Razumijevanje lokalnih poreza je temelj dobrog porodičnog finansijskog planiranja, ali mnoga domaćinstva previđaju kako ti nametnici oblikuju svoje svakodnevne troškove i dugoročne uštede. Lokalni porezinametnuti gradovima, okruzima, skolskim okruzima, i posebnim okruzimaizravno finansiraju usluge na koje se vaša porodica oslanja: javne škole, održavanje puteva, policija i zaštita od požara, parkovima i bibliotekama. Zbog toga što ti porezi variraju široko od jedne zajednice do druge, znajući šta dugujete i kako taj novac može pomoći da budžet bude preciznije, da se smanje iznenađenja, pa čak i da se odluči gdje da žive. Ovaj prošireni vodič razgrađuje svaku veću vrstu lokalnog poreza, objašnjava kako svaki utiče na vaš porodični budžet, i nudi akcijske strategije za upravljanje njihovim uticajem.

Koji su lokalni porezi i zašto su važni?

Lokalni porezi su naplate koje subdržavni državni subjekti prikupljaju za usluge koje direktno dodiruju svakodnevni život stanovnika. Za razliku od federalnih ili državnih poreza, koji finansiraju šire programe kao što su nacionalna odbrana ili državni autoputevi, lokalni porezi su vezani za vašu neposrednu zajednicu. Najčešći tipovi uključuju poreze na imovinu, poreze na prodaju, poreze na lokalne prihode, poreze na komunalne proizvode, te akcizne poreze na specifičnu robu kao što su gorivo, alkohol ili duhan.

Za porodicu lokalni porezi mogu predstavljati znatan dio ukupnih godišnjih izdataka. Prema Porezna fondacija, kombinirane državne i lokalne stope poreza na promet samo se kreću od 0% u nekim državama do preko 10% u drugima. Porezi na imovinu mogu se prebaciti sa manje od 0,5% kućne vrijednosti u niskim poreznim područjima na preko 2% u visokoporeznim jurisdikcijama. Te razlike znače da dvije porodice sa identičnim prihodima mogu imati vrlo različite raspoložive prihode u zavisnosti od mjesta gdje žive. Prepoznavanje te varijabilnosti je prvi korak prema preuzimanju kontrole vašeg budžeta za domaćinstvo.

Štaviše, lokalni porezi su često manje vidljivi od federalnih poreza na dohodak uskraćivanja. Porezi na imovinu se mogu plaćati preko escrow računa uključenog u vašu hipoteku plaćanja, dok se porezi na prodaju preklapaju u svaku kupovinu. Porezi na uslužnost se pojavljuju kao linijske stavke na mjesečnim računima. Ova neprocjenjivost može dovesti do podcjenjivanja njihovog pravog troška, zbog čega je detaljno razumijevanje bitno za efikasno budžetiranje porodice.

Vrste lokalnih poreza i njihov utjecaj na vašu porodicu

Lokalni porezi dolaze u nekoliko oblika, svaki utiče na vaše domaćinstvo drugačije.Ispod ispitujemo glavne kategorije, uključujući njihovu mehaniku, tipične stope, i implikacije budžeta.

Porezi na imovinu

Porezi na imovinu su najveći pojedinačni lokalni porez za mnoge vlasnike kuća.Računaju se na osnovu procijenjene vrijednosti vaših nekretnina zemljišta i zgrada i lokalne stope milaža (porez na 1.000 dolara vrijednosti). Prihodi prvenstveno finansiraju javne škole, ali i policiju, vatrogasne jedinice, biblioteke i infrastrukturu.

Utjecaj na budžet: Porezi na imovinu obično se shode godišnje ili polugodišnje. Ako imate hipoteku, često se prikupljaju mjesečno na escrow računu, što ih može učiniti manje primjetnim, ali ipak fiksnim troškom. Porodica sa 300.000 dolara dom u zajednici sa 1,5% efektivnom poreskom stopom bi se plaćalo 4.500 dolara godišnje. To je značajan mjesečni trošak od 375 dolara. Promjene u procjeni imovine ili referendum o školskoj obveznici mogu neočekivano podići taj iznos, naprezajući uzak budžet.

