स्थानीय करों को नेविगेट करना: क्या आपको अपने वॉलेट पर उनके प्रभाव के बारे में जानना चाहिए

स्थानीय कर एक लगातार लेकिन अक्सर व्यक्तिगत और व्यावसायिक वित्त में कारक को अनदेखा कर रहे हैं। जबकि संघीय और राज्य करों को शेर का ध्यान आकर्षित करने के लिए मिलता है, जो आपके शहर, काउंटी, स्कूल जिले और विशेष कर अधिकारियों द्वारा लगाए गए कर चुपचाप आपके बजट, आपके आवास विकल्प और यहां तक कि आपके कैरियर के कदम को आकार दे सकते हैं। यह समझना कि ये कर कैसे काम करते हैं, वे अगले एक ZIP कोड से क्यों भिन्न होते हैं, और आप अपने प्रभाव को कम करने के लिए क्या कर सकते हैं, उन लोगों के लिए आवश्यक है जो अपने हार्ड-कान वाले पैसे को अधिक रखना चाहते हैं।

क्या स्थानीय कर रहे हैं और क्यों वे क्या करते हैं?

स्थानीय करों को नगरपालिकाओं, काउंटी, टाउनशिप, स्कूल जिलों और अन्य उप-राज्यीय सरकारी संस्थाओं द्वारा लगाया जाता है। राज्य या संघीय करों के विपरीत, जो राष्ट्रीय रक्षा या अंतरराज्यीय राजमार्गों जैसे व्यापक कार्यक्रमों को वित्तपोषित करते हैं, स्थानीय करों का भुगतान हर दिन आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली सेवाओं के लिए किया जाता है: सार्वजनिक विद्यालयों, पुलिस और अग्नि सुरक्षा, सड़क रखरखाव, पार्कों, पुस्तकालयों, स्वच्छता और जल उपचार। क्योंकि इन सेवाओं को स्थानीय रूप से वित्त पोषित किया जाता है, कर बोझ पड़ोसी समुदायों के बीच भी काफी भिन्न हो सकता है।

आपके वॉलेट में स्थानीय करों का महत्व अधिक नहीं है। संयुक्त, स्थानीय संपत्ति, बिक्री और आय कर एक विशिष्ट घर के लिए प्रति वर्ष हजारों डॉलर की राशि हो सकती है। कुछ उच्च करों की काउंटी में, कुल स्थानीय कर बोझ घरेलू आय का 12% से अधिक है, जबकि कम कर क्षेत्रों में यह 3% से कम हो सकता है। इस विचरण का मतलब है कि जहां जीने के लिए एक वित्तीय निर्णय है क्योंकि यह एक जीवन शैली है।

स्थानीय करों के प्रमुख प्रकार

स्थानीय कर प्रणाली समान नहीं हैं। आपके स्थान पर निर्भर करते हुए, आप निम्नलिखित करों के किसी भी संयोजन का सामना कर सकते हैं। प्रत्येक प्रकार को समझना आपको लागत की प्रत्याशा को समझने और बचत के अवसरों की पहचान करने में मदद करता है।

संपत्ति कर

संपत्ति कर अधिकांश homeowners के लिए सबसे महत्वपूर्ण स्थानीय कर रहे हैं। अचल संपत्ति भूमि और इमारतों पर ले जाया जाता है - ये कर संपत्ति के मूल्यांकन मूल्य पर आधारित हैं। राजस्व मुख्य रूप से सार्वजनिक स्कूलों को धन देता है, लेकिन बुनियादी ढांचा, आपातकालीन सेवाओं और स्थानीय सरकारी कार्यों का भी समर्थन करता है।

दरें एक मिल लेवी (मूल्य निर्धारण मूल्य के प्रति $ 1,000 डॉलर) के रूप में व्यक्त की जाती हैं। उदाहरण के लिए, 20 मिलों की एक लहर का मतलब टैक्स योग्य मूल्य के हर $ 1,000 के लिए टैक्स में $ 20 का मतलब है। आकलन अनुपात राज्य द्वारा भिन्न होता है: कुछ पूर्ण बाजार मूल्य पर आकलन करते हैं, दूसरों को एक प्रतिशत पर। कई अधिकार क्षेत्र में, घर के मालिकों को एक होमस्टेड छूट का दावा कर सकता है जो प्राथमिक निवास के लिए कर योग्य मूल्य को कम करता है।

