Table of Contents

Местните данъци представляват един от най-преките начини, по които гражданите финансират своите общности, но последиците им се разтресват през всеки бюджет на домакинството по начини, които често остават незабелязани. От данъка върху собствеността, заложен в месечния ви наем към данъка върху продажбите, добавен към вашата касова бележка, тези налози оформят цената на живота, качеството на обществените услуги и финансовите решения, които семействата правят всеки ден. Разбирането на това как местните данъци влияят на ежедневните разходи е от съществено значение за всеки, който управлява домакинството, планиране на кариерно движение или просто се опитва да разбере къде отиват парите им.

Какви са местните данъци?

Местните данъци са задължителни такси, наложени от поддържавните правителствена организация, окръзи, училищни райони, градски райони и специални райони, които не се предоставят на фондови услуги и инфраструктура. За разлика от държавните или федералните данъци, местните данъци обикновено са обвързани с географските граници на определена юрисдикция, което означава, че процентът и структурата могат да се променят драстично, когато прекосите градска линия или се преместите в съседна област. Според U.Census Bureaus Годишното проучване на държавните и местните държавни финанси, местните власти събират над $1,8 трилиона годишно в данъчни приходи, представляващи приблизително 9% от брутния вътрешен продукт.Тези приходи са кръвта на обществените услуги, но тежестта му пада неравномерно в зависимост от това къде живеете и как харчите и как печелите.

Видове местни данъци

Местните данъчни системи не са монолитни. Те варират според държавното право, местната харта и одобрението на гласоподавателите. Разбирането на основните категории помага да се изясни къде отиват парите ви и защо някои разходи се чувстват по-тежки от други.

Данъци върху собствеността

Данъците върху имотите са най-големият източник на местни данъчни приходи в САЩ, които представляват над 70% от всички местни данъчни колекции в някои държави. Те се начисляват върху недвижими имоти (земя и сгради) въз основа на оценената стойност на имота. Данъчната ставка, често изразена като милиметрова ставка (долари на стойност $1,000), се определя от местните правителства за финансиране на училища, полиция и пожарна защита, пътна поддръжка, библиотеки и паркове. Тъй като стойността на имотите варира широко, собствениците на жилища в високо търсени градски райони често плащат много повече от тези в селските общности, дори и с подобен размер на мелницата.

Данъци върху продажбите

Данъците върху продажбите са базирани на потреблението такси, прилагани в момента на покупка за повечето стоки и услуги. Местните данъци върху продажбите се добавят върху държавния данък за продажбите, така че общата ставка може да варира от 5% до над 10% в зависимост от града или окръга. В държави като Tennessee, Луизиана и Алабама, местните добавки могат да наложат комбинирани ставки над 10%. Тези данъци пряко засягат ежедневните покупки като хранителни стоки (в състояния, в които храната е данъчнозадължена), облекло, електроника и хранене. Тъй като данъкът върху продажбите е регресивен по-ниски-небрежно домакинства харчат по-голям дял от доходите си за облагани стоки и продажби данъци могат да се различават непропорционално тежест за тези с по-строги бюджети.

Данъци върху местните доходи

Въпреки че по-рядко срещани от данъците върху имотите и продажбите, местните данъци върху доходите съществуват в около 5000 юрисдикции в САЩ. Те обикновено се удържат от заплатите и могат да бъдат или плосък процент или завършил процент. Градове като Ню Йорк Сити, Филаделфия, Детройт и множество общини в Охайо и Пенсилвания налагат местни данъци върху доходите. Тези данъци намаляват директното заплащане като начало, което засяга разполагаемите доходи и капацитета на разходите. За жителите, които също плащат държавни и федерални данъци върху доходите, натрупаната тежест може да бъде значителна, особено в райони с висока цена на живот.

Специални оценки и други левии

Специални оценки са такси за собствениците на имоти за подобрения, които пряко облагодетелстват собствеността им, като например нови тротоари, улично осветление, канални връзки или развитие на парк. За разлика от общите данъци върху имотите, оценките са еднократни или ограничени във времето такси, основани на конкретната придобита полза. Други местни данъци включват такси за настаняване в хотел (платени от туристи, но засягащи местните разходи за гостоприемство), данъци за комунални услуги (за електроенергия, газ или вода), данъци върху моторни превозни средства и данъци за бизнес лицензи. Тези по-малки такси могат да се добавят и често остават незабелязани до големи разходи, като престой в хотел или подновяване на регистрацията на автомобили, ги задейства.

