Skilningur á sviði fjármála í neytendamálum

Þegar neytendur standa frammi fyrir fjárhagserfiðleikum ábyrgðarferli er óvænt lánsskulda, reikningsvillu eða skuldasöfnun] lagalegrar afstöðu eftirláta ferli er gagnrýni á öryggi. Undirrót 5. og 14. hluta greiðslunnar í bandarísku ríkisstjórninni krefst það af honum að fyrir stjórnina (eða einkastjórnarvaldið) geti það rænt mann lífi, frelsi eða eign, og það verður að fylgja sanngjörnum reglum. Í fjármálasviðinu verður neytendur að fá fullnægjandi tilkynningu um allar aukaverkanir og fá raunhæft tækifæri til að svara sér og verja sig.

Skilvirkni er ekki einhliða stjórn heldur er það breytileg eftir aðstæðum hvers og eins. Í fjárhagsdeilum er oft um eignarrétt, lánstraust, reikninga eða getu til að fá húsnæði eða atvinnu. Án viðeigandi aðgerða er hægt að taka fram óhagstæðar ákvarðanir hjá bönkum, lánastofnunum, skuldunautum eða jafnvel ríkisstofnunum. Þessi grein rannsakar hvernig viðeigandi ferli verndar neytendur, lagalegu starfsfyrirkomulagið sem framfylgir því og hagnýtt fólk getur tekið til fastra málanna.

Stjórnarskráin

Afstæðisstjórn ráðherranna á við alríkisstjórn, en 14. amend veitir sömu vernd fyrir stöðu og stjórnum á hverjum stað. Skírteinastjórnin [[FLT:] [3] sem verndar ákveðin grundvallarréttindi gegn truflunum stjórnvalda. Í almennum fjárárekstrum er framkvæmdin fyrst og fremst, en getur einnig komið fram undirliggjandi ferli þegar lög eða skilmerki eru sett fram sem skilmerki um hagkerfi.

U.S. Hæstiréttur Bandaríkjanna hefur sett upp sveigjanlegan ramma til að ákvarða hvaða ferli eigi að koma til af í gefnum málum. Mathews v. Eldridge (1976], dómstóllinn setti fram þrjá jafnvægisþætti: (1) einkaáhugann sem stjórnin hefur áhrif á; (2) hættan á því að áhuginn verði ekki fyrir áhrifum af völdum aðgerða og líklega gildi viðbótar eða til að skipta út, og (3) áhugi stjórnvalda, þar á meðal fjárkúgun og stjórnsýslubyrgðunum sem beita má. Þessi aðferð er oft beitt til að stöðva ávinning af stjórnvöldum, en hún hefur einnig áhrif á það hvernig dómstólatökur í tengslum við hagstofumál, þar sem yfirvöld nota sér til að koma fram með dæmi um einkaeignargreiðslur, til að greiða fyrir fjársöfnun.

Söguleg rætur: Goldberg gegn Kelly og Social

Eitt af kennileitum til að koma á framfæri, Goldberg v. (1970), hélt því fram að áður en hægt væri að koma á góðum notum, að stjórnvöld verði að veita viðtakanda augljósa áheyrn. Málið, sem tekið er við almannaþjónustu, á beint við fjárhagserfiðleika. Rétturinn viðurkenndi að fyrir einstaklinga sem væru háðir velferð, gæti það verið hrikalegt, og því þurfti að loka greiðslu fyrir útskýringu til að vernda ranga starfsemi. Þessi meginregla hefur verið látin í önnur samhengi, þar á meðal neytendaskuldaskuldaskuldaskuldaskuldasöfnun, þar sem tapið á bankareikningi, lánstraust eða húsnæði getur haft hrikalegar afleiðingar. Eftir að hafa tekið eftir mikilvægum athugun og annað en ella er sett upp á nokkrum skaða af fjármálum.

Skuldaumsjón í sérstökum fjárhagskröggum

Villa við skýrslugerð og FCRA verndar

Fair Credit Reporting Act [FLA] er einhver mikilvægasta lög sem koma í veg fyrir að viðeigandi lagabrot fari fram. FCRA krefst kreatínuskýrslu (CRA) til að fylgja skynsamlegum aðferðum til að tryggja hámarks nákvæmni skýrslunnar. Þegar neytendadeiliri eitthvað í lánsskýrslunni verður að endurútfæra CRA innan 30 daga og láta afhendingartækið vita.

Þessar aðferðir veita neytendum ákveðin, dómshæf réttindi til að véfengja ónákvæmar upplýsingar um viðeigandi ferli. FCAA leyfir neytendum einnig að fara í skráabúning fyrir brotum eða vísvitandi brotum. Til dæmis, ef þeir sem eru með langvinna lungnateppu reyna ekki að koma sök á eða hunsa vísbendingar um villu, getur neytandinn átt rétt á raunverulegum skaða, löglegum skaða og lögfræðilegum gjaldum. Þessi lagalega aðferð tryggir til að þeir fái ekki að heyra tennur.

