Sarrera: Finantza Terroristen gudu ezkutua

Baina erakunde terroristen aurkako armarik eraginkorrenetako bat finantza-adimena da (FININT). Erasoak, erreklutamenduak eta propagandak eragiten dituen dirua arakatu, aztertu eta etenez, agintariek sare terroristak aska ditzakete tiro bakar bat bota gabe. Finantza-adimenak leiho bakarra eskaintzen du, datuetan oinarritutakoa, talde klandestino horien egitura eta ahuleziak. Ondo aprobetxatuz gero, ez ditu erasoak saihesten, baita azpiegitura ekonomikoak desmuntatzen ere, eta, gainera, terrorismoaren aurkakoak nola garatzen diren aztertzen du.

Zer da finantza-adimena?

Finantza-adibidea finantza-transakzioekin eta ondasunekin lotutako informazioa biltzeko, aztertzeko eta zabaltzeko sistematikoari dagokio, finantza-delituak detektatzeko, prebenitzeko eta jazartzeko, terrorismoaren finantzaketa barne. Adimena biltzeko ez bezala, FININTek dirua lortzeko trail of money -n oinarritzen da, paper, digital eta erregistro informaletan, non agerian jartzen den nola mugitzen diren funtsak ertzetan, bankuetan, shell-en, kriptokonferentzian eta hawala sistemen bidez. Eremu espezializatua da auzitegiko kontabilitatea, datuen analisia eta lankidetza-ekintzak konbinatzen dituena, terrorismoaren aurkako ebidentziak eraikitzeko.

Bere muinean, finantza-adimenak datu transakzional gordinak informazio esanguratsu bihurtzen ditu. Banku-transferentzia, moneta-trukea edo merkataritza-oinarritutako diru-mugimenduak aztarna digital bat uzten du. Aztarna horiek areagotu eta aztertuz, finantza-adimeneko unitateek (FIU) identifikatu ditzakete sareak finantzatzeko erabiltzen dituzten anomaliak. Adibidez, kontu anitzetako gordailu txiki eta koherenteak offshore erakunde bakar batean sartuz gero eta aztertuz gero, eragiketa terroristetarako funtsen jatorria iluntzen duen teknika "geruza" adieraz dezake.

Finantza-adimenaren funtsezko osagaiak

Adimen finantzarioa hainbat zutabetan oinarritzen da, elkarrekin zaintza eta analisi esparrua sortzen dutenak. Osagai bakoitzak terroristek ustiatzen duten finantza-ekosistemari buruzko beste alderdi bat jorratzen du.

  • Nazioarteko transakzioak kontrolatzea: finantza-sistema globalek bilioika dolar prozesatzen dituzte egunero. FININTek mugaz gaindiko transferentziak, banku-harreman korrespontsalak eta finantzak aztertzen ditu eredu normaletatik desbideratzen diren eragiketak identifikatzeko. Adibidez, arrisku handiko jurisdikzio batetik kontu pertsonal batera transferentzia handi batek derrigorrezko txostena eragin dezake.
  • Funtsen Mugimenduaren jarraipena Mugak: Terroristek askotan dirua mugitzen dute hainbat jurisdikziotatik, detekzioa saihesteko. Finantza-adimenak funtsen zikloari jarraitzen dio: kobratze-lanetik (donazioak, jarduera penala) mugimendura (bankuak, bitcoinak, kutxazainak) desjabetzera (lan-kostuak, soldatak, armak).
  • Shell-en eta Offshore Kontuak identifikatzea: Shell-en konpainiak eta fidagarritasunak askotan erabiltzen dira benetako jabetza ezkutatzeko. Finantza-adimenak erregistro korporatiboaren datuak, jabetza-erregistro onuragarriak eta jarduera susmagarrien txostenak (SAR) baliatzen ditu, fatxada legal horiek zeharkatu eta funtsak kontrolatzen dituzten pertsonak agerian uzteko.
  • Jarduera Susposoaren ereduak aztertzea: ikaskuntza automatikoa eta analisi aurreratua, orain FIUk giza analistak galdu ditzaketen ereduak detektatzea ahalbidetzen du. Honek ezohiko transakzio-maiztasunak, zenbaki-transferentziak, funtsen mugimendu bizkorra kontu anitzen bidez, edo kontu-aldaketen arabera, bat-batean, munduko gertaera nagusien ondoren.

Osagai horietako bakoitza esparru juridiko sendoetan oinarritzen da, nazioarteko datuak partekatzeko akordioetan eta finantza-erakundeek jarduera susmagarriak berehala jakinarazteko duten borondatean. Lankidetza-oinarri hori gabe, tresna analitiko sofistikatuenak ere ez lirateke hortzik izango.

