Comprendre les impôts locaux est une pierre angulaire d'une saine planification financière familiale, mais de nombreux ménages ignorent comment ces prélèvements façonnent leurs dépenses quotidiennes et leur épargne à long terme.Les impôts locaux, imposés par les villes, les comtés, les districts scolaires et les districts spéciaux, financent directement les services dont votre famille a besoin : écoles publiques, entretien des routes, protection contre les incendies et la police, parcs et bibliothèques.

Quelles sont les taxes locales et pourquoi sont-elles importantes?

Contrairement aux impôts fédéraux ou étatiques, qui financent des programmes plus vastes comme la défense nationale ou les autoroutes de l'État, les impôts locaux sont liés à votre communauté immédiate. Les types les plus courants comprennent les impôts fonciers, les taxes de vente, les impôts locaux sur le revenu, les taxes sur les services publics et les taxes d'accise sur des produits particuliers comme le carburant, l'alcool ou le tabac.

Pour une famille, les impôts locaux peuvent représenter une part importante des dépenses annuelles totales.Selon la Fondation fiscale, les taux combinés de taxe de vente des États et des collectivités locales varient de 0 % dans certains États à plus de 10 % dans d'autres.Les impôts fonciers peuvent passer de moins de 0,5 % de la valeur de la maison dans les régions à faible impôt à plus de 2 % dans les juridictions à forte fiscalité.

De plus, les impôts locaux sont souvent moins visibles que les retenues d'impôt fédéral.Les impôts fonciers peuvent être payés par l'intermédiaire d'un compte séquestre inclus dans votre paiement hypothécaire, tandis que les taxes de vente sont pliées dans chaque achat.Les taxes sur les services publics apparaissent comme des postes sur les factures mensuelles.

Types d'impôts locaux et leur incidence sur votre famille

Les impôts locaux sont sous plusieurs formes, chacune touchant votre ménage différemment. Ci-dessous, nous examinons les principales catégories, y compris leur mécanique, les taux typiques, et les implications budgétaires.

Impôt foncier

Les impôts fonciers sont la plus grande taxe locale pour de nombreux propriétaires, qui sont calculés en fonction de la valeur évaluée de vos biens immobiliers, de vos terrains et de vos bâtiments, ainsi que du taux de millésimes locaux (impôt par 1 000 $ de valeur).

Effet budgétaire: Les impôts fonciers sont généralement exigibles annuellement ou semestriellement. Si vous avez une hypothèque, ils sont souvent perçus mensuellement dans un compte séquestre, ce qui peut les rendre moins visibles mais toujours un coût fixe.Une famille avec une maison de 300 000 $ dans une collectivité avec un taux d'imposition effectif de 1,5 % paierait 4 500 $ par année.

Conseil pratique:[ Examiner votre cotisation d'impôt foncier chaque année. Les erreurs d'évaluation (p. ex., des superficies carrées incorrectes, des exemptions négligées) sont courantes et peuvent augmenter votre facture. De nombreuses localités vous permettent d'en appeler de la valeur imposable. IRS fournit des conseils[ sur la déduction des impôts fonciers, mais gardez à l'esprit que la Loi sur les réductions d'impôt et les emplois a plafonné la déduction fiscale de l'État et de la région (SALT) à 10 000 $.

Taxes de vente

Les taxes de vente sont appliquées à l'achat de biens et, dans certaines juridictions, de services. Le taux est une combinaison de taxes d'État et locales, et il varie considérablement. Par exemple, Chicago , le taux de taxe de vente combinée est de plus de 10 %, tandis que Portland, Oregon n'a aucune taxe de vente.

Effet budgétaire: Les taxes de vente augmentent directement le coût de la vie.Une famille dépense 40 000 $ annuellement pour des biens et services taxables dans une zone de taxe de vente de 9 % paie 3 600 $ en taxes de vente. Cela équivaut à une dépense supplémentaire de 300 $ par mois, soit une dépense qui pourrait aller à l'épargne ou à des dépenses discrétionnaires.

Conseil pratique:[ Suivre vos dépenses de taxe de vente pendant un mois pour voir son coût réel. Si vous vivez près d'une juridiction à faible taux d'imposition, envisager de faire des achats importants là-bas (sous réserve de règles fiscales). De plus, soyez conscient que les achats en ligne sont maintenant assujettis à des taxes de vente locales dans la plupart des États en raison de la décision Dakota du Sud c. Wayfair.

Impôts locaux sur le revenu

Bien que rares à l'échelle nationale, les impôts locaux sur le revenu sont courants dans plusieurs États, dont l'Ohio, la Pennsylvanie, New York, le Kentucky et le Maryland, qui sont généralement un pourcentage uniforme de salaires ou de bénéfices nets pour les travailleurs indépendants, et qui varient généralement de 0,5 % à 3 % et sont retenus par les employeurs aux côtés des impôts des États et des gouvernements fédéral.