Akcija: Pregledajte svoju procjenu poreza na imovinu svake godine. Greške u vrednovanju (npr. netačne kvadratne snimke, previdna izuzeća) su zajedničke i mogu povećati vaš račun. Mnogi lokaliteti vam dozvoljavaju da se žalite na procijenjenu vrijednost. IRS pruža navođenje o odbivanju poreza na imovinu, ali imajte na umu da je Zakon o porezu i poslovima zatvarao državu i lokalni porez (SALT) odbitak od 10.000 dolara. Ako vaša kombinirana država i lokalni porezi premašuju tu kapu, nećete dobiti federalnu korist od punog iznosa.

Porezi na promet

Porezi na prodaju primjenjuju se na kupovinu robe i, u nekim jurisdikcijama, uslugama. stopa je kombinacija državnih i lokalnih nameta, a ona dramatično varira. Na primjer, kombinirana stopa poreza na promet u Chicagu je preko 10%, dok Portland, Oregon nema poreza na prodaju uopće. Neka područja izuzimaju namirnice ili lijekove na recept, dok druga nemaju.

Utjecaj na budžet: porezi na prodaju direktno povećavaju troškove života. Porodica troši 40.000 dolara godišnje na oporezivu robu i usluge u 9% prodajnoj oblasti porez na promet plaća 3,600 dolara u porezu na promet. To je ekvivalent dodatnom mjesečnom trošku od 300 dolara novca koji bi mogao ići ka štednji ili diskrecijskoj potrošnji. Teret je regresivan: porodice nižeg dohotka troše veći udio svog prihoda na oporezivu robu, što znači porez na promet uzima veći postotak njihove zarade.

Akcija: Prati svoju potrošnju poreza na prodaju na mjesec dana kako bi vidio svoju pravu cijenu. Ako živite blizu niske porezne jurisdikcije, razmislite o tome da tamo obavljate velike kupovine (podložno korištenju poreznih pravila). Također, budite svjesni da su online kupovina sada predmet lokalnih poreza na prodaju u većini država zbog Odluka Južne Dakote protiv Wayfaira. Faktor ovo u vaš online budžet za kupovinu.

Lokalni porezi na dohodak

Iako su lokalni porezi uobičajeni u nekoliko država, uključujući Ohio, Pennsylvania, New York, Kentucky i Maryland.

Utjecaj na budžet: Lokalni porez na dohodak od 2% na kućanstvo zarade od 80.000 dolara smanjio bi primanje plaće za 1.600 dolara godišnje.To je novac koji se ne može uštedjeti ili potrošiti na druge potrebe. Za razliku od poreza na imovinu, koji se mogu odgađati kroz pošiljku, lokalni porezi na dohodak izlaze iz svake plaće, čineći ih upornim odljevom na raspoložive prihode.

Akcionalni savjet: Provjerite da li vaš lokalitet dozvoljava kredite za poreze koji se plaćaju drugim jurisdikcijama (npr. ako radite u gradu sa većom stopom nego gdje živite). Također, neki lokalni porezi na dohodak imaju izuzeća ili niže stope za seniore ili za niske prihode. pregledajte svoj lokalni porezni kod ili konsultujte poreznog profesionalca kako biste se osigurali da niste preplaćeni.

Porezi na alate

Porezi na alate su naknade za esencijalne usluge kao što su struja, prirodni gas, voda, kanalizacija i skupljanje smeća.

Utjecaj na budžet: Tipično domaćinstvo može mjesečno plaćati 2050 dolara u kombiniranim porezima na komunalne proizvode, ovisno o korištenju i lokalnim stopama. Tokom godine dana, to dodaje do $240600. Tokom mjeseci visoke potrošnje energije (ljetno hlađenje ili zimsko grijanje), ti porezi se povećavaju proporcionalno. Za porodice koje se već bore s troškovima komunalne usluge, ti porezi mogu gurnuti račune izvan pristupačnosti.

