Разбирането на местните данъци е крайъгълен камък на доброто семейно финансово планиране, но много домакинства пренебрегват начина, по който тези налози оформят ежедневните си разходи и дългосрочни икономии. Местните данъци, които се плащат от градовете, окръзите, училищните райони и специалните райони директно финансират услугите, които семейството ви предлага: обществени училища, поддръжка на пътищата, полиция и пожарна защита, паркове и библиотеки. Защото тези данъци варират широко от една общност до следващата, знаейки какво дължите и как тези пари се изразходват могат да ви помогнат да бюджетите по-точно, да намалите изненадите и дори да изберете къде да живеете.

Какви са местните данъци и защо те имат значение?

Местните данъци се събират от поддържавните държавни образувания, за да плащат за услуги, които пряко докосват жителите на ежедневието. За разлика от федералните или държавните данъци, които финансират по-широки програми като национална отбрана или държавни магистрали, местните данъци са обвързани с вашата непосредствена общност. Най-често срещаните видове включват данъци върху имотите, данъци върху продажбите, местни данъци върху доходите, данъци върху комуналните услуги и акцизи върху специфични стоки като гориво, алкохол или тютюн.

Според Данъчните такси за семейството , комбинирани държавни и местни данъчни ставки за продажбите само в някои държави, варират от 0% до над 10% в други. Данъците за имотите могат да се прехвърлят от под 0,5% от стойността на жилищата в зони с ниски данъци до над 2% в юрисдикцията с високи данъци. Тези разлики означават, че две семейства с еднакви доходи биха могли да имат много различни доходи за еднократна употреба в зависимост от това къде живеят.

Освен това местните данъци често са по-малко видими от федералните данъци върху доходите. Данъците върху имотите могат да бъдат платени чрез доверителна сметка, включена в ипотечната ви вноска, докато данъците върху продажбите се сгъват във всяка покупка. Данъците върху собствеността се появяват като редови позиции на месечните сметки. Това неточност може да доведе до подценяване на истинската им цена, поради което подробно разбиране е от съществено значение за ефективното семейно бюджетиране.

Видове местни данъци и тяхното въздействие върху семейството ти

Местните данъци идват в няколко форми, всяка засяга вашето домакинство по различен начин. По-долу ние разглеждаме основните категории, включително механиката им, типичните ставки, и бюджетните последици.

Данъци върху собствеността

Данъците върху имотите са най-големият единен местен данък за много собственици на жилища. Те се изчисляват въз основа на оценяваната стойност на недвижимите имоти и сгради и местната ставка на миляжа (данък на стойност 1000 долара). Приходите са основно средства за публични училища, но също така и за полицията, пожарни отдели, библиотеки и инфраструктура.

Бюджет ефект: Данъците върху собствеността обикновено се дължат годишно или полугодишно. Ако имате ипотека, те често се събират месечно в доверителна сметка, която може да ги направи по-малко забележими, но все още фиксирана цена. Семейство с 300 000 долара дом в общност с 1.5% ефективна данъчна ставка ще плати $ 4,500 на година. Това е значителна месечна цена от $ 375. Промени в оценката на имота или референдум за училищни облигации може неочаквано да се повиши тази сума, щамиращи строг бюджет.

Изпълним съвет: Преглед на данъчната ви оценка на имота всяка година. Грешки в оценката (напр. неправилен квадратен материал, пропуснати изключения) са общи и могат да увеличат сметката си. Много населени места ви позволяват да обжалват оценената стойност. IRS осигурява насоки относно приспадане на данъци върху имота, но имайте предвид, че Закона за данъчните облекчения и работни места ограничава размера на държавния и местния данък (SALT) приспадането на 10 000 долара. Ако комбинираното ви състояние и местните данъци надхвърлят този таван, няма да получите федерална полза от пълната сума.

Данъци върху продажбите

Данъците върху продажбите се прилагат към закупуването на стоки, а в някои юрисдикции - услуги. Темпото е комбинация от държавни и местни налози и варира драстично. Например, Чикаго го прави комбинирани данък върху продажбите е над 10%, докато Портланд, Орегон няма данък върху продажбите на всички. Някои райони освобождават хранителни стоки или лекарства, рецепти, докато други не.