Nola finantzetako adimenak terrorismoaren finantza-sareak hondatzen dituen

"Desruption" terminoa kontroletik haratago doa, neurri proaktiboak hartzen ditu, talde batek funtsak igotzeko, mugitzeko eta erabiltzeko duen gaitasuna degradatzeko, atzeratzeko edo hondatzeko. Neurri horiek sarritan egiten dira, legea betearazteko ekintza tradizionalekin batera, eta atxiloketak baino eragingarriagoak izan daitezke.

Aktiboak izoztu eta zatitu

Tresna disruptiboenetako bat aktiboen izoztea da. Erakunde edo autoritate finantzario batek erakunde terrorista bati lotutako kontu bat identifikatzen duenean, funtsak izoztu ditzake, transakzio gehiago ekidinez. Ekintza horrek taldeari dirua sartzea ukatzen dio, baina beste finantza-erakunde potentzial batzuei seinale sendo bat bidaltzen die. Jurisdikzio askotan, akzio izoztuak prozedura zibil edo penalen bidez gal daitezke, sarean kalte ekonomiko zuzenak eginez.

Finantza-delituak salatzea

Finantza-adibideak agerian uzten du terrorismoaren finantzaketaren legeen arabera pertsonak jazartzeko oinarri argia. Dirua zuritzea, terrorismoaren euskarri materiala eta konspirazioak zigor gogorrak dituzte. Salaketa arrakastatsuek, gainera, adimen-aberastasun bat sortzen dute, akusatuek sarritan egiten dute lan, lenienziaren truke. Esate baterako, diru-tresnen batek goi mailako finantza-erakunde bat identifikatu dezake, karguak jaso ondoren, atxiloketa-kaxadak sortuz.

Sankzioak eta diseinuak

Gobernuek eta Nazio Batuen Segurtasun Kontseiluak bezalako nazioarteko erakundeek erakunde terroristen eta banakoen zerrendak mantentzen dituzte. Behin izendatuta, alderdi horiekin egindako transakzio guztiak debekatuak daude, eta haien aktiboak izoztu egin behar dira. Adimen finantzarioa funtsezkoa da izendapen horien kasuan, pertsona edo erakunde bat terrorismoaren finantzaketan aktiboki parte hartzen duela frogatzen duena. Izendapen horiek kostu ospea ere daramate, eta are zailagoa da finantza-sistema formaletan lan egitea.

Logistika eta hornidura-kateak eten

Talde terroristek logistika behar dute bizirauteko: garraioa, komunikazio-ekipoak, etxe seguruak, ibilgailuak eta armak. Elementu horietako asko aurreko konpainien bidez erosten dira, edo merkataritzan oinarritutako dirua zuritzea erabiltzen dute. Talde baten kontratazio-ereduen jarraipena egiten duen finantza-adimenak aukera ematen die agintariei bidalketen, hornitzaileen enpresa itxien edo hornidura-kateen etenen bidez. Adibidez, ongarri-erosketen bat-bateko gehikuntzak gailu lehergarri bat prestatzea adieraz dezake.

Diruaren atzetik ez da tresna erreaktiboa soilik, aurresateko tresna bat da. Terroristek nola finantzatzen dituzten ikusita, hurrengo mugimendua aurreratu eta baliabideak moztu ditzakegu jo aurretik".

Kasu-azterketak eta arrakastak

Benetako mundu adibideek agerian uzten dute adimen finantzarioak historian erakunde terrorista arriskutsuenetako batzuk degradatzeko duen ahalmena.

Al-Qaeda eta 9/11ko erasoak

Irailaren 11ko atentatuen ondoren, Estatu Batuek eta bere aliatuek terrorismoaren aurkako gerra ekonomiko globala abiarazi zuten. AEBetako Ogasunak, Kanpo Aktiboen Kontrolerako Bulegoak, atzerriko gobernuekin, 200 milioi dolar baino gehiago izozteko lan egin zuen lehen urtean. Adimen finantzarioak lagundu zuen Golkoko estatu aberatsetako banakoen dohaintzak Afganistanen Al-Qaedaren buruzagitza nagusira eramaten, eta horrela izendatu eta ikertu zituen funtsezko finanziers, hala nola, Al-Ghamdham-Momed AldihamFLTFLT:1 eta KarimFLT:2, LT-Adel-Qa, , ko operazio-ko kanalak murriztuz.

