ضرائب الملكية الملاحية: ما يجب أن يعرفه مالكو المنازل

فهم النطاق الكامل لضرائب الممتلكات

وتمثل الضرائب على الممتلكات أحد أكبر النفقات المتكررة للمالكين، وكثيرا ما تتنافس في مدفوعات الرهن والتأمين، وفي حين تمول الخدمات المجتمعية الأساسية مثل المدارس العامة، وصيانة الطرق، والشرطة، وإدارات الحرائق، والمكتبات، يجد الكثير من أصحاب المنازل النظام مربكا ومثقلا، وهذا الدليل الشامل يكسر كل جانب من جوانب الضرائب على الممتلكات - عن كيفية حسابها لاستراتيجيات تخفيض فاتورتك - حتى تتمكن من إدارة هذا الالتزام المالي بثقة.

ما هي الضرائب الملكية ومن يضعها؟

وتفرض الضرائب على الممتلكات على الضرائب التي تدفعها السلطات المحلية للضرائب، وهي " وفقاً للقيمة " ، على العقارات، وعلى عكس الضرائب على الدخل أو المبيعات، تُجمع الضرائب على الممتلكات على مستوى المقاطعات والبلديات والمناطق المدرسية، وتُدرَج الإيرادات مباشرة في إطار الولاية القضائية التي توجد فيها الممتلكات، وهذه الضرائب مصدر دخل أولي للحكومات المحلية، إذ تمثل نحو 30 في المائة من مجموع الضرائب الحكومية والمحلية في الولايات المتحدة.

الوكالات المحددة التي تحدد معدلات الضرائب على الممتلكات تختلف حسب الولاية والمكانية، عادةً، يقوم أحد تقييمي المقاطعة بتحديد قيمة الممتلكات، بينما يقوم مجلس أو مجلس منفصل بتحديد معدل الضرائب (ويسمى في كثير من الأحيان معدل الطاحن) وينبغي لمالكي المنازل تحديد مكتبهم المحلي وفهم الجدول الزمني للأنصبة المقررة ليبقىوا على علم.

كيف يتم حساب ضرائب الممتلكات

الحساب يتضمن خطوات متعددة يمكن أن تختلف حسب الولاية القضائية فهم كل عنصر يساعدك على التحقق من فاتورتك وأخطائك

القيمة المقيّمة ضد القيمة السوقية

قيمة سوق ممتلكاتك هي ما ستبيعه في السوق المفتوحة، ولكن القيمة المقيّمة هي الرقم المستخدم لأغراض الضرائب، معظم المناطق تقيّم بنسبة مئوية من القيمة السوقية، على سبيل المثال، 80 في المائة أو 100 في المائة، وبعض الولايات تُحدّد زيادات سنوية في التقييم لحماية أصحاب المنازل من المسامير المفاجئة، فعلى سبيل المثال، تحدّد اقتراح كاليفورنيا رقم 13 زيادات سنوية في الأنصبة إلى 2 في المائة ما لم تباع أو تُبنى حديثاً.

معدل الضرائب (معدل الرصاص)

ويعبر عن معدل الضرائب في المطاحن، حيث تعادل مطحنة واحدة 1 دولارا من الضرائب مقابل 000 1 دولار من القيمة المقررة، وإذا كان لمقاطعتكم معدل إجمالي للمطاحن يبلغ 50 ميلا، وقُسمت مسقطكم بمبلغ 000 200 دولار، فإن ضريبة ممتلكاتكم السنوية ستبلغ 000 10 دولار (200 x 50).

الإعفاءات والتخفيضات

والإعفاءات العامة تشمل إعفاءات من المساكن (المتاحة للمسكنات الابتدائية)، والإعفاءات لكبار المحاربين القدماء والمحاربين القدماء والمعاقين والاستخدام الزراعي، مثلاً، تقدم تكساس إعفاء من دفع مبلغ 000 40 دولار من المنازل للضرائب في المقاطعات المدرسية، وتتحقق دائماً من برامج الإعفاء التي تقدمها الدولة وتطبق على الفور مواعيد نهائية بعد أن تشتري منزلاً.

