Lokalni porezi su uporni, ali često previdjeni faktori u ličnim i poslovnim finansijama. dok federalni i državni porezi dobijaju lavovski udio pažnje, porezi koje naplaćuju vaš grad, okrug, školski okrug, i posebne poreske vlasti mogu tiho oblikovati vaš budžet, vaše stambene izbore, pa čak i vaše karijere. Razumijevanje kako ti porezi funkcionišu, zašto se toliko dramatično razlikuju od jednog ZIP koda do sljedećeg, i šta možete učiniti da bi se smanjio njihov utjecaj je neophodno za svakoga ko želi zadržati više od svog teško zarađenog novca.

Koji su lokalni porezi i zašto su važni?

Lokalni porezi nametnute su općinama, županijama, gradskim četvrtima, školskim okruzima i drugim poddržavnim državnim entitetima. za razliku od državnih ili saveznih poreza, koji finansiraju široke programe kao što su nacionalna odbrana ili međudržavni autoputevi, lokalni porezi plaćaju usluge koje svakodnevno koristite: javne škole, policija i zaštita od požara, održavanje puteva, parkovi, biblioteke, sanitarni sistemi i tretmani vodom.

Važnost lokalnih poreza za vaš novčanik ne može biti precenjena. Kombinirana, lokalna imovina, prodaja i porezi na dohodak mogu iznositi hiljade dolara godišnje za tipično domaćinstvo. U nekim visoko-poreznim županijama, ukupni lokalni porezni teret prelazi 12% prihoda domaćinstva, dok u niskim poreznim područjima može biti ispod 3%. Ova varijanta znači da je odabir gdje živjeti jednako finansijska odluka koliko je to način života.

Glavni tipovi lokalnih poreza

Lokalni poreski sistemi nisu jednolični. Ovisno o lokaciji, možete naići na bilo koju kombinaciju sljedećih poreza. Razumijevanje svakog tipa pomaže vam da predvidite troškove i identificirate mogućnosti za uštedu.

Porezi na imovinu

Porezi na imovinu su najznačajniji lokalni porez za većinu vlasnika kuća. Levied na nekretninezemlja i zgrade ti porezi se temelje na procijenjenoj vrijednosti imovine. Prihod prvenstveno finansira javne škole, ali i podržava infrastrukturu, hitne službe, i operacije lokalne vlade.

Cijene se izražavaju kao mlin namet (iznos po 1.000 dolara procijenjene vrijednosti). Naprimjer, namet od 20 mlinova znači 20 $ poreza za svaku 1000 $ oporezive vrijednosti. Omjeri procjene variraju po državi: neki procjenjuju na punoj tržišnoj vrijednosti, drugi po postotku. U mnogim jurisdikcijama vlasnici kuće mogu zatražiti oslobođenje od kuće koja smanjuje poreznu vrijednost za primarno boravište.

Strategije ključa: Redovito pregledajte svoju procjenu imovine zbog grešaka. Ako vjerujete da procijenjena vrijednost vašeg doma premašuje tržišnu vrijednost, možete podnijeti žalbu. Većina okruga ocjenjivača ima formalni proces za to. Pored toga, mnoge države nude programe za olakšice od poreza na imovinu za starije, veterane ili vlasnike kuća s niskim primanjima.

Saznaj više o tome kako porezi na imovinu funkcionišu iz Centra za poresku politiku.

Porezi na promet

Porezi na prodaju se primjenjuju na kupovinu robe i, u nekim nadležnostima, usluga. Lokalni porezi na prodaju se dodaju na vrhu državne stope, što dovodi do kombiniranih stopa koje mogu premašiti 10% u gradovima kao što su Chicago, Memphis, ili Seattle. Lokalni dio mogu biti nametnuti županijama, gradovima, i posebnim okruzima kao što su tranzit vlasti ili turistički odbori.

Zato što su porezi na prodaju regresivni domaćinstva sa nižim prihodima troše veći postotak prihoda na oporezivu robu oni mogu nesrazmjerno utjecati na one sa čvršćim budžetima. Međutim, većina potrepština poput namirnica i lijekova na recept su izuzeti, iako to varira po lokaciji.

Savjeti za minimiziranje utjecaja: Trgovina u susjednim jurisdikcijama s nižim stopama ako je praktično. Iskoristite vikende bez poreza za školske potrepštine ili energetski efikasne aparate. Za velike kupovine, razmislite o vremenu kupovine kada ćete putovati u područje sa niskim porezom.