Ef ekki er gert ráð fyrir endurröðun þarf CRA að gefa notendum skriflega skýringu þegar aukaverkanir eru teknar á grundvelli skýrslu sem byggist á lánsskýrslu frá aðilum sem eru afneitun eða vexti. neytandinn verður að fá nafnið, heimilisfangið og símanúmerið sem veitir skýrsluna. Þessi glæra vörn gerir neytendum kleift að staðfesta nákvæmni upplýsinganna og, ef nauðsyn krefur, að hefja deilu. Án slíkrar ummælis, þarf neytandinn ekki að vita um villur eða leiðrétta þær.

Hagnýt skref: Að gera mistök í Réttindaskýrslunni þinni

Að hreyfa sig með viðeigandi hætti samkvæmt FCRA:

  • Takið til frjálsu lánsskýrslurnar frá ársskýrslunni um verðbréfið.com.
  • Gerðu grein fyrir rangri reikninga, skuldum og opinberum skrám.
  • Skrifaðu CRA(s) deilabréf sem lagði fram skýrsluna. Einnig er hægt að skrá niður skjöl (ekki frumrit) og skrá bréfaskriftir.
  • CRA verður að rannsaka og svara innan 30 daga. Þeir munu leggja fram deilu þína við gagnaframleiðandann (t.d. kreditkortafyrirtæki eða söfnun).
  • Ef deilan er ekki leyst gætirðu lagt fram yfirlýsingu um að þú hafir verið að rífast (100 orð eða minna) sem taka þarf með í skýrslum síðar.
  • Ef CRA eða Somethaster brýtur FCA, getur þú leitað löglegra ráðlegginga eða lagt fram kvörtun hjá Feder Traditional Congramication (FTC) [FLT:] eða [[[FLT: 2] Consumer Function (CFPB) .

Skuldasafniđ og Fair Debt Collection Finations

Fair Debt Collection Act [Foair Debt Comt Collections Act veitir neytendum mikla ábyrgð á því að verja skuldir sínar gegn lastmæli. Fyrir FDCPA gætu safnarar ógnað, áreitt eða gefið ranga mynd af því, en þeir sem nota það fá tækifæri til að skora á gildi skuldarinnar. FDCPA krefst þess að safnarar sendi skriflega víðunartilkynningu innan fimm daga innan þess að þeir hafi fyrst samband við neytandann. Þessi athugasemd þarf að innihalda það sem er rétt, nafn lánardrottnarans, og yfirlýsingu um að neytandinn hafi rétt til að deila um skuldir innan 30 daga. Ef það er að greiðast í skuldum hans. Ef það er hætt verður að safna féhirð.

Þessi aðgerð er ekki nauðsynleg til að tryggja að um sé að ræða skilyrði: Athugið, tækifæri til að heyrast og hlutlausa staðfestingu. Ef skuldasafnari fylgir ekki gjöldum sem eru til dæmis með því að halda áfram að hringja eftir deilu eða með því að sulta sig án viðeigandi staðfestingar getur neytandinn kært sig fyrir raunverulegar skemmdir, lögboðin skaðabætur upp að 1.000 og lögfræðileg laun. Þessi persónulegi réttur til aðgerða er sterk hvatning til að sjá tollmenn fylgi sanngjörnum reglum.

Bankaendurskoðun og útbreiðsla

Þegar lánari fær dóm og leitast við að frysta bankareikning neytenda eða launaþínlaun, krefst afsalann þess að hann fái fyrirfram tilkynningu og tækifæri til að veita honum vörn gegn aðgerð. Fallents gegn honum. Shevin ] [Fvin [France]] (1972], þá hefur hæstiréttur lög sem hafa í gildi lög sem leyfa að brot á eignum eða heyrn, og halda því jafnvel tímabundið skorti á eignum sem þarf að vera á undanhaldi vegna þess. Á meðan brotabréfagjöldin krefjast oftast réttar og taka eftir óæskilegum aðgerðum, þá hafa sumar fylkingar sem hætta er á brotum vegna aðgerða, , t.d. vegna þess að reikningar eða vegna þess að það er gert ráðstafanir til að draga úr frystingu. e. s. s. s. s. s. s. s. s. s. ekki er nauðsynlegt að greiða fyrir rétti til réttarskulda við lögþrt/e.

Lærisveinn og ríkisstjórn er til góðs

Fjárfestasjóðir alríkisnema, þar á meðal launakjör og skattaendurbætur, krefjast þess að stjórnvöld láti vita af því og láti lántakandann svara fyrir afgreiðslu. Undir hinum æðri menntunarlögum verður menntamálaráðuneytið að senda tilkynningu um ásetning til að leita svara hjá lánþegnum.

Uppfærslur fyrir Due Product Visions

Þegar fjármálastofnun eða stofnun veitir ekki af sér ákveðið ferli hafa neytendur nokkrar lagalegar leiðir til að leita sér að.

