संपत्ति कर: क्या वे आपके होम बजट के लिए मतलब

संपत्ति करों को समझना घरेलू और संभावित खरीदारों के लिए समान है। संपत्ति कर आपके घर के बजट को काफी प्रभावित कर सकते हैं, न केवल आपके मासिक खर्च को प्रभावित कर सकते हैं बल्कि आपकी समग्र वित्तीय योजना भी कर सकते हैं। ये स्थानीय लेवी घर के मालिकों की सबसे बड़ी चल रही लागतों में से एक हैं, अक्सर बंधक बीमा और उपयोगिताओं का प्रतिद्वंद्विता करते हैं। उनके लिए खाते में दाखिल करने से भुगतान झटके, मजबूर बिक्री या कर लिएन्स भी हो सकते हैं। यह गाइड गहराई में बताता है कि संपत्ति कर कैसे काम करते हैं, वे कैसे आपके वित्त को प्रभावित करते हैं, और आप उन्हें प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए क्या कर सकते हैं।

संपत्ति कर क्या हैं?

संपत्ति कर स्थानीय सरकारों द्वारा लगाए गए अनिवार्य शुल्क हैं -आमतौर पर काउंटी, शहर, स्कूल जिले और विशेष कर अधिकारियों - उनके अधिकार क्षेत्र में अचल संपत्ति पर। संपत्ति कर से राजस्व अनिवार्य सार्वजनिक सेवाओं को निधि देता है जो सीधे समुदाय को लाभान्वित करती हैं।

पब्लिक शिक्षा:] ज्यादातर क्षेत्रों में संपत्ति कर राजस्व का सबसे बड़ा हिस्सा स्थानीय सार्वजनिक स्कूलों (K-12) को वित्त पोषित करने के लिए जाता है।
]Infrastructure: सड़कों, पुलों, सड़क प्रकाश व्यवस्था, फुटपाथ, और सार्वजनिक परिवहन प्रणाली.
पब्लिक सेफ्टी:] पुलिस विभाग, फायर स्टेशन, आपातकालीन चिकित्सा सेवाएं, और आपदा प्रतिक्रिया।
Community amenity: पार्क, पुस्तकालयों, मनोरंजन केन्द्रों, और स्वच्छता सेवाओं.
स्थानीय सरकार प्रशासन: स्टाफ वेतन, रिकॉर्ड रखने और सामान्य संचालन.

Property tax is यूनिफॉर्म नहीं है। दरें और मूल्यांकन प्रथाओं को व्यापक रूप से राज्य, काउंटी और यहां तक कि उसी शहर के भीतर बदल दिया जाता है। कुछ राज्यों में ऐसे कैप्स हैं, जहां हर साल पूरी तरह से मूल्यांकन किए गए मान बढ़ सकते हैं, जबकि अन्य प्रत्येक वर्ष पूर्ण बाजार मूल्य reassessment की अनुमति देते हैं। अपने क्षेत्र में नियमों को समझना सटीक बजट के लिए पहला कदम है।

संपत्ति कर कैसे गणना की जाती है

संपत्ति करों की गणना में कई प्रमुख घटक शामिल हैं जो आपके अंतिम बिल को निर्धारित करने के लिए मिलकर काम करते हैं। प्रत्येक चरण को जानने से आप त्रुटियों को स्पॉट कर सकते हैं और संभावित बचत की पहचान कर सकते हैं।

मूल्यांकन मूल्य

मूल्यांकन मूल्य स्थानीय कर आकलनकर्ता के कार्यालय द्वारा आपकी संपत्ति को सौंपा गया डॉलर का मूल्य है। यह आंकड़ा लगभग हमेशा संपत्ति के बाजार मूल्य का एक अंश है। बाजार मूल्य और मूल्यांकन मूल्य के बीच अनुपात को assessment अनुपात कहा जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपका घर $400,000 का मूल्य है और आकलन अनुपात 80% है, तो आपका मूल्यांकन मूल्य $320,000 होगा। आकलन अनुपात राज्य कानून द्वारा निर्धारित किया जाता है और सभी संपत्ति प्रकारों में समान हो सकता है या भिन्न हो सकता है (उदाहरण के लिए, मालिक-अच्छादित आवासीय बनाम वाणिज्यिक)।

अनुश्रितकर्ता तीन विधियों में से एक का उपयोग कर मान निर्धारित करते हैं:

