S'està entén el procés de venciment en les finances dels consumidors

Quan els consumidors afronten les disputes financeres, si no s'ha qüestionat una càrrega de targetes de crèdit, un valor inesperat, un error de llei o un procés de demanda de deutes que requereix la demanda de l'usuari legal de [[FLT: 0] el procés de vida, la llibertat [[FLT: 1] serveix com a un recurs crític. Arrel en el cinquè i 14 esmenas a la F.S. Constitució, degut a que el govern (o qualsevol entitat privada que actua sota l' autoritat) pot privat pot seguir els procediments adequats. En el regne financer, això significa que els consumidors han de rebre una notificació adequada de qualsevol acció adversa i que es puguin respondre amb significat i rebre una oportunitat per defensar- se.

El procés de venciment no és un regla de mida única, sinó els seus requeriments específics van variar depenent del context. En disputes financers, les accions sovint implica diners de drets de propietat, crèdits, crèdits, o capacitat d' obtenir allotjament o ocupació. Sense motiu de processos, els consumidors podrien ser sotmesos a decisions arbitràries per bancs, etc., etc., l' oficina de crèdit, col· lucistes o fins i tot agències governamentals. Aquest article explora com es protegeix els consumidors, els aspectes legals que l' estrenyen, i els passos pràctics poden afirmar els seus drets.

La Fundació constitucional del procés de venciment

El procés De venciment de la Cinquena esmena s'aplica al govern federal, mentre que la catorzea Esmena s'estén a la mateixa protecció als governs estatals i als locals. La clàusula té dos components diferents: [[FLT: 0]procitual degut al procés [[FLT: 1], que és la que preocupa la justícia del procés de presa de decisions, i [[[FLT:] 2substancialment el procés de venciment [[FLT:], que protegeix alguns drets fonamentals de la interferència del govern. En disputes financers, el procés de continuació és el focus principal, però el procés subcultal també pot sorgir quan una llei o una regulació en els drets econòmics.

El Tribunal Suprem dels EUA ha establert un marc flexible per a determinar quin procés s' ha fet en una situació determinada. En [[FLT: 0]Mathews v. Eldridge[FLT: 1], el Tribunal de l' abril de 1976), el Tribunal estableix tres factors d'equilibri: (1) l' interès privat afectat per l' acció del govern; (2) el risc d' un relitució d' aquest interès a través dels procediments usats, i el possible valor de les invitacions per a la salvació de l' interès, i el govern (3), incloent els procediments fiscals que imposaven i els procediments d' administració addicionals. Aquesta prova s' a vegades s' aplica en casos d' acabament, però també influeix en el procés de procés de context en les entitats que actua com a procés de l' estat amb el benefici d' un procés de la Cort.

Roots històrics: Goldberg v. Kelly i el context de Weilflare

Una de les decisions de venciment segons el procés, [[FLT: 0]Goldberg v. Kelly[FLT: 1]] (1970), mantingut que abans de finalitzar els beneficis de benestar, el govern ha de proporcionar una audiència evident al destinatari. Mentre que el cas es va tractar amb l' ajuda pública, el seu motiu s' aplica directament a disputes financeres. El Tribunal reconegut que per als individus dependents del benestar, el final dels beneficis podria ser catastròfics, i per tant, una audiència pre-terminació era necessària per protegir- se contra la recuperació errònia. Aquest principi s' ha ampliat a altres context, incloent el deute de crèdit i la col· lecció de consum, on la pèrdua d' un compte, un banc, o una puntuació de crèdit pot tenir conseqüències devastadores. No obstant això, s' ha d' assegurar- se que un sistema financer s' imposa amb certa quantitat de danys.

Procés de venciment en les dependències financeres específiques

Informe d' errors de crèdit i protecció de FCRA

[[FLT: 0] Air ] FFair Objecting Objection (FACRA) [[[[FLT: 1]] és un dels estatuts més importants que implementa els principis de procés en finances dels consumidors. La FCRA requereix les agències de crèdit (CRA) per tal de seguir els procediments raonables possibles per assegurar la màxima precisió dels informes de consum. Quan un element de consumidor es tracta d' un article en el seu informe de crèdit, la CRA ha de dirigir una revenció en 30 dies i notificitat del moblar de la informació. El moblar ha d' investigar i informar. Si la informació és errònia, s' ha de ser eliminada o modificar- la seva recuperació.

Aquests procediments donen als consumidors una base específica, forçable per a qüestionar la informació errònia, si es tracta de protegir el procés. La FCRA també permet als consumidors omplir el seu pal per a violacions desnobides o violar- se. Per exemple, si una CRA falla en revencite o ignorar les proves d' un error, un consumidor pot ser dret a danys reals, danys d' estatoradors i a les comissions d' advocat. Aquest remei legal assegura que el dret de ser escoltat de dents.

