Razumijevanje lokalnih poreza je temelj dobrog obiteljskog financijskog planiranja, ali mnoga kućanstva previđaju kako ti nametnici oblikuju svoje svakodnevne troškove i dugoročne uštede. Lokalni porezinametnuti gradovima, županijama, školskim četvrtima, i posebnim okruzimaizravno financiraju usluge na koje se vaša obitelj oslanja: javne škole, održavanje cesta, policija i zaštita od požara, parkovima i knjižnicama. Budući da ti porezi variraju široko od jedne do druge zajednice, znajući što dugujete i kako taj novac može pomoći u proračunu preciznije, smanjiti iznenađenja, pa čak i odabrati gdje ćete živjeti. Ovaj prošireni vodič razgrađuje svaku veću vrstu lokalnog poreza, objašnjava kako svaki utječe na vaš obiteljski proračun, i nudi akcijske strategije za upravljanje njihovim utjecajem.

Što su lokalni porezi i zašto su važni?

Lokalni porezi su naplate koje su prikupili poddržavni državni subjekti za plaćanje usluga koje izravno dodiruju svakodnevni život stanovnika. Za razliku od federalnih ili državnih poreza, koji financiraju šire programe kao što su nacionalna obrana ili državne autoceste, lokalni porezi vezani su za vašu neposrednu zajednicu. Najčešći tipovi uključuju poreze na imovinu, poreze na promet, poreze na lokalne prihode, poreze na komunalne usluge, i trošarine na specifičnu robu kao što su gorivo, alkohol ili duhan.

Za obitelj, lokalni porezi mogu predstavljati znatan dio ukupnih godišnjih izdataka. Prema Porezna zaklada, kombinirane državne i lokalne stope poreza na promet samo se kreću od 0% u nekim državama do preko 10% u drugima. Porezi na imovinu mogu se prebaciti s manje od 0,5% kućne vrijednosti u područjima s niskim porezom na preko 2% u jurisdikcijama s visokim porezima. Te razlike znače da dvije obitelji s identičnim prihodima mogu imati vrlo različite raspoložive prihode ovisno o tome gdje žive. Prepoznavanje ove varijabilnosti je prvi korak prema preuzimanju kontrole vašeg proračuna za kućanstvo.

Štoviše, lokalni porezi su često manje vidljivi od saveznog poreza na dohodak uskraćivanja. Porezi na imovinu mogu se plaćati putem računa za uplatu hipoteke, dok su porezi na promet preklapaju u svakoj kupnji. Porezi na uslužnost pojavljuju se kao linijske stavke na mjesečne račune. Ova neprocjenjivost može dovesti do podcjenjivanja njihovih pravih troškova, zbog čega je detaljno razumijevanje bitno za učinkovito proračuniranje obitelji.

Vrste lokalnih poreza i njihov utjecaj na vašu obitelj

Lokalni porezi dolaze u nekoliko oblika, svaki utječe na vaše kućanstvo drugačije. Ispod ispitujemo glavne kategorije, uključujući i njihovu mehaniku, tipične stope, i proračunske implikacije.

Porezi na imovinu

Porezi na nekretnine najveći su pojedinačni lokalni porez za mnoge vlasnike kuća. Oni se obračunavaju na temelju procijenjene vrijednosti vaših nekretnina - zemljišta i zgrada - i lokalne stope milage (porez na 1.000 dolara vrijednosti). Prihodi prvenstveno sredstva javne škole, ali i policije, vatrogasne službe, knjižnice, i infrastrukture.

Utjecaj na suditi: Porezi na imovinu obično se godišnje ili polugodišnje. Ako imate hipoteku, često se prikupljaju mjesečno na računu za polog, što ih može učiniti manje primjetnim, ali ipak fiksnim troškom. Obitelj s 300.000 dolara dom u zajednici s 1,5% učinkovite porezne stope bi platiti 4,500 dolara godišnje. To je značajan mjesečni trošak od 375 dolara. Promjene u procjeni imovine ili referendum o školskoj obveznici može neočekivano podići taj iznos, naprezanje uskog proračuna.

