Paikalliset verot ovat yksi suorimmista tavoista kansalaisten rahoittaa yhteisöjään, mutta niiden vaikutukset ulottuvat jokaisen kotitalouden budjetin läpi tavalla, joka usein jää huomaamatta. Omaisuusverosta sisältyy kuukausittain vuokran, liikevaihtoveron lisätään oman ruokakaupan kuitti, nämä maksut muokkaavat elinkustannukset, laatu julkisten palvelujen, ja rahoituspäätökset perheet tekevät päivittäin. Ymmärtää, miten paikalliset verot vaikuttavat jokapäiväiset kulut on välttämätöntä kaikille hallita kotitalouden, suunnitella uran liikkua, tai yksinkertaisesti yrittää selvittää, mihin heidän rahansa menee. Tässä artikkelissa tarkastellaan mekaniikka paikallisverotuksen, sen reaalimaailman vaikutus jokapäiväiseen elämään, ja käytännön strategioita kiertää tämä väistämätön osa modernia taloutta.

Mitä ovat paikalliset verot?

Paikalliset verot ovat pakollisia maksuja, jotka on määrätty osavaltioiden hallintoelimiä.Kaupungit, läänit, koulupiirit, kaupunkikunnat ja erityisalueet.Rahoittaa palveluja ja infrastruktuuria, joita valtio tai liittovaltion hallitukset eivät tarjoa. Toisin kuin valtion tai liittovaltion verot, paikalliset verot ovat tyypillisesti sidottu maantieteelliset rajat tietyn lainkäyttöalueen, mikä tarkoittaa, että korko ja rakenne voi muuttua dramaattisesti, kun ylität kaupungin linjan tai muuttaa naapurikunnan. Mukaan U.S. Census Bureau.S. Vuosittainen Survey of State ja Paikallishallinnon Finances[[], paikallishallinto yhteensä kerätä yli 1,8 biljoonaa dollaria vuosittain verotuloja, mikä vastaa noin 9% kansakunnan bruttokansantuote. Tämä tulo on elinehto yhteisön palvelut, mutta sen taakka vähenee epätasaisesti riippuen siitä, missä asut ja miten kulut ja ansaita.

Paikallisverotyypit

Paikalliset verotusjärjestelmät eivät ole monoliittisia. Ne vaihtelevat valtion lain, paikallisen peruskirjan ja äänestäjien hyväksynnän. Ymmärtäminen pääluokkien auttaa selvittämään, minne raha menee ja miksi jotkut kulut tuntuvat raskaampia kuin toiset.

Kiinteistöverot

Kiinteistöverot ovat suurin yksittäinen lähde paikallisten verotulojen Yhdysvalloissa, joka vastaa yli 70% kaikista paikallisista veronkeräyksistä joissakin valtioissa. Ne peritään kiinteistöistä (maa- ja rakennukset) perustuen arvioituun arvoon kiinteistön. Veroaste, joka ilmaistaan usein kuin miljonäärikorko (dollarit per 1000 dollaria arvioidusta arvosta), on paikallishallintojen määrätä rahoittaa koulut, poliisin ja palonsuojelu, tien ylläpito, kirjastot, ja puistot. Koska kiinteistön arvot vaihtelevat suuresti, asunnonomistajat suuri kysyntä kaupunkialueilla usein maksaa paljon enemmän kuin maaseudulla, vaikka vastaava miljoonat hinnat. Vuokraajat myös kokevat vaikutus: kiinteistöveroja kautta vuokralaisten osaksi vuokra, tekee kiinteistöverot piilotettu mutta merkittävä osa asumiskustannuksia.

