Φόροι Περιουσίας: Τι σημαίνουν για τον προϋπολογισμό σας

Ο φορολογικός συντελεστής είναι το άθροισμα των συντελεστών που επιβάλλονται από όλες τις επικαλυπτόμενες φορολογικές αρχές ⁇ πόλη, κομητεία, σχολική περιφέρεια, υδάτινη περιοχή, περιοχή βιβλιοθήκης, κλπ. Κάθε οντότητα καθορίζει τη δική της εισφορά μύλων με βάση τις ανάγκες του προϋπολογισμού της.

Εξαιρέσεις και μειώσεις

Οι απαλλαγές μειώνουν τη φορολογητέα αξία του ακινήτου σας, μειώνοντας τη φορολογική σας επιβάρυνση.

• Απαλλαγή κατ' οίκον: Διατίθεται σε ιδιοκατοικούμενες πρωτεύουσες, συχνά με σταθερό ποσό δολαρίου ή ποσοστιαία έκπτωση.
• Εξαίρεση από τον πολίτη: Για τους ιδιοκτήτες ακινήτων άνω των 60 ετών (συνήθως 65+), μερικές φορές με όρια εισοδήματος.
• Βετεριανή ή απαλλαγή από την αναπηρία: Για βετεράνους στρατιωτικούς, βετεράνους με ειδικές ανάγκες ή άτομα με ειδικές ανάγκες.
• Αγροτοκομικές ή ιστορικές εξαιρέσεις χαρακτηρισμών: Για εκτάσεις που χρησιμοποιούνται ως γεωργικές εκτάσεις ή για ιστορικές ιδιοκτησίες.

Οι εξαιρέσεις διαφέρουν ανάλογα με το κράτος και την τοποθεσία. Ορισμένες είναι αυτόματες· άλλες απαιτούν μια ετήσια αίτηση.

Τύπος για το νομοσχέδιο φόρου περιουσίας

Φόρος περιουσίας = (Αξιολογημένη αξία ⁇ Εξαιρέσεις) × Φορολογικός συντελεστής

Εάν έχετε πολλαπλούς επικαλυπτόμενους φορολογικούς συντελεστές, υπολογίζετε το συνολικό φόρο προσθέτοντας τα προϊόντα από κάθε φορολογική αρχή, ή απλά χρησιμοποιήστε τη συνδυασμένη εισφορά μύλου.

Οι επιπτώσεις των φόρων ιδιοκτησίας στον προϋπολογισμό σας

Οι φόροι ιδιοκτησίας μπορούν να έχουν σημαντική επίδραση στον μηνιαίο προϋπολογισμό σας στο σπίτι.

Μηνιαίες ενυπόθηκες πληρωμές (Escrow)

Οι περισσότεροι δανειστές υποθηκών απαιτούν από τους ιδιοκτήτες ακινήτων να πληρώνουν φόρους ιδιοκτησίας μέσω ενός [[LFT:0]] λογαριασμού escrow[[LFT:1]]. Πραγματοποιείτε μηνιαίες πληρωμές που περιλαμβάνουν επίσης ένα μέρος για τους φόρους ιδιοκτησίας και την ασφάλιση ιδιοκτητών. Ο δανειστής πληρώνει στη συνέχεια το φορολογικό νομοσχέδιο όταν οφείλεται. Αυτή η ρύθμιση διαχέει το ετήσιο φορολογικό κόστος σε 12 μήνες, αλλά σημαίνει επίσης ότι η μηνιαία πληρωμή σας μπορεί να αλλάξει αν οι φόροι αυξηθούν.

Ταμειακές ροές και προσιτότητα

Ακόμα και μετά την αποπληρωμή της υποθήκης σας, οι φόροι ιδιοκτησίας συνεχίζουν. Όταν ο προϋπολογισμός για μια αγορά σπιτιού, θα πρέπει να παράγωνται στο ετήσιο ποσό φόρου. Για παράδειγμα, ένα $ 4.000 ετήσιο φορολογικό νομοσχέδιο προσθέτει $ 333 στο μηνιαίο κόστος στέγασης σας. Σε περιοχές υψηλής φορολογίας (π.χ., μέρη του New Jersey, Illinois, ή Τέξας), οι ετήσιοι φόροι μπορεί να υπερβαίνει τα $10.000, καθιστώντας την προσιτότητα μια μεγάλη ανησυχία.

