Table of Contents

Razumijevanje cijelog opsega poreza na imovinu

Porezi na imovinu predstavljaju jedan od najvećih povratnih troškova za kućevlasnike, često suparničkih hipotekarnih plaćanja i osiguranja. Dok oni financiraju osnovne komunalne usluge kao što su javne škole, održavanje cesta, policija i vatrogasne službe, i knjižnice, mnogi vlasnici kuća smatraju sustav zbunjujućim i opterećujućim. Ovaj sveobuhvatni vodič ruši svaki aspekt poreza na imovinuod načina na koji se izračunavaju na strategije za smanjenje vašeg računa tako da možete upravljati ovom financijskom obvezom s povjerenjem.

Što su porezi na imovinu i tko ih postavlja?

Porezi na nekretnine su ad valorem poreziznačiprema vrijednostinametnuti na nekretnine od strane lokalnih poreznih tijela. Za razliku od poreza na dohodak ili prodaju, porezi na imovinu se prikupljaju na razini županije, općine i školske četvrti. Prihodi su generirani izravno novčane usluge unutar jurisdikcije gdje se nekretnina nalazi. Ovi porezi su primarni izvor prihoda za lokalne uprave, obračunavajući za približno 30% svih državnih i lokalnih poreznih naplata u SAD-u.

Posebne agencije koje postavljaju porezne stope nekretnina razlikuju se po državi i lokalitetu. Obično, županijski procjenitelj određuje vrijednost imovine, dok odvojeni odbor ili vijeće određuju poreznu stopu (često se naziva stopa mlina). Vlasnici bi trebali identificirati svoj lokalni ured ocjenjivača i razumjeti kalendar procjene kako bi ostali informirani.

Kako se izračunavaju porezi na nekretnine

Izračun uključuje više koraka koji se mogu razlikovati po nadležnosti. Razumijevanje svake komponente pomaže vam da potvrdite račun i spot pogreške.

Procijenjena vrijednost naspram tržišne vrijednosti

Vaša nekretnina tržišne vrijednosti je ono što bi se prodati za na otvorenom tržištu. Ocjenjena vrijednost, međutim, je brojka koristi za potrebe poreza. Većina područja ocjenjuje na djelić tržišne vrijednosti na primjer, 80% ili 100%. Neke države kapu godišnje procjene povećava kako bi zaštitili kuće vlasnika od iznenadnih šiljaka. Na primjer, California's Proposition 13 ograničava godišnje procjene povećava na 2% osim ako je nekretnina prodana ili novo konstruirana.

Porezna stopa (milja stopa)

Porezna stopa izražena je u mlinima, gdje je jedan mlin jednak 1 dolar poreza na 1000 dolara procijenjene vrijednosti. Ako vaša županija ima ukupnu mlinsku stopu od 50 mlin, a vaš dom se procjenjuje na 200.000 $, vaš godišnji porez na imovinu će biti $10,000 (200 x 50). Mill stope su postavljene od strane lokalnih vlada tijekom proračunskih saslušanja i mogu fluktuirati na temelju financijskih potreba za školama, infrastruktura, i hitne usluge.

Izuzeća i smanjenja

Izuzeća oduzimaju fiksni iznos od vaše procijenjene vrijednosti prije primjene porezne stope. Uobičajena izuzeća uključuju izuzeća od homestead (dostupna za primarne rezidencije), izuzeća za starije osobe, veterane, osobe s invaliditetom, i poljoprivredne uporabe. Na primjer, Texas nudi $40,000 izuzeća od kuće za školske četvrti poreza. Uvijek provjerite programe izuzeća vaše države i primijeniti odmah -mnogo imaju rokove ubrzo nakon kupnje kuće.

Neto porezna vrijednost i konačna kalkulacija

Formula je: Porez na imovinu = (Procjena vrijednosti Izuzeća) × Mill Stopa 1.000. Neka područja primjenjuju i odvojene stope za različite usluge (npr., županijski porez, školski porez, općinski porez), tako da je vaš ukupni račun zbroj tih slojeva.

Razumijevanje procjena poreza na imovinu

Procjene nisu statične, ažurirane su povremeno. Evo što svaki vlasnik kuće treba znati.

