Table of Contents

Въведение: Централната роля на законодателната власт в прането на пари

Законите за борба с изпирането на пари (AML) формират гръбнака на нацията срещу финансовите престъпления. В основата на тази правна инфраструктура се намира законодателната &# 8217; правомощието за извършване на занаят, приемане и усъвършенстване на устава, който определя незаконните финансови дейности, налага санкции и дава право на право на правоохранителните органи. Без солидно законодателна власт, усилията за откриване, предотвратяване и преследване на изпирането на пари ще липсват задължителна сила и последователност. Законите не са пасивни наблюдатели; те активно оформят правната среда, в която работят финансовите институции, регулаторните органи и правоприлагането. Тази статия изследва многостранното право на законодателя да прилага законите за налагане на ОФ, механизмите, чрез които се упражнява тази власт, отговорностите за надзор, които я придружават, и предизвикателствата, които изискват непрекъснато законодателно внимание.

Законодателната рамка за пране на пари

Законодателят установява правната архитектура, която криминализира прането на пари и налага мерки за борба с него. Тази рамка обикновено включва основен статут на ОМЛ, подкрепящ правилата и механизмите за международно сътрудничество. В повечето юрисдикции законодателят определя изпирането на пари като процес на укриване на произхода на незаконно придобитите пари, често чрез поредица от сделки, които правят средствата да изглеждат законни. Основните елементи включват поставянето (внасяне на незаконни средства във финансовата система), пластове (провеждане на сложни транзакции, за да се закрие следата) и интеграция (внедряване на изчистените средства в икономиката като привидно законни активи).

Ключови статистически елементи

Законите приемат закони, които:

  • Изрично криминализира прането на пари и предварителното разпределение на престъпления (като трафик на наркотици, корупция, измами и укриване на данъци).
  • да се установят задължителни изисквания за комплексна проверка на клиента (CDD) за финансовите институции и определените нефинансови предприятия и професии (DNFBP).
  • Изисква се докладване на съмнителни сделки на централен орган, обикновено звено за финансово разузнаване (ФИУ).
  • Внедряване Да знаете политиката на Вашия клиент (KYC), включително проверка на самоличността и текущо наблюдение.
  • Назначават се санкции за нарушения, които могат да включват глоби, отнемане на активи, лишаване от свобода и дисквалификация на висшето ръководство.
  • Създаване или определяне на агенции, отговорни за прилагането на ОМЛ, като ЗФР, надзорни органи и специализирани звена в рамките на правоприлагането.
  • Да се предостави правен орган за международна правна помощ, екстрадиция и възстановяване на активи.

Например Конгресът на САЩ прие Закона за банковото дело (БСК) през 1970 г., който по-късно се засили с Закона за американските дружества и Закона за прането на пари от 2020 г. По същия начин Европейският съюз прие редица директиви за борба с измамите (най-новата от тях е Шеста директива за ОМУ), които държавите-членки транспонират в националното право. Тези законодателни действия илюстрират как законодателят определя базовата линия за спазване на ОМЛ във всички финансови системи.

Законодателни правомощия в действие: Mandating и влиятелни

Въпреки това, както е посочено в съображение 45, Комисията счита, че мярката за помощ е съвместима с вътрешния пазар, тъй като тя не е съвместима с вътрешния пазар.

Налагане на задължения за надлежно спазване и докладване

Един от най-мощните законодателни инструменти е изискването финансовите институции и други обхванати субекти да прилагат основана на риска комплексна проверка. Законите могат да предписват минималните стандарти за идентифициране на клиентите, за разбиране на финансовите им профили и за наблюдение на транзакциите с необичайна дейност. За високорискови клиенти, като политически изложени лица (ПЕП) или образувания от юрисдикции със слаби проверки на ОМЛ, може да се наложи по-голяма проверка. Законодателят също така принуждава докладването на подозрителни сделки на ЗФР, често в строг срок и с правни защити за репортери, за да се насърчи спазването.

Създаване на изпълнителни агенции и на ресурси за разпределяне

Законопроектите разпределят бюджети, одобряват нивата на персонала и определят юрисдикцията и правомощията на агенциите като мрежата за прилагане на финансовите престъпления (Finecen) в САЩ, звеното за финансово разузнаване (FIU) в много страни, и Службата за сериозни измами (SFO) във Великобритания. Законодателят може също така да предостави на тези агенции правомощия да издават призовки, замразени активи и да споделят информация с чуждестранни партньори. Без законодателната уредба тези правомощия ще липсват правна основа.