Pogledajte najnovije kombinirane stope poreza na državnu i lokalnu prodaju iz Porezne fondacije.

Lokalni porezi na dohodak

Dok većina država nameće porez na dohodak, neki gradovi i županije također naplaćuju porez na dohodak stanovnicimaa ponekad i nerezidentima koji rade u nadležnosti. Upadljivi primjeri uključuju New York City, Philadelphia, Detroit, i mnoge općine u Ohiu, Pennsylvaniji, i Kentuckyju. Ovi porezi su obično stan procenat plaća i plaća, iako nekoliko lokaliteta koristi progresivne stope.

Lokalni porezi na dohodak mogu biti iznenađenje za udaljene radnike ili one koji se kreću između gradova. Ako živite u gradu sa lokalnim porezom na dohodak ali radite u jednom bez, još uvijek možete dugovati porez na svoj grad prebivališta. Neki lokaliteti nude kredite za poreze plaćeni u drugom gradu kako bi se spriječilo dvostruko oporezivanje.

Akcije koraka: Provjeri da li tvoj grad ili okrug ima lokalni porez na dohodak.Ako telekomutiraš, razumij kako lokacija tvog poslodavca i tvoja kućna adresa utiču na odricanje. Porezni profesionalac može ti pomoći da upravljaš sporazumima o reciprocitetu između jurisdikcija.

IRS smjernica o lokalnim porezima na dohodak.

Poslovni i profesionalni porezi

Za poduzetnike i vlasnike malih preduzeća lokalni porezi se protežu i izvan lične imovine i prihoda. Gradovi i županije često nameću naknade za poslovnu licencu, bruto primitke poreze i poreze na profesionalne privilegije. Neki jurisdikcije oporezuju inventar, opremu, pa čak i broj zaposlenih.

Ovi porezi mogu biti složeni i široko variraju. Pekara u jednom predgrađu može platiti stan godišnje licence, dok sličan posao preko gradske linije može dugovati postotak bruto prihoda. Neispunjavanje može rezultirati kaznama, oduzimanjem licence, ili povratom poreza s kamatom.

Upravljanje porezima na poslovanje: Istraživanje lokalnih zahtjeva prije otvaranja poslovne lokacije. Voditi pedantne zapise o bruto primicima i detaljima zaposlenika.Razmislite o korištenju usluge za usklađivanje poreza ili lokalnog CPA koji je specijaliziran za poslovni porez za vašu oblast.

Porezi na alate

Porezi na alate su nadoknada za usluge kao što su struja, prirodni gas, voda, kanalizacija, skupljanje smeća i telekomunikacije. Često su skriveni u vašim mjesečnim računima, što ih čini lako previdljivim. Lokalne vlade koriste ove poreze za finansiranje opšte operacije, infrastrukture, ili specifičnih programa kao što su inicijative energetske efikasnosti.

Cijene mogu biti ravna naknada mjesečno, postotak računa ili fiksna stopa na temelju korištenja. Na primjer, grad može dodati 5% komunalne pristojbe na račune za struju. U kombinaciji s državnim i franšiznim naknadama, ovi dodaci mogu povećati vaš ukupni trošak komunalnih usluga za 10% ili više.

Način da se smanji uticaj: Smanji potrošnja da bi se smanjio osnovni iznos koji podliježe porezu. Ako imate kućni biznis, možda ćete moći da odbijete dio troškova komunalnih usluga kao poslovni trošak, koji može da umanji poresko opterećenje na saveznom nivou. Neki lokali nude izuzeća ili snižene stope za domaćinstva sa niskim primanjima.

Pravi uticaj lokalnih poreza na vaše finansije

Pored očitih stavki o tvom vraćanju poreza, lokalni porezi utiču na tvoj finansijski život na nekoliko suptilnih ali moćnih načina.

Dohodak i trošenje energije za jednokratnu upotrebu

Svaki dolar koji ide na lokalne poreze je dolar koji ne možete uštedjeti, uložiti ili potrošiti na diskrecijske stavke. U visoko-poreznim nadležnostima, kumulativni učinak može biti znatan. Kućanstvo koje zarađuje 80.000 dolara koji plaća 10% u kombiniranim lokalnim porezima gubi 8,000 dolara godišnje dovoljno za finansiranje odmora, plaćanja automobila ili godinu dana štednje na koledžu. Ovo smanjenje raspoloživog prihoda može ograničiti izbor životnog stila i odgoditi velike finansijske ciljeve kao što su domovlasništvo ili penzija.