Més enllà de les reparacions, la FCRA requereix que els consumidors proporcionen una explicació escrita quan es pren una acció adversa segons un informe de credit, el préstec de negació o un interès superior. El consumidor ha de rebre el nom, l' adreça i el número de telèfon de la CRA que proporciona l' informe. Aquesta transparència permet als consumidors verificar l' precisió de la informació i si és necessari, iniciar una disputa. Sense cas, un consumidor no tindria manera de saber sobre errors o corregir- los.

Passatge pràctic: Disposa un error al vostre informe de crèdit

Per a exercitar els drets de procés sota la FCRA:

  • Obteniu els informes de crèdit anuals de l'Informa anual anual anual anual anual.com.
  • Identifica qualsevol compte incorrecte, pagaments finals o registres públics.
  • Escriviu una carta de disputa als còpia de la CRA(s) que us va donar l'informe. Inclou còpies de documents que admeten (no originals) i que tinguin un registre de la vostra correspondència.
  • La CRA ha d'investigar i respondre en 30 dies.
  • Si la disputa no està resolt, podeu afegir una declaració de disputa al vostre fitxer (100 paraules o menys) que s' ha d' incloure en futures informes.
  • Si la CRA o el moblidor viola el FCRA, podeu cercar consells legals o presentar una queixa amb la Comissió Trade Trade (FLT) [FFLT:]] [FFLT] o el [[[[[FLT:]] o el [[[[FLT: 2Consumal Protecció Financial Bureaux (CFB) [[FFFH:]]]]].

Col· lecció de llibres i la Llei d'entrenament de la col·lecció de col·leccions de llibres de justa

[[FLT: 0] Alar Debt Col· lecció es podria amenaçar, assetjar o escriure la quantitat de l' adquisició, deixant que els consumidors petits oportunitats de desafiament de la validesa del deute. El FDCPA requereix que els col· leccionadors enviïn una col· lecció de deute escrita [[FLT]:] s' hagi de tenir en compte [[F2:] s' aturin les seves operacions de resolució de consum, fins que el deute de la validació tingui els seus esforços. Si s' atura en el consumidor, l' escriptura haurà de finalitzar el consum.

Aquests procediments són especialment fonamentals pel procés de venciment: atenció, una oportunitat per escoltar, i un requisit de verificació neutral. Si un col·leccionista de deutes no compleix el cas de la supposeen, per exemple, la crida després d' una disputa, o per su sense una bona verificació el consumidor pot demandar els danys reals, danys d' estatuts fins a 1.000 i els honoraris del advocat. Aquest dret privat d' acció crea un incentiu potent per a seguir els procediments justs.

Refugiment del banc i estrangulament

Quan un crèdit aconsegueix un judici i cerca congelar el compte bancari d' un consumidor o un salaris garenish, perquè el procés requereix que el consumidor rep nota avançada i una oportunitat d' oposar- se a l' acció. En [[FLT: 0] Fute v. Shvin[FLT: 1] (19), el Tribunal Suprem va colpejar les replegues de propietat sense adonar- se o escoltar, mantenir aquesta escassetat temporal de propietats ha de ser pretès pel procés de causa. Mentre que els usuaris de post- se no poden identificar el deute d' assegurances. Si alguns estats tenen alguns procediments que poden provocar errors que s' a causa de la cort.

Préstecs d' estudiant i correspon al govern Benety

Col·leccions de préstec d'estudiants federals, incloent-hi el dret de l'educació i els desplaçaments de l'impostos, requereixen que el govern ens permeti comunicar-se i una oportunitat per a desafiar la degradació abans de prendre acció. Sota la Llei d'educació superior, el Departament d'educació ha d' enviar una notificació de finalitat per tal d'aconseguir una audiència. De manera similar, l' administració de Seguretat Social ha de donar atenció abans de pagar beneficis per a la recuperació. Aquestes necessitats de procés a causa dels principis constitucionals d' avís i una oportunitat per a sentir- se.

Remedicies per a les Violació del procés de venciment

Quan una institució financera o agència no permet donar el procés de venciment, els consumidors tenen diverses avingudes legals per perseguir.