Sles तुलना दृष्टिकोण: क्षेत्र में हाल ही में इसी तरह के घरों को बेचने के लिए अपनी संपत्ति की तुलना में।
Cost दृष्टिकोण: अपने घर के माइनस मूल्यह्रास के पुनर्निर्माण के लिए लागत का आकलन, भूमि मूल्य के साथ।
]Income दृष्टिकोण: मुख्य रूप से किराये या वाणिज्यिक संपत्तियों के लिए इस्तेमाल किया जाता है, जो आय पर आधारित संपत्ति उत्पन्न कर सकती है।

अधिकांश आवासीय गुणों का आकलन बिक्री तुलना दृष्टिकोण का उपयोग करके किया जाता है। पुनर्मूल्यांकन समय-समय पर आयोजित किया जाता है - वार्षिक रूप से, द्विवार्षिक रूप से, या केवल जब संपत्ति बेची जाती है - स्थानीय कानून पर निर्भर करता है।

कर दर (मिल लेवी)

कर दर निर्धारित मूल्य पर लागू प्रतिशत दर है जो कर बकाया की गणना करने के लिए लागू होती है। कई न्यायालयों में, कर दरें मिल्स में व्यक्त की जाती हैं। एक मिल प्रत्येक $ 1,000 के मूल्यांकन मूल्य के लिए कर के $1 के बराबर होती है। उदाहरण के लिए, 20 मिलों की कर दर का मतलब है कि आप $20 प्रति 1,000 का आकलन मूल्य का भुगतान करते हैं। यदि आपका मूल्यांकन मूल्य $320,000 है, तो आप संपत्ति करों में 320 × $20 = $6,400 का भुगतान करेंगे।

टैक्स रेट सभी ओवरलैपिंग टैक्सिंग अधिकारियों द्वारा लगाए गए दरों का योग है - शहर, काउंटी, स्कूल जिला, जल जिला, पुस्तकालय जिला, आदि प्रत्येक इकाई अपनी बजट आवश्यकताओं के आधार पर अपनी खुद की मिल लेवी निर्धारित करती है। कुल दर आपके कर बिल पर दिखाई देती है।

छूट और कटौती

छूट आपकी संपत्ति के कर योग्य मूल्य को कम करती है, जिससे आपके कर बोझ को कम किया जा सकता है। आम छूट में शामिल हैं:

Homestead exemption: मालिक-अद्यतित प्राथमिक निवासों के लिए उपलब्ध, अक्सर एक निश्चित डॉलर राशि या प्रतिशत कटौती के साथ।
]Senior नागरिक छूट: एक निश्चित उम्र (आम तौर पर 65+) पर homeowners के लिए, कभी-कभी आय सीमा के साथ।
Veteran या विकलांगता छूट: सैन्य दिग्गजों के लिए, विकलांग दिग्गजों, या विकलांग व्यक्तियों के लिए।
]कृषि या ऐतिहासिक पदनाम छूट: खेत के रूप में या ऐतिहासिक गुणों के लिए इस्तेमाल किया भूमि के लिए।

छूट राज्य और इलाके में भिन्न होती है। कुछ स्वचालित होते हैं; दूसरों को वार्षिक आवेदन की आवश्यकता होती है। छूट की समय सीमा को याद करने का मतलब आवश्यक से अधिक कर देना होता है।

संपत्ति कर बिल के लिए फार्मूला

Property Tax = (Assessed value – Exemptions) × Tax Rate]

यदि आपके पास एकाधिक ओवरलैपिंग कर दरें हैं, तो आप प्रत्येक कर प्राधिकरण से उत्पादों को जोड़कर कुल कर का मुकाबला करते हैं, या बस संयुक्त मिल लेवी का उपयोग करते हैं।

अपने घर के बजट पर संपत्ति करों का प्रभाव

संपत्ति करों का आपके मासिक होम बजट पर काफी प्रभाव पड़ सकता है। यहां वे आपके वित्त को प्रभावित करने के प्रमुख तरीके हैं:

मासिक बंधक भुगतान (Escrow)

अधिकांश बंधक ऋणदाताओं को एक ]escrow खाता के माध्यम से संपत्ति करों का भुगतान करने के लिए homeowners की आवश्यकता होती है। आप मासिक भुगतान करते हैं जिसमें संपत्ति करों और homeowners बीमा के लिए एक हिस्सा भी शामिल है। ऋणदाता तब कर बिल का भुगतान करता है जब यह देय होता है। यह व्यवस्था 12 महीने में वार्षिक कर लागत को फैलती है, लेकिन इसका मतलब यह भी है कि आपके मासिक भुगतान करों में वृद्धि होने पर बदल सकता है। एक पुनर्मूल्यांकन या दर हिक प्रति माह सैकड़ों डॉलर की आवश्यकता को बढ़ा सकता है।