صافي القيمة الضريبية والحساب النهائي

والصيغة هي: Property Tax = (Assessed Value – Exemptions) × Mill Rate title 000 1 ] وبعض المناطق تطبق أيضا معدلات منفصلة للخدمات المختلفة (مثل ضريبة المقاطعة، والضرائب المدرسية، والضرائب البلدية)، وبالتالي فإن مجموع فواتيركم هو مجموع هذه الطبقات.

فهم عمليات تقييم الضرائب على الممتلكات

التقييم ليس ثابتاً، يتم تحديثه دورياً، هذا ما يحتاجه كل مالك منزل

How Assessors Determine Value

ويستخدم المقرِّرون ثلاثة أساليب رئيسية: مقارنة المبيعات (مقارنة المبيعات الأخيرة للمنازل المماثلة)، ونهج التكلفة (تقدير تكلفة الاستبدال مطروحا منه الاستهلاك)، ونهج الدخل (بالنسبة لممتلكات الإيجار)، ومعظم التقييمات السكنية تعتمد على مقارنة المبيعات، ويمكن للقيِّمين إجراء عمليات تفتيش مادية أو استخدام نماذج إحصائية استنادا إلى اتجاهات الحي، وإذا أدخلت تحسينات مثل إضافة حمام أو إنهاء سرداب، فإنهم يتوقعون أن يرتفع نصيبكم من الأنصبة المقررة.

دورات التقييم والإخطارات

معظم الولايات القضائية تعيد تقييم كل سنة إلى خمس سنوات وستتلقى إشعاراً بقيمة مقدرة عادة في البريد هذا الإشعار يتضمن القيمة المقدرة لممتلكاتك ومعدل الضرائب ومجموع الضرائب المستحقة، ويشرح أيضاً كيفية الطعن، ويحتفظ بهذه الوثيقة لسجلاتك

ماذا تفعل لو كان تقييمك عالياً جداً

إذا كنت تعتقد أن تقييمك يتجاوز القيمة السوقية العادلة، فإن لديك الحق في الاستئناف، وتختلف العملية عموماً، ولكن تتضمن تقديم احتجاج خطي مع مكتب المقيّم، وتقديم أدلة مثل التقييمات الأخيرة أو المبيعات المماثلة، وحضور جلسة استماع، وتختلف معدلات النجاح، ولكن الكثير من أصحاب المنازل يحققون تخفيضات، فالموتيات تصل إلى حد كبير من تاريخ الإشعار، وبالتالي فهي تمضي بسرعة 30 يوماً.

الإعفاءات الضريبية القصوى للملكية وكيفية التأهيل

الإعفاءات يمكن أن تقلل كثيراً من فاتورة ضرائبك، وها هي أكثر الأنواع شيوعاً المتاحة في جميع أنحاء الولايات المتحدة.

Homestead Exemption

هذا الإعفاء ينطبق على سكنك الرئيسي، ويقلل من القيمة الخاضعة للضريبة بمقدار ثابت (مثلاً، 000 25 دولار في فلوريدا)، كما تقدم بعض الولايات أيضاً "المنطقة العليا" التي تحد من الزيادات السنوية في التقييم، وكي تدعي أنه يجب أن تعيش في المنزل كعنوان دائم وترفع طلباً إلى المقاطعة.

إعفاءات المواطنين العليا

العديد من الولايات تقدم إعانات إضافية لمالكي المنازل الذين يبلغون من العمر 65 عاماً أو أكثر، ويمكن أن تستند الإعفاءات إلى السن أو الدخل أو كليهما، على سبيل المثال، اقتراح كاليفورنيا 19 يسمح لكبار السن بنقل قاعدتهم الضريبية إلى منزل جديد، وتحقق من برنامجك المحلي للإعفاءات العليا يتطلب تجديداً سنوياً.

