Johdanto: Terroristien rahoituksen uusi raja

Kryptovaluutan ja digitaalisen rahoituksen nopea laajentuminen on muokannut maailmanlaajuista kaupankäyntiä, joka tarjoaa ennennäkemättömän nopean, esteettömyyden ja alhaisemmat kustannukset. Nämä samat ominaisuudet ovat kuitenkin houkuttaneet ilkeän toiminnan toimijoita. Terroristijärjestöt, jotka ovat kerran riippuvaisia epävirallisista arvosiirtojärjestelmistä kuten hawalasta tai käteislähettiläistä, kääntyvät yhä enemmän digitaalisiin valuuttoihin siirtääkseen varoja rajojen yli mahdollisimman pienellä valvonnalla. Blockchain-tapahtumien salanimellisyys yhdistettynä sääntelemättömän vaihdon ja yksityisyyden edistämisen teknologian leviämiseen, luo maailmanlaajuisesti valtavan haasteen terrorismin vastaisille virastoille. Kuten Financial Action Task Force (FATF) varoitti tuoreimmissa raporteissaan, digitaalisten innovaatioiden ja terrorismin rahoituksen lähentyminen on yksi monimutkaisimmista uhkista kansainväliselle turvallisuudelle nykyaikana.

Vetoomus Cryptocurrency for Terroristien verkostot

Nimettömyys ja pseudonymisyys

Bitcoin ja muut salausvaluuttoja ei suunniteltu täysin nimettömiksi; ne toimivat julkisilla tilikirjat. Kuitenkin, salanimeltään lompakon osoitteet.Sanoma luonne aakkosnumeerisia merkkejä, jotka eivät liity reaalimaailman identiteettien.Sanasto tarjoaa salauksen, jota perinteinen pankki ei voi tarjota. Terroristit rahoittajat käyttävät tätä luomalla tuoreita osoitteita kunkin kaupan, käyttämällä sekoittamalla palveluja, jotka yhdistävät varoja useista lähteistä, ja käyttämällä kolikkoliitä protokollia hämärä kauppapolkuja. Yksityisyys kolikot kuten Monero, Zcash, ja Dash vievät tätä pidemmälle oletusarvoisesti.

Maailmanlaajuinen Reach ilman väliportaita

Toisin kuin tilisiirrot, jotka edellyttävät kirjeenvaihtajapankkeja ja sääntöjen noudattamisen tarkastuksia, kryptovaluuttatapahtumat suorittavat vertaislaskuja rajojen yli minuuteissa. Tämä poistaa luotettavien välittäjien tarpeen.Tämä poistaa kriittisen edun ryhmittymille, jotka toimivat alueilla, joilla on heikko rahoitusvalvonta, tai konfliktialueilla, joilla pankkiinfrastruktuuri tuhoutuu.Bitcoinin verkon hajautettu luonne tarkoittaa, että ei ole mitään vikapistettä, johon viranomaiset voivat painostaa tai sulkea. Terroristijärjestöille tämä tarkoittaa joustavaa rahoituskanavaa, joka kestää seuraamuksia ja omaisuuden takavarikointia.

Maahanpääsyn alemmat esteet

Kryptovaluuttalompakon perustaminen edellyttää vain internetyhteyttä ja laitetta. Ei ole olemassa henkilöllisyyttä koskevia todentamisvaatimuksia ei-tallennuslompakoille, ja varoja voidaan hankkia vertaisvaihtojen, lahjakorttien tai jopa henkilökohtaisen käteiskaupan kautta. Tämä matala este mahdollistaa sen, että se on pienten solujen ja yksinäisten toimijoiden käytettävissä, ei vain laaja-alaisten verkostojen. Viimeisimmät analyysit, jotka ovat saaneet tutkimusyritys Blockchain Chainalysis[], osoittavat, että terrorismiin liittyvät kryptovaluuttatapahtumat, vaikkakin pieni osa kaikesta laittomasta toiminnasta on kasvanut vuoden yli vuoden.

