Lokalni porezi su uporni, ali često previđeni faktor u osobnom i poslovnom financiranju. Dok savezni i državni porezi primaju lavov udio pažnje, porezi koje naplaćuju vaš grad, županija, škola, i posebne porezne vlasti mogu tiho oblikovati vaš proračun, vaše stambene izbore, pa čak i vaše karijere poteze. Razumijevanje kako ti porezi rade, zašto se tako dramatično razlikuju od jednog ZIP koda do sljedećeg, i što možete učiniti kako bi se smanjio njihov utjecaj je bitno za svakoga tko želi zadržati više od svog teško zarađenog novca.

Što su lokalni porezi i zašto su važni?

Lokalni porezi nametnute su općinama, županijama, gradskim četvrtima, školskim četvrtima i drugim poddržavnim državnim subjektima. Za razliku od državnih ili saveznih poreza, koji financiraju široke programe kao što su nacionalna obrana ili međudržavne autoceste, lokalni porezi plaćaju usluge koje svakodnevno koristite: javne škole, policija i zaštita od požara, održavanje cesta, parkova, knjižnica, sanitarni sustavi i tretman vode. Budući da se te usluge financiraju lokalno, porezno opterećenje može se uvelike razlikovati čak i između susjednih zajednica.

Važnost lokalnih poreza na vaš novčanik ne može biti prenaglašen. Kombinirana, lokalna imovina, prodaja, i porezi na dohodak mogu iznositi tisuće dolara godišnje za tipično kućanstvo. U nekim visoko-poreznim županijama, ukupni lokalni porezni teret premašuje 12% prihoda kućanstva, dok u niskim-poreznim područjima to može biti ispod 3%. To varijanta znači da je odabir gdje živjeti je koliko financijska odluka kao što je to način života jedan.

Glavni tipovi lokalnih poreza

Lokalni porezni sustavi nisu jednolični. Ovisno o lokaciji, možete naići na bilo koju kombinaciju sljedećih poreza. Razumijevanje svake vrste pomaže vam predvidjeti troškove i identificirati mogućnosti za štednju.

Porezi na imovinu

Porezi na nekretnine su najznačajniji lokalni porez za većinu vlasnika kuća. Levied na nekretnine - zemljišta i zgrade - ti porezi se temelje na procijenjenoj vrijednosti imovine. Prihodi prvenstveno fondove javne škole, ali i podržava infrastrukturu, hitne službe, i lokalne državne operacije.

Na primjer, namet od 20 mlinova znači 20 $ u porezu za svakih 1000 $ oporezive vrijednosti. Omjeri procjene variraju po državi: neki procjenjuju na punoj tržišnoj vrijednosti, drugi na postotku. U mnogim jurisdikcijama, vlasnici kuće mogu zatražiti oslobođenje od stambenog prostora koji smanjuje poreznu vrijednost za primarni boravak.

Ključne strategije: Redovito pregledajte svoju procjenu imovine zbog grešaka. Ako vjerujete da procijenjena vrijednost vašeg doma premašuje tržišnu vrijednost, možete podnijeti žalbu. Većina ocjenjivačkih okruga ima formalni proces za to. Osim toga, mnoge države nude programe za olakšice od poreza na imovinu za starije osobe, veterane ili vlasnike kuća s niskim primanjima.

Saznajte više o tome kako porezi na imovinu funkcioniraju u Poreznom centru.

Porezi na promet

Porezi na prodaju primjenjuju se na kupnju robe i, u nekim jurisdikcijama, usluga. Lokalni porezi na prodaju su dodani na vrhu državne stope, što dovodi do kombiniranih stopa koje mogu prijeći 10% u gradovima kao što su Chicago, Memphis, ili Seattle. Lokalni dio može biti nametnut županijama, gradovima, i posebnim četvrtima kao što su tranzit vlasti ili turističkih odbora.

Budući da su porezi na prodaju regresivni niže prihode kućanstva troše veći postotak svojih prihoda na oporezive robe oni mogu nerazmjerno utjecati na one s čvršćim proračunima. Međutim, većina potrepština kao što su namirnice i recept lijekovi su izuzeti, iako to varira po lokaciji.

Savjeti za minimiziranje utjecaja: Trgovina u susjednim jurisdikcijama s nižim cijenama ako je praktično. Iskoristite besplatne vikende za školske potrepštine ili energetski učinkovite aparate. Za velike kupnje, razmislite o vremenu kupnje kada ćete putovati na nisko porezno područje.

