Kunnianhimoisen perhetalouden suunnittelun kulmakivi on paikallisten verojen ymmärtäminen, mutta monet kotitaloudet jättävät huomiotta näiden maksujen muokkaamisen jokapäiväiset kulut ja pitkän aikavälin säästöt. Kaupungit, läänit, koulupiirit ja erityisalueet . Paikallisverot . Suoraan rahoittaa palveluita, joihin perheesi luottaa: julkiset koulut, teiden ylläpito, poliisi- ja palontorjunta, puistot ja kirjastot. Koska nämä verot vaihtelevat suuresti yhdestä yhteisöstä toiseen, tietäen mitä olet velkaa ja miten rahaa käytetään, voivat auttaa sinua budjettia paremmin, vähentää yllätyksiä ja jopa valita missä asua. Tämä laajennettu opas rikkoo kaikki tärkeimmät paikallisverotyypit, selittää, miten jokainen vaikuttaa perheesi budjettiin, ja tarjoaa toimintakelpoisia strategioita hallita niiden vaikutuksia.

Mitä paikalliset verot ja miksi ne vaikuttavat?

Paikalliset verot ovat maksuja kerätään osavaltioiden viranomaisten yksiköt maksamaan palveluista, jotka suoraan koskettavat asukkaiden arkea. Toisin kuin liittovaltion tai valtion veroja, jotka rahoittavat laajempia ohjelmia, kuten kansallinen puolustus tai valtion valtateiden, paikalliset verot ovat sidottu välittömässä yhteisössä. Yleisimpiä tyyppejä ovat kiinteistöverot, myyntiverot, paikalliset tuloverot, hyödyllisyysverot, ja valmisteverot tiettyjen tavaroiden kuten polttoaineen, alkoholin tai tupakan.

Perheelle paikallisverot voivat olla merkittävä osa kaikista vuotuisista menoista. [ Verosäätiö[] mukaan valtion ja paikallisen liikevaihdon yhdistetty verokanta vaihtelee 0 prosentista joissakin osavaltioissa yli 10 prosenttiin toisissa. Kiinteistöverot voivat vaihdella alle 0,5 prosentista kotiarvon alhaisten veroalueiden yli 2 prosenttiin korkeiden verojen lainkäyttöalueilla. Nämä erot tarkoittavat, että kahdella perheellä, joiden tulot ovat samat, voi olla hyvin erilaisia käytettävissä olevien tulojen mukaan, kun he asuvat. Tämän vaihtelun tunnustaminen on ensimmäinen askel kohti kotitalouksiesi talousarvion hallintaa.

Lisäksi paikalliset verot ovat usein vähemmän näkyviä kuin liittovaltion tuloverojen ennakot. Kiinteistöverot voidaan maksaa läpi sulkutili sisältyy asuntolainan maksu, kun taas myyntiverot taitetaan jokaiseen ostokseen. Hyödyllisyysverot näkyvät riviä eriä kuukausittain laskut. Tämä sameus voi johtaa aliarvioimaan niiden todellisia kustannuksia, minkä vuoksi yksityiskohtainen käsitys on välttämätöntä tehokkaan perheen budjetoinnin.

Paikallisverotyypit ja niiden vaikutukset perheeseesi

Paikalliset verot ovat monissa muodoissa, jokainen vaikuttaa kotitalouksiisi eri tavalla. Alla tarkastellaan tärkeimpiä kategorioita, kuten niiden mekaniikka, tyypillinen hinnat, ja budjettivaikutuksia.

Kiinteistöverot

Kiinteistöverot ovat suurin yksittäinen paikallinen vero monille asunnonomistajille. Ne lasketaan arvioitu arvo kiinteistön.Maan ja rakennusten.Ja paikallinen milj. euron vero (vero 1000 dollaria arvosta). Tulot ensisijaisesti rahoittaa julkisia kouluja, mutta myös poliisin, palolaitosten, kirjastojen ja infrastruktuurin.

Budjetti vaikutus:[ Kiinteistöverot ovat tyypillisesti erääntyy vuosittain tai puolivuosittain. Jos sinulla on asuntolaina, ne kerätään usein kuukausittain sulkutilille, joka voi tehdä niistä vähemmän havaittavissa, mutta silti kiinteä kustannus. Perhe, jolla on 300.000 dollaria koti yhteisössä 1,5 prosenttia efektiivinen veroprosentti maksaisi $ 4500 vuodessa. Se on merkittävä kuukausittain kustannus $ 375. Muutokset kiinteistöarviointi tai koulun joukkovelkakirja kansanäänestys voi odottamatta nostaa tätä määrää, rasittaa tiukka budjetti.

