Hvers vegna Tax-Smart Invest Is The lykill að Reitreation in India

Ári er það að hætta að skipuleggja störf á Indlandi: með hækkandi lífslíkum, lækningalegum markmiðum eins og að kaupa heimili, styrkja menntun barna eða einfaldlega að hafa af hendi mánaðarlaun. En veruleikinn er áþreifanlegur: með hækkandi lífsmark, kerfisaukningu og dvínandi liðvinnukerfi í búnaði, að byggja upp trausta starfslokareglu er ekki lengur valfrjáls. Áskoran er sú að setja peninga til hliðar til marks í 20 eða 30 ár í burtu þegar hver rúpía virðist þurfa að vera til lengri tíma. Þetta er þegar Indland hefur í dag, þar sem lan er að leggja fram öflugt, sálfræðilegt og fjárhagslegt vopn sem sparar. Með því að setja eftirlaun með skjótum sköttum til að draga úr skatttöku, er hægt að fjárfesta nokkrum af krafti í sköttum á morgun til að leggja upp í sköttum. Til dæmis getur þú lagt inn í mesta sköttum sem þú getur lagt upp í sköttum, sem þú getur lagt fram í skött að greiða fyrir peninga á hverjum sköttum.[2]

Lykillinn er að skilja að ekki eru öll skatt- veftæki jafnmikil þegar kemur að eftirlaunum. Sumir bjóða upp á tryggan en minni vöxt, en aðrir veita markaðstengdum vexti með hærri möguleika. Hugulsamt samsetning, í samræmi við hættuna á að þú hættir að fá skattaárangri í starfslokavél. Í þessum alhliða leiðarvísi, brjótum við niður alla helstu skattavinnumöguleika samkvæmt lögum Indlands, og útlistum raunhæfar aðferðir til að hámarka bæði skattinn og langtímahag.

Að skilja tax- vefnaðartæki á Indlandi

Indias {y:i}Income Tact Act býður upp á frádráttarheimildir í nokkrum köflum, einkum 80C, sem gerir kleift að draga úr heildarfráskilnaði allt að Δ1,5 lak á fjárhagsár á tilteknu fjárfestingu og útgjöldum. Framan 80C, eiga fleiri fráhvarfseinkenni við 80CCD(1B), 80D (heilsutryggingar) og 80G (donsímur) frekari skatttekjur. Til að leysa starfslokin er sérstaklega viðeigandi að nota þau tæki sem sameina 80C gagnsemi og langtíma sparminni. Á undan er hver stórkostur í smáatriðum.

Public Searent sjķđur (PPF)

PFP er endurskoðuð sparnaðaráætlun frá stjórnvöldum með 15 ára þroskatímabili. Hún býður upp á fast vexti (nú um 7,1% á ári, endurskoðuð fjórðungsskrá) sem er bæði greiðslulaust í uppsöfnun og afgreiðslustigum. Framboð upp á Δ1,5 lakh á ári sem er hæfur til að draga úr haldi undir 80. hluta. Áhuginn sem fæst fyrir greiðslu er einnig undan skatti undir 10. hluta sem er gengist er undir 10. hluta agað fófh póker, PFP veitir öryggi, efnaviðmótun. Hins vegar er 15 ára læsing (með því að hluta til frá 7. árinu) það besta sem sett er fyrir eftirlaunamarkmiðin að minnsta kosti 105715 ára aldri. Umsækjendur eru stór og endurgreið er forsjá til þess að ná kjörnu lánsauka.

Einn þáttur, sem oft er um að ræða, er að lengja má lungnatrefjun af óþekktri orsök í 5 ár eftir þroska, leyfa áframhaldandi vexti skattfrjálsra skattaa. Til að komast á eftirlaun er hægt að byrja snemma á reikningi lungnatrefjunar, leggja fram hámarksþáttinn ár hvert og láta hann ná saman í 15 ár. Þegar þú ert þroskaður getur þú annaðhvort dregið úr honum eða framlengja hann meðan þú heldur áfram að bæta smáum við hann. Þetta gerir PFP dásamlegan, lághættustöð sem heldur í starfslok.

Emloyes◯ Vision sjķđur (EPF)

Fyrir laun laun sem er í löguðu starfi er framlag starfsmanns í tengslum við eftirlaunavist. Bæði starfsmaðurinn og vinnuveitandinn leggja 12% af grundvallarlaunafé til reiknings lungnatrefjunar (rekstrar af vinnuveitandanum er hugsanlega skipt milli EPF og starfsliðs pensorðaskema). Starfsmaðurinn sem leggur fram framlag til afdráttar í 80C. Núverandi vextir fyrir lungnatrefjun eru um 815% á hvern annúm, og allur feigðingurinn, þar á meðal allur áhuginn, er laus skattfrjáls ef hann hefur verið tekinn úr gildi eftir 5 ár af samfelldri þjónustu. Starfslög EFP eru skyldar, en þú getur sjálfsalað meiri fjárframlag fyrir hönd Volunt (VFP) og aukið sparkostnaðinn. Einnig fjárframlag 80C fyrir afslátt og afborg. Fyrir sama kostnaðarkostnað, endurgreið er endurgreið sem tekur 25. EFP, nema að kostnað sé lagt upp í 25.