Pogledajte najnovije kombinirane stope poreza na promet iz Porezne zaklade.

Lokalni porezi na dohodak

Dok većina država nameće porez na dohodak, neki gradovi i županije također nametnuti vlastiti porez na dohodak na stanovnike - a ponekad i na ne-stanovnici koji rade u nadležnosti. Znatan primjeri uključuju New York City, Philadelphia, Detroit, i mnoge općine u Ohio, Pennsylvania, i Kentucky. Ovi porezi su obično stan postotak plaća i plaća, iako nekoliko lokaliteta koristi progresivne stope.

Lokalni porezi na dohodak mogu biti iznenađenje za udaljene radnike ili one koji se kreću između gradova. Ako živite u gradu s lokalnim porezom na dohodak, ali raditi u jednom bez, još uvijek možete dugovati porez na svoj grad prebivališta. Neki lokaliteti nude kredite za poreze plaćeni na drugi grad kako bi se spriječilo dvostruko oporezivanje.

Akcije: Provjerite da li vaš grad ili županija ima lokalni porez na dohodak. Ako se telekomunicirate, shvatite kako lokacija vašeg poslodavca i vaša kućna adresa utječu na zadržavanje. Porezni profesionalac može vam pomoći u navigaciji sporazumima o uzajamnosti između jurisdikcija.

Smjernice IRS-a o lokalnim porezima na dohodak.

Poslovni i profesionalni porezi

Za poduzetnike i male vlasnike poduzeća lokalni porezi se protežu i izvan osobne imovine i prihoda. Gradovi i županije često nameću naknade za poslovne licence, bruto primitke poreze, a porezi na profesionalne privilegije. Neki jurisdikcije porez na inventar, opremu, pa čak i njegov zaposlenik račun.

Ovi porezi mogu biti složeni i variraju široko. Pekara u jednom predgrađu može platiti stan godišnje licence, dok sličan posao preko gradske linije može dugovati postotak bruto prihoda. Neusklađenost može rezultirati kaznama, licence opoziv, ili natrag poreze s kamatom.

Upravljanje porezima na poslovanje: Istraživanje lokalnih zahtjeva prije otvaranja poslovne lokacije. Voditi pedantan zapise bruto primitaka i detalja zaposlenika. Razmislite o korištenju usluge usklađivanja poreza ili lokalne CPA koji je specijaliziran za poslovni porez za svoje područje.

Porezi na alate

Porezi na alate su nadoplata za usluge kao što su struja, prirodni plin, voda, kanalizacija, skupljanje smeća i telekomunikacije. Često su skriveni u vašim mjesečnim računima, što ih je lako previdjeti. Lokalne vlade koriste ove poreze za financiranje općih operacija, infrastrukture ili specifičnih programa poput inicijativa energetske učinkovitosti.

Cijene mogu biti stan naknada mjesečno, postotak računa, ili privezana stopa na temelju korištenja. Na primjer, grad može dodati 5% komunalne pristojbe na račune za struju. U kombinaciji s državnim i franšize pristojbe, ti dodaci mogu povećati vaš ukupni trošak komunalne za 10% ili više.

Način da se smanji učinak: Smanjiti potrošnju za smanjenje osnovnog iznosa koji podliježe porezu. Ako imate kućni poslovni sustav, možda ćete moći odbiti dio troškova komunalnih usluga kao poslovni trošak, koji može ublažiti porezno opterećenje na saveznoj razini. Neki lokalni objekti nude izuzeća ili snižene stope za kućanstva s niskim primanjima.

Pravi utjecaj lokalnih poreza na vaše financije

Osim očitih stavki o vašem povratu poreza, lokalni porezi utječu na vaš financijski život na nekoliko suptilnih, ali moćnih načina.

Nepotreban prihod i trošenje snage

Svaki dolar koji ide na lokalne poreze je dolar koji ne možete uštedjeti, ulagati, ili potrošiti na diskrecijske stavke. U visoko-porezne nadležnosti, kumulativni učinak može biti znatan. Kućanstvo zaradite $80,000 koji plaća 10% u kombiniranim lokalnim porezima gubi $8,000 godišnje dovoljno za financiranje odmora, plaćanje automobila, ili godinu dana fakultetske štednje. To smanjenje raspoloživog prihoda može ograničiti izbor životnog stila i odgoditi velike financijske ciljeve kao što su domovlasništvo ili umirovljenje.