नकदी प्रवाह और वहनीयता

संपत्ति कर एक चल रहा है, गैर-नकली खर्च है। यहां तक कि आपके बंधक के भुगतान के बाद संपत्ति कर जारी है। जब घर खरीद के लिए बजट किया जाता है, तो आपको वार्षिक कर राशि में कारक होना चाहिए। उदाहरण के लिए, एक $4,000 वार्षिक कर बिल आपके मासिक आवास लागत पर $ 333 जोड़ देता है। उच्च कर क्षेत्रों में (जैसे, न्यू जर्सी, इलिनॉयस, या टेक्सास के कुछ हिस्सों) वार्षिक कर $ 10,000 से अधिक हो सकते हैं, जिससे वह एक प्रमुख चिंता का विषय बन सकता है।

होम वैल्यू विचार

उच्च संपत्ति कर आपके घर के पुनर्विक्रेता मूल्य को कम कर सकते हैं। सूचित खरीदार स्वामित्व की कुल लागत की तुलना करते हैं, जिसमें कर शामिल हैं। अपेक्षाकृत कम खरीद मूल्य वाला घर लेकिन कम करों के साथ थोड़ा अधिक कीमत वाले घर की तुलना में उच्च कर कम अपील हो सकती है। समय के साथ, यदि कर की दरें घर की प्रशंसा से तेज़ी से बढ़ती हैं, तो यह उस क्षेत्र में संपत्तियों की मांग को दबा सकता है।

टैक्स वृद्धि और भुगतान शॉक

संपत्ति कर स्थिर नहीं हैं। वार्षिक पुन: आकलन, मतदाता-अनुमोदित बांड उपाय, या स्थानीय बजट में परिवर्तन महत्वपूर्ण कूद का कारण बन सकते हैं। एक होमस्टेड कैप या आकलन सीमा के बिना, एक बढ़ती बाजार में बहुत अधिक मूल्यांकन मूल्य हो सकता है- और एक बहुत अधिक कर बिल- भले ही आपने अपनी संपत्ति में कोई बदलाव नहीं किया हो। यह घरेलू बजट को तनाव दे सकता है, खासकर निश्चित आय पर सेवानिवृत्त होने के लिए।

संपत्ति करों के प्रबंधन के लिए रणनीतियाँ

संपत्ति करों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने से वित्तीय दबाव को कम करने में मदद मिल सकती है। यहां आपके कर बोझ को चेक में रखने के लिए कार्रवाई करने योग्य रणनीतियां हैं।

स्थानीय नीति को सूचित और मॉनिटर करें

स्थानीय सरकारी बैठकों और प्रस्तावित बजटों को ट्रैक करें। कई करों को वोटर अनुमोदन या सार्वजनिक सुनवाई की आवश्यकता होती है। टिप्पणियों को देखते या प्रस्तुत करने से आपको टैक्स डॉलर खर्च करने की आवाज़ मिलती है। इसके अलावा, अपने काउंटी के आकलनकर्ता की आगामी पुन: प्राप्ति के नियमों में परिवर्तन या परिवर्तन के लिए कार्यालय अधिसूचनाओं की सदस्यता लें।

सटीकता के लिए अपने आकलन की समीक्षा करें

संपत्ति रिकॉर्ड में त्रुटियाँ सामान्य हैं- क्रोन वर्ग फुटेज, बेडरूम की गलत संख्या, या पुरानी संपत्ति विवरण। अपनी संपत्ति के आकलन कार्ड की एक प्रति प्राप्त करें और डेटा को सत्यापित करें। यदि आपको असंतुष्टि मिलती है, तो उन्हें सही करने के लिए आकलनकर्ता के कार्यालय से संपर्क करें। वास्तव में त्रुटियों के आधार पर एक अपील अक्सर औपचारिक सुनवाई के बिना सफल होती है।

यदि Appropriate हो तो Appeal फ़ाइल करें

यदि आप मानते हैं कि आपका मूल्यांकन मूल्य हाल की तुलना में बहुत अधिक है, तो आप एक औपचारिक अपील दायर कर सकते हैं। प्रक्रिया क्षेत्राधिकार से भिन्न होती है लेकिन आम तौर पर एक समय सीमा (अक्सर 30-60 दिनों के बाद) निर्धारित नोटिस मेल किए जाते हैं। इसी तरह के घरों की हाल की बिक्री की कीमतों, एक पेशेवर मूल्यांकन, या संपत्ति दोष की तस्वीरें जैसे सबूत। कई homeowners स्पष्ट बाजार डेटा पेश करके कमी जीतते हैं।