Akcija: Ispitajte svoje komunalne račune za linijske predmete označene kaofranchise honorar\",učinkovitost bruto primitaka porez\", iliunicijalna taksa.\" Ako je porez postotak korištenja, smanjenje potrošnje direktno snižava porez.Vremenska vrata, korištenje programskih termostata, i prelazak na LED rasvjetu mogu istovremeno smanjiti upotrebu i porez. Neke zajednice nude programe pomoći za domaćinstva s niskim primanjima; kontaktirajte svog pružatelja usluga za detalje.

Troškovi

Trošarine su posebni porezi na specifičnu robu, često dizajnirani da obeshrabre potrošnju ili povećaju prihode za srodne usluge. zajednički primjeri uključuju poreze na benzin, alkohol, duhan i marihuanu. Lokalni akcizni porezi se obično dodaju na vrh državnih i federalnih akciza.

Utjecaj na budžet: Ovi porezi direktno povećavaju cijenu robe koju već možete kupiti. Lokalni porez na benzin od 0,10 dolara po galonu, povrh državnih i saveznih poreza, košta porodicu koja vozi 12.000 milja godišnje u automobilu od 25-mg dodatnih 48 dolara godišnje. Dok naizgled mali, kumulativni učinak višestrukih poreza na trošarine može biti značajan, posebno za porodice koje puše ili se jako oslanjaju na gorivo.

Akcionalni savjet: Smanjiti potrošnju teško oporezivanih predmeta. Za gorivo, kombinirati poslove i koristiti javni tranzit kada je to moguće. Ako koristite duhan ili alkohol, budite svjesni lokalnih poreznih stopakupovina u susjednoj jurisdikciji s nižim trošarinama može biti legalna (provjeriti državne zakone). Za marihuanu, medicinska izuzeća mogu smanjiti porezno opterećenje u nekim državama.

Kako se određuju lokalne porezne stope

Lokalne poreske stope određuju izabrani zvaničnicigradska vijeća, okružne komisije, školski odborii mogu se mijenjati putem propisa ili referenduma birača. Proces varira po državnim i lokalnim propisima. Za imovinske poreze često se postavlja stopa koja se ispunjava cilj prihoda na osnovu ukupne procijenjene vrijednosti imovine u nadležnosti. Kada se vrijednosti imovine povećavaju, stopa se može smanjiti (u teoriji) kako bi se prihodi zadržali neutralni, ali se to ne događa uvijek u praksi. Stope poreza na promet se ponekad učvršćuju državnim zakonom, ali lokalne ustanove mogu dodati opcionalne prireze za specifične projekte (npr. porez na prodaju za novi stadion). Lokalni porezi se obično donose uredbom i može zahtijevati glasačko odobrenje.

Razumijevanje ovog procesa je važno jer vam daje glas. Porezna povećanja se često pojavljuju na glasačkim listićima kao lokalne mjere. Znajući da ono što pokreće vaše lokalno porezno opterećenje omogućava vam da procijenite da li primljene usluge opravdavaju troškove. Na primjer, povećanje poreza na imovinu za finansiranje boljih škola može povećati kućne vrijednosti i dugoročno koristiti vašoj porodici, dok povećanje poreza na promet za kongresni centar može imati manje direktne koristi.

Uspoređujući lokalne poreze širom regiona

Ako vaša porodica razmatra neki potez, lokalne poreske razlike mogu značajno uticati na vašu finansijsku sliku. A Kiplingerova analiza pokazuje da penzioneri, posebno, mogu uštedjeti hiljade godišnje premještanjem u države bez poreza na dohodak i niskih poreza na imovinu. Međutim, lokalna porezna opterećenja također su bitna za radne porodice. Na primjer, prelazak iz predgrađa visokog vlasništva u niže porezne obveznice u istom metro području mogao bi uštedjeti 2.0005.000 dolara godišnje.