Toimintavinkki:[] Tarkista kiinteistöveroa joka vuosi. Arvostuksessa tapahtuneet virheet (esim. virheelliset neliökuvat, huomiotta jääneet poikkeukset) ovat yleisiä ja voivat lisätä laskuasi. Monilla paikkakunnilla voit valittaa arvioidusta arvosta. ]IRS antaa ohjeen [[]] kiinteistöverojen vähentämiseksi, mutta muista, että verohuojennukset ja työpaikat laki rajoitti valtion ja paikallisen veron (SALT) vähennys $ 10,000. Jos yhdistetty valtion ja paikalliset verot ylittävät kyseisen ylärajan, voitat en saa liittovaltion etua koko summa.

Myyntiverot

Myyntiveroja sovelletaan tavaroiden hankintaan ja joissakin lainkäyttöalueilla palveluihin. Vero on yhdistelmä valtion ja paikallisten maksujen, ja se vaihtelee dramaattisesti. Esimerkiksi Chicagoon yhdistetty liikevaihtovero on yli 10%, kun taas Portlandiin, Oregon ei ole liikevaihtoveroa lainkaan. Joillakin alueilla verovapaita elintarvikkeita tai reseptilääkkeitä, kun taas toisilla ei.

Budjetti vaikutus:[] Myyntiverot suoraan lisätä elinkustannuksia. Perheen menojen $ 40,000 vuosittain verollisiin tavaroihin ja palveluihin 9% liikevaihtoveron alueella maksaa $ 3600 myyntiveroa. Tämä vastaa ylimääräistä kuukausittain kulu $ 300. Mobile, joka voisi mennä kohti säästöjä tai harkinnanvarainen menoja. rasite on regressiivinen: pienempituloiset perheet käyttävät suuremman osuuden tuloistaan verotettavia tavaroita, mikä tarkoittaa myyntiverot vievät suuremman osuuden tuloistaan.

Toimintavinkki:[] Seuraa myyntiveromenoja kuukauden ajan nähdäksesi sen todelliset kustannukset. Jos asut lähellä alhainen-vero-oikeus, harkitse tehdä suuria ostoksia siellä (edellyttäen käyttää verosääntöjä). Lisäksi, olla tietoinen siitä, että verkko-ostokset ovat nyt paikallisten myyntiverojen useimmissa valtioissa johtuu [Etelä-Dakota v. Wayfair[ päätöstä.

Paikalliset tuloverot

Vaikka harvinaisia kansallisesti, paikalliset tuloverot ovat yleisiä useissa valtioissa, kuten Ohio, Pennsylvania, New York, Kentucky, ja Maryland. Nämä ovat tyypillisesti tasainen prosenttiosuus palkat tai nettovoittoja itsenäisille ammatinharjoittajille. Hinnat vaihtelevat yleensä 0,5-3 prosenttia ja pidätetään työnantajien rinnalla valtion ja liittovaltion veroja.

Budjetti vaikutus:[] Paikallinen tulovero 2% kotitalouden ansaitseminen 80,000 dollaria vähentäisi kotiinoton palkka $ 1600 vuosittain. Tämä on rahaa, jota ei voi säästää tai käyttää muihin tarpeisiin. Toisin kuin kiinteistöverot, joita voidaan lykätä sulku, paikalliset tuloverot tulevat ulos jokaisesta palkasta, joten ne jatkuva viemäri käytettävissä olevat tulot.

Toimintavinkki:[) Tarkista, salliiko paikkakuntasi muille lainkäyttöalueille maksettujen verojen hyvitykset (esim. jos työskentelet kaupungissa, jossa on korkeampi vero kuin missä asut). Myös joissakin paikallisissa tuloveroissa on seniorien tai pienituloisten veroprosentteja tai alhaisempia verokantoja. Tarkista paikallinen verolain tai kuulla veroammattilainen varmistaa, että et ole ylimaksaa.

Hyödyllisyysverot

Hyödyllisyysverot ovat maksuja, jotka peritään olennaisilta palveluilta, kuten sähköstä, maakaasusta, vedestä, viemäristä ja roskien keräämisestä. Ne voivat olla kiinteä maksu tai tietty prosenttiosuus käytöstä. Nämä verot haudataan usein pieniin painoksiin kuukausilaskuja.