Поставяне на наказания и детеренция

Легислатурите определят тежестта на наказанията за престъпления при пране на пари, както за физически лица, така и за корпоративни лица. Тези санкции служат като възпиращо и като средство за възмездие. Те могат да включват значителни наказателни глоби, граждански парични санкции, отнемане на активи, получени или използвани в изпирането на пари, и лишаване от свобода, вариращи от години до доживотни присъди, в зависимост от мащаба на престъплението. Освен това законодателите могат да разрешат на регулаторните органи да отменят лицензите, да наложат на физическите лица да работят във финансовия сектор и да налагат дебардиране от правителствени договори.

Механизъм за прилагане: от законодателство към действие

Законодателната власт се осъществява чрез механизмите за прилагане, които законът създава. Тези механизми образуват верига, която свързва статута на книгите с конфискацията на незаконните приходи.

Звено за финансово разузнаване (FIU)

ЗФР са централните възли на всяка система за прилагане на ОМЛ. Законодателят определя техния правен статут, правото им да получават подозрителни доклади за транзакции (STRs) и техните правомощия за анализ и разпространение на разузнаването до правоприлагането. В много юрисдикции ЗФР имат и правомощието да споделят информация с чуждестранни ЗФР съгласно меморандуми за разбирателство (MOU) или съгласно международни споразумения като Егмонт Груп. Законите могат също така да налагат задължения на отчетните единици да отговорят на искания за допълнителна информация.

Правоохранителни и прокуратура

След като бъде идентифициран случай, правоохранителните агенции със законопроектно разрешение могат да провеждат разследвания, да изпълняват заповеди за обиск, да извършват арести и да конфискуват активи. Законодателят определя правилата за доказателства, тежестта на доказване и процесуалните гаранции, които уреждат разследвания и наказателно преследване. Например, в САЩ федералните съдебни производства по пране на пари изискват доказателство, че ответникът съзнателно е извършил финансова сделка с приходи от определена незаконна дейност.

Агентска форма и възстановяване

Законопроектите обикновено разрешават два вида: наказателно отнемане (като част от наказателно наказание) и гражданско отнемане (в рем срещу самото имущество). Законодателят също определя стандартите за отнемане на имущество, независимо дали изисква наказателно осъждане или може да продължи с предопределяне на доказателства и предвижда разпределение на конфискувани средства, често ги насочва към правоохранителни или програми за обезщетение на жертви. Последни законодателни реформи в няколко страни са поискали да затегнат гаранции срещу злоупотреба, като същевременно запазват ефективността на инструмента.

Международно сътрудничество

Тъй като прането на пари често пресича границите, законодателите трябва да осигурят и правното основание за международно сътрудничество. Това включва приемане на закони, които позволяват правна взаимопомощ (СПД) по наказателноправни въпроси, екстрадиция на бегълци, признаване и изпълнение на заповеди за отнемане на чуждестранни права. Много законодатели са включили препоръките на работната група за финансово действие (ФАТФ) в националното право, като са осигурили спазването на световните стандарти. Например Препоръка 29 на НФФФ, призовава за установяване на ДП и законодатели в страните членки на ФАТФ, съответно са приели устава.

Законодателен надзор: гарантиране на отчетността и ефективността

Действащите закони за ОМЛ са само началото. Законопроектите също упражняват надзор върху изпълнителните органи, които създават. Този надзор е от решаващо значение за гарантиране на прилагането на законите, които са предназначени, че ресурсите се използват ефективно и че се предприемат нови заплахи.

Изслушвания и прегледи на Комитета

Парламентарните или конгресни комисии с юрисдикция по отношение на финансовите престъпления редовно провеждат изслушвания, в които ръководителите на агенции свидетелстват за дейности по правоприлагане, предизвикателства и нужди от ресурси. Тези изслушвания могат да доведат до препоръки за законодателни изменения, увеличаване на финансирането или промени в политиката на агенцията. Например, Сената Банков комитет и комисията по финансови услуги към Парламента контролират FinCEN и други регулатори на ОМЛ.