Budget import: Данъци върху продажбите директно увеличават разходите за живот. Семейството изразходва 40 000 долара годишно за данъчнозадължени стоки и услуги в 9% зона на данък върху продажбите плаща $3,600 в данъци върху продажбите. Това е равносилно на допълнителен месечен разход от $300 . . . Това може да отиде към спестявания или неофициално разходи. Тежестта е регресивна: семействата с по-нисък доход харчат по-голям дял от доходите си върху данъчнозадължени стоки, което означава, че данъците върху продажбите вземат по-голям процент от приходите си.

Изпълним съвет: Проследете разходите си данък върху продажбите за един месец, за да видите истинската му цена. Ако живеете в близост до юрисдикцията с ниски данъци, помислете за извършване на големи покупки там (подлежи на използване на данъчни правила). Също така, имайте предвид, че онлайн покупките сега са обект на местни данъци за продажби в повечето държави поради Южна Дакота срещу Wayfair решение. Фактор това в бюджета си за онлайн пазаруване.

Данъци върху местните доходи

Макар и рядко срещани в страната, местните данъци върху доходите са често срещани в няколко щата, включително Охайо, Пенсилвания, Ню Йорк, Кентъки и Мериленд. Това обикновено са плосък процент от заплатите или нетните печалби за самостоятелно заети лица.

Butget imffect: Местен данък върху доходите от 2% върху домакинство, което печели $80,000 ще намали заплатата за вкъщи с $ 1,600 годишно. Това са пари, които не могат да бъдат спасени или изразходвани за други нужди. За разлика от данъците върху имотите, които могат да бъдат отложени чрез доверително осигуряване, местните данъци върху доходите идват от всеки чек, което ги прави постоянно източване на разполагаем доход.

Изпълним съвет: Проверете дали вашата местност позволява кредити за данъци, платени на други юрисдикции (например, ако работите в град с по-висока ставка от тази в който живеете). Също така, някои местни данъци върху доходите имат изключения или по-ниски ставки за пенсионери или нискодоходни лица. Прегледайте местния данъчен кодекс или се консултирайте с данъчен специалист, за да се уверите, че не сте надплащане.

Данъци върху използваемостта

Данъците върху използваемостта са такси, наложени върху основни услуги като електричество, природен газ, вода, канализация и събиране на отпадъци. Те могат да бъдат фиксирана такса или процент от използването.

Butget въздействие: Типично домакинство може да плати $20 .$50 на месец в комбинирани данъци за комунални услуги, в зависимост от използването и местните цени. Повече от година, което добавя до $240 . $600. През месеците на висока консумация на енергия (лято охлаждане или зимно отопление), тези данъци се увеличават пропорционално. За семейства, които вече се борят с разходите за комунални услуги, тези данъци могат да избутат сметки отвъд възможностите за достъпност.

Изпълним съвет: Изследвайте вашите сметки за комунални услуги за елементи, обозначени с офшорни етикети, горни данъци върху приходите, горнище или горно строителство. . . Ако данъкът е процент от неточност, намалява потреблението директно намалява данъка. Weatherstracting врати, използване на офшорни метри, и преминаване към LED осветление може да намали използването и данъците едновременно. Някои общности предлагат програми за подпомагане на домакинствата с ниски доходи; свържете се с вашия доставчик на услуги за подробности.

Данъци върху акцизите

Акцизните данъци са специални данъци върху конкретни стоки, често предназначени да обезкуражат потреблението или да повишат приходите за свързани услуги.

Бюджет ефект: Тези данъци директно повишават цената на стоките, които вече може да закупите. Местният данък бензин акциз от $0.10 за галон, върху държавните и федерални данъци, струва на семейство, което кара 12 000 мили годишно в 25-мг автомобил допълнително $48 годишно. Въпреки че привидно малък, кумулативният ефект на множество акцизи може да бъде значителен, особено за семейства, които пушат или разчитат силно на гориво.