Taulukkovaikutus:[ Tyypillinen kotitalous voi maksaa 20 $ 50 kuukaudessa yhdistettyjä hyödyllisyysveroja, riippuen käytöstä ja paikallisista hinnoista. Yli vuoden, joka lisää jopa $ 240.600 dollaria. Kuukausien korkea energiankulutus (kesäjäähdytys tai talvilämmitys), nämä verot nousevat suhteellisesti. Perheille jo kamppailee hyödyllisyyskustannuksia, nämä verot voivat työntää laskut yli edullinen.

Toimintavinkki:[ Tutkia hyödyllisyyslaskuja rivit merkitty ... franchising-maksu,......................................................................................................................................................................................................................

Valmisteverot

Valmisteverot ovat erityisveroja tiettyjen tavaroiden, usein suunniteltu vähentämään kulutusta tai kerätä tuloja liittyvät palvelut. Yhteisiä esimerkkejä ovat bensiinin, alkoholin, tupakan ja marihuanan verot. Paikalliset valmisteverot lisätään tyypillisesti päälle valtion ja liittovaltion valmisteverot.

Budjetti vaikutus:[] Nämä verot nostavat suoraan tavaroiden hintaa voit jo ostaa. Paikallinen bensiini valmistevero $ 0.10 per gallona, päälle valtion ja liittovaltion veroja, maksaa perheen, joka ajaa 12 000 mailia vuodessa 25-mpg auto ylimääräistä $ 48 vuosittain. Vaikka näennäisesti pieni, kumulatiivinen vaikutus useita valmisteveroja voi olla merkittävä, erityisesti perheille, jotka tupakoivat tai luottavat voimakkaasti polttoainetta.

Toimintavinkki:[ Vähentää kulutusta raskaasti verotettujen tuotteiden. Polttoaineen osalta yhdistää asioita ja käyttää julkista passitusta mahdollisuuksien mukaan. Jos käytät tupakkaa tai alkoholia, olla tietoinen paikallisista verokannoista lähialueella, jossa valmisteverot ovat alhaisemmat, voi olla laillista (tarkastaa valtion lait).

Miten paikalliset verokannat määritetään

Paikalliset verokannat ovat vaaleilla valittujen virkamiesten. Kaupunginvaltuustot, läänin komissiot, koululautakunnat.Ja voidaan muuttaa asetusten tai äänestäjien kansanäänestykset. Prosessi vaihtelee valtion ja paikkakunnan. Omaisuusverot, korko on usein asetettu vastaamaan tulotavoite perustuu kokonaisarvioitu arvo omaisuuden lainkäyttövallan. Kun kiinteistöarvot nousevat, verokanta voidaan laskea (teoriassa) pitää tuloja neutraalina, mutta tämä ei aina tapahdu käytännössä. Myyntiverot ovat joskus vahvistettu valtion laissa, mutta paikallisilla voi lisätä vapaaehtoisia alennuksia tiettyjen hankkeiden (esim., myyntivero uuden stadionin). Paikalliset tuloverot säädetään yleensä asetuksella ja voi vaatia äänestäjän hyväksyntää.

Tämän prosessin ymmärtäminen on tärkeää, koska se antaa sinulle äänen. Veronkorotukset näkyvät usein äänestyslipuissa paikallisina toimenpiteinä. Tietäen, mikä ajaa paikallista verotaakkaa, voit arvioida, onko saadut palvelut oikeuttavat kustannukset. Esimerkiksi kiinteistöveron korotus, jolla rahoitetaan parempia kouluja, voi parantaa kotiarvoja ja hyödyttää perhettäsi pitkällä aikavälillä, kun taas myyntiveron korotuksella sopimuskeskukseen voi olla vähemmän suoraa hyötyä.

Paikallisverojen vertailu eri alueilla

Jos perheesi harkitsee muutosta, paikalliset veroerot voivat vaikuttaa merkittävästi taloudelliseen kuvaasi. A Kiplinger-analyysi[] osoittaa, että eläkeläiset voivat säästää tuhansia vuosittain siirtämällä osavaltioihin, joissa ei ole tuloveroa ja alhaiset kiinteistöverot. Mutta paikalliset verorasitteet voivat myös vaikuttaa työperheisiin. Esimerkiksi siirtyminen korkean omaisuuden verotuksesta alemman verotason kaupunkiin saman metroalueen sisällä voisi säästää 2000 dollaria 5000 dollaria vuodessa. Toisaalta pienempi kiinteistöveroalue saattaa olla korkeampi myynti- tai tuloverojen osalta, joten sinun täytyy arvioida kokonaispaketti.