मुख्य रणनीतियों:] नियमित रूप से त्रुटियों के लिए अपनी संपत्ति के मूल्यांकन की समीक्षा करें। यदि आप मानते हैं कि आपका घर का मूल्यांकन मूल्य बाजार मूल्य से अधिक है, तो आप अपील दायर कर सकते हैं। अधिकांश मूल्यांकन जिलों में इसके लिए एक औपचारिक प्रक्रिया है। इसके अतिरिक्त, कई राज्य वरिष्ठ नागरिकों, दिग्गजों या कम आय वाले घर के मालिकों के लिए संपत्ति कर राहत कार्यक्रम प्रदान करते हैं।

]इस बारे में अधिक जानें कि संपत्ति कर किस प्रकार टैक्स नीति केंद्र से काम करते हैं।

बिक्री कर

बिक्री कर वस्तुओं की खरीद पर लागू होते हैं और कुछ अधिकार क्षेत्र, सेवाओं में स्थानीय बिक्री कर राज्य दर के शीर्ष पर जोड़े जाते हैं, जिससे संयुक्त दरें होती हैं जो शिकागो, मेम्फिस, या सिएटल जैसे शहरों में 10% से अधिक हो सकती हैं। स्थानीय भाग को काउंटी, शहरों और विशेष जिलों जैसे ट्रांजिट अधिकारियों या पर्यटन बोर्डों द्वारा लगाया जा सकता है।

क्योंकि बिक्री कर प्रतिगमन कर रहे हैं - कम आय वाले घर कर योग्य वस्तुओं पर अपनी आय का एक उच्च प्रतिशत खर्च करते हैं - वे उन लोगों को सख्त बजट के साथ प्रभावित कर सकते हैं। हालांकि, किराने की दवाओं और पर्चे दवाओं जैसी अधिकांश आवश्यकताएं छूट को छूट दी जाती है, हालांकि यह स्थान बदलता है।

प्रभाव को कम करने के लिए टिप: यदि व्यावहारिक हो तो पड़ोसी अधिकार क्षेत्र में दुकान। स्कूल की आपूर्ति या ऊर्जा कुशल उपकरणों के लिए कर मुक्त सप्ताहांत का लाभ उठाओ। बड़ी खरीद के लिए, जब आप कम टैक्स क्षेत्र में यात्रा करेंगे तो अपने खरीद को समय पर विचार करें।

]]कर फाउंडेशन से नवीनतम संयुक्त राज्य और स्थानीय बिक्री कर दरों को देखें।

स्थानीय आय कर

जबकि अधिकांश राज्यों में एक आयकर की कमी होती है, कुछ शहरों और काउंटी भी निवासियों पर अपनी आय कर को कम करते हैं- और कभी-कभी उन गैर-निवासियों पर जो अधिकार क्षेत्र में काम करते हैं। उल्लेखनीय उदाहरणों में न्यूयॉर्क शहर, फिलाडेल्फिया, डेट्रायट और ओहियो, पेंसिल्वेनिया और केंटकी में कई नगरपालिकाएं शामिल हैं। ये कर आम तौर पर मजदूरी और वेतन का एक फ्लैट प्रतिशत हैं, हालांकि कुछ स्थानीय लोग प्रगतिशील दरों का उपयोग करते हैं।

स्थानीय आय कर दूरस्थ श्रमिकों के लिए एक आश्चर्य हो सकता है या जो शहरों के बीच चलते हैं। यदि आप स्थानीय आय कर के साथ किसी शहर में रहते हैं लेकिन बिना किसी एक में काम करते हैं, तो आप अभी भी अपने निवास शहर में कर सकते हैं। कुछ स्थानीयता डबल कराधान को रोकने के लिए किसी अन्य शहर को भुगतान करों के लिए क्रेडिट प्रदान करते हैं।