Troškovi života i stanovanja prihvatljivi

Lokalni porezi izravno utječu na troškove života. Visoki porezi na imovinu povećavaju mjesečne hipotekarne plaćanja za kućevlasnike i prenose se na iznajmljivače u obliku viših najamnina. Slično tome, visoki porezi na prodaju čine svakodnevne kupnje skupljima. Prilikom usporedbe stambenih opcija, ključno je gledati izvan naljepnice cijene kuće i faktora u godišnjem porezu na imovinu i lokalnu stopu poreza na promet na robu i usluge koje kupujete često.

Kuća s nižom kupovnom cijenom, ali visoki porezi na nekretnine mogu zapravo koštati više s vremenom nego nešto skuplji dom u području niske poreza. Online kalkulatori mogu vam pomoći izračunati ukupne troškove stanovanja uključujući poreze, osiguranje, i održavanje.

Proračun i financijsko planiranje

Lokalni porezi nisu statični. Oni se mijenjaju kako lokalne vlade prilagođavaju stope, ponovno procjenjuju vrijednosti imovine ili provode nove namete. Nagli porast može raznijeti rupu u vašem pažljivo planiranom mjesečnom proračunu. Za umirovljenike na fiksne prihode, povećanje poreza na imovinu može postati ozbiljan financijski napor. Planiranje potencijalnih povećanja poreza izgradnjom jastuka u vaš proračun ili istraživanje odgode poreza (dostupno u nekim državama za starije osobe) može pružiti mir uma.

Odluke o ulaganjima i premještanju

Lokalni porezi mogu utjecati na mjesto gdje ljudi odaberu živjeti, raditi i ulagati. Visoki porezi na nekretnine mogu obeshrabriti ulaganja nekretnina u određenim četvrtima, dok niski porezi mogu privući poduzeća i stanovnike. Za investitore je razumijevanje lokalne porezne klime ključno pri procjeni povrata nekretnina ili komercijalnih pothvata. Slično tome, udaljeni radnici imaju neviđenu fleksibilnost da izaberu jurisdikciju niskog poreza trend koji preoblikovanje lokalnih gospodarstava.

Ako razmišljate o premještanju, usporedite ne samo poreze na dohodak i promet nego i poreze na imovinu, poreze na komunalne proizvode i bilo koju posebnu procjenu. Porezna zaklada Državni indeks poreza na dobit uključuje lokalne porezne podatke za mnoge države i može poslužiti kao polazište za usporedbu.

Kako navigacija lokalnih poreza poput profesionalca

Navigacija lokalnih poreza zahtijeva proaktivni napor, ali isplata - niže porezne račune i manje iznenađenja - je dobro isplati.

Ostanite informirani o promjenama stope

Lokalne porezne stope su postavljene od strane gradskih vijeća, županijskih komisija, i školskih odbora. Javna saslušanja i glasovi o novim porezima ili povećanje stopa obično su najavljene unaprijed. Pretplatite se na lokalne vlade newsletters, slijedite svoje društvene medije kanala, ili provjerite općinske web stranice tromjesečno. Znajući da stopa dolazi u šest mjeseci daje vam vremena za prilagodbu proračuna ili istražiti strategije ublažavanja.

Savjetuj se s poreznim stručnjakom

Certificirani javni računovođa ili upisani agent koji je specijaliziran za vašu državu i lokalitet može pružiti prilagođene savjete. To je posebno vrijedno ako posjedujete posao, imate nekretnine za najam, ili se kreće između jurisdikcija. Profesionalac može pomoći identificirati odbitke koje bi mogli propustiti - kao što su imovinski porezni odbici na svoj savezni povratak (podložno $10,000 SALT kapa) - i osigurati da se pridržavate svih lokalnih zahtjeva za podnošenje.

Maksimiziraj odgode, kredite i izuzetke

Brojni programi postoje kako bi se smanjila ubod lokalnih poreza. Zajednički primjeri uključuju:

  • Izuzeća od matičnog zemljišta koja smanjuju oporezivu vrijednost imovine za primarne rezidencije.
  • Senior građanin ili invaliditet zamrzava taj se zatvarač povećava za kvalificirane pojedince.
  • Izuzeća od veterinara za veterane s invaliditetom ili preživjele supružnike.
  • Energetski krediti za učinkovitost za ugradnju solarnih panela ili aparata visoke učinkovitosti, ponekad ponuđenih od strane lokalnih komunalnih službi ili vlada.
  • Izuzeća od poreza na dobit za određene kupnje (npr. proizvodna oprema, poljoprivredna opskrba).