Kun vertaat, harkita tyypillinen kulutuskuvioita. Perhe, joka kuluttaa paljon verollisiin tavaroihin tuntuu korkea liikevaihtovero enemmän kuin perhe, joka säästää paljon. Perhe, jossa suuri koti on alttiimpi kiinteistöverot kuin vuokralainen. Käytä online laskimia sivustoista kuten Verosäätiö tai paikallishallinnon tietokantoja arvioidaksesi koko paikallisen vero laskun eri paikoissa.

Paikallisten verovaikutusten hallintastrategiat

Vaikka et voi välttää kaikkia paikallisia veroja, voit ryhtyä proaktiivisiin toimiin minimoidaksesi niiden vaikutuksen perheesi talousarvioon. Alla on yksityiskohtaisia strategioita, joista jokainen on selitetty toimintakelpoisella neuvonnalla.

Tarkista budjetti säännöllisesti

Talousarviossa olisi oltava rivin erä kunkin suuren paikallisen veron. Jos omistat koti, tiedä vuosittainen kiinteistöveron määrä ja jakaa sen 12 kesannoida kuukausittain. Myyntiverot, arvioida teidän kokonaisvuosien menojen verollisia kohteita (lukuun ottamatta verovapaita kohteita kuten päivittäistavaraa joissakin valtioissa) ja kerrotaan paikallisella verolla. Aseta nämä varat syrjään erillisellä säästötilillä välttääksesi ylikäyttöä. Seuranta kiinteistöverojen muutoksia vuosittain, kun arviot julkaistaan; korotus voi vaatia trimmaa muualla. Säännöllisesti päivittämällä budjettisi on hyvä cadence.

Hyödynnä verovähennykset ja -hyvitykset

Liittovaltion ja valtion verokoodit tarjoavat useita helpotus vaihtoehtoja, jotka voivat korvata paikallisia veroja. Tunnetuin on SALT-vähennys, jonka avulla voit vähentää jopa $ 10,000 yhdistetty valtion ja paikallisten verojen (mukaan lukien omaisuus, tulot, ja myyntiverot), jos erittelet. Jos summa on alle, voit vähentää koko määrän. Myös monet valtiot tarjoavat kiinteistön verohyvityksiä tai piirinkatkaisijat pieni- ja keskituloisia asunnonomistajia, erityisesti seniorit. Esimerkiksi New York. New York... Koulun verohelpotus (STAR) ohjelma tarjoaa poikkeuksia omistaja-asunnot. Tarkista valtion osasto tulo verkkosivuilla saatavilla ohjelmia. Lisäksi, paikallinen tulovero maksetaan toiseen kuntaan voi olla oikeutettu luottoa asuinpaikkasi kaupunki.

Harkitse sijaintia siirtyessä

Muuttopäätökset tulisi ottaa huomioon koko paikallinen verotaakka rinnalla asumiskustannukset, koulut, ja työmatkat. Käytä online resursseja vertailla kiinteistöverojen, liikevaihtoveron, ja paikalliset tuloverojen mahdollisesti naapurustot. Muista, että verokannat eivät ole staattisia.Pitää mielessä, että verokannat eivät ole static.Halpa-verotus alue tänään voisi nostaa verokantoja huomenna, jos se tarvitsee rahoittaa infrastruktuurin tai palvelut. Katso taloudellista terveyttä paikallishallinnon; yhteisöt, joilla on vahvat taloudet ja erilaiset veropohjat ovat vähemmän todennäköisesti patikointia dramaattisesti. Perheille kouluikäisten lasten, muistaa, että kiinteistöverot usein korreloivat koulun laatua, joten korkeampi vero voi olla sen arvoista parempi koulutustuloksia.

Osallistu paikallishallintoon

Osallistu kaupunginvaltuuston kokouksiin, koululautakuntien istuntoihin ja veroihin. Tämä on suorin tapa ymmärtää, miten verorahoja käytetään ja vaikuttaa tuleviin päätöksiin. Valitut virkamiehet vastaavat tietoon perustuvalle äänestäjille. Voit pyytää perustelua veronkorotukset, ehdottaa vaihtoehtoisia tulonlähteitä tai ehdottaa helpotusohjelmia. Monet paikkakunnat julkaisevat vuotuiset talousarviot verkossa; tarkistaa nämä nähdäkseen, jos julkisia palveluja hallinnoidaan tehokkaasti. Jos näet tuhlauksia, puhu. Advocacy sisältää myös äänestyksen veroihin liittyvistä äänestystoimenpiteistä. Pieni korotus tarvitaan palvelua kuten uusi paloasema voi olla viisasta, kun taas veronpaossa tukea yksityisen kehityksen voi olla.