Action steps:] चेक करें कि आपके शहर या काउंटी में स्थानीय आय कर है या नहीं। यदि आप टेलीकम्यूट करते हैं, तो समझें कि आपका नियोक्ता का स्थान कैसे है और आपका घर पता रोक रहा है। एक कर पेशेवर आप अधिकार क्षेत्र के बीच पारस्परिकता समझौतों को नेविगेट करने में मदद कर सकते हैं।

]IRS स्थानीय आय करों पर मार्गदर्शन।

व्यापार और व्यावसायिक कर

उद्यमियों और छोटे व्यापार मालिकों के लिए, स्थानीय कर व्यक्तिगत संपत्ति और आय से परे विस्तार करते हैं। सिटी और काउंटी अक्सर व्यापार लाइसेंस शुल्क, सकल रसीद कर और व्यावसायिक निजीकरण करों को लागू करते हैं। कुछ अधिकार क्षेत्र एक व्यवसाय की सूची, उपकरण या यहां तक कि इसके कर्मचारी हेडकाउंट भी कर सकते हैं।

ये कर जटिल हो सकते हैं और व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं। एक उपनगर में एक बेकरी एक फ्लैट वार्षिक लाइसेंस शुल्क का भुगतान कर सकता है, जबकि शहर की लाइन में एक समान व्यवसाय सकल राजस्व का प्रतिशत ओवे हो सकता है। अनुपालन करने में विफलता के परिणामस्वरूप दंड, लाइसेंस रिवोकेशन या ब्याज के साथ कर वापस हो सकते हैं।

]प्रबंधन व्यापार कर:एक व्यापार स्थान खोलने से पहले अनुसंधान स्थानीय आवश्यकताओं. सकल रसीद और कर्मचारी विवरण के सावधानीपूर्वक रिकॉर्ड रखें. एक कर अनुपालन सेवा या एक स्थानीय CPA जो अपने क्षेत्र के लिए व्यापार कर में माहिर का उपयोग करने पर विचार करें.

उपयोगिता कर

उपयोगिता कर बिजली, प्राकृतिक गैस, पानी, सीवर, कचरा संग्रह और दूरसंचार जैसी सेवाओं पर अधिभार हैं। वे अक्सर आपके मासिक बिल में छिपे हुए हैं, जिससे उन्हें नजरबंद करना आसान हो जाता है। स्थानीय सरकारें इन करों का उपयोग सामान्य संचालन, बुनियादी ढांचे या ऊर्जा दक्षता पहल जैसे विशिष्ट कार्यक्रमों को निधि देने के लिए करती हैं।

दरें प्रति माह एक फ्लैट शुल्क हो सकती हैं, बिल का प्रतिशत या उपयोग के आधार पर एक टाईर्ड रेट। उदाहरण के लिए, एक शहर इलेक्ट्रिक बिल पर 5% उपयोगिता कर सकता है। राज्य और फ्रेंचाइजी शुल्क के साथ संयुक्त, ये ऐड-ऑन आपकी कुल उपयोगिता लागत को 10% या उससे अधिक बढ़ा सकते हैं।

प्रभाव को कम करने के तरीके: कर के अधीन आधार राशि को कम करने के लिए खपत को कम करें। यदि आपके पास घर आधारित व्यवसाय है, तो आप एक व्यापार व्यय के रूप में उपयोगिता लागत का एक हिस्सा कटौती करने में सक्षम हो सकते हैं, जो संघीय स्तर पर कर बोझ को ऑफसेट कर सकते हैं। कुछ स्थानीयता कम आय वाले परिवारों के लिए छूट या कम दरों की पेशकश करते हैं।

आपके वित्त पर स्थानीय करों का वास्तविक प्रभाव

अपनी कर वापसी पर स्पष्ट लाइन आइटम से परे, स्थानीय कर कई सूक्ष्म लेकिन शक्तिशाली तरीकों से आपके वित्तीय जीवन को प्रभावित करते हैं।