Οι Συνεκλογές της Αξίας του Σπιτιού

Οι υψηλότεροι φόροι ιδιοκτησίας μπορούν να μειώσουν την αξία μεταπώλησης του σπιτιού σας. Πληροφορημένοι αγοραστές συγκρίνουν το συνολικό κόστος ιδιοκτησίας, συμπεριλαμβανομένων των φόρων. Ένα σπίτι με σχετικά χαμηλή τιμή αγοράς, αλλά οι υψηλοί φόροι μπορεί να είναι λιγότερο ελκυστικοί από ένα ελαφρώς υψηλότερου κόστους σπίτι με χαμηλότερους φόρους. Με την πάροδο του χρόνου, αν οι φόροι αυξάνονται ταχύτερα από την εκτίμηση του σπιτιού, μπορεί να καταστείλει τη ζήτηση ακινήτων σε αυτή την περιοχή.

Αυξήσεις Φόρων και Πληρωμή Σοκαριστικό

Οι φόροι ιδιοκτησίας δεν είναι στατικοί. Ετήσια επαναξιολόγηση, τα εγκεκριμένα από ψηφοφόρους μέτρα ομολόγων, ή αλλαγές στους τοπικούς προϋπολογισμούς μπορεί να προκαλέσει σημαντικά άλματα. Χωρίς ένα ανώτατο όριο ή όριο αξιολόγησης, μια αναπτυσσόμενη αγορά μπορεί να οδηγήσει σε μια πολύ υψηλότερη εκτιμώμενη αξία ⁇ και ένα πολύ υψηλότερο φορολογικό νομοσχέδιο ⁇ ακόμα και αν δεν έχετε κάνει καμία αλλαγή στην ιδιοκτησία σας. Αυτό μπορεί να καταπονήσει τους προϋπολογισμούς των νοικοκυριών, ειδικά για συνταξιούχους με σταθερά εισοδήματα.

Στρατηγικές για τη διαχείριση των φόρων ιδιοκτησίας

Η διαχείριση των φόρων ακινήτων αποτελεσματικά μπορεί να βοηθήσει στην ανακούφιση της οικονομικής πίεσης που δημιουργούν.

Μείνετε ενημερωμένοι και παρακολουθείτε την τοπική πολιτική

Παρακολούθηση των συνεδριάσεων της τοπικής αυτοδιοίκησης και των προτεινόμενων προϋπολογισμών. Πολλές αυξήσεις φόρων απαιτούν έγκριση ψηφοφόρων ή δημόσιες ακροάσεις. Η παρακολούθηση ή η υποβολή σχολίων σας δίνει μια φωνή στο πώς ξοδεύονται τα χρήματα φόρων. Επίσης, εγγραφείτε στις ειδοποιήσεις γραφείου του εκτιμητή της κομητείας σας για επερχόμενες αναπροσαρμογές ή αλλαγές στους κανόνες απαλλαγής.

Αξιολόγηση της Αξιολόγησης σας για Ακρίβεια

Τα λάθη στα αρχεία ακινήτων είναι κοινά ⁇ λάθος τετραγωνικά πλάνα, λανθασμένος αριθμός υπνοδωματίων, ή ξεπερασμένες περιγραφές ακινήτων. Αποκτήστε ένα αντίγραφο της κάρτας αξιολόγησης του ακινήτου σας και επαληθεύστε τα δεδομένα. Αν βρείτε διαφορές, επικοινωνήστε με το γραφείο του κριτή για να τα διορθώσετε.

Καταθέστε αίτηση αν είναι σκόπιμο

Εάν πιστεύετε ότι η εκτιμώμενη αξία σας είναι πολύ υψηλή σε σύγκριση με τις πρόσφατες συγκρίσιμες πωλήσεις, μπορείτε να υποβάλετε επίσημη προσφυγή. Η διαδικασία ποικίλλει ανά δικαιοδοσία, αλλά γενικά περιλαμβάνει μια προθεσμία (συχνά 30 ⁇ 60 ημέρες μετά την αποστολή των ειδοποιήσεων αξιολόγησης).

Εξερευνήστε τις διαθέσιμες εξαιρέσεις

Έρευνα όλες οι απαλλαγές φόρου ιδιοκτησίας για τις οποίες εσείς ή η περιουσία σας πληρούν τις προϋποθέσεις.

• Απαλλαγές από το στεγαστικό ίδρυμα (πρωτοβάθμια κατοικία)
• Απαλλαγές ατόμων με αναπηρία ή με αναπηρία
• Εξαιρέσεις από τη χρήση βετεράνων
• Θρησκευτικές ή φιλανθρωπικές απαλλαγές (για μη κερδοσκοπικά ακίνητα)
• Απαλλαγές από την ενεργειακή απόδοση (ορισμένα κράτη προσφέρουν φορολογικές ελαφρύνσεις για ηλιακούς συλλέκτες ή πράσινες αναβαθμίσεις)

Μερικές εξαιρέσεις απαιτούν ετήσια ανανέωση · η απουσία ανανέωσης μπορεί να επαναφέρει την πλήρη φορολογία.