Akcija savjet: Pregledajte svoju procjenu poreza na imovinu svake godine. Greške u vrednovanju (npr., netočne kvadratne snimke, previđena izuzeća) su zajedničke i mogu povećati račun. Mnogi lokaliteti omogućuju da se žaliti procijenjenu vrijednost. IRS pruža smjernice o odbitak poreza na imovinu, ali imajte na umu da porezi i Zakon o poslovima zatvaraju državu i lokalni porez (SALT) od 10.000 dolara. Ako vaša kombinirana država i lokalni porezi premašuju tu kapu, nećete dobiti federalnu korist od punog iznosa.

Porezi na promet

Porezi na prodaju primjenjuju se na kupnju robe i, u nekim jurisdikcijama, usluga. Stopa je kombinacija državnih i lokalnih nameta, i to dramatično varira. Na primjer, Chicago je kombinirana stopa poreza na promet je preko 10%, dok Portland, Oregon nema poreza na prodaju na sve. Neka područja izuzeti namirnice ili recept droge, dok drugi ne.

Suditi utjecaj: Porezi na promet izravno povećavaju troškove života. Obitelj troši $40,000 godišnje na oporezive robe i usluge u 9% prodajne porezne površine plaća $3,600 u porezima na promet. To je ekvivalent dodatnom mjesečnom trošku od $300 novac koji bi mogao ići prema štednji ili diskrecijskoj potrošnji. Teret je regresivan: niže-dohodovne obitelji troše veći udio svog prihoda na oporezivu robu, što znači porez na promet uzeti veći postotak njihove zarade.

Akcija: Pratite svoju potrošnju poreza na prodaju za mjesec dana kako biste vidjeli njegovu pravu cijenu. Ako živite u blizini niske porezne jurisdikcije, razmislite o tome da tamo obavljate velike kupovine (podložno korištenju poreznih pravila). Također, budite svjesni da su online kupnje sada podložne lokalnim porezima na promet u većini država zbog Južna Dakota protiv Wayfair odluke. Faktor to u svoj online shopping proračun.

Lokalni porezi na dohodak

Iako rijetko na nacionalnoj razini, lokalni porezi na dohodak su uobičajeni u nekoliko država uključujući Ohio, Pennsylvania, New York, Kentucky, i Maryland. To su obično stan postotak plaća ili neto dobit za samozaposlene pojedince. Cijene obično se kreću od 0,5% do 3% i uskraćuju se od strane poslodavaca uz državne i savezne poreze.

Utjecaj na suditi:] Lokalni porez na dohodak od 2% na kućanstvo zarade od 80.000 dolara smanjio bi primanje plaće za $1,600 godišnje. To je novac koji se ne može uštedjeti ili potrošiti na druge potrebe. Za razliku od poreza na imovinu, koji se mogu odgoditi kroz pošiljku, lokalni porezi na dohodak izlaze iz svake plaće, čineći ih ustrajnim odljevom raspoloživih prihoda.

Akcija savjet: Provjerite da li vaš lokalitet dopušta kredite za poreze koji se plaćaju drugim jurisdikcijama (npr. ako radite u gradu s većom stopom od mjesta gdje živite). Također, neki lokalni porezi na dohodak imaju izuzeća ili niže stope za seniore ili niske prihode. Pregledajte svoj lokalni porezni kod ili konzultirati porezni profesionalac kako bi se osiguralo da ne preplaćuje.

Porezi na alate

Porezi na komunalne usluge su naknade za nužne usluge kao što su struja, prirodni plin, voda, kanalizacija i skupljanje smeća. Oni mogu biti stan ili postotak korištenja. Ovi porezi su često zakopani u sitno tiskanim mjesečnim računima.

Utjecaj na budžet: Tipično kućanstvo može plaćati 2050 dolara mjesečno u kombiniranim porezima na komunalne usluge, ovisno o korištenju i lokalnim stopama. Tijekom godine dana, to dodaje do $240600. Tijekom mjeseci visoke potrošnje energije (ljetno hlađenje ili zimsko grijanje), ti porezi povećavaju proporcionalno. Za obitelji koje se već bore s troškovima komunalne usluge, ti porezi mogu gurnuti račune izvan pristupačnosti.