Myyntiverot

Myyntiverot ovat kulutusperusteisia maksuja sovelletaan ostohetkellä useimmille tavaroille ja joillekin palveluille. Paikalliset myyntiverot lisätään valtion liikevaihtoveron päälle, joten kokonaisverokanta voi vaihdella alle 5%:sta yli 10%:iin riippuen kaupungista tai läänistä. Tennessee, Louisiana ja Alabama ovat osavaltioissa, kuten Tennessee, Alabama, paikalliset lisäverot voivat nostaa yhdistettyjä verokantoja yli 10%. Nämä verot vaikuttavat suoraan päivittäisiin ostoksiin, kuten ruokaostoksiin (valtioissa, joissa ruoka on verollista), vaatteisiin, elektroniikkaan ja ruokailuun. Koska liikevaihtovero on regressiivisempi .

Paikalliset tuloverot

Vaikka paikallisverot ovatkin vähemmän yleisiä kuin kiinteistö- ja myyntiverot, paikallisverot ovat voimassa noin 5000 lainkäyttöalueella eri puolilla Yhdysvaltoja. Ne ovat tyypillisesti pidätettävissä palkoista ja voivat olla joko kiinteä prosenttiluku tai valmistunut. Kaupungit kuten New York City, Philadelphia, Detroit, ja lukuisat kunnat Ohiossa ja Pennsylvaniassa määrätä paikallisia tuloveroja. Nämä verot vähentävät kotiinotto-pay suoraan, vaikuttavat käytettävissä tuloihin ja kulutuskapasiteettiin. Asukkaille, jotka maksavat myös valtion ja liittovaltion tuloveroja, kumulatiivinen taakka voi olla merkittävä, erityisesti korkeiden elinkustannusten alueilla.

Erityisarvioinnit ja muut levietit

Erityisarvioina kiinteistönomistajilta peritään kiinteistönvälitysmaksuja kiinteistönvälityspalveluista, kuten uusista jalkakäytävistä, katuvalauksista, viemäriyhteyksistä tai puiston kehittämisestä. Toisin kuin yleisistä kiinteistöveroista, arviot ovat kertaluonteisia tai ajallisesti rajoitettuja maksuja, jotka perustuvat erityiseen hyötyyn. Muita paikallisia veroja ovat hotellien käyttöverot (jotka ovat turistien maksamia, mutta vaikuttavat paikalliseen vieraanvaraisuuteen, käyttöverot (sähkö-, kaasu- tai vedenkäyttö), moottoriajoneuvojen verot ja liikelisenssiverot. Nämä pienemmät maksut voivat laskea yhteen ja usein jäädä huomaamatta, kunnes suuri kustannus, kuten hotellin oleskelu tai auton rekisteröinnin uusiminen, laukaista ne.

Miten paikallisverorahasto yhteisöpalvelut

Paikallisverot eivät ole abstrakteja kokoelmia vaan rahoitusmekanismi, johon amerikkalaiset luottavat päivittäin. Näiden palvelujen laatu ja saatavuus vaikuttavat suoraan kotitalouskuluihin joko vähentämällä yksityisten vaihtoehtojen tarvetta tai pakottamalla asukkaat maksamaan postimaksut, kun julkiset palvelut ovat riittämättömiä.

K.12 Koulutus

Julkiset koulut ovat suurin vastaanottaja paikallisten kiinteistöverotulojen. Monissa osavaltioissa, koulupiirit luottavat paikallisten kiinteistöverojen yli puolet niiden budjetista. Hyvin rahoitettu koulupiirit houkutella perheitä ja ylläpitää omaisuuden arvoja, mutta ne myös vaativat korkeampia verokantoja. Toisaalta alueet, joilla on alhainen varallisuus voi kamppailla tarjota riittävät resurssit, mikä vanhemmat harkita yksityisen kouluopetuksen tai tutorointi kustannukset. Välillinen mutta merkittävä kustannus, joka perustuu paikalliseen veropolitiikkaan. Mukaan [ koulutus Data Initiative[, keskimääräinen per-oppil menojen vaihtelee tuhansia dollareita naapurialueiden välillä, suoraan liittyvät paikallisten kiinteistöjen veronkeräykset.