Χρήση μιας στρατηγικής που μπορεί να μειωθεί από τη φορολογία

Οι φόροι ιδιοκτησίας που καταβάλλονται σε πρωτεύουσες και δευτερεύουσες κατοικίες εκπίπτουν από τους ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος σας, με την επιφύλαξη του ανώτατου ορίου των $10.000 για τους κρατικούς και τοπικούς φόρους (SALT) σύμφωνα με το ισχύον δίκαιο. Αυτό το ανώτατο όριο ισχύει για το συνδυασμό των φόρων ακίνητης περιουσίας και των φόρων εισοδήματος του κράτους. Αν κατατεθούν, η έκπτωση μπορεί να μειώσει το φορολογητέο εισόδημά σας. Ωστόσο, το ανώτατο όριο SALT περιορίζει αυτό το όφελος για τους ιδιοκτήτες σπιτιών υψηλού φόρου.

Εξετάστε τα σχέδια πληρωμής

Μερικές κομητείες προσφέρουν σχέδια για την καταβολή φόρου ιδιοκτησίας, ειδικά για ηλικιωμένους πολίτες ή ιδιοκτήτες κατοικιών χαμηλού εισοδήματος. Αντί να πληρώσετε ολόκληρο το ετήσιο νομοσχέδιο σε ένα κατ' αποκοπή ποσό, μπορείτε να πληρώσετε τριμηνιαία ή εξαμηνιαία. Αυτό διευκολύνει τις ταμειακές ροές, αλλά μπορεί να συνεπάγεται ένα μικρό τόκο ή τέλος υπηρεσίας. Ελέγξτε με το γραφείο του εισπράκτορα φόρων σας για επιλογές.

Κοινοί Μύθοι για τους Φόρους Περιουσίας

Εδώ υπάρχουν μερικοί κοινοί μύθοι και τα γεγονότα για να τους τακτοποιήσουν.

• Μύθος 1: Φόροι ακινήτων χρηματοδοτούν μόνο σχολεία.
  Σύμφωνα με τα εξής: Ενώ ένα σημαντικό τμήμα πηγαίνει στην εκπαίδευση, οι φόροι ιδιοκτησίας υποστηρίζουν επίσης δρόμους, αστυνομία, πυροσβεστικές υπηρεσίες, βιβλιοθήκες, πάρκα, και άλλα δημόσια έργα. Η κατανομή ποικίλλει ανάλογα με την κοινότητα.
• Μύθος 2: Οι φόροι ακίνητης περιουσίας βασίζονται πάντα στην αγοραία αξία.
  Πράγμα: Βασίζονται σε ]αξιολογημένη αξία[], η οποία μπορεί να είναι ποσοστό της αγοραίας αξίας ή να έχει παγώσει σε ιστορική αξία λόγω αντασφαλίσεων. Η εκτιμώμενη αξία μπορεί να διαφέρει σημαντικά από την τρέχουσα αγοραία τιμή.
• Μύθος 3: Μπορείτε να αποφύγετε τους φόρους ιδιοκτησίας αν δεν έχετε το σπίτι σας.
  Πράγμα: Οι μισθωτές πληρώνουν έμμεσα φόρους ιδιοκτησίας μέσω του ενοικίου τους.
• Μύθος 4: Η εξόφληση της υποθήκης σας εξαλείφει τους φόρους ακίνητης περιουσίας.
  Πράγμα: Οι φόροι ακίνητης περιουσίας οφείλονται ανεξάρτητα από το καθεστώς υποθήκης.
• Μύθος 5: Η προσφυγή στην αξιολόγησή σας είναι πολύ δύσκολη και σπάνια λειτουργεί.
  Πράγμα: Πολλές επιτυχημένες προσφυγές βασίζονται σε σαφή πραγματικά σφάλματα ή πρόσφατες συγκρίσιμες πωλήσεις. \" διαδικασία είναι συχνά απλή, και μπορείτε να προσλάβετε έναν επαγγελματία για ένα τέλος αν χρειαστεί.