Akcija: Pregledajte svoje komunalne račune za linijske predmete označene kaofranchise honorar“,uslužni bruto primitak porez”, iliopćinska pristojba“. Ako je porez postotak korištenja, smanjenje potrošnje izravno smanjuje porez. Weatherstripping vrata, pomoću programski termostata, i prebacivanje na LED rasvjetu može smanjiti korištenje i porez istovremeno. Neke zajednice nude programe pomoći za niskodohodne kućanstva; kontaktirajte svog pružatelja usluga za detalje.

Troškovi poreza

Trošarine su posebni porezi na specifične robe, često dizajniran da obeshrabri potrošnju ili povećati prihode za povezane usluge. Uobičajeni primjeri uključuju poreze na benzin, alkohol, duhan, i marihuanu. Lokalni trošarina porezi su obično dodani na vrhu državne i savezne trošarine.

Utjecaj na budžet: Ovi porezi izravno povećavaju cijenu robe koju već možete kupiti. Lokalni porez na benzin od 0,10 dolara po galonu, povrh državnih i saveznih poreza, košta obitelj koja vozi 12.000 milja godišnje u automobilu od 25-mg dodatnih 48 dolara godišnje. Iako naizgled mali, kumulativni učinak više trošarina porez može biti značajan, posebno za obitelji koje puše ili se jako oslanjaju na gorivo.

Akcija: Smanjiti potrošnju teško oporezive stavke. Za gorivo, kombinirati poslove i koristiti javni tranzit kada je to moguće. Ako koristite duhan ili alkohol, biti svjesni lokalnih poreznih stopa kupnja u susjednoj jurisdikciji s nižim trošarina porezi mogu biti pravni (provjeriti državne zakone). Za marihuanu, medicinske izuzeća mogu smanjiti porezno opterećenje u nekim državama.

Kako su utvrđeni lokalni porezni stopa

Lokalne porezne stope su postavljene od strane izabranih dužnosnika gradskih vijeća, županijskih komisija, školskih odborai mogu se mijenjati kroz uredbe ili referendum birača. Proces varira po državi i lokalnoj. Za imovinske poreze, stopa je često postavljena da se zadovolji cilj prihoda na temelju ukupne procijenjene vrijednosti imovine u nadležnosti. Kada imovinske vrijednosti rastu, stopa može biti spuštena (u teoriji) kako bi prihodi bili neutralni, ali to se ne uvijek događa u praksi. Stope poreza na promet se ponekad fiksiraju državnim zakonom, ali lokalne vrijednosti mogu dodati opcionalne prireze za specifične projekte (npr., porez na prodaju za novi stadion). Lokalni porezi su obično uvedeni uredbom i može zahtijevati glasačko odobrenje.

Razumijevanje ovog procesa je važno jer vam daje glas. Porezni porasti često se pojavljuju na glasačkim listićima kao lokalne mjere. Znajući što pokreće vaše lokalne porezne opterećenje omogućuje vam da procijenite da li su usluge primljene opravdati troškove. Na primjer, povećanje poreza na imovinu za financiranje boljih škola može potaknuti kućne vrijednosti i koristi vaše obitelji na duge staze, dok povećanje poreza na promet za kongresni centar može imati manje izravne koristi.

Uspoređivanje lokalnih poreza u regijama

Ako vaša obitelj razmatra potez, lokalne porezne razlike mogu značajno utjecati na vašu financijsku sliku. A Kiplinger analiza] pokazuje da umirovljenici, posebno, može uštedjeti tisuće godišnje selidbe na države bez poreza na dohodak i niske imovinske poreza. No, lokalne porezne opterećenja također stvar za rad obitelji. Na primjer, selidba iz visokog vlasništva-poreznog predgrađa u nižem poreznom gradu u istom području metroa može uštedjeti 2.000 $ 5000 godišnje. Nasuprot tome, niže porezne površine nekretnina mogu imati veću prodaju ili poreze na dohodak, tako da trebate ocijeniti ukupni paket.