Yleinen turvallisuus

Poliisi, palolaitokset, ensiapupalvelut ja koodien valvonta rahoitetaan pääasiassa paikallisveroilla. Kuntien, joilla on vahvat julkiset turvallisuusbudjetit, rikollisuusluvut ovat yleensä alhaisemmat ja hätätilanteet yleensä nopeammat, mikä vähentää asukkaiden postikulut (esimerkiksi yksityiset turvajärjestelmät, vakuutusmaksujen korotukset tai sairaanhoitomaksut).

Infrastruktuuri ja liikenne

Paikalliset verot ylläpitävät katuja, siltoja, liikennesignaaleja, jalkakäytäviä ja julkisia kauttakulkujärjestelmiä. Hyvin hoidetut tiet vähentävät ajoneuvojen kulumista ja repeämistä ja parantavat polttoainetehokkuutta, säästävät kuljettajia satoja dollareita vuodessa. Sen sijaan, kun infrastruktuurin huonontuminen pakottaa asukkaat käyttämään enemmän rahaa autojen korjauksiin, renkaiden korvaamiseen ja jopa ajoneuvojen poistoihin. Paikallisilla veroilla rahoitettava julkinen kauttakulku voi vähentää toisen auton unohtaneiden kotitalouksien työmatkakustannuksia.

Puistot, kirjastot ja yhteisöohjelmat

Paikalliset verodollarit tukevat julkisia puistoja, virkistyskeskuksia, uima-altaita, kirjastoja, vanhempia keskuksia ja kulttuuriohjelmia. Nämä palvelut tarjoavat edullisia tai ilmaisia vaihtoehtoja yksityisille jäsenyyksille, vapaa-ajan toimintaa, ja viihdettä. Kun paikalliset verot rahoittaa näitä palveluja, kotitaloudet pitävät enemmän käytettävissä tuloa muita painopisteitä.

Suora vaikutus arkipäivän kustannuksiin

Paikallisverot vaikuttavat kotitalouksien talousarvioihin sekä ilmeisillä että hienovaraisilla tavoilla. Seuraavassa on pääkustannusluokkia, joissa paikallisverotus on ratkaisevassa asemassa.

Asumiskustannukset

Kiinteistöverot ovat suora kustannus asunnonomistajille ja välillinen kustannus vuokralaisille. Korkean verotuksen alueilla kuten New Jersey, joka on keskimääräinen tehokas kiinteistöveroaste 2,23 prosenttia kotiarvosta, 400.000 dollaria koti kantaa vuotuinen vero lasku lähes 9000 dollaria. Tämä tarkoittaa 750 dollaria kuukaudessa rakennettu kustannukset asunto. Vuokraajat maksaa tämän kautta korkeampi vuokra. Vuokranantajat on katettava verovastuu, ja markkina vuokrat mukauttaa vastaavasti. Perheille, siirtyminen alemman verotuksen toimivalta voi vapauttaa satoja dollareita kuukaudessa, mutta se usein tarkoittaa uhraa lähellä työpaikkoja, parempia kouluja tai kaupunkien mukavuuksia.

Ostos- ja ruoka-aika

Joka kerta kun ostat kengät, syödä ravintolassa, tai ostaa kotitaloustavarat, paikallinen liikevaihtovero lisää yhteensä. Korkean myynnin vero kaupungeissa kuten Chicago, yhdistetty valtion ja paikallisen hinnan ylittää 10,25 prosenttia, mikä tarkoittaa 100 dollaria ostokustannukset 110,25. Yli vuoden, perhe kuluttaa 3000 dollaria kuukaudessa verollisiin tavaroihin ja palveluihin voisi maksaa ylimääräisen $ 369 paikallisen liikevaihtoveron verrattuna perheen alhainen hinta-alueella kuten Colorado Springs (joka on yhdistetty korko noin 8% tai vähemmän). Tämä ero vähentää suoraan harkinnanvarainen kulutusvoimaa.