Kako procjenitelji određuju vrijednost

Procjene koriste tri primarne metode: usporedba prodaje (u usporedbi nedavne prodaje sličnih domova), pristup troškova (procjena zamjenskog troška minus deprecijacija), i pristup dohotka (za nekretnine najma). Većina stambenih procjena oslanja se na usporedbu prodaje. Procjene mogu provesti fizičke inspekcije ili korištenje statističkih modela na temelju trendova susjedstva. Ako ste napravili poboljšanja poput dodavanja kupaonice ili završetka podruma, očekujte svoju procjenu porast.

Ciklusi procjene i napomene

Većina jurisdikcija ponovno procjenjuje svakih jednu do pet godina. Dobit ćete obavijest o procijenjenoj vrijednosti, obično u pošti. Ova obavijest uključuje procijenjenu vrijednost vaše imovine, poreznu stopu, i ukupni porezni rok. Također objašnjava kako se žaliti. Držite ovaj dokument za svoje zapise.

Što učiniti ako vam se procjena čini previsokom

Ako vjerujete da vaša procjena premašuje fer tržišnu vrijednost, imate pravo na žalbu. Proces varira, ali općenito uključuje podnošenje pismenog prosvjeda s uredom procjenitelja, pružanje dokaza kao što su nedavne procjene ili usporedive prodaje, i pohađanje saslušanja. Stope uspješnosti variraju, ali mnogi vlasnici kuće postižu smanjenja. Rokovi su strogi često 30 dana od datuma obavijesti tako da brzo djelovati.

Vrhunski porezni izuzeća i kako kvalificirati

Izuzeća mogu značajno smanjiti vaš porezni račun. Ispod su najčešći tipovi dostupni diljem SAD-a.

Izuzeće od domova

Ovo izuzeće vrijedi za vašu primarnu rezidenciju. To smanjuje oporezivu vrijednost fiksnim iznosom (npr. 25.000 dolara na Floridi). Neke države također nude homestead cap koji ograničava povećanje godišnje procjene. Da bi se to tvrdilo, morate živjeti u kući kao svoju stalnu adresu i podnijeti zahtjev za upis u županiju.

Izuzeća starijih građana

Mnoge države pružaju dodatno olakšanje za kućevlasnici dobi od 65 ili starije. Izuzeća se mogu temeljiti na dobi, prihodima, ili oboje. Na primjer, California's Proposition 19 omogućuje seniori prenijeti svoju poreznu osnovicu na novi dom. Provjerite svoj lokalni viši program izuzeća -neki zahtijevaju godišnju obnovu.

Izuzeća od invaliditeta i invaliditeta

Veterani s invaliditetom povezanim s uslugom, preživjeli supružnici i osobe s invaliditetom mogu se kvalificirati za djelomična ili puna izuzeća. Iznos često korelira s rejtingom invalidnosti. Npr. New York nudi 50% izuzeća za veterane koji su služili tijekom rata. Dokumentacija iz VA je obično potrebna.

Druga posebna oslobođenja

Pogledajte izuzeća za poljoprivredno zemljište, povijesne nekretnine, solarne energetske instalacije, ili nekretnine u vlasništvu vjerskih ili dobrotvornih organizacija. Svaka ima posebne kriterije prihvatljivosti.

Plaćanje poreza na imovinu: opcije i strategije

Porezi na imovinu su zbog prema rasporedu vaše lokalne vlade. Većina područja prihvaća plaćanje godišnje, polugodišnje, ili tromjesečno. Ovdje su zajedničke metode plaćanja i važna razmatranja.

Izravni plaćanja poreznom tijelu

Možete platiti izravno putem check, online portal, ili osobno. Neke nadležnosti nude popuste za rano plaćanje. Obrnuto, kašnjenje plaćanja naplaćuju kazne i kamate često 1% mjesečno ili više. Postavite podsjetnike ili upis u automatske platne sustave kako bi se izbjeglo delikvenciju.