डिस्पोजेबल आय और खर्च शक्ति

प्रत्येक डॉलर जो स्थानीय करों में जाता है वह डॉलर है जिसे आप विवेकाधीन वस्तुओं को सहेज, निवेश या खर्च नहीं कर सकते। उच्च कर अधिकार क्षेत्र में, संचयी प्रभाव पर्याप्त हो सकता है। एक घरेलू कमाई $ 80,000 है जो संयुक्त स्थानीय करों में 10% का भुगतान करता है, प्रति वर्ष $8,000 डॉलर खो देता है - एक छुट्टी, एक कार भुगतान या कॉलेज बचत के एक वर्ष को निधि देने के लिए पर्याप्त है। डिस्पोजेबल आय में यह कमी जीवन शैली विकल्पों को बाधित कर सकती है और घर के मालिकों या सेवानिवृत्ति जैसे प्रमुख वित्तीय लक्ष्यों को देरी कर सकती है।

रहने और आवास की लागत सस्तीता

स्थानीय कर सीधे जीवन की लागत को प्रभावित करते हैं। उच्च संपत्ति करों ने घरेलू लोगों के लिए मासिक बंधक भुगतान को बढ़ा दिया और उच्च किराए के रूप में किरायेदारों को पारित किया गया। इसी तरह, उच्च बिक्री कर दैनिक खरीद को अधिक महंगा बनाते हैं। आवास विकल्पों की तुलना करते समय, वार्षिक संपत्ति कर बिल में एक घर और कारक की स्टीकर कीमत से परे और अक्सर खरीदे जाने वाले सामानों और सेवाओं पर स्थानीय बिक्री कर की दर से परे देखना महत्वपूर्ण है।

कम खरीद मूल्य वाला घर लेकिन उच्च संपत्ति कर वास्तव में कम टैक्स क्षेत्र में थोड़ा अधिक महंगे घर की तुलना में अधिक समय खर्च कर सकते हैं। ऑनलाइन कैलकुलेटर आपको करों, बीमा और रखरखाव सहित कुल आवास लागतों की गणना करने में मदद कर सकता है।

बजट और वित्तीय योजना

स्थानीय सरकारें स्थिर नहीं हैं। वे स्थानीय सरकारें दरों को समायोजित करने, संपत्ति मूल्यों को फिर से आकलन करने या नए levies को लागू करने के रूप में बदल जाते हैं। अचानक वृद्धि आपके ध्यान से योजनाबद्ध मासिक बजट में एक छेद को उड़ा सकती है। निश्चित आय पर सेवानिवृत्त होने के लिए, बढ़ती संपत्ति कर गंभीर वित्तीय तनाव बन सकता है। संभावित कर वृद्धि के लिए योजना अपने बजट में एक कुशन का निर्माण करके या कर के डिफररल प्रोग्राम्स की खोज (कुछ राज्यों में वरिष्ठ नागरिकों के लिए उपलब्ध) मन की शांति प्रदान कर सकती है।

निवेश और पुनर्स्थापन निर्णय

स्थानीय कर बोझ उन लोगों को प्रभावित कर सकता है जहां लोग रहते हैं, काम करते हैं और निवेश करते हैं। उच्च संपत्ति कर कुछ पड़ोसों में अचल संपत्ति निवेश को हतोत्साहित कर सकते हैं, जबकि कम कर व्यवसाय और निवासियों को आकर्षित कर सकते हैं। निवेशकों के लिए, स्थानीय कर जलवायु को समझना महत्वपूर्ण है जब किराये की संपत्ति रिटर्न या वाणिज्यिक उद्यमों का मूल्यांकन किया जाता है। इसी तरह, दूरस्थ श्रमिकों को कम करों के अधिकार क्षेत्र चुनने की संभावना नहीं है - एक प्रवृत्ति जो स्थानीय अर्थव्यवस्थाओं को फिर से तैयार कर रही है।

यदि आप स्थानान्तरण पर विचार कर रहे हैं, तो सिर्फ आय और बिक्री करों की तुलना नहीं की जाती बल्कि संपत्ति कर, उपयोगिता कर और किसी विशेष आकलन भी कर सकते हैं। टैक्स फाउंडेशन के स्टेट बिजनेस टैक्स क्लाइमेट इंडेक्स में कई राज्यों के लिए स्थानीय कर डेटा शामिल है और तुलना के लिए एक प्रारंभिक बिंदु के रूप में काम कर सकते हैं।

कैसे एक समर्थक की तरह स्थानीय करों नेविगेट करने के लिए

स्थानीय करों को नेविगेट करने के लिए सक्रिय प्रयास की आवश्यकता होती है, लेकिन पेऑफ-कम टैक्स बिल और कम आश्चर्य - इसके लायक है।