Troškovi života i stanovanja prihvatljivi

Lokalni porezi direktno utiču na troškove života. Visoki porezi na imovinu povećavaju mjesečne hipoteke za kućevlasnike i prenose se na iznajmljivače u vidu viših najamnina. Slično tome, visoki porezi na prodaju čine svakodnevnu kupovinu skupljim. Pri upoređivanju opcija stanovanja, ključno je gledati iznad cijene naljepnice kuće i faktora u godišnjem porezu na imovinu i lokalnoj stopi poreza na promet na robu i usluge koje kupujete često.

Kuća sa nižom kupovnom cijenom, ali visoki porezi na nekretnine mogu s vremenom koštati više od malo skuplje kuće u niskom poreznom području. Online kalkulatori mogu vam pomoći da izračunate ukupne troškove stanovanja uključujući poreze, osiguranje i održavanje.

Proračun i finansijsko planiranje

Lokalni porezi nisu statični, oni se mijenjaju kako lokalne vlade prilagođavaju stope, ponovno procjenjuju vrijednosti imovine ili provode nove namete. Nagli porast može probiti rupu u vašem pažljivo planiranom mjesečnom budžetu. Za umirovljenike na fiksne prihode, povećanje poreza na imovinu može postati ozbiljan financijski napor. Planiranje potencijalnih povećanja poreza izgradnjom jastuka u vaš budžet ili istraživanjem odgode poreza (dostupnih u nekim državama za starije osobe) može pružiti mir uma.

Odluke o investicijama i premještanju

Lokalni porezi mogu utjecati na mjesto gdje ljudi odlucuju da žive, rade i ulažu. Visoki porezi na nekretnine mogu obeshrabriti ulaganja nekretnina u pojedinim kvartovima, dok niski porezi mogu privući preduzeća i stanovnike. Za investitore je razumijevanje lokalne porezne klime presudno kada se procjenjuju povrati nekretnina ili komercijalni pothvati. Slično tome, udaljeni radnici imaju nezapamćenu fleksibilnost da izaberu niskoporezne jurisdikcije trend koji preoblikovanje lokalnih ekonomija.

Ako razmišljate o premještanju, usporedite ne samo poreze na dohodak i promet nego i poreze na imovinu, poreze na komunalne proizvode i bilo koju posebnu procjenu. Porezna fondacija Indeks državne poreza na dobit uključuje lokalne porezne podatke za mnoge države i može poslužiti kao polazište za poređenje.

Kako da se navigiraju lokalni porezi kao profesionalac

Navigacija na lokalne poreze zahtijeva proaktivan napor, ali isplata niža porezna računa i manje iznenađenja je dobro vrijedna toga.

Ostanite informirani o promjenama stope

Lokalne poreske stope postavljaju gradska vijeća, okružne komisije i školski odbori. Javna saslušanja i glasovi o novim porezima ili povećanju stopa obično se objavljuju unaprijed. Pretplatite se na biltene lokalne vlade, pratite kanale društvenih medija u vašem gradu ili provjerite tromjesečnu općinsku web stranicu. Znajući da vam stopa povećanja dolazi za šest mjeseci daje vremena da prilagodite budžet ili istražite strategije ublažavanja.

Konsultuj poreznog profesionalca

Certifikovani javni računovođa ili upisani agent koji je specijalizovan za vašu državu i lokalitet može pružiti prilagođene savjete. Ovo je posebno vrijedno ako posjedujete posao, imate nekretnine za iznajmljivanje ili se krećete između jurisdikcija. Profesionalac vam može pomoći da identificirate odbitke koje biste mogli propustitikao što su odbici poreza na imovinu na vaš savezni povrat (pod uvjetom da imate $10,000 SLT kapa) i osigurati da se pridržavate svih lokalnih zahtjeva za podnošenje.

Maksimiziraj odgode, kredite i izuzetke

Postoje brojni programi koji će smanjiti ubod lokalnih poreza.