Istražite specifične programe dostupne u vašem mjestu. Mnogi nisu naširoko oglašavanje, tako da svibanj morati kontaktirati porezne procjenitelja ured ili gospodarski razvoj agencija kako bi saznali što je dostupno.

Plan za porezne žalbe na imovinu i raspored plaćanja

Ako posjedujete dom, razumjeti ciklus procjene imovine u vašem području. Procjene obično se događaju godišnje ili svakih nekoliko godina. Ako vjerujete da je vaša procjena je previsoka - možda zbog opadajućeg tržišta ili pogreške u imovinskom zapisu - skupi usporedive podatke prodaje i podnijeti formalnu žalbu. Proces je obično niska cijena i može uštedjeti stotine dolara za godine koje dolaze.

Također, razmotrite svoje opcije plaćanja. Neke nadležnosti omogućuju tromjesečna ili mjesečna plaćanja umjesto jedne godišnje plaćanja, koja mogu olakšati protok gotovine. Ako imate poteškoća s plaćanjem, raspitajte se o teškoćama odgode ili rate planova.

Faktor lokalnih poreza u glavnim životnim odlukama

Prilikom kupnje kuće, početka poslovanja, ili prihvaćanja posla u novom gradu, uključuju lokalne porezne analize u postupku odlučivanja. Koristite online troškovne-o-životne kalkulatore koji ugrađuju porezne podatke. Za kupce, zatražiti od prodavatelja nedavne porezne račune i pitati o bilo kojoj predstojećoj posebnim procjenama (npr., za nove škole ili poboljšanja cesta). Za ponude radnih mjesta, usporediti neto plaća nakon obračuna za lokalne poreze na dohodak i putne troškove (koje mogu biti pogođene lokalnim porezima na plin ili parkirališta).

Uspoređujući lokalne poreze koji se nadmeću nad jurisdikcijama

Da bi se lokalni porezi stavili u perspektivu, pomaže vidjeti kako se slažu na nacionalnoj razini. Prema najnovijim podacima iz Porezne zaklade, prosječna kombinirana stopa državnog i lokalnog poreza na promet u SAD-u je oko 8,5%, ali stope se kreću od oko 4% u dijelovima Havaja do preko 10% u većim gradovima. Stope poreza na nekretnine su još više varijabilne: učinkovite stope (ukupni porez kao postotak kućne vrijednosti) se kreću od 0,3% na Havajima do preko 2% u New Jersey i Illinois.

Lokalni porezi na dohodak, dok manje čest, mogu dodati 1% na 4% ili više na vrhu državnih poreza na dohodak. U gradovima poput Philadelphia, porez na plaće je gotovo 4% za stanovnike. Za visoke prihode zarada, to može značiti tisuće dolara godišnje.

Prilikom usporedbe područja, ne samo pogledati na jedan porezni tip. Niska porezna zona nekretnina može imati visoke prodaje i poreza na dohodak, i obrnuto. Ukupna efektivna porezna stopa - zbroj svih lokalnih poreza kao udio dohotka - je najznačajnija metrika. Nekoliko web stranica pružaju županijske usporedbe ukupnih poreznih opterećenja.

Zaključak: Preuzmite kontrolu nad svojim lokalnim porezne situacije

Lokalni porezi su stalni dio financijskog krajolika, ali oni ne moraju biti izvor tjeskobe ili nepotrebnog troška. Razumijevanjem vrsta poreza suočavate, praćenje promjene, korištenjem dostupnih izuzeća i odbitaka, i traženjem stručnog vodstva kada je potrebno, možete smanjiti svoj teret i donijeti pametnije financijske odluke. Bilo da ste vlasnik kuće, iznajmljivač, vlasnik tvrtke, ili daljinski radnik, malo lokalne porezne pismenosti ide dug put prema zaštiti novčanika.

Zapamtite da male akcije - appealing procjenu, shopping preko županijske linije, ili tvrdeći homestead izuzeće - može spoj u značajne uštede tijekom vremena. Ostanite informirani, ostati proaktivan, a vi ćete navigaciju lokalni porezni labirint s povjerenjem.