Kada uspoređujete, razmislite o svojim tipičnim obrascima potrošnje. Obitelj koja troši jako na oporezive robe će osjetiti visoki porez na promet više nego obitelj koja štedi puno. Obitelj s velikim domom će biti osjetljiviji na poreze na imovinu nego na iznajmljivač. Koristite online kalkulatori s mjesta kao što su Porezna zaklada ili lokalne državne baze podataka za procjenu vašeg ukupnog lokalnog poreznog računa na različitim lokacijama.

Strategije upravljanja lokalnim poreznim utjecima

Iako ne možete izbjeći sve lokalne poreze, možete poduzeti proaktivnih koraka kako bi se smanjio njihov utjecaj na vaš obiteljski proračun. Ispod su detaljne strategije, svaki objašnjen s djelotvoran savjet.

Redovito pregledajte svoj proračun

Vaš proračun bi trebao uključivati linijski stavku za svaki veći lokalni porez. Ako posjedujete dom, znati svoj godišnji iznos poreza na imovinu i podijeliti ga za 12 kako bi se izdvojiti mjesečno. Za poreze na promet, procijeniti svoju ukupnu godišnju potrošnju na oporezive stavke (osim izuzete stavke kao što su namirnice u nekim državama) i pomnožiti s lokalnom stopom. Postavite ta sredstva na stranu u odvojenom štednom računu kako bi se izbjeglo prekomjerno trošenje. Monitor imovinske porezne promjene svake godine kada se procjene puste; povećanje može zahtijevati podrezivanje drugdje. Redovito ažuriranje vašeg proračuna četvrtina je dobra kadencijasigurnosti da niste uhvaćeni bez garde po stopama promjenama ili novim levijama.

Koristiti porezne odbitke i kredite

Federalni i državni porezni kodovi nude nekoliko mogućnosti olakšica koje mogu ublažiti lokalne poreze. Najpoznatiji je SALT odbitak, koji vam omogućuje da odbijete do 10.000 dolara kombiniranih državnih i lokalnih poreza (uključujući imovinu, dohodak i poreze na prodaju) ako se postavi. Ako je vaš ukupan iznos ispod tog broja, možete odbiti puni iznos. Također, mnoge države nude imovinske porezne kredite ili osigurači krugova za niske i umjerene primanje kućevlasnici, pogotovo stariji. Na primjer, New York's School Relief (STAR) program pruža izuzeća za vlasnike-okupljene kuće. Provjerite svoje državno odjel za prihod web stranice za dostupne programe. Osim toga, lokalni porez na dohodak plaća za drugu općinu može biti prihvatljiv za kredit na vaš boravak grad 'povrat.

Razmotrimo lokaciju prilikom preseljenja

Odluke o premještanju trebale bi uračunati ukupni lokalni porezni teret uz troškove stanovanja, škole i putovanja. Koristite online resurse za usporedbu poreznih stopa na imovinu, stope poreza na promet, i lokalne stope poreza na dohodak za potencijalne četvrti. Imajte na umu da porezne stope nisu statične niska porezna zona danas bi mogla podići stope sutra ako je potrebno za financiranje infrastrukture ili usluga. Pogledajte financijsko zdravlje lokalne vlade; zajednice s jakim gospodarstvima i raznolike porezne osnovice su manje vjerojatno da će dramatično povećati stope. Za obitelji s školske dobi djece, zapamtite da porezi na imovinu često koreliraju s kvalitetom škole, tako da je veći porez može biti vrijedan za bolje rezultate obrazovanja.

Sudjelovati u lokalnoj vlasti

Pohađajte sastanke gradskog vijeća, sjednice školskog odbora i rasprave o porezu. To je najizravniji način da shvatite kako se vaši porezni dolari troše i da utječu na buduće odluke. Izabrani dužnosnici odgovaraju informiranim biračima. Možete tražiti opravdanje povećanja poreza, predložiti alternativne izvore prihoda, ili zagovarati programe pomoći. Mnogi lokaliteti objavljuju godišnje proračune online; pregledajte ih kako biste vidjeli da li javne usluge učinkovito upravljaju. Ako vidite otpad, govorite gore. Zagovaranje također uključuje glasovanje o mjerama za glasanje vezano uz porez. Mali porast za potrebnu uslugu poput nove vatrogasne postaje može biti mudar, dok povećanje poreza na subvencioniranje privatnog razvoja ne može.