Real-World tapaukset: Miten terroristiryhmät ovat käyttäneet digitaalista rahoitusta

ISIS ja pimeä verkko

Sen jälkeen, kun sen alueellinen tappio Syyriassa ja Irakissa, ISIS siirsi rahoitustoimintansa digitaalisiin kanaviin. Raportit Yhdistyneistä Kansakunnista ja riippumattomat tutkijat dokumentoivat, miten ryhmä keräsi varoja online-vetoomukset, lunnasmaksut Bitcoin, ja myynti digitaalinen propaganda materiaaleja. Yhdessä hyvin tiedossa tapauksessa Yhdysvaltain viranomaiset takavarikoivat miljoonia salausvaluutta liittyy ISIS: n virtuaalinen varainkeruukampanjoita. Ryhmä myös kokeillut yksityisyyttä kolikoita ja hajautettuja vaihto-alustoja välttää pakotteita. U.S. valtiovarainministeriö[[] on toistuvasti antanut seuraamuksia yksilöille ja yhteisöille, jotka osallistuvat cryptovaluutta-pohjainen tuki ISIS.

Al-Qaida ja sen kumppanit

Al-Qaida-sidonnainen toimija on myös osoittanut taitoa digitaalisissa valuutoissa. Vuonna 2020 monilain mukaan toimiva operaatio on purkanut verkoston, joka käytti Bitcoinia al-Qaidan liittoutuneille taistelijoille Syyriassa annettavien lahjoitusten rahoittamiseen. Operaatiossa korostettiin, miten salatut viestisovellukset yhdistettynä salausvaluuttalompakoihin loivat turvallisen putken rahoitusta varten. Samoin al-Qaidan prikaatit (Hamas) ovat julkisesti pyytäneet Bitcoin-lahjoituksia vasta myöhemmin, kun vaihto-ohjelmat alkoivat jäädyttää kampanjoihinsa sidottuja osoitteita. Nämä tapaukset kuvaavat terroristien rahoittajien ja lainvalvonnan välistä dynamiikkaa.

Kauko-Oikea ääriaines ja yksinäiset näyttelijät

Jihadistiryhmien lisäksi äärioikeistolaiset ääriryhmät ja valkoiset ylivaltajärjestöt ovat myös omaksuneet kryptovaluuttaa. Vuonna 2019 Christchurchin moskeijahyökkäysryhmä rahoitti toimintaansa osittain kryptovaluuttalahjoitusten avulla, joita ei ollut mahdollista jäljittää. Base, uusnatsiryhmä, keräsi varoja Bitcoininin ja Moneron kautta tukeakseen koulutusleirejä ja toimintakustannuksia. Krypton hajautettu ja pseudonyymi luonne on sopusoinnussa näiden ryhmien aatteiden kanssa, mikä tekee siitä ihanteellisen välineen niiden varainkeruutarpeisiin.

Terrorismin torjunnasta vastaavien viranomaisten keskeiset haasteet

Hajauttaminen ja toimivaltakompleksisuus

Toisin kuin perinteinen rahoitus, jossa pankit toimivat säännelty portinvartijoina, hajautetut lohkoketjut toimivat ilman keskusvalvontaa. Liiketapahtumat validoidaan hajautetut solmut ympäri maailmaa, usein lainkäyttöalueilla, joilla rahanpesun torjuntaa (AML) ei juurikaan ole. Vaikka viranomaiset tunnistavat epäilyttävän lompakon osoitteen, jäädytys tai varojen takavarikointi edellyttää yhteistyötä yhteisöltä, joka omistaa yksityiset avaimet. Yleensä vaihto tai säilytys. Jos lompakko ei ole säilytys, varat jäävät ulottumattomiin, ellei yksityinen avain fyysisesti takavarikoidaan. Tämä lainkäyttöalue paikat työ haittaa vakavasti täytäntöönpanon nopeutta.

