Table of Contents
Entender o alcance total dos impostos sobre a propiedade
Os impostos sobre a propiedade representan un dos maiores gastos recorrentes para os propietarios, moitas veces rivalizando os pagos hipotecarios e os seguros. Mentres financiar servizos esenciais da comunidade, como escolas públicas, mantemento de estradas, policía e bombeiros departamentos, e bibliotecas, moitos propietarios atopar o sistema confuso e pesado. Esta guía ampla descomponse todos os aspectos dos impostos sobre a propiedade - desde como se calculan para estratexias de redución da súa factura- para que poida xestionar esta obriga financeira con confianza.
Que son os impostos e quen os fixa?
Os impostos sobre a propiedade son impostos ad valorem -que significa "segundo o valor"- imposto sobre inmobles polas autoridades fiscais locais.A diferenza dos impostos sobre a renda ou vendas, os impostos sobre a propiedade recóllense no condado, municipal e distrito escolar.Os ingresos xerados directamente fondos servizos dentro da xurisdición onde se atopa a propiedade. Estes impostos son unha fonte primaria de ingresos para os gobernos locais, que representan aproximadamente o 30% de todas as coleccións de impostos estatais e locais nos Estados Unidos.
As axencias específicas que establecen taxas de imposto sobre a propiedade varían segundo o estado e a localidade. Tipicamente, un asesor do condado determina o valor da propiedade, mentres que un consello separado ou consello establece a taxa tributaria (a miúdo chamada taxa de muíño).Os propietarios deben identificar a oficina do seu asesor local e comprender o calendario de avaliación para manterse informado.
Como se calculan os impostos sobre a propiedade
O cálculo implica múltiples pasos que poden diferir pola xurisdición. Comprender cada compoñente axuda a verificar os erros de factura e punto.
Valor avaliado vs. valor de mercado
O valor de mercado da súa propiedade é o que vendería no mercado aberto.O valor avaliado, con todo, é a figura utilizada para fins fiscais.A maioría das áreas avalían nunha fracción do valor de mercado, por exemplo, 80% ou 100%. Algúns estados exclúe avaliación anual aumenta para protexer os propietarios de puntas súbitas. Por exemplo, a proposición 13 limita a avaliación anual aumenta a 2% a menos que a propiedade é vendida ou recentemente construída.
Taxa de imposto (taxa mínima)
A taxa de imposto exprésase en muíños, onde un muíño equivale a 1 dólar de imposto por 1.000 dólares de valor avaliado.Se o teu condado ten unha taxa total de muíños de 50 muíños, e a túa casa evaluouse en 200.000 dólares, o teu imposto anual de propiedade sería de 10.000 $ (200 x 50).Os índices de millo están fixados polos gobernos locais durante as audiencias orzamentarias e poden fluctuar en función das necesidades de financiamento para escolas, infraestruturas e servizos de emerxencia.
Exencións e reducións
As exencións comúns inclúen exencións de casa (dispoñibles para residencias primarias), exencións para anciáns, veteranos, discapacitados e uso agrícola. Por exemplo, Texas ofrece unha exención de $ 400,000 para impostos do distrito escolar. Sempre comprobar os programas de exención do seu estado e aplicar rapidamente - moitos teñen prazos pouco despois de mercar unha casa.
Valor neto e cálculo final
A fórmula é: Imposto sobre a propiedade = (Valo estimado - Exencións) × Mill Rate ÷ 1,000 . Algunhas áreas tamén aplican taxas separadas para diferentes servizos (por exemplo, imposto do condado, imposto escolar, imposto municipal), polo que o seu proxecto de lei total é a suma destas capas.
Comprensión das avaliacións fiscais de propiedade
As avaliacións non son estáticas, son actualizadas periodicamente.Aquí está o que todo propietario debe saber.
Como os avaliadores determinan o valor
Os avaliadores usan tres métodos principais: comparación de vendas (comparando recentes vendas de casas similares), enfoque de custo (estimando o custo de substitución menos depreciación), eo enfoque de ingresos (para propiedades de aluguer) .A maioría das avaliacións residenciais dependen da comparación de vendas.Assessors poden realizar inspeccións físicas ou utilizar modelos estatísticos en base ás tendencias do barrio.
Ciclos e notificacións de avaliación
A maioría das xurisdicións revisa cada un a cinco anos. recibirá un aviso de valor avaliado, tipicamente no correo.Este aviso inclúe o valor valor valor valor da súa propiedade, a taxa de imposto eo imposto total debido. Tamén explica como apelar.
Que facer se a túa avaliación é moi alta
Se cre que a súa avaliación supera o valor xusto do mercado, ten dereito a apelar.O proceso varía pero xeralmente implica presentar unha protesta escrita coa oficina do avaliador, proporcionando probas como avaliacións recentes ou vendas comparables, e asistir a unha audiencia. As taxas de éxito varían, pero moitos propietarios de casa acadar reducións.Os prazos son estritos, a miúdo 30 días desde a data de notificación, así actuar rapidamente.