उपलब्ध छूट का अन्वेषण करें

सभी संपत्ति कर छूट का अनुसंधान करें जिसके लिए आप या आपकी संपत्ति योग्य हो। आम लोगों में शामिल हैं:

होमस्टेड छूट (प्राथमिक निवास)
वरिष्ठ या विकलांग व्यक्ति छूट
पशु exemptions
धार्मिक या धर्मार्थ छूट (गैर-लाभकारी स्वामित्व वाली संपत्तियों के लिए)
ऊर्जा कुशल सुधार छूट (कुछ राज्यों सौर पैनलों या हरे उन्नयन के लिए कर ब्रेक प्रदान करते हैं)

तुरंत लागू करें और रिकॉर्ड रखें। कुछ छूट को वार्षिक नवीकरण की आवश्यकता होती है; एक नवीकरण लापता होने से पूर्ण कराधान को बहाल कर सकता है।

टैक्स-डक्टेबल रणनीति का उपयोग करें

प्राथमिक और माध्यमिक आवास पर भुगतान की गई संपत्ति आपके संघीय आयकर पर कटौती योग्य है, जो वर्तमान कानून के तहत राज्य और स्थानीय करों (एसएएलटी) पर $ 10,000 टोपी के अधीन है। यह कैप संपत्ति करों और राज्य आयकरों के संयोजन पर लागू होता है। यदि आप आइटम करते हैं, तो कटौती आपकी कर योग्य आय को कम कर सकती है। हालांकि, एसएएलटी कैप उच्च कर गृह मालिकों के लिए इस लाभ को सीमित करता है। दस्तावेज़ीकरण के लिए रसीदें और एस्क्रो स्टेटमेंट्स को बनाए रखें।

भुगतान योजना पर विचार करें

कुछ काउंटी संपत्ति कर किस्त की योजना प्रदान करते हैं, विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों या कम आय वाले गृह मालिकों के लिए। एकमुश्त राशि में पूरे वार्षिक बिल का भुगतान करने के बजाय, आप त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक भुगतान कर सकते हैं। यह नकदी प्रवाह को कम करता है लेकिन एक छोटी ब्याज या सेवा शुल्क का भुगतान कर सकता है। विकल्पों के लिए अपने कर कलेक्टर के कार्यालय के साथ चेक करें।

संपत्ति कर के बारे में आम मिथक

संपत्ति करों के आसपास कई गलत धारणाएं बनी रहती हैं। यहां कुछ सामान्य मिथकों और तथ्यों को सीधे सेट करने के लिए दिए गए हैं।

Myth 1: संपत्ति कर केवल निधि स्कूल.
]Fact:] जबकि एक महत्वपूर्ण हिस्सा शिक्षा के लिए जाता है, संपत्ति कर भी सड़कों, पुलिस, अग्नि सेवाओं, पुस्तकालयों, पार्कों और अन्य सार्वजनिक कार्यों का समर्थन करते हैं। आवंटन समुदाय द्वारा भिन्न होता है।
Myth 2: संपत्ति कर हमेशा बाजार मूल्य पर आधारित होते हैं।
]Fact: वे ] पर आधारित हैं, जिसका मूल्यांकन मूल्य ], जो कि बाजार मूल्य का प्रतिशत हो सकता है या कैप्स के कारण ऐतिहासिक मूल्य पर जमे हुए हो सकता है। मूल्यांकन मूल्य वर्तमान बाजार मूल्य से काफी भिन्न हो सकता है।
Myth 3: यदि आप अपने घर के मालिक नहीं हैं तो आप संपत्ति कर से बच सकते हैं।
] Fact: रेंटर्स अक्सर अपने किराए के माध्यम से संपत्ति करों का भुगतान करते हैं। लैंडलॉर्ड्स ऑपरेटिंग खर्चों के हिस्से के रूप में किरायेदारों को संपत्ति कर लागत को पास करते हैं।
Myth 4: अपने बंधक का भुगतान संपत्ति करों को समाप्त कर देता है।
]Fact:] संपत्ति कर बंधक स्थिति की परवाह किए बिना बकाया हैं। वे एक सरकारी दायित्व हैं, ऋण की स्थिति नहीं।
Myth 5: अपने आकलन को लागू करना बहुत मुश्किल है और शायद ही कभी काम करता है।
Fact: कई सफल अपील स्पष्ट तथ्यात्मक त्रुटियों या हाल की तुलना में बिक्री पर आधारित हैं। प्रक्रिया अक्सर सीधी है, और यदि आवश्यक हो तो आप एक शुल्क के लिए एक पेशेवर को काम पर रख सकते हैं।