ISIS errebisio korronteak desegiten

Estatu Islamikoa bere finantza-eredu sofistikatuagatik nabarmendu zen, petrolioaren kontrabandoa, estortsioa eta antiquities trafikoa barne. Finantza-adimena, aire-eraso militarrekin konbinatuta, sistematikoki bideratu zituen ISISen eskudirutan aberatsak. Petrolio-ontzien mugimenduak satelite-irudiaren eta transakzio-erregistroen bidez kontrolaturiko findegiak eta kontrabando-bideak leherrarazi zituen koalizioak. Aldi berean, finantza-adimenak ISISek Irakeko eta Siriako borrokalariei ordaintzeko erabiltzen zituen banku-kontuak identifikatu zituen.

Hawala sistema eta terrorismoaren finantzak Somalian

Ekialdeko Afrikan, Al-Shabaab talde terrorista konfiantza handia izan du diru-transferentzia sistema informalean. Finantza-adibideek Somali diasporako komunitateekin eta transferentzia susmagarriak egiteko legezko bidalketekin lan egin dute. Al-Shabaab gotorleku ezagunetara egindako transferentzien ereduak aztertuz, agintariek dirua eten dute Nairobiko Westgate Mall setiorako.

Erronkak finantza-adimenean

Arrakasta izan arren, finantza-adimenak oztopo nabarmenak eta bilakaerak ditu. Gerril terroristak azkar egokitzen dira detekzio-metodo berrietara, eta finantza-sistema zabala eta zatitua dago.

Kriptokonferentziaren gorakada

Bitcoin, Monero eta pribatutasun-kostuak bezalako kriptokonferentziak aho bikoitzeko ezpata bat dute. Bloke publikoek gardentasuna eskaintzen duten bitartean, erabiltzaile sofistikatuak txanpon-mixatze-zerbitzuak, itzulgarriak eta pribatutasun-zorroak erabiltzen dituzte transakzio-bide ilunetarako. Nahiz eta blockchain-en analitika hobetu den, pseudonimoki transak transaktatzeko gaitasuna erronka izaten jarraitzen du. Talde terroristak astiro ibili dira kriptokonferentziak hartzeko, hegazkortasunaren eta trazabilitatearen inguruko kezkei esker, baina kasu hauetan, adibidez, Bitcoin-Hamasraising kanpaina: 1. 2021ean, finantza-ko inteligentzia-kontserbentak egiten ari direla erakusten dute.

Balioen transferentziarako sistema informalak (IVTS)

Hawala, hundi eta beste sistema informal batzuk banku formal ahuleko gatazka-eremuetan finantzaketa terroristaren bizkarrezurra izaten jarraitzen dute. Sistema horiek konfiantzan jarduten dute eta beren kontuak konpentsatzen dituzte desplazamendu informalen bidez, paper-ibilbide minimoak utziz. Hawala transferentziak detektatzeak giza adimena, komunitatea eta ezohiko diru-fluxuak aztertzea eskatzen du sistema arautuen bazterretan. Erronka sistema horiek arautzea da, sistema horiek legezko edo familia-itzulpenei uko egin gabe, Hegoafrika eta Afrikako Horn bezalako eskualdeetara.

Merkataritza-oinarritutako dirua zuritzea (TBML)

Merkataritzan oinarritutako dirua zuritzea finantzaketa terroristaren modurik zailenetako bat da, detektatzeko. Merkataritza-transakzioak manipulatzea dakar, balioz kanpo, fakturatzea, hainbat fakturatzea edo faltsuki ondasunak deskribatzea, mugak zeharkatzeko balioa aldatzeko. Talde terrorista batek txatarra merkea esportatzea ekar dezake, baina balio handiko elektronika gisa fakturatzea, dirua atzerriko konplize bati transferitzea, eskudiru mugimendu ikusgairik gabe. Finantza-adimeneko analistak merkataritza-dokumentuak aztertu behar ditu, bidalketak eta ohiturak, sarritan, benetako puntuetan, eta denbora errealean, TB-eredua hobetzeko: [TRYF] eta LTFOLF:1, LTF: [T]

Ordainketa metodo berrien ugaritzea

Diru mugikorra, aurrez ordaindutako kartak eta zorro digitalak gero eta ezagunagoak dira garapen bidean dauden herrialdeetan. Zerbitzu horiek finantza-inklusioa sustatzen duten bitartean, balio txikiko transferentziak egiteko bide berriak sortzen dituzte, eta ohiko txosten-atalen radarraren azpian hegan egin dezakete. Erreguladoreak kexu dira, dirua zuritzeko arauak aplikatzen, telefono mugikorreko ordainketetan oinarritutako ordainketen aurka, berrikuntza itogarririk gabe. Finantza-adimenak eboluzionatu egin behar du ordainketa-erregistro mugikorren, merkataritzako datuen eta merkataritza elektronikoko plataformen analisia egiteko.