Principais exencións fiscais e como cualificar
As exencións poden reducir significativamente a súa conta de impostos.A continuación, son os tipos máis comúns dispoñibles en todos os Estados Unidos.
Homestead Exemption
Esta exención aplícase á súa residencia principal.Reducir o valor impoñible por unha cantidade fixa (por exemplo, $25,000 en Florida). Algúns estados tamén ofrecen un "café de casa" que limita o aumento da avaliación anual.Para reclamar, ten que vivir na casa como enderezo permanente e presentar unha solicitude co condado.
Exencións cidadás maiores
Moitos estados proporcionan alivio adicional para os propietarios de inmobles con 65 anos ou máis.Exencións poden estar baseadas en idade, ingresos ou ambos. Por exemplo, a proposición 19 de California permite aos maiores de idade transferir a súa base fiscal a unha nova casa.
Exención de veteranos e discapacidades
Os veteranos con discapacidades relacionadas co servizo, os cónxuxes supervivientes e os individuos con discapacidade poden cualificarse para exencións parciais ou completas.O importe adoita correlacionarse coa cualificación de discapacidade. Por exemplo, Nova York ofrece unha exención do 50% para veteranos que serviron durante a guerra.
Outras exencións especiais
Examinar as exencións de terras agrícolas, propiedades históricas, instalacións de enerxía solar ou propiedades propiedade de organizacións relixiosas ou de caridade.
Pagar os seus impostos: Opcións e Estratexias
Os impostos sobre a propiedade son debidos segundo o calendario do goberno local.A maioría das áreas aceptan o pago anual, semi-anual ou trimestralmente.
Pagamento directo á autoridade tributaria
Pode pagar directamente por cheque, portais en liña ou en persoa. Algunhas xurisdicións ofrecen descontos para o pagamento anticipado. Inversamente, os pagamentos tardíos incurran penalidades e intereses, a miúdo 1% por mes ou máis. Set recordatorios ou inscribirse en sistemas de pago automáticos para evitar a delincuencia.
Contas de préstamo a través da súa hipoteca
A maioría dos acredores esixen que os prestatarios para pagar impostos de propiedade nunha conta de escrow como parte do seu pago hipotecario mensual.O prestamista entón desburre os impostos ao goberno local cando se debe. Isto estende o custo máis de 12 meses e asegura que nunca se enfrontar a unha gran cantidade de diñeiro. Con todo, teña en conta que as contas de escrow ás veces poden ser sobre-recolegadas ou sub-colegadas, levando a axustes. revisar a súa declaración de crecemento confirmando anualmente a precisión.
Plans de pagamento e programas de Hardship
Se non pode pagar na súa totalidade, algúns condados ofrecen plans de parcela ou programas deferrais, especialmente para persoas maiores ou propietarios de renda baixa.Deferral posterga o pago ata que a propiedade é vendida ou transferida. Interese acumula, pero pode previr execucións hipotecarias. Contacte coa oficina do seu cobrador de impostos para explorar opcións.
Consecuencias do non pagamento: licencias e execucións hipotecarias
Non pagar impostos de propiedade é un asunto serio.A diferenza doutras débedas, impostos de propiedade son unha prioridade.
Acrós de Interese e Sancións
Os impostos non pagados inmediatamente comezan a acumular intereses e sancións tardías.A taxa varía segundo o estado, pero a miúdo excede o 10% anual.Tras uns meses, o total de débedas pode globo significativamente.
Imposto sobre a propiedade
Se os impostos permanecen sen pagar, o goberno local coloca unha gravata sobre a súa propiedade.Este lien dá ao goberno unha reclamación legal.Nalgunhas nacións, o diñeiro pode ser vendido a un investidor privado nunha poxa de impostos.O investidor entón paga os impostos e gaña intereses.Debe pagar ao investidor para limpar o céspede ou arriscar a perder a súa propiedade.
Foreclosure
Despois dun período legal (xeralmente de dous a tres anos), a autoridade fiscal pode iniciar execución hipotecaria.Isto dá lugar á venda forzada da súa casa para satisfacer os impostos non pagados.A execución pode ocorrer mesmo se ten unha hipoteca - de feito, os impostos tomar prioridade sobre os créditos hipotecarios.Evitar a delincuencia é fundamental.
Estratexias para xestionar e reducir a súa taxa de propiedade
Os propietarios activos poden tomar varias medidas para manter os impostos sobre a propiedade baixo control. Estas estratexias son legais, prácticas e amplamente utilizados.