المحاربون المحاربون والمستقطعات من الإعاقة

وقد يكون المحاربون الذين يعانون من إعاقات متصلة بالخدمات، والأزواج الباقين على قيد الحياة، والأشخاص المعوقين مؤهلين للحصول على إعفاءات جزئية أو كاملة، وكثيرا ما يرتبط هذا المبلغ بتقدير العجز، فعلى سبيل المثال، تقدم نيويورك إعفاء بنسبة 50 في المائة للمحاربين القدماء الذين خدموا أثناء الحرب، وعادة ما تكون الوثائق من قانون العقوبات مطلوبة.

الإعفاءات الخاصة الأخرى

(ب) النظر في الإعفاءات من الأراضي الزراعية، أو الممتلكات التاريخية، أو منشآت الطاقة الشمسية، أو الممتلكات التي تملكها منظمات دينية أو خيرية، ولكل منها معايير محددة للأهلية.

دفع ضرائبك على الممتلكات: الخيارات والاستراتيجيات

ضرائب الملكية مُستحقة وفقاً لجدول حكومتك المحلية معظم المناطق تقبل الدفع سنوياً أو نصف سنوي أو فصلياً، هنا طرق الدفع المشتركة والاعتبارات الهامة

الدفع المباشر للسلطة الضريبية

ويمكنك أن تدفع مباشرة عن طريق الشيك أو البوابة الإلكترونية أو شخصياً، وبعض الولايات القضائية تقدم تخفيضات في الدفع المبكر، وعلى العكس من ذلك، فإن التأخر في دفع المبالغ يُفرض عقوبات ويُدفع فوائد بنسبة 1 في المائة في الشهر أو أكثر، ويُصدر رسائل تذكيرية أو يُسجل في نظم الدفع التلقائية لتجنب الانحراف.

حسابات الإنقاذ من خلال مسلسلك

ويحتاج معظم المقرضين إلى دفع ضرائب على الممتلكات في حساب الضمان كجزء من مدفوعاتهم الشهرية للرهن العقاري، ثم يصرف المقرض الضرائب إلى الحكومة المحلية عند استحقاقها، وهذا يوزع التكلفة على مدى 12 شهرا ويكفل عدم تعرضك لمبلغ إجمالي كبير، غير أنه يدرك أن حسابات الضمان يمكن أحيانا أن تبالغ أو لا تحصى، مما يؤدي إلى إجراء تعديلات، ويستعرض بيان الضمان الذي يصدره سنويا لتأكيد الدقة.

خطط الدفع وبرامج المنح

إذا لم تستطع الدفع بالكامل، بعض المقاطعات تقدم خططاً للتركيب أو برامج للتأجيل خاصة لكبار السن أو أصحاب الدخل المنخفض، تأجيل الدفع إلى أن يتم بيع أو نقل الملكية، الفوائد المستحقة، ولكن يمكن أن تمنع الإغراق، اتصل بمكتب جامع الضرائب الخاص بك لاستكشاف الخيارات.

آثار عدم الرسوب: الأجر والكشف

وعدم دفع ضرائب على الممتلكات مسألة خطيرة، خلافا للديون الأخرى، فإن ضرائب الملكية هي أولوية، وهنا تتقدم العواقب.

الفوائد والعقوبات

وتبدأ الضرائب غير المدفوعة على الفور باستحقاق الفوائد والعقوبات المتأخرة، ويتفاوت المعدل حسب الدولة، ولكنه يتجاوز في كثير من الأحيان 10 في المائة سنويا، وبعد بضعة أشهر، يمكن أن يكون مجموع المبالغ المستحقة عليه بالونات كبيرا.

ضريبة على الممتلكات

إذا بقيت الضرائب غير مدفوعة، تضع الحكومة المحلية ضريبة على ممتلكاتك، هذه الكذبة تعطي الحكومة مطالبة قانونية، وفي بعض الولايات، يمكن بيع الكذب لمستثمر خاص في مزاد الضرائب، ثم يدفع المستثمر الضرائب ويكسب الفوائد، ويجب أن تسدد للمستثمر أن يخلي سبيله أو يخاطر بفقدان ممتلكاته.

الحجز

وبعد فترة قانونية )من سنتين إلى ثلاث سنوات(، يمكن للسلطة الضريبية أن تبدأ في الحجز، مما يؤدي إلى بيع منزلك قسراً لتلبية الضرائب غير المدفوعة الأجر، ويمكن أن يحدث الحجز حتى لو كان لديك رهن عقاري، وتعطي الأولوية للضرائب على الرهن العقاري، وتفادي الجانح أمر حاسم، وإذا ما كافحتم، اتصلوا بمستشار سكني أو مساعدة قانونية فوراً.

استراتيجيات إدارة وتخفيض ضريبة ممتلكاتك

ويمكن للمالكين الاستباقيين اتخاذ عدة خطوات لإبقاء الضرائب على الممتلكات قيد السيطرة، وهذه الاستراتيجيات قانونية وعملية وتستخدم على نطاق واسع.

استعراض إشعارك التقييمي بانتظام

كل عام، مقارنة قيمتك بالبيعات الأخيرة لمنازل مماثلة في حيّك، إذا كان تقييمك غير مقصود، جمع الأدلة وتقديم استئناف، حتى التخفيض الناجح البالغ 000 10 دولار بالقيمة المقيّمة يمكن أن ينقذ المئات سنوياً.

تطبيق جميع الإعفاءات المنطبقة

ويفوت الكثير من أصحاب المنازل الإعفاءات التي يستحقونها، ويعادون النظر في أهليةكم كل عام، ولا سيما إذا تغيرت ظروفكم (مثلاً، تحولت إلى 65 شخصاً، أو تصبح معوقة، أو تشتري منزلاً لأول مرة).

فهم تغيرات ميل

فمشروع ضرائبك يمكن أن يزيد حتى لو بقي تقييمك ثابتاً إذا رفعت الحكومة المحلية معدل الطاحونة، فإرسال جلسات استماع لمجلس المدرسة أو مجلس المدينة للتعبير عن رأيك، وفي بعض المناطق، يجب على الناخبين أن يوافقوا على زيادات الأسعار عن طريق الاستفتاء، مما يعطيك نفوذاً مباشراً.

النظر في دائرة إثبات الضرائب على الممتلكات

وتقدم عدة شركات المساعدة في مجال الاستئناف مقابل رسم (في كثير من الأحيان نسبة مئوية من الوفورات) وبينما تستطيعون الاستئناف من تلقاء أنفسهم، فإن هذه الخدمات تعالج الأعمال الورقية وتوفر مقارنات، وتبحث سجلها وهيكل الرسوم قبل التوقيع.

الخصومات الضريبية على العائدين الاتحاديين

ويمكن لمالكي المنازل الذين يصنفون في القائمة أن يقتطعوا ضرائب الدولة والممتلكات المحلية (بما في ذلك الضرائب العقارية) من دخلهم الاتحادي، رهناً بقيد قدره 000 10 دولار (يُسجل بالاشتراك) بموجب قانون التخفيضات الضريبية والعمل، وهذا الخصم ينطبق فقط على الضرائب التي دفعتها فعلاً خلال السنة، ويحتفظون بسجلات فواتيركم الضريبية وبيانات الضمان، ويشيرون إلى PublicT.

ضرائب على الممتلكات للمشتريات المنزلية في المرحلة الأولى

إن كنت تدخل سوق الإسكان، فضرائب الملكية عامل حاسم في القدرة على تحمل التكاليف، هذا ما يجب أن يُبقي في الحسبان.

ضرائب المصانع في ميزانيتك

وتشمل مدفوعاتكم الشهرية ضرائب على رأس المال والفوائد والتأمين والملكية. (PITI) وسئلوا مقرضكم عن تقدير للضرائب استنادا إلى سعر البيع والأسعار المحلية، وتذكروا أن الأنصبة قد تزيد بعد الشراء، وخاصة إذا كان للمالك السابق قيمة مقررة أقل بسبب الإعفاءات أو الحدود.

تاريخيات الضرائب البحثية

قبل تقديم عرض، الحصول على تاريخ الضرائب العقارية من موقع مدير المقاطعة على الإنترنت ابحث عن أي إعادة تقييم حديثة، أو استئنافات، أو أرصدة غير مدفوعة

برامج الحد من الضرائب

وتقدم بعض المدن تخفيضات مؤقتة للضرائب من أجل أعمال البناء أو التجديد الجديدة، خاصة في مناطق التنمية المعينة، ويمكن أن تقلل من ضرائبك لفترة من السنوات، وتسأل وكيل العقارات أو مكتب التنمية الاقتصادية المحلي عن البرامج المتاحة.

الأسئلة المتكررة بشأن ضرائب الممتلكات

هل يمكن أن تزيد ضرائب الملكية كل عام؟

نعم، ولكن هذا الحد يتوقف على القوانين المحلية، إذ تقصر بعض الولايات الزيادات السنوية على نسبة ثابتة (مثل 2 في المائة في كاليفورنيا)، وتسمح دول أخرى بإعادة تقييم كاملة استنادا إلى ظروف السوق، وتتوقع زيادات تدريجية مع مرور الوقت مع ارتفاع قيم الملكية والميزانيات الحكومية.

هل ضرائب الملكية هي نفسها بالنسبة لجميع الممتلكات في منطقة ما؟

لا، حتى مع نفس معدل المطاحن، فإن الممتلكات التي لها قيم مقررة مختلفة تدفع مبالغ مختلفة، بالإضافة إلى أن الإعفاءات والمقاطعات الخاصة (مثلاً لحماية الحرائق) يمكن أن تسبب تغيرات.

ماذا سيحدث لو بعت منزلي في منتصف العام؟

وتُحسب الضرائب المفروضة على الممتلكات عادة في نهاية المطاف، ويقيد البائع المشتري الضرائب التي دفعت بالفعل عن الفترة التي تلت البيع، أو يسدد المشتري للبائع ضرائب غير مدفوعة من قبل البيع، ويورد بيانكم الختامي تفاصيل ذلك.

هل يمكنني خصم ضرائب الملكية إذا لم أصنفها؟

لا، لا يمكن خصم الضرائب الحكومية والمحلية إلا إذا صنفت الخصومات على الجدول ألف. وإذا أخذت خصماً قياسياً، لا يجوز خصم الضرائب على الممتلكات.

كيف أجد سعر ضرائب الملكية المحلية؟

زيارة موقعكِ على الإنترنت أو موقع جامع الضرائب الكثير من العروض التي تقدم أدوات مراقبة الضرائب العقارية بواسطة العنوان أو رقم البريد يمكنك أيضاً الاتصال بمكتب كاتب المقاطعة

الاستنتاج: التحكم في ضرائبك على الممتلكات

إن الضرائب على الممتلكات جزء معقد ولكن يمكن التحكم فيه من الملكية المنزلية، وبفهم كيفية عمل التقييمات، وتقديم طلبات للحصول على كل إعفاء تصلحه، ودفع مبالغة، وبقائك في الوقت الحالي على الدفع، يمكنك تقليل المفاجآت إلى أدنى حد، والاحتفاظ بمزيد من المال في جيبك، والمفتاح هو إبقاء إشعاراتكم قيد الاستعراض، وحضور اجتماعات الميزانية المحلية، والتشاور مع المهنيين عند الحاجة، مع المعرفة المقدمة هنا، يمكنك أن تبحر ضرائب الممتلكات بثقة والتركيز على التمتع بمنزلكم.