحلفين ذات الطابع الرفيع التي تجتذب اهتمام وسائط الإعلام إلى تغيير المواقف العامة، وإلى ممارسات التأمين، عندما تدور قصة عن هيئة محلفين تمنح الملايين لمدع في قضية متعاطفة على ما يبدو، يمكن أن تخلق تصورا مفاده أن " 82 20؛ والنظام يكسر المسؤولية العامة(22)؛ أو أن " 8220؛ أي شخص يمكن أن يحصل على رد فعل كبير في قضية " (22).

الاعتبارات القانونية والصناعية

الاستراتيجية القانونية وتطوير السوابق القضائية

وبالنسبة لمحامي الدفاع، فإن قرارات هيئة المحلفين هي أداة للتعلم، ويقوم المدعين بتحليل الأحكام التي يمكن الدفاع عنها والتي لا تصلح لتنقية استراتيجياتهم للمحاكمة، وطرح الأسئلة العنيفة، وتقديم عروض الشهود من الخبراء، كما يستخدمون بيانات الحكم لإسداء المشورة إلى عملاء التأمين بشأن تقييم الحالات الموضوعية، ويمكن للشركات المدعية أن تجذب العملاء وتزيد من نفوذها في مجال التسوية، وتستهدف جميع دوائر الصناعة القانونية نتائج هيئة المحلفين، وتستعين شركات التأمين بالمبادئ التوجيهية المتعلقة بتحديث القضايا.

تحليل البيانات والتعلم في الآلات

وتتزايد إدارة مطالبات التأمين الحديثة استخدام تحليلات البيانات للتنبؤ بنتائج الحكم، إذ يمكن للمؤمنين، بإغراق ملايين الأحكام التاريخية في نماذج التعلم الآلى، أن يحددوا كمّا احتمال صدور حكم المدعي والمجموعة المحتملة من الأضرار، وتستخدم هذه الأدوات لتحديد نطاقات التسوية الأولية وتوجيه قرارات السلطة، ومع توافر المزيد من البيانات، فإن تأثير فرادى المحاكمات على هيئة محلفين قد يتناقص لصالح المتوسطات الإحصائية.

إعادة التأمين وأسواق رأس المال

ولا تؤثر قرارات هيئة المحلفين الكبيرة على شركات التأمين الرئيسية فحسب، بل أيضا على شركات إعادة التأمين التي تقدم تغطية احتياطية، وعندما تتجاوز هيئة المحلفين حكمها حكما أوليا يتعلق بالاحتفاظ بشركة التأمين(8217)؛ وتدفع شركة إعادة التأمين الرصيد، وبالتالي، ترصد شركات التأمين اتجاهات الحكم عن كثب وتضبط أسعارها وقدراتها وفقا لذلك، ويمكن أن تؤدي سلسلة من الأحكام النووية الكبيرة إلى الانكماش في سوق إعادة التأمين، مما يجعلها أكثر صرامة وأكثر تكلفة في مجال السياسة العامة.

الاستجابة التشريعية والتنظيمية

وكثيراً ما تؤدي الأحكام القضائية إلى اتخاذ إجراءات تشريعية، فبعد أن تُصدر أحكام تتعلق بسوء الممارسات الطبية ذات الدولار الكبير، سنت دول عديدة تدابير لإصلاح الضرر، بما في ذلك الحد الأقصى للأضرار غير الاقتصادية، وقوانين التقادم الأكثر صرامة، وعلى العكس من ذلك، عندما يُنظر إلى الأحكام على أنها منخفضة للغاية، يدفع دعاة المستهلكين إلى الإصلاح لجعل النظام أكثر عدلاً للمدعين، وتعمل شركات التأمين على الضغط على هذه الإصلاحات وعكس ذلك، مما يؤدي إلى تحقيق البيئة القانونية.

النظر إلى المستقبل: الدور المتطور لمحاكمات المحلفين

وهناك عدة اتجاهات تُعيد تشكيل العلاقة بين نتائج محاكمات هيئة المحلفين ومطالبات التأمين، إذ إن ارتفاع التمويل المقدم من طرف ثالث للتقاضي يسمح للمدعين بالتمسك بقرارات أكبر، مما يزيد من الضغط على شركات التأمين لتسوية الوضع، فالتضخم الاجتماعي وظاهرة تزايد قرارات المحلفين التي تُدفع بتحول المواقف المجتمعية والإعلانات العدوانية من جانب شركات المدعين، ما زالا يُرفعان المستوطنات، وفي الوقت نفسه، فإن استخدام قرارات التحكيم، والوساطة الإلزامية، والمستوطنات المنظمة.

كما أن التكنولوجيا تؤدي دوراً في هذا الصدد، إذ إن زيادة استخدام التجارب عن بعد والأدلة الرقمية في أعقاب وباء COVID-19 قد تؤثر على الكيفية التي يتصور بها المحلفين الأدلة والتعويضات، وتشير البحوث المبكرة إلى أن المحاكمات عن بعد تنتج مبالغ أقل قليلاً في المتوسط، رغم أن البيانات لا تزال غير حاسمة، وتدرس شركات التأمين هذه الاتجاهات بنشاط من أجل تكييف استراتيجياتها المتعلقة بمعالجة المطالبات.

وفي النهاية، تشكل نتائج محاكمات هيئة المحلفين قوة قوية في النظام الإيكولوجي لمطالبات التأمين، وهي تحدد خط الأساس للتعويض المعقول، وتؤثر على المفاوضات المتعلقة بالتسوية، وتُبلغ بالكتابة والتسعير، وتدفع بالتغيير القانوني والتشريعي، وبالنسبة لأي شخص يشارك في أعمال التأمين أو التقاضي المدني، فإن التتبع والفهم لقرارات هيئة المحلفين ليست اختيارية " 8211 " ، ومن الأساسي الإدارة السليمة للمخاطر والدعوة الفعالة.