Изпълним съвет:[ Намаляване на потреблението на тежко обложени стоки. За гориво, комбинирайте поръчки и използвайте обществен транзит, когато е възможно. Ако използвате тютюн или алкохол, бъдете наясно с местните данъчни ставки гонене в съседна юрисдикция с по-ниски акцизи може да бъде законно (проверете щатските закони). За марихуаната, медицински изключения може да намали данъчната тежест в някои държави.

Как се определят местните данъчни ставки

Местните данъчни ставки се определят от избрани длъжностни лица и общински съвети, окръгски комисии, училищни бордове и могат да бъдат променяни чрез референции. Процесът варира от държавата и населеното място. За данъците върху имотите, данъкът върху имотите често се определя като цел за приходите, основана на общата оценена стойност на имота в юрисдикцията. Когато стойностите на имотите се повишат, процентът може да бъде намален (на теория) за запазване на приходите неутрални, но това не винаги се случва на практика. Данъчната ставка за продажбите понякога се определя от държавното право, но населените места могат да добавят незадължителни сюртаксове за конкретни проекти (напр. данък върху продажбите за нов стадион).

Разбирането на този процес е важно, защото ви дава глас. Нарастващите данъци често се появяват на бюлетините като местни мерки. Знаейки какво кара местната данъчна тежест ви позволява да се прецени дали получените услуги оправдават разходите. Например увеличаването на данъка върху имотите за финансиране на по-добри училища може да повиши цените на дома и да облагодетелства семейството си в дългосрочен план, докато увеличаването на данъка върху продажбите за конгресен център може да има по-малко пряка полза.

Сравняване на местните данъци в регионите

Ако семейството ви обмисля ход, местните данъчни различия могат значително да повлияят на финансовата ви картина. Киплингер анализ[ показва, че пенсионерите, по-специално, могат да спестят хиляди годишно чрез преместване в състояния без данък върху доходите и ниски данъци върху имотите. Но местните данъчни тежести също имат значение за работещите семейства. Например, преминаване от високоскоростен данък подрубрика към по-нисък данък град в рамките на същия район на метрото може да спести $ 2000 $5,000 на година. C . C . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Когато сравнявате, разгледайте типичните си модели на разходи. Семейство, което харчи много за данъчнозадължени стоки, ще почувства висок данък върху продажбите повече от семейство, което спестява много. Семейство с голям дом ще бъде по-чувствително към данъците върху имотите, отколкото наемател. Използвайте онлайн калкулатори от сайтове като Данъчната фондация или местни държавни бази данни, за да изчислите общия си местен данък на различни места.

Стратегии за управление на местните данъчни ефекти

Макар че не можете да избегнете всички местни данъци, можете да предприемете активни стъпки, за да намалите тяхното въздействие върху семейния бюджет. По-долу са подробни стратегии, всяка от които е обяснена с действени съвети.

Редовно преразглеждай бюджета си

Ако притежавате дом, знаете размера на годишния данък имот и го разделят на 12 да се заделят месечно. За данъци върху продажбите, оценка на общите си годишни разходи за данъчнозадължени предмети (с изключение на освободени стоки като хранителни стоки в някои държави) и умножават по местната ставка. Задайте тези средства настрана в отделна сметка спестявания, за да се избегне свръхразходи.

Използване на данъчни облекчения и кредити

Федералните и щатски данъчни кодове предлагат няколко опции за облекчение, които могат да компенсират местните данъци. Най-известният е приспадането на SLT, което ви позволява да се приспадат до $ 10 000 от комбинирани държавни и местни данъци (включително имоти, доходи и данъци за продажби), ако се категоризирате. Ако общата ви сума е под този таван, можете да приспаднете пълната сума. Също така, много държави предлагат данъчни кредити за недвижими имоти или прекъсвачи на вериги за ниско- и умерено-доходно собствениците на жилища, особено старшите. Например, New York год. School Данъчни облекчения (STAR) програма предвижда освобождаване за заето от собственост домове. Проверете вашия държавен отдел на приходите уебсайт за наличните програми. Освен това, местните данъци върху доходите, платени на друга община могат да бъдат допустими за кредит за вашето нелегално връщане на града.