Porodica koja troši mnogo na oporezivu robu osjećat će visoki porez na prodaju više od porodice koja štedi mnogo. Porodica sa velikim domom će biti osjetljivija na poreze na imovinu nego na iznajmljivača. Koristite online kalkulatore sa stranica kao što su Porezna fondacija ili lokalne baze podataka da procijenite vaš ukupni lokalni porez na različitim lokacijama.

Strategije upravljanja lokalnim poreznim utjecima

Iako ne možete izbjeći sve lokalne poreze, možete poduzeti proaktivni korake kako biste smanjili njihov utjecaj na vaš porodični budžet. Ispod su detaljne strategije, svaka objašnjena sa djelotvornim savjetima.

Redovito pregledajte svoj budžet

Vaš budžet treba da uključuje linijski predmet za svaki veći lokalni porez. Ako imate kuću, znate svoj godišnji iznos poreza na imovinu i podijelite ga sa 12 da biste ga mjesečno odvojili. Za poreze na prodaju, procijenite ukupnu godišnju potrošnju na oporezive stavke (osim izuzetih predmeta kao što su namirnice u nekim državama) i pomnožite sa lokalnom stopom. Postavite ta sredstva na stranu na odvojeni štedni račun kako biste izbjegli prekovremene troškove. Monitor imovinskih poreza svake godine kada se procjene puste; povećanje može zahtijevati podrezivanje negdje drugdje. Redovito ažuriranje vašeg budžeta četvrtina je dobra kadencasigurnosti da niste uhvaćeni sa opreza zbog promjena stopa ili novih levija.

Koristiti porezne dedukcije i kredite

Federalni i državni poreski kodovi nude nekoliko opcija za ublažavanje lokalnih poreza. Najpoznatije je odbitak SALT-a, koji vam omogućava da odbijete do 10.000 dolara kombiniranih državnih i lokalnih poreza (uključujući imovinu, prihode i poreze na prodaju) ako se postavi. Ako je vaš ukupan iznos ispod te kape, možete odbiti puni iznos. Takođe, mnoge države nude imovinske poreze ili osigurače za niske i umjerene prihode vlasnika kuća, posebno starijih. Na primjer, program poreza na poreze (STAR) New York's School Relief (STAR) pruža izuzeće za kuće koje su vlasnici zauzeti. Provjerite svoju državnu adresu za dostupne programe. Osim toga, lokalni porez na dohodak plaćen drugoj općini može biti prihvatljiv za kredit za povrat vašeg boravišta.

Razmotri lokaciju pri pomjeranju

Odluke o premještaju trebale bi imati u vidu ukupni lokalni porezni teret uz troškove stanovanja, škole i put. Koristite online resurse za usporedbu poreza na imovinu, stope poreza na promet i lokalne stope poreza na dohodak za potencijalne kvartove. Imajte na umu da porezne stope nisu statične niska porezna zona danas bi mogla podići stope sutra ako treba financirati infrastrukturu ili usluge. Pogledajte financijsko zdravlje lokalne vlade; zajednice sa snažnim ekonomijama i raznolikim poreznim osnovicama manje su izgledne da će dramatično povisiti stope. Za obitelji sa djecom školskih godina, imajte na umu da porezi na imovinu često koreliraju sa kvalitetom škole, tako da bi veći porez mogao biti vrijedan za bolje ishode obrazovanja.

Učestvovati u lokalnoj vladi

Prisustvujte sastancima gradskog vijeća, sjednicama školskog odbora i saslušanjima o porezu. Ovo je najdirektniji način da shvatite kako se vaši porezni dolari troše i da utiču na buduće odluke. Izabrani zvaničnici odgovaraju informiranim biračima. Možete tražiti opravdanje povećanja poreza, predložiti alternativne izvore prihoda ili zagovarati programe za olakšice. Mnogi lokaliteti objavljuju godišnje budžete online; pregledajte ih kako biste vidjeli da li se javne usluge učinkovito upravljaju. Ako vidite otpad, govorite. Zalaganje uključuje i glasanje o mjerama za glasanje vezanom za porez. Malo povećanje za potrebnu uslugu kao što je nova vatrogasna stanica može biti mudro, dok povećanje poreza za subvencioniranje privatnog razvoja ne može.