Effet budgétaire: Un impôt local sur le revenu de 2 % sur un ménage gagnant 80 000 $ réduirait la rémunération à la maison de 1 600 $ par année.C'est de l'argent qui ne peut être économisé ou dépensé pour d'autres besoins. Contrairement à l'impôt foncier, qui peut être différé par séquestre, l'impôt local sur le revenu sort de chaque chèque de paie, ce qui en fait un égout persistant sur le revenu disponible.

Conseil pratique : Vérifiez si votre localité permet des crédits pour les impôts payés à d'autres administrations (p. ex. si vous travaillez dans une ville où vous vivez un taux plus élevé). De plus, certains impôts locaux sont exonérés ou moins élevés pour les aînés ou les personnes à faible revenu.

Impôts sur les services publics

Les taxes sur les services publics sont des frais imposés aux services essentiels tels que l'électricité, le gaz naturel, l'eau, les égouts et la collecte des ordures, qui peuvent être des frais fixes ou un pourcentage d'utilisation.

Effet budgétaire: Un ménage typique pourrait payer 20 $ à 50 $ par mois en taxes sur les services publics combinés, selon l'utilisation et les tarifs locaux. Plus d'un an, cela représente jusqu'à 240 $ à 600 $. Pendant les mois où la consommation d'énergie est élevée (refroidissement d'été ou chauffage d'hiver), ces taxes augmentent proportionnellement.

Conseil pratique: Examiner vos factures de services publics pour les articles en ligne étiquetés frais de franchise, -----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Taxes d'accise

Les taxes d'accise sont des taxes spéciales sur des produits particuliers, souvent conçues pour décourager la consommation ou augmenter les revenus pour des services connexes.

Effet budgétaire: Ces taxes augmentent directement le prix des marchandises que vous pouvez déjà acheter.Une taxe d'accise locale sur l'essence de 0,10 $ le gallon, en plus des taxes de l'État et du gouvernement fédéral, coûte une famille qui fait 12 000 milles par année dans un wagon de 25 mb, un supplément de 48 $ par année.

Conseil pratique:[ Réduire la consommation d'articles fortement taxés. Pour le carburant, combiner les courses et utiliser le transport en commun lorsque c'est possible. Si vous utilisez du tabac ou de l'alcool, soyez conscient des taux d'imposition locaux – l'achat dans une juridiction voisine avec des taxes d'accise moins élevées peut être légal (vérifier les lois de l'État).

Comment les taux d'imposition locaux sont déterminés

Les taux d'imposition locaux sont fixés par les élus - conseils de ville, commissions de comté, commissions scolaires - et peuvent être modifiés par des ordonnances ou des référendums électoraux. Le processus varie selon l'État et la localité. Pour les impôts fonciers, le taux est souvent fixé pour atteindre un objectif de revenu fondé sur la valeur totale évaluée des biens dans la juridiction. Lorsque la valeur des biens augmente, le taux peut être abaissé (en théorie) pour maintenir les revenus neutres, mais cela ne se produit pas toujours dans la pratique.

La compréhension de ce processus est importante car elle vous donne une voix. Les augmentations de taxe apparaissent souvent sur les bulletins de vote comme des mesures locales. Savoir ce qui motive votre fardeau fiscal local vous permet d'évaluer si les services reçus justifient les coûts. Par exemple, une augmentation de taxe foncière pour financer de meilleures écoles peut stimuler la valeur de la maison et profiter à votre famille à long terme, tandis qu'une augmentation de taxe de vente pour un centre de congrès peut avoir un avantage moins direct.

Comparaison des impôts locaux dans les régions

Si votre famille envisage un déménagement, les différences fiscales locales peuvent avoir une incidence importante sur votre situation financière. Une analyse de Kiplinger montre que les retraités, en particulier, peuvent économiser des milliers d'euros par année en se déplaçant vers des États sans impôt sur le revenu et sans impôt foncier faible. Mais les charges fiscales locales sont également importantes pour les familles qui travaillent. Par exemple, passer d'une banlieue à forte taxe sur les biens à une ville à faible impôt dans la même région métropolitaine pourrait économiser de 2 000 $ à 5 000 $ par année.

Une famille qui dépense beaucoup pour des biens taxables ressentira une taxe de vente élevée plus qu'une famille qui économise beaucoup. Une famille qui a une grande maison sera plus sensible aux taxes foncières qu'un locataire. Utilisez des calculatrices en ligne de sites comme la Fondation fiscale ou des bases de données des administrations locales pour estimer votre facture fiscale locale totale dans différents endroits.

Stratégies de gestion des incidences fiscales locales

Bien que vous ne puissiez pas éviter toutes les taxes locales, vous pouvez prendre des mesures proactives pour minimiser leur impact sur votre budget familial.

Réviser votre budget régulièrement

Si vous possédez une maison, sachez que votre montant annuel d'impôt foncier est réparti entre 12 pour réserver chaque mois. Pour les taxes de vente, évaluez le total de vos dépenses annuelles sur les articles imposables (à l'exclusion des articles exonérés comme les courses dans certains états) et multipliez par le taux local. Placez ces fonds de côté dans un compte d'épargne distinct pour éviter les dépenses excessives. Surveillez les changements de l'impôt foncier chaque année lorsque les cotisations sont libérées; une augmentation peut nécessiter une réduction ailleurs.