Kuljetus ja ajoneuvojen omistus

Paikalliset verot vaikuttavat kuljetuskustannuksiin useiden kanavien kautta. Kaasuverot (usein peritään sekä valtiolla että paikallisella tasolla) nostavat hintaa gallonaa kohti. Autojen kiinteistöverot tai rekisteröintimaksut, jotka peritään vuosittain joissakin valtioissa, lisäävät auton omistajuuden kustannuksia. Lisäksi uuden tai käytetyn ajoneuvon ostosta perittävä vero lisää kauppaan tuhansia dollareita. Paikallisverot voivat korvata nämä kustannukset, mutta vain palvelun käyttäjille.

Terveydenhuolto ja vakuutus

Vaikka paikallisverot vaikuttavat terveydenhuoltokustannuksiin vähemmän suorina, ne vaikuttavat myös sairaala-alueveroihin (julkisten sairaaloiden rahoittamiseen) ja terveydenhuoltoa tukeviin kiinteistöveroihin. Alueet, joilla on valtion terveydenhuoltojärjestelmät, voivat nähdä korkeampia yksityisiä vakuutusmaksuja tai kalliiden ensiapujen käyttöä useammin. Kiinteistöverot rahoittavat myös palo- ja EVJ-palveluja, jotka voivat vaikuttaa kodinomistajiin.

Paikallisverotuksen alueelliset vaihtelut

Yksi tärkeimmistä tekijöistä paikallisten verojen vaikutusten ymmärtämisessä on maantieteellinen vaihtelu. Kahdella kotitaloudella, jotka ansaitsevat saman tulon eri puolilla maata, voi olla hyvin erilaiset verorasitteet ja siten erilaiset käytettävissä olevat tulot.

Korkea-Veroiset kaupunkikeskukset

Suurissa kaupungeissa, kuten New Yorkissa, San Franciscossa, Chicagossa ja Los Angelesissa, yhdistyvät korkeat kiinteistöverot, korkeat myyntiverot ja usein paikalliset tuloverot. Esimerkiksi New York Cityn asukkaat maksavat paikalliselle tuloverolle jopa 3,876% valtion ja liittovaltion verojen päälle. Kiinteistöverot ovat myös koholla. Tämä luo korkeat elinkustannukset, jotka pakottavat kotitaloudet jakamaan suuremman osuuden tuloista veroihin, vähentämällä säästöjä ja harkinnanvaraisia menoja.

Matalan verotuksen maaseutu- ja lähiöalueet

Maaseudun läänit ja monet pienemmät kunnat pitävät verokannat alhaisina asukkaiden ja yritysten houkuttelemiseksi. Esimerkiksi osassa Texasista ei ole paikallista tuloveroa ja kiinteistöveroa alle 1,5 prosenttia. Maaseutualueiden myyntiverot voivat olla pienempiä. Alennetut verotulot merkitsevät kuitenkin usein julkisten palvelujen määrän vähenemistä, pidempiä hätäaikoja, tiheämpää teiden ylläpitoa ja vähemmän virkistysmahdollisuuksia. Asukkaiden on punnittava alhaisempien verojen ja palvelujen laadun alenemista.

Verovapaat alueet ja erityisalueet

Joillakin alueilla luodaan erityisiä veroalueita tai yritysalueita, jotka tarjoavat väliaikaisia verohelpotuksia kehityksen tai työpaikkojen luomisen edistämiseksi. Nämä alueet voivat vähentää asukkaiden ja yritysten paikallisia verolaskuja jo usean vuoden ajan, mutta ne myös siirtävät verorasituksen muille lainkäyttöalueille tai tuleville veronmaksajille.

Piilotetut ja niche paikalliset verot

Tärkeimpien luokkien lisäksi useat vähemmän näkyvät paikalliset verot vaikuttavat hiljaa jokapäiväiseen kulutukseen.