Yksityisyyden suojaa parantavat teknologiat

Rikosteknisten välineiden ja yksityisyyden suojaan liittyvien teknologioiden välinen asekilpailu on voimistumassa. [] Yksityiset kolikot[]], kuten Monero ja Zcash, käyttävät kehittynyttä salausta (esim. rengas allekirjoitukset, nollatietotodisteet) hämäriin liiketoimitietoihin. Vaikka jotkin pörssit ovat poistaneet nämä kolikot sääntelypaineesta, ne ovat edelleen saatavilla hajautetuilla vaihto- ja vertaisalustoilla. Lisäksi -kerros-2 -ratkaisut [[[] (esim. Salamaverkosto) ja [ -]-yhdistelmäprotokollat [[[[]] (esim. Tornado Cash) monimutkaistavat jäljittämistä yhdistämällä. Vaikka viranomaiset ovat kohdistaneet keskenään keskenään keskenään eri palvelujen yhdistelmiä sanktioiden ja oikeudellisten toimien kautta, uusia muunnelmia syntyy nopeasti.

Säätelemättömät pörssit ja vertaisverkot

Kaikki kryptovaluuttakauppaa ei tapahdu säännellyillä alustoilla. Monet vertaismarkkinat mahdollistavat käyttäjälle ostaa ja myydä salausta suoraan ilman henkilöllisyyden todentamista. Terroristirahoittajat voivat käyttää näitä kanavia muuntaa paikallisen valuutan salaukseksi ja päinvastoin, usein käyttämällä maksutapoja, jotka eivät jätä paperia (esim. prepaid-kortit, mobiiliraha). FATF suosittelee, että maat laajentavat AML/CTF-velvoitteita P2P-alustoihin ja rekisteröimättömiin rahan lähettimiin, mutta toteutus on edelleen epäjohdonmukaista maailmanlaajuisesti.

Nopeus ja kutistuvuus

Cryptocurrency tapahtumat viimeistelevät sekunneissa minuutteihin, paljon nopeammin kuin kansainväliset tilisiirrot, jotka voivat kestää päiviä. Tämä nopeus, yhdistettynä peruuttamaton kerran vahvistettu, jättää viranomaisille rajoitetun ajan puuttua. Kun epäilyttävän tapahtuman tunnistetaan ja merkitään, varat ovat jo siirtyneet useita osoitteita ja mahdollisesti lunastetaan pois lainkäyttöalueella heikko valvonta. Täällä on transientti luonne digitaalinen lompakot uskaliaan kerran ja hylätty.Lisää vaikeuksia rakentaa syytteeseen rahapolku.

Kehittyvät terrorismin vastaiset strategiat ja välineet

Blockchain Rikospaikkatutkijat ja analytiikka

Lainvalvontavirastot ovat investoineet voimakkaasti lohkoketjuanalyysialustoihin, jotka kartoittavat transaktiovirtoja ja tunnistavat laittomien toimijoiden hallitsemia osoitteryppäitä. Yritykset, kuten Chainalosin, CipherTrace ja Elliptic tarjoavat työkaluja, jotka voivat osoittaa lompakot reaalimaailman yhteisöille analysoimalla tietoja vaihto-, OSINT- ja blockchain metadataa. Nämä työkalut ovat olleet keskeisessä asemassa terroristien rahoitusverkostojen purkamisessa. Esimerkiksi pienten Bitcoin-lahjoitusten jäljittäminen tunnettuun ISIS-osoitteeseen laajentaa usein koko tukiverkoston paljastumista. FATF:n päivitetty ohje virtuaalisista varoista korostaa tällaisten analyyttisten valmiuksien merkitystä kansallisille finanssitiedusteluyksiköille.