Utiliser les déductions et les crédits d'impôt

Les codes fiscaux fédéraux et d'État offrent plusieurs options d'allégement qui peuvent compenser les impôts locaux. La déduction SALT est la plus connue, qui vous permet de déduire jusqu'à 10 000 $ des impôts combinés de l'État et des taxes locales (y compris les impôts sur les biens, le revenu et les taxes de vente) si vous détaillez. Si votre total est inférieur à ce plafond, vous pouvez déduire le montant total. De plus, de nombreux États offrent des crédits d'impôt foncier ou des disjoncteurs pour les propriétaires à faible revenu et à revenu modéré, en particulier les aînés.

Considérez l'emplacement au moment du déménagement

Les décisions de réinstallation devraient tenir compte du fardeau fiscal total de la collectivité, en plus des coûts du logement, des écoles et des déplacements.Utilisez les ressources en ligne pour comparer les taux d'impôt foncier, les taux de taxe de vente et les taux d'impôt sur le revenu locaux pour les quartiers potentiels.N'oubliez pas que les taux d'imposition ne sont pas statiques, une zone à faible taux d'imposition pourrait augmenter demain si elle a besoin de financer des infrastructures ou des services.

Participer aux administrations locales

Vous pouvez demander une justification des augmentations d'impôt, proposer d'autres sources de revenus ou plaider pour des programmes d'allégement. De nombreuses localités publient en ligne des budgets annuels; examinez ces budgets pour voir si les services publics sont gérés efficacement. Si vous voyez le gaspillage, parlez-en. La défense comprend également le vote sur les mesures de vote liées à l'impôt. Une petite augmentation pour un service nécessaire comme une nouvelle caserne de pompiers peut être sage, alors qu'une augmentation fiscale pour subventionner un développement privé peut ne pas être.

Programmes d'allégement fiscal des leviers

De nombreuses administrations locales offrent des secours spécifiques aux familles, notamment :

  • Report de l'impôt sur les biens pour les personnes âgées ou handicapées, ce qui vous permet de reporter le paiement jusqu'à ce que la maison soit vendue.
  • exemptions de propriété qui réduisent la valeur imposable de votre résidence principale (commune au Texas, en Floride et dans d'autres États).
  • Remboursements de taxe de vente à faible revenu dans certains États, où vous pouvez demander un remboursement sur une partie des taxes de vente payées.
  • Programmes d'aide à l'utilité financés par les administrations locales ou les organismes sans but lucratif, offrant des taux réduits ou des subventions aux ménages à faible revenu.

Le département local des services sociaux ou le site de la commission d'utilité publique de votre État sont de bons points de départ. Beaucoup de familles laissent de l'argent sur la table simplement parce qu'elles ne savent pas qu'il existe ces programmes.

Ajuster vos dépenses et vos habitudes de consommation

Comme les taxes de vente sont basées sur la consommation, réduire les dépenses inutiles réduit directement votre facture fiscale. Créez une catégorie de dépenses sans impôt pour les articles exonérés dans votre région (p. ex., les courses, les médicaments d'ordonnance, certains vêtements). Pour les achats non exonérés, achetez en vrac ou pendant les ventes afin de réduire la fréquence des transactions taxables. Pour les taxes sur les services publics, investissez dans les améliorations de l'efficacité énergétique : isolation du grenier, appareils éconergétiques et appareils à faible débit. Non seulement cela réduit votre utilisation, mais ils réduisent également la taxe proportionnelle.

Plan pour les objectifs financiers à long terme

Si vous prévoyez prendre votre retraite dans une région à forte incidence fiscale, votre oeuf de nid requis sera plus grand pour couvrir les impôts fonciers et les impôts potentiels sur le revenu. Inversement, vous pouvez augmenter votre épargne dans une province à faible incidence fiscale. Pour les acheteurs de maisons, calculez le coût mensuel total, y compris les impôts fonciers, et pas seulement le principal et les intérêts hypothécaires. Une maison à prix plus bas dans une région à forte incidence fiscale peut coûter plus de chaque mois qu'une maison à faible incidence fiscale.

Conclusion

En comprenant les types d'impôts que vous rencontrez — propriété, ventes, revenus, services publics et accises — et en quoi chacun influe sur votre budget, vous pouvez prendre des mesures proactives pour réduire leur fardeau. Examinez régulièrement votre budget, en tirant parti des crédits d'impôt et des programmes d'allégements disponibles, en tenant compte du fardeau fiscal lors du déménagement et en s'engageant dans la gouvernance locale sont toutes des stratégies puissantes. N'oubliez pas que les impôts locaux financent les services communautaires essentiels qui profitent à votre famille, de sorte que l'objectif n'est pas de les éviter entièrement, mais de vous assurer que vous payez un montant équitable pour la valeur que vous recevez, et que vous ne payez pas trop en raison de la surveillance ou du manque d'information.