दर परिवर्तन के बारे में सूचित रहें

स्थानीय कर दरें शहर परिषद, काउंटी कमीशन और स्कूल बोर्ड द्वारा निर्धारित की जाती हैं। नए करों या दर में वृद्धि पर सार्वजनिक सुनवाई और वोट आमतौर पर अग्रिम में घोषित किए जाते हैं। स्थानीय सरकारी न्यूजलेटर की सदस्यता लें, अपने शहर के सोशल मीडिया चैनलों का पालन करें, या नगरपालिका वेबसाइट को त्रैमासिक रूप से चेक करें। यह जानने के लिए कि एक दर हिक छह महीने में आ रहा है, आपको अपने बजट को समायोजित करने या शमन रणनीतियों का पता लगाने का समय देता है।

एक कर पेशेवर का परामर्श

एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार या नामांकित एजेंट जो आपके राज्य और इलाके में माहिर हैं, वे अनुरूप सलाह प्रदान कर सकते हैं। यह विशेष रूप से मूल्यवान है यदि आप एक व्यवसाय के मालिक हैं, तो किराये के गुण हैं, या अधिकार क्षेत्र के बीच चले जाते हैं। एक पेशेवर आपको उन कटौती की पहचान करने में मदद कर सकता है जो आप याद कर सकते हैं - जैसे कि आपके संघीय रिटर्न पर संपत्ति कर कटौती ($ 10,000 SALT कैप के अधीन) - और यह सुनिश्चित करता है कि आप सभी स्थानीय फाइलिंग आवश्यकताओं का पालन करें।

अधिकतम कटौती, क्रेडिट और छूट

कई कार्यक्रम स्थानीय करों के स्टिंग को कम करने के लिए मौजूद हैं। आम उदाहरणों में शामिल हैं:

• ]Homestead exemptions that can be used for the first place.
• ]Senior नागरिक या विकलांगता फ्रीज कि टोपी योग्य व्यक्तियों के लिए बढ़ जाती है।
• Veterans exemptions अक्षम दिग्गजों या जीवित जीवन साथी के लिए।
• ]Energy दक्षता क्रेडिट सौर पैनलों या उच्च दक्षता वाले उपकरणों को स्थापित करने के लिए, कभी-कभी स्थानीय उपयोगिताओं या सरकारों द्वारा पेश किया जाता है।
• ]बिक्री कर छूट [ कुछ खरीद के लिए (जैसे, विनिर्माण उपकरण, कृषि आपूर्ति)।

अपनी इलाके में उपलब्ध विशिष्ट कार्यक्रमों का अनुसंधान करें। कई व्यापक रूप से विज्ञापन नहीं किए जाते हैं, इसलिए आपको क्या उपलब्ध है जानने के लिए कर आकलनकर्ता के कार्यालय या आर्थिक विकास एजेंसी से संपर्क करना होगा।

संपत्ति कर अपील और भुगतान अनुसूची के लिए योजना

यदि आप घर के मालिक हैं तो अपने क्षेत्र में संपत्ति मूल्यांकन चक्र को समझते हैं। आकलन आमतौर पर सालाना या हर कुछ वर्षों में होता है। यदि आप मानते हैं कि आपका आकलन बहुत अधिक है-शायद संपत्ति रिकॉर्ड में गिरावट बाजार या त्रुटियों के कारण-साथ तुलनात्मक बिक्री डेटा और एक औपचारिक अपील दायर करते हैं। प्रक्रिया आम तौर पर कम लागत वाली होती है और आपको आने वाले वर्षों के लिए सैकड़ों डॉलर बचा सकती है।

इसके अलावा, अपने भुगतान विकल्पों पर विचार करें। कुछ अधिकार क्षेत्र एक वार्षिक भुगतान के बजाय त्रैमासिक या मासिक भुगतान की अनुमति देते हैं, जो नकदी प्रवाह को कम कर सकते हैं। यदि आपको कठिनाई भुगतान करना है, तो हार्डशिप डेफ्रारल या किस्त योजना के बारे में पूछताछ करें।