Как местните данъци фондове общностни услуги

Местните данъци не са абстрактни колекции, а механизъм за финансиране на услуги, на които американците разчитат ежедневно. Качеството и наличността на тези услуги пряко засягат разходите за домакинството, като намаляват или необходимостта от частни алтернативи, или принуждават жителите да плащат извън джоба си, когато обществените услуги са недостатъчни.

K ббб 12 Образование

В много държави, училищните райони разчитат на местните данъци за собственост за повече от половината от техните бюджети. Добре финансираните училища привличат семейства и поддържат ценности на имотите, но също така изискват по-високи данъчни ставки. Обратно, областите с ниско богатство на имотите могат да се борят да предоставят адекватни ресурси, което да доведе родителите да обмислят частните училища за обучение или обучение на разходи за непряко, но значително разходи, задвижвани от местната данъчна политика. Според Инициатива за обучение на данни, средните разходи за едно пучилно разходи варират от хиляди долари между съседните райони, пряко свързани с местните събирания на имоти.

Обществена безопасност

Полицията, пожарната служба, спешните медицински услуги и прилагането на кодекси се финансират предимно чрез местни данъци. Общините с надеждни публични бюджети за безопасност са склонни да имат по-ниски нива на престъпността и по-бързи времена за реагиране при извънредни ситуации, намаляване на разходите за извънпазени разходи за жителите (напр. частни системи за сигурност, по-високи застрахователни премии или такси за медицински транспорт).

Инфраструктура и транспорт

Местните данъци поддържат улици, мостове, пътни сигнали, тротоари и системи за обществен транзит. Добре поддържаните пътища намаляват износването и разкъсването на превозните средства и подобряват горивната ефективност, спестяват шофьори стотици долари годишно. За разлика от това общностите с влошена инфраструктура принуждават жителите да харчат повече за ремонт на автомобили, подмяна на гуми и дори амортизация на превозни средства.

Паркове, библиотеки и програми на общността

Местните данъчни долари подкрепят обществени паркове, центрове за отдих, басейни, библиотеки, висши центрове и културни програми. Тези услуги осигуряват нискотарифни или безплатни алтернативи на частни членове, извънкласни дейности и развлечения.

Прякото въздействие върху ежедневните разходи

Местните данъци влияят на бюджета на домакинствата както по очевидни, така и по фини начини. По-долу са основните категории разходи, където местното данъчно облагане играе определяща роля.

Разходи за жилища

Имотите данъци са преки разходи за собствениците на жилища и непреки разходи за наемателите. В зони с висок данък като Ню Джърси, който има средна ефективна ставка на данък имот от 2,23% от стойността на дома, $400 000 дом носи годишна данъчна сметка от почти $9000. Това се превежда на $750 на месец, построена в цената на жилища. Рентърс плащат това чрез по-висок наем големонаемници трябва да покрият данъчната си отговорност, и пазарните наеми коригира съответно. За семейства, преместване в подсъдност с по-нисък данък може да освободи стотици долари всеки месец, но това често означава жертва близост до работни места, по-високи училища, или градски удобства.

Пазаруване и хранене

Всеки път, когато купувате чифт обувки, ядете в ресторант или купувате стоки за бита, данъкът върху продажбите на местно ниво добавя към общия. В градове с висок данък като Чикаго, комбинираният щат и местен лихвен процент надвишава 10,25%, което означава $100 покупка $10.25. Повече от година, семейството изразходва $3,000 на месец за данъчнозадължени стоки и услуги може да плати допълнително $369 в местни данък продажби в сравнение със семейство в нискоскоростна зона като Колорадо Спрингс (което има комбиниран процент от около 8% или по-малко). Тази разлика пряко намалява дискреционните разходи.

Транспорт и собственост на превозни средства

Местните данъци засягат транспортните разходи по няколко канала. Данъците върху газа (често налагани както на държавно, така и на местно ниво) увеличават цената на галон. Данъците върху имотите или таксите за регистрация, начислявани ежегодно в някои държави, добавят към разходите за собственост върху автомобилите. Освен това данък върху продажбите върху закупуването на ново или използвано превозно средство добавя хиляди долари към сделката.