Sääntelyn vastaiset toimet ja seuraamukset

Hallitukset ovat alkaneet käyttää pakotteita ja hallinnollisia toimia häiritäkseen salauspohjaisen terrorismin rahoitusta. Yhdysvaltain Ulkomaan omaisuudenvalvontavirasto (OFAC) on lisännyt kymmeniä terroristiryhmiin liittyviä kryptovaluuttaosoitteita pakoteluetteloonsa, mikä on käytännössä kieltänyt Yhdysvaltain henkilöitä ja yhteisöjä toimimasta heidän kanssaan. Lisäksi sääntelyviranomaiset painostavat vaihtoja toteuttamaan vankat tieto-asiakasprotokollat ja noudattamaan matkustussääntöä.Tietoa koskevat tiedot on liitettävä tietyn rajan ylittäviin liiketoimiin. Euroopan unionin Crypto-Assets -markkinat (MICA) ja Yhdistyneen kuningaskunnan kehittyvä salauslainsäädäntö ovat askeleita kohti yhtenäisen sääntely-ympäristön luomista, joka sulkee terroristien käyttämät porsaanreiä.

Tekoäly ja ennustava analytiikka

Koneoppimismalleja käytetään epäilyttävien liiketoimien muotojen havaitsemiseksi reaaliajassa. Kouluttamalla tunnettujen terroristien rahoitustapausten historiallisia tietoja tekoälyjärjestelmät voivat merkitä poikkeamia.Nopeasti kerrostuvat useiden lompakoiden kautta, uusien osoitteiden käyttö ilman aiempaa tapahtumahistoriaa tai liiketoimet, jotka ovat vain raportointikynnysten alapuolella. Yhdistyneiden Kansakuntien huume- ja rikosvirasto tukee pilottiohjelmia, joissa tekoäly yhdistetään ihmisen analyytikon valvontaan, jotta voidaan parantaa havaitsemisastetta ja vähentää vääriä positiivisia tuloksia. Nämä välineet ovat välttämättömiä, kun julkisten lohkoketjujen transaktiovolyymit ovat edelleen turvoksissa.

Julkisen ja yksityisen sektorin kumppanuudet

Yksikään yksittäinen virasto ei voi torjua krypto-yhteensopivaa terrorismin rahoitusta yksin. Tiedon jakaminen rahanpesun selvittelykeskusten, kryptovaluuttavaihtojen ja lohkoketjuanalyysiyritysten välillä on osoittautunut kriittiseksi. Yhdysvalloissa FinCEN-vaihto helpottaa vapaaehtoista tiedon jakamista lainvalvontaviranomaisten ja yksityisen sektorin kumppaneiden välillä. Euroopan poliisivirasto (Europol) järjestää säännöllisiä operatiivisia työpajoja, joissa tutkijat, syyttäjät ja alan asiantuntijat jakavat uhkatietoutta. Nämä yhteistyöt auttavat tunnistamaan uusia taktiikoita, kuten hajautettua rahoitusta koskevien protokollaen käyttöä varojen pestämiseksi, ennen kuin ne leviävät.

Kansainvälinen yhteistyö ja standardien asettaminen

FATF jatkaa maailmanlaajuisia pyrkimyksiään asettaa standardeja virtuaalipalvelujen tarjoajille (VASP). Sen vuonna 2020 antamat tarkistetut suositukset, joita päivitetään säännöllisesti, edellyttävät maita lisensoimaan tai rekisteröimään VASPs-palveluja, panemaan täytäntöön AML/CTF-velvoitteet ja varmistamaan, että ne jakavat asiakastietoja rajojen yli. Säännökset kuitenkin vaihtelevat suuresti. Valtiot, joilla on rajallinen tekninen kapasiteetti tai kilpailevat taloudelliset edut, eivät aina pysty panemaan sääntöjä tehokkaasti täytäntöön. G20-maiden ja muiden monenvälisten foorumien tavoitteena on lisätä yhdenmukaistamista, myös itäisten ja länsimaisten lainkäyttöalueiden välillä, jotka ovat usein sääntelyspektrin vastakkaisilla puolilla.