  • Izuzeća od doma koja smanjuju imovinsku oporezivu vrijednost za primarne rezidencije.
  • Senior građanin ili invaliditet zamrzava taj se zatvarač povećava za kvalifikacijske pojedince.
  • Veterans izuzeća za invalidne veterane ili preživjele supružnike.
  • Energetski efikasni krediti za instaliranje solarnih panela ili aparata visoke efikasnosti, ponekad ponuđenih od strane lokalnih komunalija ili vlada.
  • Prodaja poreza za određene kupnje (npr., proizvodna oprema, poljoprivredna zaliha).

Istraživajte specifične programe dostupne u vašem lokalitetu. Mnogi nisu naširoko reklamirani, pa ćete možda morati kontaktirati ured poreznog procjenitelja ili agenciju za ekonomski razvoj kako biste saznali šta je dostupno.

Plan za žalbe za porez na imovinu i raspored plaćanja

Ako posjedujete kuću, shvatite ciklus procjene imovine u vašem području. Procjene se obično događaju godišnje ili svakih nekoliko godina. Ako vjerujete da je vaša procjena previsoka možda zbog opadajućeg tržišta ili grešaka u imovinskom zapisu skupi usporedive podatke o prodaji i podnijeti formalnu žalbu. Proces je obično nisko-cijena i može vam uštedjeti stotine dolara za godine koje dolaze.

Takođe, razmotrite opcije plaćanja, neke nadležnosti dozvoljavaju tromjesečne ili mjesečne isplate umjesto jedne godišnje, što može olakšati protok gotovine.

Faktor lokalnih poreza u glavnim životnim odlukama

Prilikom kupovine kuće, započinjanja poslovanja ili prihvatanja posla u novom gradu, uključuju lokalnu poresku analizu u vašem procesu odlučivanja. Koristite online kalkulatore troškova života koji ugrađuju porezne podatke. Za kupce kuće, zatražite od prodavatelja nedavne porezne račune i pitajte o bilo kojoj predstojećoj posebnoj procjeni (npr. za nove škole ili poboljšanje puteva). Za ponude posla, usporedite neto plaću nakon obračuna poreza na lokalne prihode i putne troškove (koje mogu biti pogođene lokalnim porezima na gas ili parking pristojbe).

Uspoređujući lokalne poreze koji se terete nad jurisdikcijama

Da bi se lokalni porezi stavili u perspektivu, pomaže da se vidi kako se nacionalno gomilaju. Prema najnovijim podacima Porezne fondacije, prosječna kombinirana stopa državnog i lokalnog poreza na promet u SAD je otprilike 8,5%, ali stope se kreću od oko 4% u dijelovima Havaja do preko 10% u većim gradovima. stope poreza na imovinu su još varijabilnije: efektivne stope (ukupni porez kao postotak kućne vrijednosti) se kreću od 0,3% na Havajima do preko 2% u New Jerseyju i Illinoisu.

Lokalni porezi na dohodak, iako manje česti, mogu dodati 1% na 4% ili više na vrh državnih poreza na dohodak. U gradovima kao što je Philadelphia, porez na plaće je gotovo 4% za stanovnike. Za visokog dohotka zarada, to može značiti hiljade dolara godišnje.

Pri upoređivanju oblasti, ne samo da se gleda na jedan tip poreza. niska oblast poreza na imovinu može imati visoke poreze na prodaju i prihode, i obrnuto. Ukupna efektivna poreska stopa suma svih lokalnih poreza kao udio prihoda je najznačajnija metrika. Nekoliko web stranica pruža usporedbe županijskih-nivoa ukupnih poreznih opterećenja.

Zaključak: Preuzmite kontrolu nad lokalnom poreznom situacijom

Lokalni porezi su stalni dio finansijskog pejzaža, ali oni ne moraju biti izvor anksioznosti ili nepotrebnog troška.Razumjevanjem vrsta poreza s kojima se suočavate, praćenjem promjena, korištenjem dostupnih izuzeća i odbitaka, te traženjem profesionalnog vodstva kada je potrebno, možete smanjiti svoj teret i donositi pametnije finansijske odluke.Bilo da ste vlasnik kuće, iznajmljivač, vlasnik biznisa ili udaljeni radnik, malo lokalne porezne pismenosti ide dug put prema zaštiti novčanika.

Zapamtite da male akcijeaplikacija procjene, kupovina preko granice okruga, ili potraživanje izuzeća od stambenog prostora mogu se vremenom uložiti u značajne uštede. Ostanite informirani, ostanite proaktivni, i vi ćete s povjerenjem upravljati lokalnim poreznim lavirintom.