Здравеопазване и застраховане

Въпреки че местните данъци влияят по-малко пряко върху разходите за здравеопазване чрез болничните областни данъци (използвани за финансиране на обществени болници) и чрез налози върху недвижимите имоти, които подкрепят здравните отдели. Области с недостатъчно финансирани обществени здравни системи могат да видят по-високи частни застрахователни премии или по-често използване на скъпи услуги за спешно настаняване. Имоти данъци също финансират пожар и EMS услуги, които могат да повлияят на собствениците на жилища гонгозастрахователни год. (нефинансирани отдели) водят до по-ниски оценки ISO (Служба за услуги за застраховане) и намалени премии.

Регионални изменения в местните данъци

Един от най-важните фактори за разбиране на въздействието на местните данъци е географското разнообразие. Две домакинства, които печелят един и същ доход в различни части на страната, могат да имат значително различни данъчни тежести и следователно различни еднократни доходи.

Високотаксионни градски центрове

Големи градове като Ню Йорк, Сан Франциско, Чикаго и Лос Анджелис съчетават високи данъци върху имотите, високи данъци върху продажбите и често местни данъци върху доходите. Жителите на Ню Йорк, например, плащат местен данък върху доходите до 3.876% върху държавните и федералните данъци. Данъците върху имотите също са повишени. Това създава висока цена на живот, че домакинствата принуждават домакинствата да разпределят по-голям дял от доходите на данъци, намаляване на спестяванията и дискреционни разходи.

Нискотаксиални селски и крайградски райони

Областите на селските райони и много по-малки общини поддържат данъчни ставки ниски, за да привличат жители и предприятия. Например, части от Тексас нямат местни данъци върху доходите и данъци върху имотите под 1,5%. Данъците върху продажбите в селските райони също могат да бъдат по-ниски. Въпреки това, по-ниските данъчни приходи често означава по-малко обществени услуги .По-дълго време за спешни действия, по-рядко поддръжка на пътищата, и по-малко удобства за отдих.

зони без данъци и специални райони

Някои области създават специални данъчни области или зони на предприятия, които предлагат временни данъчни облекчения за насърчаване на развитието или създаването на работни места. Тези зони могат да намалят местните данъчни сметки за жителите и предприятията за определен брой години, но също така прехвърлят данъчната тежест на други части от юрисдикцията или на бъдещите данъкоплатци.

Скрити и Нише Местни данъци

Отвъд основните категории няколко по-малко видими местни данъци тихо засягат ежедневните разходи.

  • Данъци върху сигурността: Много градове налагат данък върху вашата електроенергия, природен газ, вода или неточна сметка, което се добавя към всяко месечно изявление. Това повишава разходите за поддържане на дома си осветен, загрят, и работи.
  • Хотелски такси за наемане на работа:[ Докато се плащат предимно от пътуващите, тези данъци (често 3 .8% от цената на стаята) увеличават разходите за местен туризъм, което от своя страна засяга местните бизнеси и служители.
  • Алкохол и акцизи върху цигарите:[ Местните правителства понякога добавят свои собствени акцизни данъци върху алкохола, тютюна или канабисовите продукти, като значително повишават цените.
  • Краткосрочни данъци под наем:[ В отговор на растежа на Airbnb и VRBO, много градове сега плащат краткосрочни наем, което може да увеличи разходите за жителите, които понякога наемат стаи или домове.
  • Паркинг и такси за такси: Местни такси за паркиране, ценообразуване на претоварването и пътни такси са ефективно потребителски такси, които функционират като данъци, като се добавят към транспортните разходи.

Тези скрити данъци често са по-малки по размер, но колективно се събират. Домакинството може да плати допълнително $100 .$200 годишно само в комунални данъци, плюс още няколкостотин в такси за паркиране, регистрация на автомобила на такси, и акцизи.

Данъчни облекчения и изключения за жителите

Много юрисдикции предлагат изключения, кредити или отлагания, които могат да намалят въздействието върху определени групи.

  • Условия за настаняване: Много държави позволяват на собствениците на жилища да освобождават част от стойността на дома си от данъци върху имотите, като намаляват данъчната сума.
  • Старши граждани и лица с увреждания:[ Старшите лица (обикновено над 65) и лицата с увреждания могат да се класират за намалени сметки за данък върху имотите или замразяване при увеличения на лихвения процент.
  • Продава освобождаване от данъци на необходимите: Някои държави освобождават от данък хранителни стоки, лекарства с рецепта и облекло от данък върху продажбите, въпреки че местните юрисдикции все още могат да облагат тези изделия в някои случаи.
  • Получават се данъчни кредити: Няколко града предлагат кредити за доходи или кредити за домакинства с ниски доходи, за да компенсират местните данъци върху доходите.
  • Отсрочка на данък върху имота: Някои позволяват на пенсионерите да отлагат плащането на данъци върху имотите, докато се продаде къщата, облекчавайки паричните потоци.