Programi za pružanje pomoći u pružanju usluga

Mnoge lokalne vlade nude olakšanje posebno za obitelji. Primjeri uključuju:

  • Odgoda poreza na imovinu za starije osobe ili osobe s invaliditetom, što vam omogućuje odgodu plaćanja dok se kuća ne proda.
  • Izuzeća od matičnog zemljišta koja smanjuju oporezivu vrijednost vašeg primarnog prebivališta (zajednički u Teksasu, Floridi i drugim državama).
  • Porez na dobit u nekim državama, gdje možete zatražiti povrat na dio plaćenog poreza na promet.
  • Programi pomoći u području korisnosti financirani od strane lokalnih vlada ili neprofitnih organizacija, nudeći smanjene stope ili bespovratna sredstva za kućanstva s niskim primanjima.

Istraživanje što je dostupno u vašoj zajednici. Lokalni odjel socijalne službe ili web stranice javne komunalne komisije vaše države su dobre polazišta. Mnoge obitelji ostaviti novac na stolu jednostavno zato što ne znaju da ti programi postoje.

Prilagodite obrasce trošenja i potrošnje

Budući da se porezi na prodaju temelje na potrošnji, smanjenje nepotrebne potrošnje izravno smanjuje porezni račun. Kreirajte \"porezna\" kategorija potrošnje za predmete koji su izuzeti u vašem području (npr., namirnice, recept lijekovi, neke odjeće). Za neizuzetne kupnje, kupiti u velikom ili tijekom prodaje kako bi se smanjila učestalost poreznih transakcija. Za poreze na dobit, ulaganja u poboljšanje energetske učinkovitosti: potkrovlje izolacije, energetski učinkoviti aparati, i nisko-toka fikstures. Ne samo da to smanjiti svoju uporabu, ali oni također smanjiti proporcionalni porez. Za poreze na imovinu, održavanje vašeg doma i uređenje može pomoći zadržati procijenjenu vrijednost razumnoexcessive poboljšanja može pokrenuti ponovnu procjenu i veći porez.

Plan za dugoročne financijske ciljeve

Ugradite lokalne poreze u svoje mirovinske i štedne planove. Ako planirate u mirovinu u visokom poreznom području, vaš potreban gnijezda će biti veći za pokrivanje tekuće poreze na imovinu i potencijalne poreze na dohodak. Obrnuto, selidba u niske porezne jurisdikcije u mirovinu može rastegnuti svoje uštede. Za kupce kuće, izračunati ukupni mjesečni trošak uključujući poreze na imovinu, a ne samo hipotekarnog glavnice i kamate. Niža cijena kuće u visokom poreznom području može koštati više svakog mjeseca nego nešto skuplji dom u niskom poreznom području. Koristite hipotekarni kalkulator koji uključuje escrow kako bi dobili preciznu sliku.

Zaključak

Lokalni porezi su nezaobilazan, ali upravljajući dio obiteljskog života. Razumijevanjem vrsta poreza s kojima se suočavatevlasništvo, prodaja, prihodi, komunalna sredstva i trošarina i kako svaki utječe na vaš proračun, možete poduzeti proaktivnih koraka kako bi se smanjilo njihovo opterećenje. Redovito pregledavanje vašeg proračuna, iskorištavanje dostupnih poreznih kredita i programa za olakšice, s obzirom na porezna opterećenja pri premještanju, i uključivanje u lokalno upravljanje su sve moćne strategije. Zapamtite da lokalni porezni fond esencijalne usluge zajednice koje koriste vašoj obitelji, tako da cilj nije u potpunosti izbjeći ih, nego osigurati da plaćate pošten iznos za vrijednost koju primate i da ne prenaplaćujete zbog nadzora ili nedostatka informacija. Uz znanje i alate koji su vam pruženi u ovom vodiču, možete transformirati lokalne poreze iz tajanstvenog troška u kontrolirani dio financijskog plana vaše obitelji.