Računi kroz hipoteku

Većina zajmodavaca zahtijeva da posudbenici plaćaju poreze na imovinu u račun za polog kao dio njihove mjesečne hipoteke. Pozajmljivač zatim isplaćuje porez lokalnoj vladi kada je zbog. To širi trošak preko 12 mjeseci i osigurava da se nikada ne suočavate s velikom krupnom sumom. Međutim, budite svjesni da se esscrow računi ponekad mogu preskupo ili nedovoljno prikupiti, što dovodi do prilagodbe. Pregledajte svoje escrow izjavu godišnje kako bi potvrdili točnost.

Planovi plaćanja i programi za hardship

Ako niste u mogućnosti platiti u cijelosti, neke županije nude planove za rate ili odgode programa, posebno za starije ili nisko-dohotka kuće vlasnika. Deferral odgađa plaćanje do prodaje ili prijenosa imovine. Interes accrues, ali to može spriječiti predujam. Kontaktirajte svoj ured poreznika istražiti opcije.

Posljedice neplaćanja: novčane kazne i zabrane

Neuspjeh plaćanja poreza na imovinu je ozbiljna stvar. Za razliku od drugih dugova, porezi na imovinu su prioritetni založno. Ovdje je napredak posljedica.

Točnost kamata i kazni

Neplaćeni porezi odmah počinju s prikupljanjem kamata i kašnjenja kazni. Stopa varira po državi, ali često prelazi 10% godišnje. Nakon nekoliko mjeseci, ukupni dugovi mogu balon značajno.

Porezni list na imovinu

Ako porezi ostanu neplaćeni, lokalna vlada stavlja porezni zalog na svoju imovinu. Ovaj zalog daje vladi pravni zahtjev. U nekim državama, založno pravo može se prodati privatnom ulagaču na poreznoj založnoj aukciji. Investitor zatim plaća poreze i zarađuje kamate. Morate vratiti investitoru da očistiti založno pravo, ili rizik gubitka imovine.

Zabrana

Nakon zakonskog razdoblja (često dvije do tri godine), porezni autoritet može pokrenuti predujam. To rezultira prisilnom prodajom vašeg doma kako bi zadovoljio neplaćene poreze. Ovrha se može dogoditi čak i ako imate hipoteku u stvari, porezne založne zaloge imaju prioritet nad hipotekarnim založnim založnim založnim založnim zalogom. Izbjegavanje delinkvencije je kritično. Ako se mučite, kontaktirajte stambenog savjetnika ili pravnu pomoć odmah.

Strategije upravljanja i smanjenje poreza na imovinu

Proaktivni vlasnici kuća mogu poduzeti nekoliko koraka kako bi se porezi na imovinu pod kontrolom. Te strategije su pravne, praktične i široko korištene.

Redovito pregledajte svoju ocjenu

Svake godine usporedite svoju procijenjenu vrijednost s nedavnom prodajom sličnih kuća u vašem susjedstvu. Ako vaša procjena čini izvan linije, prikupite dokaze i podnijeti žalbu. Čak i uspješno smanjenje od 10.000 dolara procijenjene vrijednosti može uštedjeti stotine godišnje.

Podnesi zahtjev za sva primjenjiva izuzeća

Mnogi vlasnici kuće propustiti izuzeća oni kvalificiraju za. Ponovno svoju prihvatljivost svake godine, pogotovo ako se vaše okolnosti mijenjaju (npr., navršavanje 65, postaju onemogućeni, ili kupnja kuće po prvi put). Podnesite potrebne obrasce do roka - neki rokovi su već travnja 1.

Razumijevanje promjena u mill-u

Vaš porezni zakon može se povećati čak i ako vaša procjena ostane ravna ako lokalna vlada podigne stopu mlina. Pohađajte školsko vijeće ili proračuna vijeća grada za izražavanje vašeg mišljenja. U nekim područjima, birači moraju odobriti povećanje stope putem referenduma, što vam daje izravan utjecaj.

Razmotrimo službu za prosvjed poreznog obveznika

Nekoliko tvrtki nude apelnu pomoć za naknadu (često postotak štednje). Dok možete žaliti na vlastitu, ove usluge rukovode papirologiju i pružaju usporedive. Istražite svoje zapise i strukturu naknada prije nego što se prijavite.