Vipuvaikutuksen verohelpotusohjelmat

Monet paikallishallinnot tarjoavat helpotusta erityisesti perheille. Esimerkkejä ovat:

  • Omaisuuden veronlykkäys senioreille tai vammaisille, jolloin voit lykätä maksua kunnes asunto myydään.
  • Homesteadin poikkeukset[, jotka alentavat perusasunnon veroarvoa (yleinen Texasissa, Floridassa ja muissa osavaltioissa).
  • Huonotuloiset myyntiveroalennukset joissakin valtioissa, joissa voit hakea palautusta osa maksetuista myyntiveroista.
  • Paikallishallinnon tai voittoa tavoittelemattomien tahojen rahoittamat tukiohjelmat [, jotka tarjoavat alennettuja verokantoja tai avustuksia pienituloisille kotitalouksille.

Tutkimus mitä on saatavilla yhteisössä. Paikallinen sosiaalipalvelujen osasto tai valtion ... julkisen palvelun komission sivusto ovat hyviä lähtökohtia. Monet perheet jättää rahaa pöydälle yksinkertaisesti siksi, että he eivät tiedä näitä ohjelmia olemassa.

Säädä kulumista ja kulutusta kaavioita

Koska myyntiverot perustuvat kulutukseen, vähentää tarpeetonta kulutusta suoraan alentaa verolaskusi. Luo ...veroton menoluokka kohteille, jotka ovat vapautettuja omalla alueellasi (esim., päivittäistavarat, reseptilääkkeet, jotkut vaatteet). Vapauttamattomien ostot, ostaa irtotavarana tai myynnin aikana minimoida tiheyden verollisia liiketoimia. Hyödyllisyysverot, investoida energiatehokkuuden parannuksia: ullakkoeristys, energiatehokkaat laitteet, ja matalavirtainen kalusteet. Ei vain vähentää käyttöä, mutta ne myös alentaa suhteellista veroa. Omaisuusverot, ylläpitää koti-ja maisemointi voivat auttaa pitämään arvioitu arvo kohtuulliset.

Pitkän aikavälin rahoitustavoitteita koskeva suunnitelma

Jos aiot jäädä eläkkeelle korkea-veroalueella, sinun pesämuna on suurempi kattamaan käynnissä olevat kiinteistöverot ja mahdolliset tuloverot. Toisaalta siirtyminen alhainen vero lainkäyttövallan eläkkeelle voi venyttää säästöjä. Kotiostajat, laskea yhteensä kuukausikustannukset mukaan lukien kiinteistöverot, ei vain asuntolainan pääoman ja korot. Alhaisin hinnoin asunto korkea-veroalueella voi maksaa enemmän kuukausittain kuin hieman kalliimpi asunto matala-veroalueella. Käytä asuntolaina laskin, joka sisältää escrorow saada tarkka kuva.

Päätelmä

Paikalliset verot ovat väistämätön mutta hallittavissa osa perhe-elämää. Ymmärtämällä tyyppisiä veroja kohtaat . omaisuutta, myynti, tulot, hyödyllisyys ja valmisteverot ja miten kukin vaikuttaa budjettiisi, voit ryhtyä proaktiivisiin toimiin vähentää taakkaa. Säännöllisesti tarkistaa budjetti, vipuvaikutuksen käytettävissä verohyvityksiä ja helpotusohjelmia, ottaen huomioon verorasitteita kun siirtää, ja sitoutumalla paikallishallinto ovat kaikki tehokkaita strategioita. Muista, että paikalliset verot rahastot olennaisia yhteisöpalveluja, jotka hyödyttävät perhettäsi, joten tavoitteena ei ole välttää niitä kokonaan, vaan varmistaa, että maksat oikeudenmukaisen määrän arvo saat. Ja että et ole liikaa koska valvonta tai tiedon puute. Kun tietoa ja työkaluja tässä opas, voit muuttaa paikallisia veroja salaperäinen kustannuksella osaksi perheesi hallinnassa osa.