प्रमुख जीवन निर्णयों में स्थानीय कर

जब एक घर खरीदते हैं, एक व्यवसाय शुरू करते हैं, या एक नए शहर में नौकरी स्वीकार करते हैं, तो अपने निर्णय लेने की प्रक्रिया में स्थानीय कर विश्लेषण शामिल करें। ऑनलाइन खर्च-ऑफ-लिविंग कैलकुलेटर का उपयोग करें जो कर डेटा को शामिल करते हैं। homebuyers के लिए, विक्रेता के हाल के कर बिलों का अनुरोध करें और किसी भी आगामी विशेष आकलन (जैसे नए स्कूलों या सड़क सुधारों के लिए) के बारे में पूछते हैं। नौकरी के लिए प्रस्ताव, स्थानीय आयकर और कम्यूट लागत के लिए लेखांकन के बाद शुद्ध भुगतान की तुलना करें (जो स्थानीय गैस करों या पार्किंग शुल्क से प्रभावित हो सकता है)।

स्थानीय कर बर्डेन्स की तुलना में, क्षेत्राधिकारों के पार

स्थानीय करों को परिप्रेक्ष्य में रखने के लिए, यह देखने में मदद करता है कि वे राष्ट्रीय स्तर पर कैसे स्टैक करते हैं। टैक्स फाउंडेशन के नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, संयुक्त राज्य अमेरिका में औसत संयुक्त राज्य और स्थानीय बिक्री कर की दर लगभग 8.5% है, लेकिन दरों में हवाई के लगभग 4% से लेकर प्रमुख शहरों में 10% तक है। संपत्ति कर की दरें और भी अधिक परिवर्तनीय हैं: प्रभावी दरें (घर के मूल्य के प्रतिशत के रूप में कुल कर) हवाई में 0.3% से लेकर न्यू जर्सी और इलिनोइस में 2% तक की सीमा।

स्थानीय आय कर, जबकि कम आम, राज्य आय करों के शीर्ष पर 1% से 4% या अधिक जोड़ सकते हैं। फिलाडेल्फिया जैसे शहरों में, मजदूरी कर निवासियों के लिए लगभग 4% है। एक उच्च आय अर्जित करने वाले के लिए, जिसका मतलब सालाना हजारों डॉलर हो सकता है।

जब क्षेत्रों की तुलना में, सिर्फ एक कर प्रकार पर नहीं दिखती है। एक कम संपत्ति कर क्षेत्र में उच्च बिक्री और आय कर हो सकते हैं, और इसके विपरीत। कुल प्रभावी कर दर - सभी स्थानीय करों का योग आय का हिस्सा है - सबसे सार्थक मीट्रिक है। कई वेबसाइटें कुल कर बोझ की काउंटी-स्तर तुलना प्रदान करती हैं।

निष्कर्ष: अपने स्थानीय कर स्थिति का नियंत्रण लें

स्थानीय कर वित्तीय परिदृश्य का एक स्थायी हिस्सा हैं, लेकिन उन्हें चिंता या अनावश्यक खर्च का स्रोत नहीं होना चाहिए। उन करों के प्रकारों को समझने के द्वारा जिनका आप सामना करते हैं, परिवर्तन की निगरानी करते हैं, उपलब्ध छूट और कटौती का उपयोग करते हुए और जरूरत पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन की मांग करते हैं, आप अपने बोझ को कम कर सकते हैं और स्मार्ट वित्तीय निर्णय ले सकते हैं। चाहे आप एक घर के मालिक हों, किराए पर लेने वाले, व्यवसाय के मालिक हों, या दूरस्थ कार्यकर्ता हों, एक छोटे से स्थानीय कर साक्षरता आपके वॉलेट की सुरक्षा के लिए लंबे समय तक चली जाती है।

याद रखें कि छोटी कार्रवाई - एक आकलन की अपील करते हुए, एक काउंटी लाइन में खरीदारी करते हैं, या एक होमस्टेड छूट का दावा करते हुए - समय के साथ महत्वपूर्ण बचत में मिश्रित हो सकते हैं। सूचित रहें, सक्रिय रहें, और आप विश्वास के साथ स्थानीय कर भूलभुलैया को नेविगेट करेंगे।