Nazioarteko lankidetza eta markoak

Herrialde bakar batek ezin du finantzaketa terroristaren aurka borrokatu. Finantza-sistemen izaera orokorrak nazioarteko lankidetza iraunkorra, estandar komunak eta informazio-truke azkarra eskatzen ditu.

Ekintza Finantzarioa (FATF)

FATF da terrorismoaren finantzaketaren aurkako delituen aurkako arautzaile orokorra (AML/CFT). 200 jurisdikzio baino gehiago ezartzearen aldeko apustua egin duten gomendioak ematen ditu. FATFk bi ebaluazio egiten ditu, herrialdeek arau hauek nola behartzen dituzten ebaluatzeko, terrorismoaren finantzaketa kriminalizazioa, aktibo birtualen arautzea eta jabetza onuragarriaren gardentasuna barne. FATF arauak betetzen ez dituzten herrialdeek ondorio fidagarriak eta finantzarioak izan ditzakete, eta horrek pizgarri sendoak sortzen ditu betetze aldera.

Egmont Financial Intelligence Units

Sare honen bidez, herrialde batean egindako transakzio-txosten susmagarri batek berehala sor dezake ikerketa paraleloa beste batean. Egmonten web-sistema seguruak analistak eskatu eta partekatu dezake ustezko finantza-finantzari buruzko informazioa, sarritan bide diplomatikoak saihestuz. Abiadura kritikoa da, dirua jurisdikzio anitzetan zehar mugitzen denean ordu gutxiren buruan.

NBEko Segurtasun Kontseiluaren ebazpenak

Nazio Batuen Segurtasun Kontseiluaren 1373 Ebazpenak (2001) eta ondorengo ebazpenek estatu kide guztiek terrorismoaren finantzaketa kriminalizatu, aktiboak izoztu eta terroristei funtsak ematea galaraztea eskatzen dute. Nazio Batuen terrorismoaren aurkako Zuzendaritza Nagusiak (CTED) ezarpena kontrolatzen du eta laguntza teknikoa ematen die sistema ahulagoak dituzten herrialdeei. FIU nazionalek sortutako finantza-adimena da askotan NBEk diseinatutako zerrenda terroristen oinarria, eta gero mundu osoan betearazgarri bihurtzen da.

Sektore pribatuko lankidetzak

Bankuak, kriptografia-trukeak, diru-zerbitzuen negozioak eta beste finantza-erakunde batzuk detekzioaren lehen lerroa dira. Jarduera susmagarrien txostenak (SAR) eta transakzioen txosten susmagarriak (STR) aurkeztu behar dira FIU nazionalarekin. Lankidetza publiko-pribatuak, esate baterako, Erresuma Batukoak, "FLT:0" eta "Joint Money Laundering Intelligence Taskforce" (JMLIT)[1], legeak eta finantza-erakundeak bildu eta datuak denbora errealean partekatzeko. Lankidetza horrek milioika dolarreko funts terroristen identifikazio-sare ezezagunak eta izozteko sareen finantzaketa-sareak sortu ditu.

Ondorioa: Adimen finantzarioaren etorkizuna terrorismoan

Finantza-adimena ez da terrorismoaren aurkako borrokan laguntzeko funtzioa soilik; lehen mailako tresna da, eta aurkako terrorismoaren kanpainen emaitza zuzenean osatzen du. Diruari jarraituz, agintariek sare osoak mapa ditzakete, erasoak aurreikusi eta gaitasunak degrada ditzakete denboran zehar. Al-Qaedaren, ISISen eta beste talde batzuen arrakastak erakusten dute presio ekonomiko iraunkorraren lanak direla. Hala ere, mehatxua dinamikoa da. Kriptokonferentziak gero eta gehiago erabiltzen dira, transferentzia-sistema informalen erresilientzia, eta merkataritzan oinarritutako garbikuntza sofistikatzeak etengabeko berrikuntza eskatzen du.

Finantza-adimenaren etorkizuna hiru joerak definituko dute: automazioa (aho-xehatutako transakzioen monitorizazioa), deep integration sektore publiko eta pribatuko datuena, eta harmonizazio legal orokorra itxia-zulo arautzaileak. FIUetan inbertitzen duten herrialdeek FATF estandarrak hartzen dituzte, eta nazioartean lankidetzan arituko dira terrorismoaren aurkako funtsak itotzeko.