Revisa regularmente o teu aviso de avaliación
Cada ano, comparar o seu valor valor valor estimado para as vendas recentes de casas similares no seu barrio.Se a súa avaliación parece fóra de liña, reunir probas e presentar un recurso.
Solicitude de todas as exencións aplicables
Moitos propietarios perden exencións para que se cualifican.Revisita a súa elixibilidade cada ano, especialmente se as súas circunstancias cambian (por exemplo, facer 65, estar desactivado, ou mercar unha casa por primeira vez). arquivar os formularios necesarios para o prazo, algúns prazos son tan cedo como o 1 de abril.
Coñecer os cambios de taxa de Mill
A súa factura fiscal pode aumentar aínda que a súa avaliación permaneza plana se o goberno local eleva a taxa de muíños. asistir ás audiencias do Consello Escolar ou do Concello para expresar a súa opinión.
Servizo de protesta fiscal de propiedade
Varias empresas ofrecen asistencia de recurso para unha taxa (xeralmente unha porcentaxe do aforro). Mentres pode apelar por si mesmo, estes servizos xestionar papelwork e proporcionar comparables. investigación do seu historial e estrutura de tarifas antes de rexistrar.
Deducións fiscais sobre os retornos federais
Os propietarios que se fan cargo poden deducir impostos estatais e locais (incluídos impostos inmobiliarios) sobre a súa declaración do imposto de renda federal, suxeitos a un límite de $ 10,000 (revisións individuais) baixo a Lei de recortes e empregos fiscais. Esta dedución aplícase só aos impostos que realmente pagou durante o ano. Manteña os rexistros das súas contas fiscais e as declaracións de execución. Para máis detalles, consulte a IRS Publicación 530FLT:1]
Impostos sobre a propiedade para primeira hora compradores de vivenda
Se está entrando no mercado de vivenda, os impostos sobre a propiedade son un factor crítico na dispoñibilidade.
Impostos sobre o seu orzamento
O seu pagamento mensual inclúe os principais, intereses, seguros e impostos sobre a propiedade (PITI).Pregunta ao seu prestamista para unha estimación de impostos en función do prezo de venda e os tipos locais.Lembre que as avaliacións poden aumentar despois da compra, especialmente se o propietario anterior tiña un valor de menor valor avaliado debido a exencións ou tarifas.
Historias fiscais de investigación
Antes de facer unha oferta, obter o historial fiscal da propiedade do sitio web do asesor do condado. buscar calquera revisión recente, recursos pendentes ou saldos non pagos.
Coñece os programas de combate fiscal
Algunhas cidades ofrecen abatementos fiscais temporais para novas construcións ou renovacións, especialmente en zonas de desenvolvemento designadas. Estes poden reducir os seus impostos por un período de anos.
Preguntas frecuentes sobre os impostos
¿Poden aumentar os impostos cada ano?
Algúns estados limitan o aumento anual a unha porcentaxe fixa (por exemplo, 2% en California). Outros permiten a plena avaliación en función das condicións do mercado. esperar gradualmente aumenta co tempo a medida que os valores de propiedade e os orzamentos gobernamentais aumentan.
¿Os impostos sobre a propiedade son iguais para todas as propiedades da zona?
Mesmo coa mesma taxa de muíño, as propiedades con diferentes valores avaliados pagan diferentes cantidades. Ademais, as exencións e distritos especiais (por exemplo, para a protección contra incendios) poden causar variacións.
Que pasa se me venden a casa a media hora?
Os impostos sobre a propiedade son tipicamente proatados ao pechar.O vendedor cre que o comprador para impostos xa pagados polo período posterior á venda, ou o comprador reembolsa ao vendedor por impostos non pagados de antes da venda.
Podo deducir os impostos de propiedade se non se inclúen?
A dedución para impostos estatais e locais (SALT) só está dispoñible se se fai deducións no calendario A. Se toma o estándar de dedución, non pode deducir impostos de propiedade. Consulte un profesional fiscal ou ver IRS Calendario A instrucións
Como podo atopar o meu tipo de imposto sobre a propiedade local?
Visita o sitio web do seu asesor de condado ou cobrador de impostos. Moitos ofrecen ferramentas de busca de impostos inmobiliarios por enderezo ou número de parcelas. Tamén pode chamar á oficina do empregado do condado para taxas de muíño actuais.
Conclusión: controlando os impostos sobre a súa propiedade
Os impostos sobre a propiedade son unha parte complexa pero manexable da propiedade.Comprensión como as avaliacións funcionan, aplicando para cada exención que se cualifica, apelando sobrevalorizacións, e permanecendo en pagamentos, pode minimizar sorpresas e manter máis diñeiro no seu peto.A clave é manter comprometido - revisar os seus avisos, asistir a reunións de orzamento local e profesionais cando sexa necesario.