Да разгледаме местоположението при преместване

За да се повиши драстичното увеличение на ставките на данъците за семейства с деца в училище, не забравяйте, че данъците за недвижими имоти често се отнасят до качеството на училището, така че по-високият данък може да си струва да бъде по-добър за резултатите от образованието.

Участва в местното правителство

Посетете заседанията на градския съвет, училищните заседания и изслушванията на данъчните такси. Това е най-прекият начин да разберете как се изразходват вашите данъчни долари и да влияете върху бъдещите решения. Избрани служители отговарят на информираните избиратели. Можете да поискате обосновка на данъчните увеличения, да предложите алтернативни източници на приходи или да се застъпите за програми за облекчаване. Много населени места публикуват годишни бюджети онлайн; прегледайте тези, за да видите дали обществените услуги са ефективно управлявани. Ако видите отпадъци, говорете. Застъпничеството включва също гласуване на мерки за данъчно гласуване.

Програми за облекчаване на данъци върху ливъридж

Много местни правителства предлагат помощ специално за семействата.

  • Отсрочване на данъка върху доходите за пенсионери или хора с увреждания, което ви позволява да отложите плащането до продажбата на дома.
  • Условия за настаняване, които намаляват данъчната стойност на вашето основно пребиваване (често в Тексас, Флорида и други държави).
  • Намаления на данъка върху продажбите с ниски доходи в някои държави, където можете да поискате възстановяване на част от платените данъци върху продажбите.
  • програми за подпомагане на капацитета[] финансирани от местни правителства или неправителствени организации, предлагащи намалени ставки или безвъзмездни средства за домакинства с ниски доходи.

Изследване на това, което е на разположение във вашата общност. Местната служба на социалните услуги или вашия сайт за обществено полезен персонал комисионна са добри начални точки. Много семейства оставят пари на масата, просто защото те не знаят, че тези програми съществуват.

Нагласи своите модели за разходи и потребление

Тъй като данъците върху продажбите се основават на потреблението, намаляването на ненужните разходи директно намалява данъчната ви сметка. Създайте категория без данъци за артикули, които са освободени във вашия район (напр., хранителни стоки, лекарства с рецепта, някои дрехи). За необезценени покупки, купете в насипно състояние или по време на продажби, за да се сведе до минимум честотата на данъчно задължените сделки. За данък върху комуналните услуги, инвестирайте в подобрения на енергийната ефективност: изолация на тавана, енергийно ефективни уреди и нискотофлокови съоръжения. Не само това намалява използването ви, но и намалява пропорционалния данък. За данъците върху имотите, поддържането на дома и озеленяването може да ви помогне да запазите оценяваната стойност разумно и да подобрите качеството си.

План за дългосрочни финансови цели

Ако планирате да се пенсионирате в зона с висок данък, вашето изисквано яйце ще бъде по-голямо, за да покрие текущите данъци върху имотите и потенциалните данъци върху доходите. Обратно, преместването в нискотарифна юрисдикция при пенсиониране може да увеличи спестяванията ви. За купувачите на жилища, изчисляване на общите месечни разходи, включително данъци върху имотите, не само ипотеката и лихвите. По-евтино жилище в зона с висок данък може да струва повече всеки месец, отколкото малко по-скъп дом в зона с нисък данък. Използвайте ипотечен калкулатор, който включва ипотека, за да получите точна картина.

Заключение

Местните данъци са неизбежна, но управляема част от семейния живот. Чрез разбиране на видовете данъци, които се сблъскват с право, продажби, доходи, полезност, и акцизи и как всеки засяга бюджета си, можете да предприеме проактивни стъпки за намаляване на тежестта си. Редовно преглеждане на бюджета си, задвижване на наличните данъчни кредити и програми за облекчение, като се има предвид данъчното бреме при преместване, и ангажиране в местното управление са всички мощни стратегии. Не забравяйте, че местните данъци фонд основни общностни услуги, които се възползват от семейството си, така че целта не е да ги избегне напълно, но да се гарантира, че плащате справедлива сума за стойността, която получавате и че не сте надплащане поради надзор или липса на информация. С знанието и инструментите, предоставени в това ръководство, можете да трансформирате местните данъци от мистериозен разход в контролирана част от вашето семейство.