Porezne odbitke na savezni povratak

Vlasnici koji se ubrajaju mogu odbiti državne i lokalne poreze na imovinu (uključujući poreze na nekretnine) na svoj savezni povrat poreza, pod uvjetom da 10 000 dolara ograničenje (bračno podnošenje zajednički) prema Zakonu o poreznim rezovima i poslovima. Ovaj odbitak vrijedi samo za poreze koje ste zapravo platili tijekom godine. Vodi evidenciju o svojim poreznim računima i escrow izjavama. Za više detalja, pogledajte IRS Publication 530].

Porezi na nekretnine za kupce koji prvi put kupuju

Ako ulazite na tržište nekretnina, porezi na nekretnine su kritični faktor u mogućnosti da se priuštite.

Porezi na faktore u proračun

Vaš mjesečni uplata uključuje glavni, kamate, osiguranje i poreze na imovinu (PITI). Pitajte svog posudbenika za procjenu poreza na temelju prodajne cijene i lokalnih stopa. Zapamtite da procjene mogu povećati nakon kupnje, pogotovo ako je prethodni vlasnik imao nižu procijenjenu vrijednost zbog izuzeća ili kapa.

Porez na istraživanje

Prije nego što date ponudu, dobiti poreznu povijest imovine iz županije procjenitelja web stranice. Potražite bilo nedavne ponovne procjene, čeka žalbe, ili neplaćene bilance. Nagli skok procijenjene vrijednosti može značiti veći račun sljedeće godine.

Razumjeti programe smanjenja poreza

Neki gradovi nude privremene porezne popuste za nove gradnje ili obnove, posebno u određenim razvojnim zonama. To može smanjiti poreze za razdoblje od godina. Pitajte svog agenta nekretnina ili lokalni gospodarski razvoj ured o dostupnim programima.

Često postavljana pitanja o porezima na imovinu

Mogu li porezi na imovinu povećavati svake godine?

Da, ali stupanj ovisi o lokalnim zakonima. Neke države ograničavaju godišnje povećanje na fiksni postotak (npr. 2% u Kaliforniji). Drugi omogućuju potpune procjene na temelju tržišnih uvjeta. Očekujte postupno povećanje s vremenom kako se vrijednosti nekretnina i državni proračun povećavaju.

Jesu li porezi na imovinu isti za sve nekretnine u nekom području?

Broj. Čak i s istom stopom mlina, svojstva s različitim procijenjenim vrijednostima plaćaju različite iznose. Osim toga, izuzeća i posebne četvrti (npr. za zaštitu od požara) mogu uzrokovati varijacije.

Što će se dogoditi ako prodam kuću sredinom godine?

Porezi na nekretnine su obično proraÄ en na zatvaranje. Prodavac kredit kupac za poreze veÄ platio za razdoblje nakon prodaje, ili kupac nadoknaÄ uje prodavatelja za neplaÄ ene poreze prije prodaje. Vasa zavrÅ¡ena Ä e izjava Ä e detaljnije ovo.

Mogu li odbiti porez na imovinu ako ne kažem nešto?

Broj. Odbitak za državne i lokalne poreze (SALT) je dostupan samo ako se stave odbici na raspored A. Ako se standardni odbitak, ne možete odbiti poreze na imovinu. Savjetujte poreznog stručnjaka ili vidjeti IRS Raspored Uputa.

Kako da nađem svoju lokalnu poreznu stopu?

Posjetite svoju županijsku procjenitelja ili poreznika web stranice. Mnogi nude imovinske porez na pretragu alate po adresi ili broju paketa. Također možete nazvati ured županijskog službenika za trenutne mlin stope.

Zaključak: Preuzimanje kontrole nad porezima na imovinu

Porezi na imovinu su složeni, ali rukovanje dio kućevlasništvo. Razumijevanjem kako procjene rade, podnošenje zahtjeva za svako izuzeće koje kvalificirate, apeliranje na precijenjenost, i ostanak struja na plaćanja, možete minimizirati iznenađenja i držati više novca u džepu. Ključ je ostati angažirani osvrnuti se na svoje obavijesti, prisustvovati lokalnim proračunskim sastancima, i savjetovati profesionalce kada je potrebno. Uz znanje dano ovdje, možete navigacija imovinske poreze s povjerenjem i fokus na uživanje u svom domu.