Μειώσεις Φόρου Περιουσίας και Ομοσπονδιακές Φορολογικές Επιπτώσεις

Σύμφωνα με το νόμο περί μείωσης φόρων και θέσεων εργασίας του 2017, η έκπτωση για κρατικούς και τοπικούς φόρους (SALT) ⁇ που περιλαμβάνει φόρους ακινήτων ⁇ είναι ανώτατο όριο στα 10.000 δολάρια ανά φορολογική δήλωση ($5,000 αν είναι παντρεμένοι αρχειοθέτηση ξεχωριστά). Αυτό το ανώτατο όριο ισχύει για το σύνολο των φόρων εισοδήματος του κράτους (ή φόρων πωλήσεων) και φόρων ακινήτων. Οι ιδιοκτήτες ακινήτων σε χώρες υψηλής φορολογίας όπως η Καλιφόρνια, η Νέα Υόρκη, και το Νιου Τζέρσεϊ συχνά υπερβαίνει το ανώτατο όριο, που σημαίνει ότι δεν μπορούν να αφαιρέσουν το πλήρες ποσό των φόρων ιδιοκτησίας που καταβάλλονται.

Ακόμη και με το ανώτατο όριο, η κατηγοριοποίηση των εκπτώσεων μπορεί να ωφελήσει ακόμα τους ιδιοκτήτες ακινήτων που έχουν επίσης μειώσεις τόκων υποθήκης. Συμβουλευτείτε έναν επαγγελματία του φόρου για να καθορίσει τη βέλτιστη στρατηγική αρχειοθέτησης σας. Για ακριβείς λεπτομέρειες, ανατρέξτε στο IRS Topic No. 503 ⁇ Deductable Φόροι.

Πώς Βελτιώνει το Σπίτι Επηρεάζει τους Φόρους Περιουσίας

Οι ανακαίνιση και οι προσθήκες συχνά προκαλούν μια επανεκτίμηση της αξίας του ακινήτου σας. Δεν αντιμετωπίζονται όλες οι βελτιώσεις εξίσου. Συντήρηση ρουτίνας (ζωγραφική, επισκευή στέγης, διαμόρφωση τοπίου) γενικά δεν αυξάνει την εκτιμώμενη αξία. Ωστόσο, σημαντικές βελτιώσεις που αυξάνουν τα τετραγωνικά πλάνα ή προσθέτουν ανέσεις -όπως ένα νέο υπνοδωμάτιο, ένα τελικό υπόγειο, μια πισίνα, ή ένα ηλιακό σύστημα πάνελ- είναι πιθανό να αυξήσει την εκτιμώμενη αξία και έτσι το φορολογικό σας νομοσχέδιο.

Ορισμένα κράτη προσφέρουν μια προσωρινή μείωση φόρου για ορισμένες βελτιώσεις (π.χ., αναβαθμίσεις ενεργειακής απόδοσης ή ιστορική διατήρηση). Πριν ξεκινήσετε ένα μεγάλο έργο, ελέγξτε με τον τοπικό σας εκτιμητή για πιθανές φορολογικές επιπτώσεις.

Συμπέρασμα

Οι φόροι ιδιοκτησίας είναι μια κρίσιμη πτυχή της ιδιοκτησίας του σπιτιού που μπορεί να επηρεάσει σημαντικά τον οικονομικό σας σχεδιασμό. Κατανοώντας πώς υπολογίζονται, τις επιπτώσεις τους στον προϋπολογισμό σας, και τις στρατηγικές για τη διαχείριση τους, οι ιδιοκτήτες του σπιτιού μπορούν να λάβουν ενημερωμένες αποφάσεις για να εξασφαλίσουν την οικονομική τους σταθερότητα. Παραμένοντας προνοητικός για τους φόρους ιδιοκτησίας ⁇ επανεξετάζοντας εκτιμήσεις, ισχυριζόμενοι εξαιρέσεις, ελκυστικά λάθη, και την παρακολούθηση των αλλαγών της τοπικής πολιτικής ⁇ όχι μόνο βοηθά στον προϋπολογισμό, αλλά μεγιστοποιεί επίσης την αξία της επένδυσής σας με την πάροδο του χρόνου.

Για περαιτέρω ανάγνωση, συμβουλευτείτε την ιστοσελίδα ή τους πόρους του τοπικού σας εκτιμητή ή του τοπικού σας γραφείου όπως η Εθνική Ένωση Ταμίας και Οικονομικών Υπαλλήλων της Κομητείας για γενικές οδηγίες. Για λεπτομέρειες εξαίρεσης, ελέγξτε [Πληροφορίες του SALT για την αφαίρεση [] και το τμήμα εσόδων του κράτους σας.