Stablecoins ja DeFi rooli tulevaisuuden uhka maisema

Tablecoins: kaksiulotteinen miekka

Stablecoins on sidottu fiat-valuuttoihin (esim. USDT, USDC) vähentää epävakautta, joka teki Bitcoin vähemmän houkuttelevaa tallennusarvon. Terroristirahoittajille, tallikolikot tarjoavat vakaan laskentayksikön hyödyn, kun taas mahdollistaa salanimen siirrot. Kuitenkin suurin osa tallirahan liikkeeseenlaskusta keskittyy säänneltyihin yrityksiin (Tether, Circle), jotka voivat jäädyttää osoitteita, jos pakko. Tämä luo uuden hallintapisteen . Mutta vain varat pidetään näillä keskitetyillä alustoilla. Hajautetut tallennnusversiot, jotka käyttävät algoritmisia mekanismeja (esim. DAI) ovat vaikeampia sensor, mahdollisesti tarjota kestävämpää rahoitusta ajoneuvo tulevaisuudessa.

Hajautettu rahoitus (Defi)

DeFi protocols. Yhdistäminen pooleja, hajautettu pörssit, likviditeetti siltoja. Toimivat ilman välittäjiä. Ne mahdollistavat käyttäjien vaihtaa varoja, ansaita tuottoa, tai ottaa lainoja käyttämällä älykkäitä sopimuksia, usein ilman identiteettiä tarkistus. Terroristiryhmät voisivat käyttää DeFi muuntaa laittoman salauksen muihin varoihin tai takavarikoida lähde varojen kautta useita älykkäitä sopimusvuorovaikutuksia. Koodipohjainen luonne DeFi tarkoittaa, että vaikka protokolla on pakotteita, se voidaan haarautua ja siirtää eri lainkäyttöalue. Sääntelyviranomaiset ovat edelleen kamppailee miten valvoa DeFi tukahduttamatta innovaatioita, mutta varhaisessa vaiheessa pyrkimyksiä ovat vaatia etupäärajapintoja toteuttaa KYC ja kohdistamalla kehittäjät takana koodi.

Ei-sitovat jänteet ja muut uutuusvektorit

Vaikka niitä ei vielä käytetä laajalti terrorismin rahoitukseen, NFT:t ja muut digitaaliset keräilytavarat ovat nouseva vektori. NFT:n ostaminen laittomin tuloksin ja myöhemmin myyminen puhtaalle ostajalle ja perinteisistä rahoitusjärjestelmistä irrotetun arvon säilyttäminen. Koska digitaalinen omaisuus ekosysteemi vaihtelee, terroristien rahoittajat todennäköisesti tutkivat mitä tahansa uutta teknologiaa, joka tarjoaa likviditeettiä ja nimettömyyttä. Terrorismiviranomaisten on pysyttävä edellä näitä suuntauksia seuraamalla varhaisessa vaiheessa adoptiomalleja ja tekemällä yhteistyötä alan innovoijien kanssa.

Päätelmä: Innovaatioiden tasapainottaminen turvallisuudella

Kryptovaluutan ja digitaalisen rahoituksen aikakausi vaatii terrorisminvastaisen strategian perusteellista uudelleenajattelua. Salauksen kieltojen avulla terrorismin rahoitus saataisiin todennäköisesti maan alle, täysin sääntelemättömiin kanaviin ja käteiseen käteiseen. Sen sijaan kalibroitu lähestymistapa, jossa yhdistyvät vankat sääntelypuitteet, kehittyneet rikostekniset välineet, kansainvälinen yhteistyö ja julkisen ja yksityisen sektorin välinen tiedonjako, tarjoaa parhaan tien eteenpäin. Teknologia itsessään voi olla kaksiteräinen miekka: sama blockchain avoimuus, joka paljastaa laittomat virrat, voi myös tarjota lainvalvontaa ennennäkemättömällä rikkaudella tietoa, jos niillä on käytössään välineet ja valtuudet käyttää sitä miljardeille ihmisille.