  • [[FLT: 0] [Individual demandaments [[[FLT: 1] sota estatut federal (FCRA, FDCPA, Veritat en la Llei final, etc.) per a danys reals, estadístiques i danys de caràcters, més els honoraris dels advocats.
  • [[FLT: 0]] ] ] action demanda [[[FLT: 1]] quan un patró de violacions afecta a molts consumidors (p. ex., un treball de crèdit falla sistemàticament en investigar disputes).
  • [FLT: 0] S'han de reagular les queixes [[[FLT: 1] a la CFPB, FTC, o advocat general de l'estat, que poden resultar en accions de seguretat, fis i restitucions.
  • [[FLT: 0] Acjuntiu alleujament [[[FLT: 1]] per aturar les violacions de l' actual 2001- 2004 per exemple, una ordre judicial per eliminar un llistat de crèdits sense errors o per deixar d'assetjament per un col·leccionista de deutes.

És important adonar- se que la protecció del procés de la Constitució s' aplica directament a actors governamentals. Tot i això, moltes entitats financeres són subjectes a estat que s' han incorporat principis de procés, i en alguns casos, el govern pot ser responsable de l' autoritzar la conducta privada que imposa els consumidors per procés ([[[[FLT: 0e]. g.,[[[FLT:]]] quan els tribunals estatals permeten l' express de comiat).

Trencaments comuns i com evitar el m

Malgrat aquestes seves protecció, els consumidors sovint afronten barreres per a exercir el procés de pràctica, i també hi ha qüestions comunes:

  • [[FLT: 0]Misant dates: [[[FLT: 1] Moltes finestres de disputa són curtes (30 dies per a les disputes de crèdit, 30 dies per a la validació de deutes). La Llei de manera immediata és crítica.
  • [[FLT: 0]Incompleta la documentació: [[[FLT]] Una reclamació nua d' error sense suport de les proves és molt insuficient. Els consumidors haurien de recollir declaracions, informes de pagament, informes de policia (per robatori d' identitat), i qualsevol correspondència.
  • [[FLT: 0] Ignoning court s' convoca: [[[FLT:] Si un recaptador de demanda en deutes que no respons, es pot introduir un judici per omissió, perdre el dret a defensar. Responent a la demanda en el marc de temps requerit (d'ten 20- 30 dies) preserva els vostres drets de procés.
  • [[FLT: 0] No coneixen les lleis d'estat: [[[FLT:] Alguns estats ofereixen protecció més forta que la llei federal, com ara períodes de disputa més llargs o apèntiques de Garnishment. Els consumidors haurien de comprovar les lleis de protecció del consum.

El futur del procés de venciment en Finances digitals

Com que les transaccions financeres mouen cada vegada més, els mecanismes tradicionals per a processar- se contra reptes. Els algoritmes i els sistemes de presa de decisions usats pels bancs i les empreses de puntuació de crèdit poden causar errors difícils de detectar o debatre. Per exemple, un model tradicional de difusió de màquines pot denegar un préstec basat en un factor predivatiu que no és transparent al consumidor. Els consumidors argumenten que el procés requereix [FLT:] 0 Expectabilitat [FLT:] L' habilitat de l' "2002] per a comprendre per què es va prendre una decisió i es va fer una dreta a revisió humana. Diversa diverses factures federals i estat. (pex;, la Llei de comptes algorítmica) requereix d' impactes i la transparència que afecten els consumidors.

Una altra àrea emergent és l' ús de les clàusula d' arbitació que jamaican el dret a demandar- se en el tribunal. Mentre que l' arbitació no és inherentment una negació del procés degut, obligatòria, vinculant l' arbitr amb acció de classe pot separar els consumidors de manera efectiva de les violacions del sistema. La CFPB ha explorat regles per restringir aquestes clàusulas en els consumidors financers. Els consumidors haurien de llegir amb cura cap acord d' arbitació abans de signar, i si consideren que donen drets d' discucionals importants.

Conclusió:

El procés de venciment és més que una abstracció constitucional és un escut pràctic que protegeix els consumidors d' accions arbitràries i injustes. En entendre els procediments que s' han de seguir, els remeis legals disponibles, i els passos per prendre quan es sorgeixen disputes, els individus poden defensar- se amb seguretat els seus drets. Si esteu tractant amb un error de crèdit, un col· leccionador de crèdit o un banc incorrecte, recordeu que se us tenen dret a notar i a una audiència justa. La llei està al vostre costat, però només si l' useu.

Si creieu que els vostres drets de procés s' han violat, considereu la consulta amb un advocat de protecció de clients o l' arxivació amb la crida [[FLT: 0] FFFPB[FLT: 1]. Per a més informació sobre els vostres drets sota la FCRA, visiteu la guia FFLT: 2TAFC] FCRA [[FLT:]]]. Per a una comprensió més profunda del procés constitucional, el [[FLT:] Cnell Legal Information Institute[FF: 5 ofereix un excel· lent coneixement de l' inrevés és el vostre actiu en qualsevol conflicte financer.