NPS (National Penssion System)

Þessi skýrsla er til staðar sem markaðstengd langtímafjárveitingaáætlun sem er skipuð af Penssion Fundur endurnýjunar- og þróunaryfirvöld (PFRDA). Hún er aðgengileg öllum aðilum (þar á meðalNRI) og býður upp á tvo tíundu hluta: frátekning fyrir ríkisstarfsmenn, valfrjáls fyrir aðra) og Tier II (sjálfbær sparreikningur með enga lás-in, en engin skattgildi eru undir 80 CC1, sem er innan 80 C, að auki er hægt að draga upp í 60 hluta, en það er gert til að hluta til að hluta til að ákvarða um 80.sa I. 539.5.5.5.5.5.5 Lekk í niðurgreiðslurtím til viðbótar, sem eru gjaldþrttaksverðlaunaðir til að greiða fyrir alla sem eru í stað.[2][2].[2]

Equity-Linked Sparnaðarskema (ELSS)

ELSS eru mismunandi sameiginleg fjárráð sem bjóða upp á skattlagningu í 80C hluta með stystu læsingartíma milli allra valkosta Δ bara 3 ára. Eftir lásatöluna er hægt að endurleysa niðurborgunina á hvaða tíma sem er. Þar sem ELS fjárfestar, sem eru aðallega í jafnvægi, hefur hún einnig í för með sér aukna áhættu, en gefur jafnframt möguleika á að brotun verði endurbætt. Á löngum tímabilum (10+ árum), hefur féð vaxið 121515% árlega, sem getur valdið því að vöxtur starfslokataka fari á eftirlaunum er í gildi. Í 30 ára gamalli fjárfestingu er hægt að nota ESS-stöður í eitt ár, en þú getur haldið áfram í ≥11,5 lak 80C - 30 ár, en það er að auka hraða.

Líftryggingastjórnir

Líftryggingar eru bætur undir 80C, sem eru gjaldþrot að minnsta kosti 10 sinnum árlegar forsendur. Á meðan tryggingar eru dauðasekar fyrir vernd fjölskyldunnar er sparnaðurinn oft undir löguðu fé vegna stórra ákæru og lítilla skila. Mörg hefðbundin áform sem eru talin ná yfir 457%, sem eru varla betri en það að fá uppgjöf. Þroska er aðeins hægt að greiða skatta án þess að hann sé fyrir afsláttinn, ef hann er minni en 10% af þeim sem hann er talinn með í lögfræði, (fyrir þá eru sett upp á eftirlaunavistareignir, þó ekki tryggðartrygging, og ekki nema með öllu frekar á að tryggja að hægt sé að stofna hann.

Hvernig þessi verkfæri byggja upp björgunarland sem sparar sig ◆ umfram tax - fráhvarfseinkenni

Skattfjármagn er hin tafarlausa umbun en sönn töfrar til að fara á eftirlaun eru fólginir í samtengingu, kerfisbundnum fjárfestingum og flutningi.

Samvinna: Þögull auðgjafi

Hugleiddu fjárfesting sem byrjar á 25 ára aldri, fjárfestir í fullu Δ1,5 lack á ári í blöndu af PF (7% afturhvarf) og ELS (12% skila) með 40:60 altilfærslu og setur einnig Δ50.000 í NPS (10% aftur áætlað). Á 35 árum er gert ráð fyrir að heildarfjárfesting á Δ70 lakh (Δ2 lask á ári) geti vaxið upp í yfir ◯3,5 crore arcre. Það sem fyrr er gert ráð fyrir, verður enn öflugri. Á hverju ári sem seinkar framlagi til að ná sama markmiði.

Áætluð staðsetning og áhættustjórnun

Algeng mistök eru að setja allt sparnaður í eitt tæki. PFP og IPF veita stöðugleika en takmarkaðan vöxt Δ þeir halda ekki hraða við verðbólgu á löngum tíma. ESLSS og NPS (forstöðuhluti) bjóða upp á vöxt en afkastagetu. Æskileg aðferð er að búa til möppu sem samræmist áhættuþoli þínu og tímaþroti. Á 20+ árum frá starfslokum getur ágeng færsla á árunum 703,580% í jafnvægi (í gegnum almannatryggingu og ESS) og 20156 300% í skuld (PPF, EF) náð hámarkstíma endurheimt. Eins og nærri (55710 ára aðlögun frá vinnulokum), smám saman til að vernda skuldir. NPS býður upp á sjálfvirknisaðgerðarvalkosti sem gerir ráð fyrir eigin lausn sem byggist á mismunandi aldri.