  • Työllisyysverot:[] Monet kaupungit kantavat veron sähköstä, maakaasusta, vedestä tai viemärilaskusta.Tästä aiheutuu usein kiinteä prosenttiosuus, joka lisätään kuukausittain ilmestykseen.
  • Hotellien käyttöverot:[] Kun nämä verot maksetaan pääasiassa matkailijoille, ne (usein 3...8% huonekannasta) nostavat paikallisen matkailun kustannuksia, mikä puolestaan vaikuttaa paikallisiin yrityksiin ja työntekijöihin.
  • Alkohol ja savukkeet valmisteverot:[] Paikalliset hallitukset joskus lisäävät omia valmisteveroja alkoholi-, tupakka- tai kannabistuotteiden, nostaa hintoja merkittävästi.
  • Lyhytaikainen vuokravero:] Vastauksena Airbnb:n ja VRBO:n kasvuun monet kaupungit verottavat nyt lyhytaikaisia vuokratöitä, jotka voivat lisätä vuokralaisten kustannuksia.
  • Pysäköinti ja tietullit:[ Paikalliset pysäköintimaksut, ruuhkamaksut ja tiemaksut ovat tehokkaasti käyttömaksuja, jotka toimivat kuten verot, ja lisäävät kuljetuskustannuksia.

Nämä piilotetut verot ovat usein pienempiä suuruusluokkaa, mutta yhdessä lasketaan yhteen. Kotitalous voi maksaa ylimääräisen 100 dollaria $ 200 vuodessa pelkästään hyödyllisyysveroja, plus useita satoja lisää pysäköintimaksuissa, ajoneuvojen rekisteröinti lisämaksuja, ja valmisteveroja.

Asukkaille myönnettävät verovapautukset

Ei kaikki paikalliset verot osuivat kotitalouksiin yhtä paljon. Monet lainkäyttöalueet tarjoavat poikkeuksia, luottoja tai lykkäyksiä, jotka voivat vähentää vaikutusta tiettyihin ryhmiin.

  • Homesteadin poikkeukset:[] Monet valtiot sallivat asunnonomistajien vapauttaa osan asunnon arvostaan kiinteistöveroista, mikä alentaa veron perustetta. Tämä on usein suunnattu ensiasuntoihin, jotka auttavat asunnonomistajia vs. vuokranantajat.
  • Vähemmistökansalaiset ja vammaiset:[] Seniorit (yleensä yli 65) ja vammaiset voivat saada alennettuja kiinteistöveroja tai verokorotusten jäädyttämistä.
  • Tarvikkeiden verovapautukset:[) Joissakin valtioissa elintarvike-, resepti- ja vaatetustuotteet vapautetaan liikevaihtoverosta, vaikka paikalliset lainkäyttöelimet voivatkin joissakin tapauksissa verottaa näitä tuotteita.
  • Tuloverohyvitykset:[] Muutamat kaupungit tarjoavat pienituloisille kotitalouksille ansiotuloverohyvityksiä tai -hyvityksiä paikallisten tuloverojen korvaamiseksi.
  • Omaisuusveron lykkäykset:[] Jotkut antavat eläkeläisille mahdollisuuden lykätä kiinteistöverojen maksamista siihen asti, kunnes asunto myydään, mikä helpottaa kassavirran rasitusta.

Pysyminen tietoisena näistä vapautuksista on tärkeää. Monet jäävät hakematta, koska asukkaat eivät tiedä, että niitä on olemassa. Paikallishallinnon verkkosivut ja veroneuvojat tarjoavat lomakkeita, mutta ennakoiva tutkimus on välttämätöntä.

Paikallisen verorasituksen hallinta

Vaikka et voi välttää paikallisia veroja kokonaan, voit ryhtyä toimiin minimoidaksesi niiden vaikutukset henkilökohtaiseen talouteen.

Ymmärrä paikallinen verorakenne

Aloita tutkimalla veroasteita ja politiikkaa kaupungissa ja läänissä. Verosäätiö julkaisee vuosittain Valtion-Paikallinen verorasitus [], joka osoittaa, kuinka paljon asukkaat maksavat prosentteina tuloista. Tietoa todellinen veroprosentti auttaa budjetoinnissa ja pitkän aikavälin suunnittelussa.