Одити и инспекции

Законопроектите могат да изискват и независими одити или оценки на програми за ОМЛ. Правителствените служби за отчетност (като например Службата за отчетност на САЩ) провеждат проучвания за ефективността на прилагането на ОМЛ, адекватността на ресурсите и степента, в която частният сектор изпълнява задълженията си за спазване на изискванията.

Изменения на законите за затваряне на врати

Например, след изтичането на Панамските документи и други данни, много законодатели измениха своите закони за невалидни права, за да изискват ползотворна прозрачност на собствеността, което означава, че истинските лица зад черупките компании трябва да бъдат идентифицирани. По същия начин, възходът на виртуалните активи накара законодателите да актуализират законите за включване на обмен на криптовалути като отчетни единици. Законодателното право да се изменят и адаптират е от съществено значение за запазване на настоящите рамки на ОМЛ.

предизвикателства и съображения в законодателната област

Докато законодателната власт е страхотна, тя не е без ограничения и комплекси.

Балансиране на прилагането с неприкосновеността на личния живот и правата на човека

Законите за ОИФ често изискват натрапчиво събиране на данни, например проверка на идентичността на клиента, наблюдение на транзакциите и задържане на записи, които могат да противоречат на правата за поверителност. Законите трябва да постигнат баланс между ефективното прилагане и зачитането на гражданските свободи. Правните рамки като Общия регламент за защита на данните (GDPR) в Европейския съюз налагат ограничения за обработването на данни, изискващи законите за ОИСР да бъдат пропорционални и да подлежат на надзор.

Международна хармонизация и компетентност

Законопроектите не могат едностранно да решават трансгранични проблеми; те трябва да си сътрудничат чрез договори, взаимното съдействие и привеждане в съответствие със стандартите на FATF. Някои юрисдикции обаче остават несъответстващи на изискванията, като позволяват безопасни убежища за незаконни средства. Законодателните действия в една държава са ограничени без подобни усилия другаде. Списъкът на NFF . Списъкът на високорисковите и некооперативните юрисдикции подчертава къде законодателните пропуски са най-остър.

Адаптиране към новите финансови технологии (Финтехнология и крипто)

Бързото иновации във финансовите технологии . . . децентрализирани финанси (DeFi), cryptocurrencies, и анонимни платежни системи . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Разходи за спазване и икономическо въздействие

Законодателството трябва да се вземе предвид дали тежестта за спазване на ОМЛ е пропорционална на риска и дали тя оказва неправомерно въздействие върху по-малките институции или новите участници на пазара.

Политическа воля и корупция

В страните, където корупцията е широко разпространена, законодателите могат да не разполагат с независимост или стимул да приемат строги закони за ОМЛ или да наблюдават стриктно правоприлагащите агенции. Международният натиск, като партньорските проверки на FATF, може да помогне за провеждането на законодателна реформа, но вътрешният ангажимент е от съществено значение.

Необходимостта от непрекъснати законодателни актуализации

Законите не могат да се основават на минали постижения. Редовните законови актуализации са необходими за затваряне на вратички, включване на нови международни стандарти и справяне с възникващи заплахи като пране на пари, незаконно използване на виртуални валути и използване на правни структури като тръстове и фундамент. Много законодатели сега изискват периодични прегледи на техните режими . Например, на всеки пет години .

Скандалът с 1MDB в Малайзия, случая с прането на пари в Danske Bank в Естония и подкупите в Одебрехт в Латинска Америка предизвикаха законодателни разследвания и последващи правни реформи. Способността да се учим от неуспехи и бързо да адаптираме законите е отличителен белег на зряла законодателна система.

Заключение: Трайната сила на легализацията

Въпреки това, тази власт идва с отговорности: да балансира изпълнението с граждански свободи, да си сътрудничи в международен план, да се адаптира към технологични промени, и да гарантира, че законите се прилагат справедливо и ефективно. Тъй като финансовите системи растат по-сложни и свързани с тях, законодателят трябва да остане бдителен, проактивен и отзивчив. Само чрез устойчив законодателен ангажимент прането на пари може да бъде ефективно неутрализиран и върховенството на закона в областта на финансите.

Външни ресурси за допълнително четене: