Сменяйки данъците: Общи грешки, които трябва да избягваме като гражданин

Сменяйки данъците: Общи грешки, които трябва да избягваме като гражданин

Запълването на данъци е отговорност, която милиони американци всяка година се сблъскват. Процесът може да бъде сложен, с развиващите се данъчни закони, многобройни форми и строги срокове. Дори малка грешка може да доведе до забавени възстановявания, санкции или одит. Чрез разбиране на най-честите капани и предприемане на проактивни стъпки, можете да подадете с увереност. Това цялостно ръководство обхваща общи данъчни грешки и осигурява действени съвети, за да се гарантира точността и спазването.

Не водят точни записи

Една от най-често срещаните и скъпи грешки е, че не се поддържа организирана документация. Правилната документация е основа на точна данъчна декларация. Без нея рискувате да пропуснете приспадане, да не докладвате доходите или да не можете да докажете твърденията си, ако IRS оспорва завръщането ви.

• Запазвайте разписките за всички подлежащи на приспадане разходи.[ Съхранявайте физически или цифрови копия на постъпления от дарения за благотворителни цели, медицински разходи, разходи за стопанска дейност и други подлежащи на приспадане елементи.
• Документирайте всички източници на доходи. Това включва заплати, работа на свободна практика, странични измами, инвестиционни дивиденти, приходи от лихви, приходи от наем, както и всички други плащания, които получавате. Дори малки суми от платформи като Venmo или PayPal трябва да бъдат отчетени.
• Използвайте електронна таблица или счетоводен софтуер. Проследяването на финансите ви през цялата година прави данъчното време далеч по-лесно.Много безплатни или евтини инструменти могат автоматично да категоризират транзакциите и да генерират отчети.
• Да се поддържат записи за поне три години. ИРС обикновено има три години да направи одит на връщането ви. Съхранявайте копия от вашите подадени декларации, подкрепящи документи и разписки за плащане за този период.

Без организирани записи, може да не се вземат под внимание ключови удръжки като ипотечен лихва, данък върху собствеността, или невъзстановени разходи за служители (ако е приложимо. Доброто водене на запис също ви помага да избегнете грешката на предположения номера, които могат да предизвикат червени знамена.

Липсващи срокове

Забавянето на данъците може да доведе до санкции и лихви по дължимите данъци. Федералният срок за подаване обикновено е 15 април, но може да варира.

• Маркирайте важни дати на календара си. В допълнение към крайния срок за подаване на данъци, обърнете внимание на очакваните дати на плащане на данъци, ако сте самостоятелно заети или имате значителен доход от неплатен труд. Очакваните плащания се дължат на тримесечие (15 април 15, септември 15, и януари 15).
• Допълнителна информация за удължаване, ако е необходимо. Ако не можете да завършите връщането си до крайния срок, файлов формуляр 4868, за да поиска автоматично шестмесечно удължаване. Въпреки това, удължаването удължава времето, за да подадете заявление, а не времето за плащане.
• Бъдете наясно с крайните срокове на държавата. Повечето държави следват федералния срок, но някои имат различни дати. Проверете в държавната данъчна агенция, за да се избегне наказание на държавно ниво.
• Наблюдения за вноски в последната минута. Вноските към IRA и Health Savings Accounts (HSA) могат да бъдат направени до крайния срок за подаване на данъци и все още се броят за предходната година.

Липсващите срокове са една от най-предотвратимите грешки. Простата тревога в календара може да ви спести ненужни такси и стрес.

Неправилно отчитане на приходите

Ако не докладвате всички източници на доходи, може да доведе до сериозни последици, включително одити, санкции и лихви. IRS получава копия на В-2, 1099s, и други данни връща, и техните системи кръстосано проверяват завръщането си срещу тези формуляри. Дискретности могат да предизвикат известие или одит.

• Докладирайте всички доходи, без значение колко малки. Това включва странични работни места (дирижал за Uber, свободното движение на домашни любимци, заседание), инвестиционни дивиденти, банкови лихви, хазарт печалби, и награди. Няма минимален праг за отчитане на доходи . Всичко трябва да бъде включено.
• Използвайте формуляр 1099-NEC за доходи на свободна практика. Ако сте получили $600 или повече от клиент, трябва да получите 1099-NEC. Дори ако не получите формуляра, вие все още сте длъжни да докладвате за приходите.
• Доклад за транзакции с цифрови активи. IRS сега изисква да отговори на въпрос за цифрови активи (криптовалута, NFTs) на данъчната си декларация. Продажби, обмени, или продажба на цифрови активи са данъчно задължени събития.
• Не забравяйте формуляр 1099-INT или 1099-DIV. Банките и брокерите изпращат тези формуляри за лихви и дивиденти, които са спечелени. Дори ако сумите са малки, те трябва да бъдат отчетени. Много държави също изискват от вас да докладва държавата и градския интерес отделно.

Ключът е да бъдем задълбочени. Обща грешка е да приемем, че паричните плащания или малките суми не трябва да се отчитат.

Превишение на приспадането и кредитите

Много данъкоплатци пропускат ценни удръжки и кредити, защото не знаят за тях или не осъзнават, че са допустими. Разбирането на това, което можете да твърдите, може значително да намали данъчната ви отговорност или да увеличи възстановяването ви.

Често пропуснати приспадания

• Учебно приспадане на лихви по заеми. Можете да приспадате до $ 2500 лихва, платена върху квалифицирани студентски заеми, дори ако не се котира.
• Медицински и дентални разходи. Ако те надхвърлят 7,5% от коригирания брутен доход (AGI), излишъкът се приспада (подлежи на ограничения). Това включва премии, разходи извън джоба и определени процедури.
• Хариабилен принос. Повечето данъкоплатци, които не се категоризират, сега могат да приспадат до 300 долара (единични) или 600 долара (сгодени съвместно) в парични вноски в допълнение към стандартното приспадане (за данъчната 2023 година и да проверят предварително настоящите правила).
• Държавни и местни данъци (SALT). Можете да приспаднете до $ 10 000 ($5,000, ако се ожените отделно) държавни и местни доходи, продажби и данъци върху собствеността.
• Политиката за възстановяване. Вноските за традиционните ИРА и HSA са данъчни дедуктивни, намалявайки коригирания брутен доход.

Общо пропуснати кредити

• Научил е данъчен кредит върху доходите (EITC). Този кредит е за работници с ниски до умерени доходи. Той е възстановим, което означава, че можете да получите възстановяване, дори ако не дължите данък. Много допустими данъкоплатци не успяват да го претендират.
• Детски данъчен кредит (CTC). Родителите могат да се класират за до $2,000 на квалифицирано дете (подлежи на лимити на доходите). Кредитът е частично възстановим.
• Child and Respective Care Credit. Ако сте платили за грижа за дете под 13 или за дете с увреждания, за да можете да работите или да си търсите работа, може да се класирате за кредит до 3000 долара за едно лице или 6000 долара за две или повече.
• Заслуги за образование. Американският кредит за възможност (до $2,500 на ученик) и кредитът за обучение през целия живот (до $2,000 на връщане) могат да компенсират обучението и таксите.
• Premium Tax Credit. Ако сте закупили здравна застраховка чрез Marketplace, може да се класира за кредит, който намалява месечните премии. Файлов формуляр 8962 да се съгласуват напреднали плащания.

За да избегнете липсващи приспадания и кредити, използвайте софтуер за подготовка на данъци, който ви подтиква към въпроси или се консултирайте с публикация 17 на IRS за пълен списък.

Запълване с неправилна лична информация

Грешки в основната лична информация може да доведе до забавяне в обработката на връщането или проблеми с възстановяването. IRS съвпада с имена и номера на социалната сигурност (SSN) срещу техните записи. Несъответствие може да доведе до вашето връщане да бъде отхвърлен или задържан за преглед.

• Проверете номерата на социалната сигурност. Уверете се, че вашият SSN и тези на вашия съпруг и зависими се вписват правилно. Единична цифра транспонира може да предизвика проблеми. Проверете вашата карта за социална сигурност, ако не сте сигурни.
• Посочете имена, които съответстват на картата за социална сигурност. Ако името ви е променено (напр. поради брак или развод), актуализирайте я със Социалната осигуровка преди да подадете молба.
• Двойна проверка зависи. Ако твърдите, че зависим, трябва да се включи и техните SSN. За новородените, подайте заявление за SSN възможно най-скоро. За осиновените деца използвайте идентификационния номер на получателя на данъци (ATIN), ако SSN е в очакване.
• Посочете правилно номерата на банковите сметки за директен депозит. Ако очаквате възстановяване и изберете директен депозит, проверете номерата на вашите сметки и маршрутизация. Грешка може да изпрати възстановяването ви в грешната сметка или да предизвика забавяне на проверката на хартиен носител.

Като допълнителни няколко минути, за да прегледате личната информация може да предотврати седмици на разочарование.

Не търси професионална помощ, когато е необходимо

Докато много данъкоплатци успешно подават своите собствени връщания чрез софтуер, някои ситуации са твърде сложни или рискови, за да се справят сами. Несъгласен да признае, когато имате нужда от професионална помощ е често срещана грешка.

• Самостоятелно заети лица или бизнес собственост. Ако сте фрийлансър, единствен собственик или притежавате LLC, вашата данъчна ситуация включва данък върху заетостта, прогнозни плащания и удръжки на бизнеса.
• Важни промени в живота. Бракът, разводът, смъртта на съпруг, раждането на дете, купуването на дом или получаването на наследство могат да повлияят на данъците ви. Професионалистът може да посъветва за най-добрия статус на подаване, зависимост претенции, и данъчни последици.
• Инвестиционният доход или имотите под наем.[ Комплексни печалби, загуби, правила за пасивна дейност и амортизация изискват внимателно третиране.
• Изправяне на одит. Ако получите известие за IRS, данъчен специалист може да ви представлява и да помогне да реагирате по подходящ начин.
• Международни данъчни въпроси. Ако живеете в чужбина, имате чуждестранни сметки или сте двоен гражданин, имате допълнителни изисквания за докладване (FBAR, FATCA). Те са изключително сложни и най-добре оставени на експерти.

Инвестирането в професионална помощ може да ви спести пари в дългосрочен план чрез предотвратяване на грешки и идентифициране на приспаданията, които може да пропуснете. Потърсете специалист по подготовка: CPA, записан агент, или данъчен адвокат.

Неуспешна да прегледаш завръщането си преди да се подчиниш

Изпращането на данъчна декларация без задълбочен преглед е като изпращане на писмо без проверка на адреса. Прости грешки могат да доведат до забавяне, намаляване на възстановяванията или известия. Отделете време да прегледате всеки ред преди да натиснете "e-file."

• Проверка за математически грешки. Докато данъчният софтуер обикновено изчислява автоматично, все още е разумно да се проверят ключовите номера, особено ако сте направили ръчно корекции.
• Потвърди, че всички формуляри са попълнени и подписани. Електронното подаване изисква цифров подпис, като използвате своя AGI или ПИН. Връщанията на документи трябва да бъдат подписани и датирани. Не забравяйте да прикрепите необходимите графици (напр., График C, D, E).
• Преглед на раздел "сумарност." Вашите възстановяване или баланс надлежно изглежда разумно? Ако не, разследвайте. Общи грешки включват въвеждане на погрешно състояние на подаване (напр., "Главен ръководител на домакинството," когато се класират за "единен") или погрешно докладване на зависими.
• Използвайте функцията "измерване на проверка" в софтуера. Повечето програми автоматично стартират диагностика.
• Прочетете внимателно завръщането си преди да се запишете в е-филм. Много данъкоплатци се втурват през последната стъпка. Отпечатване на копие или използване на функцията за преглед, за да проверите за грешки или пропуски.

Внимателното преразглеждане може да улови грешки като липсващ W-2, неправилен AGI, използван за проверка на самоличността, или забравен подпис.

Грешка при вземане на математика

Дори и с данъчния софтуер, математически грешки могат да възникнат, когато ръчно въведете номера от 1099s, W-2s, или други форми. А транспонирана цифра или проста грешка добавка може да отхвърли цялата си възвръщаемост.

• Двойна проверка на записите срещу изходни документи. Сравнете всеки номер, който сте написали с формата на хартия. Обърнете специално внимание на кутии, които са лесни за объркване (напр., Box 1 срещу Box 3 на W-2).
• Използвайте функцията за внос на данъчния софтуер. Ако работодателят или банката Ви предлага директен внос на данъчни формуляри, използвайте го.
• Проверете общите данни за поддържащите работни листове.[ Ако ръчно изчислявате приспадания или кредити, проверете отново аритметиката си. Проста грешка при добавяне може да предизвика верижна реакция.
• Гледайте за закръгляне на въпроси. IRS позволява закръгляне до най-близкия долар. Ако изберете да се въртите, бъдете последователни: кръгли всички суми или никакви.

Малките математически грешки са една от най-често срещаните причини за известията за корекция на IRS.

Избор на грешен статус на попълване

Вашият статус на подаване засяга данъчната ставка, стандартното приспадане и допустимостта за определени кредити и удръжки. Изборът на грешен статус е изненадващо често срещана грешка.

• Разбиране на петте статуси: Единичен, женени Филинг съвместно, женени Filing Отделно, ръководител на домакинството, и Квалифицирани оцеляване съпруг. Всеки има специфични изисквания.
• Главният ръководител на домакинството. Този статут предлага по-високо стандартно приспадане от Единично, но трябва да отговаряте на определени критерии: да сте неомъжени в края на годината, да плащате повече от половината от разходите за поддържане на дома и да имате квалифицирано лице, живеещо с вас повече от половината от годината. Много допустими данъкоплатци погрешно подават като един.
• Омъжена Замесена отделно. Понякога това може да намали данъчната ви сметка, но често води до по-високи ставки и загуба на кредити. Може да бъде полезно, ако искате да разделите отговорността или ако един съпруг има високи медицински разходи.
• Квалифицираният оцелял съпруг. Ако съпругът ви е починал през последните две години и имате дете, което е на издръжка, може да можете да използвате този статут за по-ниска данъчна ставка.
• Правилник за зависимост от чековете. Вашият статус на подаване може да се промени въз основа на това, което можете да претендирате за зависима. Преглед на IRS Публикуване 501 за подробни правила.

Използвайте IRS Interactive Tax Assistant или се консултирайте с професионалист, ако не сте сигурни кой статус на подаване се отнася за вас.

Пренебрегване на изискванията за държавно и местно данъчно облагане

Всяка държава има свои собствени данъчни закони, срокове и форми. Освен това някои градове и окръзи налагат местни данъци върху доходите.

• Изследвайте данъчните закони на държавата си. Някои държави нямат данък върху доходите (напр. Флорида, Тексас), докато други имат фиксирани ставки или прогресивни скоби. Знайте правилата за пребиваване и дали може да се наложи да подадете молба в няколко държави (напр., ако работите в една държава и живеете в друга).
• Допълнителна декларация, дори ако не дължите нищо. Може би все още ще трябва да подадете молба за възстановяване на кредити или да докладвате за приходи, които не подлежат на данъчно облагане на федерално равнище, но подлежат на данъчно облагане на държавно равнище.
• Проверете местните данъчни изисквания. Градове като Ню Йорк, Филаделфия и много в Охайо налагат местни данъци върху доходите.
• Използвайте специфични за държавата ресурси. Повечето държавни данъчни агенции имат уебсайтове с формуляри, инструкции и Често задавани въпроси.
• Бъдете наясно с крайните срокове на държавата. Докато повечето отговарят на федералния срок, някои от тях имат различни дати поради държавни празници.Проверете ежегодно, за да се избегне късно подаване.

Липсата на подаване или неправилно подаване на държавни и местни данъци може да доведе до санкции, лихви и дори събиране на заплати.

Допълнителни общи грешки

Вноски по сметката за пенсиониране

Много данъкоплатци забравят да се възползват от тази възможност да намалят своя данъчен доход. Дори и да не сте допринесли през годината, може да имате до 15 април да направите вноска за предходната година.

Неразбиране на държанието

Ако не коригирате удържането на данъци през цялата година, може да доведе до голям баланс, дължим при подаване на времето или до голямо възстановяване (което означава, че сте дали на правителството безлихвен заем). Ако имате голяма промяна в живота или имате няколко работни места, използвайте IRS Данъчната сдържаща се Estimator да проверите вашето задържане и да представите нов формуляр W-4 на работодателя си.

Забравяне на подпис и дата

Това изглежда основно, но всяка година IRS отхвърля хилядите връщания, защото те са неподписани. Ако подавате електронно, трябва да се автентирате с вашия AGI от предходната година или със самоизбран ПИН. Ако подавате по хартия, подпишете и дата на връщане. За съвместна възвръщаемост и двамата съпрузи трябва да подпишете.

Не е необходимо да се съхранява копие

Винаги съхранявайте копие от Вашата подадена данъчна декларация и всички оправдателни документи. Това помага, ако трябва да се измени, кандидатства за заем или да отговори на известие на IRS. Цифровите копия са добре, но ги съхранявате сигурно.

Неправилно управление на икономиката на Гиг и доходите от самонаети лица

Ако печелите пари от шофиране, безплатно, или продажба на стоки онлайн, обикновено се счита за доход на самостоятелна заетост и е обект на данък самонаети (Социална сигурност и Медикаре). Трябва да попълните график C и SE. Съхранявайте щателни записи на доходите и разходите.

Заключение

Избягването на тези общи грешки може да ви помогне да попълните правилно и ефективно своите данъци. Ключът е да бъдете усърдни: да се водят организирани записи, да се разберат правилата, да се използва надежден данъчен софтуер или професионален, когато е необходимо, и винаги да се преразгледа завръщането ви преди подаване. Като предприемете тези стъпки, можете да навигирате процеса на данъчно подаване с увереност, да минимизирате грешките и да избегнете скъпоструващи санкции. За по-нататъшно четене се консултирайте с официалния уебсайт наIRS, проверете IRS Publication 17 за цялостно ръководство и използвайте IRS Interactive Tax Assistant, за да отговорите на конкретни въпроси. Освен това, Вашият държавен отдел по приходите е основен ресурс за местните данъчни изисквания.