संपत्ति कर कटौती और संघीय कर प्रभाव

संघीय कर नीतियां संपत्ति करों की शुद्ध लागत को प्रभावित कर सकती हैं। 2017 के कर कटौती और जॉब अधिनियम के तहत, राज्य और स्थानीय करों (SALT) के लिए कटौती - जिसमें संपत्ति कर शामिल हैं - प्रति कर रिटर्न $ 10,000 पर प्रति व्यक्ति को अलग से दाखिल करने पर $5,000 डॉलर प्रति व्यक्ति को जमा करना है। यह कैप राज्य आयकर (या बिक्री कर) और संपत्ति करों के संयुक्त कुल पर लागू होता है। कैलिफोर्निया, न्यूयॉर्क और न्यू जर्सी जैसे उच्च कर राज्यों में होम मालिकों अक्सर टोपी से अधिक होते हैं, जिसका अर्थ है कि वे संपत्ति करों की पूरी राशि को नहीं काट सकते हैं।

टोपी के साथ भी, मदिरा कटौती अभी भी उन homeowners को लाभ पहुंचा सकती है जिनके पास बंधक ब्याज कटौती भी है। अपनी इष्टतम फाइलिंग रणनीति निर्धारित करने के लिए एक कर पेशेवर का परामर्श करें। सटीक विवरण के लिए, IRS Topic No. 503 - Deductible Taxes] का उल्लेख करें।

होम इम्प्रूवमेंट्स संपत्ति कर कैसे प्रभावित करते हैं

नवीकरण और इसके अलावा अक्सर आपकी संपत्ति के मूल्य का एक पुनर्मूल्यांकन शुरू करते हैं। सभी सुधारों को समान रूप से इलाज नहीं किया जाता है। नियमित रखरखाव (पेंटिंग, छत की मरम्मत, भूनिर्माण) आम तौर पर मूल्यांकन मूल्य में वृद्धि नहीं होती है। हालांकि, प्रमुख सुधार जो वर्ग फुटेज को बढ़ाते हैं या सुविधाओं को जोड़ते हैं - जैसे कि एक नया बेडरूम, एक समाप्त बेसमेंट, एक स्विमिंग पूल, या एक सौर पैनल प्रणाली - मूल्यांकन मूल्य बढ़ाने की संभावना है और इस तरह आपका कर बिल।

कुछ राज्यों में कुछ सुधारों (जैसे, ऊर्जा दक्षता उन्नयन या ऐतिहासिक संरक्षण) के लिए अस्थायी कर छूट प्रदान की जाती है। एक प्रमुख परियोजना शुरू करने से पहले, संभावित कर प्रभावों के बारे में अपने स्थानीय आकलनकर्ता के साथ जांच करें। प्रारंभिक राय प्राप्त करने से आप तय कर सकते हैं कि दीर्घकालिक कर में वृद्धि निवेश के लायक है या नहीं।

निष्कर्ष

संपत्ति कर गृहस्थी का एक महत्वपूर्ण पहलू है जो आपकी वित्तीय योजना को काफी प्रभावित कर सकता है। यह समझने के लिए कि उनकी गणना कैसे की जाती है, आपके बजट पर उनके प्रभाव और उन्हें प्रबंधित करने की रणनीति, गृहस्वामी अपनी वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए सूचित निर्णय कर सकते हैं। संपत्ति करों के बारे में सक्रिय रहना - आकलन का अवलोकन करना, छूट का दावा करना, अपील करना त्रुटियों, और स्थानीय नीति परिवर्तनों पर नज़र रखना - न केवल बजट में मदद करता है बल्कि समय के साथ आपके निवेश के मूल्य को भी बढ़ाता है।

हमेशा स्थानीय कर नीतियों के बारे में सूचित रखें और प्रभावी ढंग से अपने संपत्ति कर दायित्वों का प्रबंधन करने के लिए आवश्यक कार्रवाई करें। आगे पढ़ने के लिए, अपने स्थानीय काउंटी आकलनकर्ता की वेबसाइट या संसाधनों जैसे राष्ट्रीय एसोसिएशन ऑफ काउंटी खजानार्स एंड फाइनेंस ऑफिसर्स सामान्य मार्गदर्शन के लिए परामर्श करें। राज्य-विशिष्ट छूट विवरण के लिए, कृपया जांच करें SLT कटौती के बारे में आईआरएस जानकारी ] और राजस्व वेबसाइट के अपने राज्य विभाग।