Vipuvaikutustilit

Jos paikkakuntasi sallii sen, käytä terveyssäästötilejä, joustavaa varainkäyttöä koskevia tilejä tai eläkemaksuja vähentääksesi tarvittaessa paikallista verotettavaa tuloa (erityisesti paikallisissa tuloveroissa).

Muuta kiinteistöverotustasi

Jos kotisi arvioitu arvo näyttää korkealta suhteessa viime myyntiin, voit tehdä valituksen. Monet asunnonomistajat onnistuneesti alentaa verolaskuaan tarjoamalla vertailukelpoisia myyntitietoja tai todisteita kiinteistön vioista.

Shop Smart with sales tax in Mind

Alueilla, joilla on korkeat paikalliset myyntiverot, harkita ostaa iso lippu kohteita (laitteet, elektroniikka, huonekalut) alemman verotuksen lainkäyttöalueilla, jos oikeudellinen. Online-ostokset voivat aiheuttaa .

Osallistu paikallishallintoon

Osallistu kaupunginvaltuuston kokouksiin, äänestä kunnallisvaaleissa ja tue tai vastusta veroaloitteita. Paikallista veropolitiikkaa muokkaa äänestäjien osallistuminen. Hyvin perillä oleva äänestäjä voi ajaa oikeudenmukaisempia verorakenteita ja vastuullisempia menoja.

Paikallisverotuksen tulevat suuntaukset

Paikallisverojen maisema kehittyy, ja monet suuntaukset muuttavat asukkaiden kokemusta näistä maksuista tulevina vuosina.

  • Etätyö ja veroetu: Kun useammat työskentelevät kotoa käsin, kysymys siitä, missä tulot ansaitaan, muuttuu monimutkaiseksi. Jotkut kaupungit yrittävät verottaa ulkomailla asuvia etätyöntekijöitä, mikä johtaa oikeustaisteluihin ja mahdollisiin muutoksiin siellä, missä paikalliset tuloverot ovat voimassa.
  • Digitaaliset palvelut:[] Virtaamiseen liittyvät palvelut, ohjelmistoliittymät ja digitaaliset mainokset ovat yhä enemmän paikallisten myyntiverojen kohteena. Tämä laajentaa veropohjaa, mutta myös lisää kuluttajille aiheutuvia kustannuksia.
  • Rakennusverouudistus:[] Asuntojen arvonnousu on herättänyt vaatimuksia kiinteistöveron korotuksista tai avokätisemmästä vapautuksesta, jotta vältettäisiin pitkään oleskelleiden henkilöiden siirtyminen.
  • Ympäristöverot:[ Hiilimaksut, sadevesimaksut ja vihreä infrastruktuuri-arviot ovat syntymässä, kun paikallisviranomaiset käsittelevät ilmastonmuutosta.
  • Automaatio ja liikevaihtoveron kantaminen:[ Parantunut teknologia vaikeuttaa verkkokauppiaiden toimintaa, jotta vältetään paikallisen liikevaihtoveron kantaminen, ja mahdollisesti alentaa verokantoja tuoteryhmää kohti, kun perustaso laajenee.

Päätelmä

Paikalliset verot ovat pysyvä väline taloudellisen maiseman jokaisen yhteisön. Ne rahoittavat olennaisia palveluja, jotka asukkaat luottavat päivittäin, mutta ne myös määrätä suoria ja mitattavissa kustannuksia kotitalouksille. Ymmärtämällä erilaisia paikallisia veroja, tunnistaa niiden vaikutusta asuntoon, ostos-, kuljetus-, ja muut jokapäiväiset kulut, ja pysyä tietoisena poikkeuksista ja politiikan muutoksista, yksilöt voivat tehdä älykkäämpiä taloudellisia päätöksiä. Olipa opiskelija oppilas taloustiede, opettaja valmistelee oppitunti, tai perhe hallinnoi budjettia, kyky analysoida tarkalleen mitä maksat ja miksi. Aikakaudella kasvava eriarvoisuus ja muuttuvat työmalleja, keskustelu siitä, kuka maksaa mitä .