Много хора остават информирани за тези изключения. Мнозина остават непотърсени, защото жителите не знаят, че съществуват. Местната държавна интернет страница и данъчните служби предоставят форми, но е необходимо активно проучване.

Управление на местния данък

Макар че не можете да избегнете изцяло местните данъци, можете да предприемете стъпки, за да сведете до минимум тяхното въздействие върху личните си финанси.

Разбиране на структурата на местния данък

Започвайки с проучване на данъчните ставки и политики във вашия град и окръг. Данъчната фондация публикува ежегодно Държавно-локално данъчно бреме Ранкинги, което показва колко плащат жителите като процент от доходите. Познавайки вашата ефективна данъчна ставка помага при бюджетиране и дългосрочно планиране.

Сметки, Предпочитани от данъчния консултант

Ако местоположението ви позволява това, използвайте Сметки за спестявания (HSAs), Гъвкави Сметки за разходи (FSA) или пенсионни вноски за намаляване на местните данъчни приходи, когато е приложимо (особено за местни данъци върху доходите).

Обжалване на данъчната оценка на собствеността

Ако вашите домашни любимци оценени стойност изглежда висока спрямо последните продажби, можете да подадете жалба. Много собственици на жилища успешно намали данъчната си сметка, като предостави сравними данни за продажбите или доказателства за имоти дефекти.

Магазин умен с данък върху продажбите в ума

В региони с високи местни данъци за продажби, помислете за закупуване на големи билети елементи (приложения, електроника, мебели) в по-ниски данъчни юрисдикции, ако е законно. Онлайн покупки могат да предизвикат горни данъци, но изпълнението варира.

Участвайте в местното правителство

Посещавайте срещите на градския съвет, гласувайте на местните избори и подкрепяйте или се противопоставяйте на данъчните инициативи. Местната данъчна политика се оформя от участието на избирателите. Добре информиран електорат може да настоява за по-справедливи данъчни структури и отговорни разходи.

Бъдещи тенденции в местното данъчно облагане

Няколко тенденции ще променят начина, по който жителите преживяват тези налози през следващите години.

  • Отмяна на работата и данъчните връзки: Тъй като повече хора работят от дома, въпросът за това къде се печели доход става сложен.Някои градове се опитват да облагат чуждестранни работници, които са отдалечени, водещи до правни битки и потенциални промени в мястото, където се прилагат местните данъци върху доходите.
  • Данъци върху цифровите услуги:[Стрийминг услуги, абонаменти за софтуер и цифрови реклами са все по-целенасочени от местните данъци върху продажбите. Това разширява данъчната основа, но също така увеличава разходите за потребителите.
  • Собствена данъчна реформа: Възходящите стойности на дома предизвикаха призиви за тавани на увеличенията на данъка върху имотите или по-щедри изключения, за да се предотврати изместването на дългосрочно пребиваващите.
  • Екологични данъци:[ Такси за въглерод, такси за бури и екологични инфраструктурни оценки се появяват, тъй като местните правителства се отнасят до изменението на климата.
  • Счетоводство на данъка върху автоматизацията и продажбите:[ Подобрената технология ще направи по-трудно за онлайн търговците на дребно да избегнат събирането на местни данък върху продажбите, като потенциално понижава ставките на отделните позиции, тъй като основата се разширява.

Заключение

Местните данъци са постоянно подсигуряване във финансовия пейзаж на всяка общност. Те финансират основни услуги, които жителите разчитат на ежедневно, но те също така налагат преки и измерими разходи за домакинствата. Чрез разбиране на различните видове местни данъци, признаване на тяхното въздействие върху жилищата, пазаруване, транспорт и други ежедневни разходи, и престой информирани за изключения и промени в политиката, физически лица могат да направят по-умни финансови решения. Независимо дали сте студент обучение икономика, учител подготовката на урок, или семейство управление на бюджет, способността за анализ на местните данъци е мощен инструмент. В епохата на нарастващото неравенство и променящите се модели на работа, разговор за това, което плаща какво и за това, което ще расте само по-важно.