Programi za utvrđivanje vrijednosti poreza

Mnoge lokalne vlade nude olakšanje posebno za porodice. Primjeri uključuju:

  • Vlasništvo odgode poreza za seniore ili one s invaliditetom, dopuštajući vam da odložite plaćanje dok se dom ne proda.
  • Izuzeća od homesteda koji smanjuju oporezivu vrijednost vašeg primarnog prebivališta (zajednički u Teksasu, Floridi i drugim državama).
  • Porez na niske prihode povrat u nekim državama, gdje možete zatražiti povrat poreza na dio plaćenih poreza na promet.
  • Programi pomoći u utilitetu finansirani od strane lokalnih vlada ili neprofitabilnih, nudeći smanjene stope ili donacije za domaćinstva sa niskim primanjima.

Istraživanje onoga što je dostupno u vašoj zajednici. Lokalni odjel socijalne službe ili web stranica vaše državne javne komunalne komisije su dobre polazne tačke. Mnoge porodice ostavljaju novac na stolu jednostavno zato što ne znaju da ti programi postoje.

Podesite obrasce trošenja i potrošnje

Pošto se porezi na prodaju temelje na potrošnji, smanjenje nepotrebne potrošnje direktno snižava vaš porezni račun. Napravite kategorijuporeza“ za predmete koji su oslobođeni u vašem području (npr. namirnice, lijekovi na recept, neka odjeća). Za neizostavne kupovine, kupnju u velikom ili tokom prodaje kako bi se smanjila učestalost poreznih transakcija. Za poreze na dobit, ulaganje u poboljšanje energetske efikasnosti: izolacija tavana, energetski efikasni aparati, i fiksiranje niskog toka. Ne samo da to umanjuju vašu upotrebu, već i smanjuju proporcionalni porez. Za poreze na imovinu, održavanje vašeg doma i uređenje zemljišta može vam pomoći da zadržite procijenjenu vrijednost razumnaekscesivna poboljšanja mogu izazvati ponovnu procjenu i veći porez.

Plan za dugoročne finansijske ciljeve

Ako planirate da se penzionišete u visokom porezu, vaše potrebno gnijezdo će biti veće da pokrije tekuće poreze na imovinu i potencijalne prihode. Obrnuto, prelazak na nisku tarifu u penziji može da produži vašu ušteđevinu. Za kupce kuća, izračunajte ukupni mjesečni trošak uključujući poreze na imovinu, a ne samo hipotekarni direktor i kamatu. Niža cijena kuće u visokom poreznom području može koštati više svakog mjeseca nego nešto skuplji dom u niskom poreznom području. Koristite kalkulator hipoteke koji uključuje i rashode za dobivanje precizne slike.

Zaključak

Lokalni porezi su nezaobilazni, ali rukovodeći dio porodičnog života. Razumijevanjem vrsta poreza s kojima se suočavatevlasništvo, prodaja, prihodi, komunalna sredstva i trošarina i kako svaki utiče na vaš budžet, možete poduzeti proaktivno korake da smanjite svoje opterećenje. Redovito pregledavajući svoj budžet, iskorištavajući dostupne porezne kredite i programe za olakšice, uzimajući u obzir da su porezna opterećenja prilikom premještanja, i uključivanje u lokalno upravljanje sve moćne strategije. Zapamtite da su lokalni porezni fond esencijalne usluge zajednice koje koriste vašoj porodici, pa cilj nije da ih u potpunosti izbjegavate nego da osigurate da plaćate pošten iznos za vrijednost koju primate i da ne plaćate previše zbog nadzora ili nedostatka informacija. Sa znanjem i alatima koji su vam pruženi u ovom vodiču, možete transformirati lokalne poreze iz tajanstvenog troška u kontrolirani dio finansijskog plana vaše porodice.