  • Íhlutunarleg mál samkvæmt alríkislögum (FLA, FDCPA, Sannleikurinn í Lending Act o.s.frv.) fyrir raunveruleg, lögboðin og bætur, auk kjörlauna löggjafa.
  • ] [Frade action currents þegar mynstur brota hefur áhrif á marga neytendur (t.d., lánstraustsskrifstofa sem greinir ekki deilur kerfisbundið).
  • bætur á CFPB, FTC eða ríkissaksóknari, sem getur leitt til aðgerða í lögreglu, fágunar og endurbætur.
  • Samfelldur léttir til að stöðva áframhaldandi brot, t.d. dómsúrskurð til að fjarlægja ónákvæman lánstraust eða hætta áreitni frá skuldarsafnara.

Mikilvægt er að hafa í huga að skylduvernd stjórnarskrárinnar eiga aðeins við um aðila. Mörg einkafjármál eru háð lögum sem fela í sér reglur um afgangsferlið og í sumum tilvikum er hægt að halda stjórnvöldum ábyrgum fyrir því að heimila einkahegðun sem sviptir neytendur af völdum ferlisins ( t.d., þegar ríkisdómar leyfa sér að fá krampa).

Algengar tálgryfjur og hvernig á að forðast þær

Þrátt fyrir þessar verndaraðgerðir standa neytendur oft frammi fyrir því að stunda viðeigandi líkamsæfingar.

  • Ófullnægjandi skjal: Bera fram villuboð án stuðnings er oft ófullnægjandi. Consumer ættu að safna reikningsskýrslum, greiðsluskrám, lögregluskýrslum (fyrir auðkennisþjófnað) og hvers kyns bréfaskriftum.
  • Ignorting dómstóls ákall: [1] Ef skuldasafnari fer í mál við þig og þú svarar ekki, þá er hugsanlegt að sjálfgefnu dómi verði fullnægt og rétturinn til varnar. Svar við málsókn í tímarammanum (oft 20-30 dagar) varðveitir rétt þinn til að ákveða hvaða ferli sé rétt.
  • Að þekkja ekki ríkislög þín: Sum ríki bjóða fram sterkari vörn en alríkislög, svo sem lengri deilur eða viðbótar undanþágu frá gyðju. Consumar ættu að skoða neyslulög ríkisins.

Framtíðin samfara skyldustarfi í stafrænum fjármögnunum

Þar sem fjármálaviðskipti fara vaxandi á netinu, verða hefðbundnar, skilanir og óskyldar aðferðir við að greina eða deila. Einnig er hugsanlegt að algordim-verkefni, sem notað er af bönkum og lánstækjum, geri mistök sem eru erfitt að greina eða deila. Til dæmis getur líkan sem byggir á því að lán sé ekki gegnsæi sem neytandinn telur að sé ekki gegnsæ. Consendur halda því fram að af völdum ferlisins krefjist skýringaskilyrða , sem er hægt að skilja hvers vegna ákvörðun var tekin å og rétt til endurskoðunar á mannsaldri. Allnefna og ríkisreikningar (t.d. Algordithimic Prograction Acti) miða að því að meta áhrif og ákvarða hvort ákvarðanir séu öruggar.

Annað nýlegt svæði er notkun á skreytingartillögum sem sleppa rétti til að lögsækja dómstóla. Þó að uppbygging sé ekki eðlislæg að neita skylmingum um afmarkað ferli, skyldu, skyldu, binda greiðslu með flokksafgreiðslur geta á árangursríkan hátt strigt neytendur hæfni til að skora á kerfisbrot. CFPP hefur kannað reglur um að takmarka slíka umsögn í fjármálasamningum neytenda. Neytendanna ættu neytendur að lesa vandlega hvern þann samning sem er til undanláts og íhuga hvort þeir séu að gefa upp mikilvæg réttindi til að framkvæma aðgerð.

Niðurstaða: Hjálp til að afla sér þekkingar

Skilningur á því hvernig fara þarf að en ekki í almennri fræðilegt samhengi er hagnýtt skjól sem verndar neytendur fyrir gerræðislegum og ósanngjarnum fjármálum. Með því að skilja hvaða aðferðir þarf að fylgja, lagalegu úrræði sem er tiltækt og hvaða skref skuli stíga þegar deilur koma upp, geta einstaklingar varið réttindi sín með öryggi. Hvort sem þú ert að fást við skýrslugerð af lánstrausti, áreittan skuldasafnara eða rangt frystimann, mundu að þú átt rétt á að taka eftir og sýna sanngirni. Lögin eru á þinni hlið, en aðeins ef þú notar þau.

Ef þú telur að rétturinn sem þú átt rétt á hafi verið brotinn skaltu íhuga að leita ráða hjá neytandi löggjafa eða senda kvörtun með . Til að fá nánari upplýsingar um réttindi þín undir FTCRA, heimsækju FTC [FLT:] er FTC [3]. Til að fá dýpri skilning á stjórnarskránni er [[5] lögfræðiupplýsingastofnun [Fornell] sem gefur þér besta yfirsýn.