Starfsmaður: Frjálsir peningar fyrir eftirlaunum

Ef vinnuveitandinn býður upp á NPS, er hver vinnuveitandi sem leggur allt að 10% af launum (14% fyrir stjórnvöld) frádráttur í hluta 80CCD(2) án þess að hafa áhrif á 80C mörk þín. Þetta er í raun viðbótarútgjöld til að draga úr skattgreiðslu. Á sama hátt er vinnuveitandinn sem tekur þátt í EDF (12% af meginatriði) ekki beint skattsvikið fyrir starfsmann (það er kostnaður fyrir vinnuveitandann), en starfsmaðurinn nýtur samt hagsbóta af vexti reðurlands. Alltaf hámarka starfsáætlunar sem tengist starfslokun ◆ að mestu leyti frjálsarfé.

Landamæri til Maximise Tax Sparnaðar og Reverrement Corpus

Nú ūegar ūiđ skiljiđ verkfærin, er næsta skref aftaka... ..er framkvæmdaáætlun sem er hægt ađ beita til ađ kreista mest úr skattinum og langtíma vexti.

1. Exehaust 80C með hægri Mix

80C býður upp á Δ1,5 lakh afrifnun. Donket fyllir einungis mörkin með hvaða valkosti sem er. Ögnleg aðferð gæti verið: Δ1,5 lakh í PFP (öryggiskjarna) + ELS (vaxtar) + EFF (sjálfvirk) samanlagt innan marka. Til dæmis, ef framlagið þitt er Δ60.000 á ári, þá áttu til vinstri Δ90. Kljúfa það milli PFP (Δ50.000) og ESS (UTF40.000). eða ef þú vilt meiri vöxt, settu alla 60.000 í ESLSS með SIP. Gakktu úr skugga um að þú hafir ekki fé til lengri tíma, þannig að þú þurfir ekki að bæta ástandið, eða gætir einnig bætt við öðrum verkefnum sem eru eins og þú hafir þörf fyrir, og þú hafir til að geta haft í 80 C til að greiða fyrir önnur útgjöld og þú hafir lagt fyrir kostnað. Do not translate the keyword between brackets. Do not translate the keyword between brackets.frv.frv.frv.frv.

2. Ályktun NPS um Δ50.000 til viðbótar

80CCD(1B) veitir viðbótarfrádrátt upp í ≥50.000 fyrir NPS Tieer I framlög, yfir 80C lokið. Þetta er stórt tækifæri fyrir alla skattgreiðendur, einkum þá sem eru í hærri hlutanum. Fyrir mann sem er í 30% skatthellunni, fjárfesta Δ50.000 í NPS sparar Δ115.000 skattfé. En fjárfestingin sjálf vex til eftirlaunaloka. Ef þú leggur ◆50.000 dollara á ári frá 30 til 60 ára, ef þú tekur 10% árlegan vöxt, þá safnar þú saman um það bil ◆99 lakh. Eftir að hafa keypt mánaðarlegan eftirlaun og skattlausa skött. Það er hægt að draga saman þótt þú hafir ekki náð 40.

3. Employer: Maximise 80CCD(2)

Ef vinnuveitandinn leyfir NPS framlag, hvettu þá til að leggja fram hámarkslaunin (10% laun fyrir einkaréttindi, 14% fyrir stjórn). Þetta dregur úr skattfrjálsum tekjum þínum og byggir reðursverðlaunin. Ef launin þín eru Δ12 lah á mann, er framlag vinnuveitandans Δ1,2 lakh til NPS er algjörlega skattlaust í höndum þínum undir hluta 80CCD(2). Einnig má nota þetta með þínum 80C og 80CCD1B) afgreiðslum og þú gætir sparað meira en ◆3.2 lakh í sköttum á hverju ári meðan þú byggir fjölþætta eftirlaunasjóð.

4. Nota skal ELSS til vaxtar með stuttasta Lock-in

ELSS býður upp á að magnmagn verði betra eftir 3 ár en til að hætta störfum, en til að hætta störfum, ættir þú ekki að meðhöndla það sem skammtíma tæki. Þú ættir að nota ELSS sem burðarefni til að safna upp langtímavænleika. Þú getur hafið ELS SIP og eftir 3 ár, þú ættir að hafa einingu sem eru nú þegar í fljótandi formi. Þú getur annaðhvort endurleyst og endurleyst og endurbyggt í reglulegum fjárlögum (engin lock- in, en engin skatttaka aftur) eða haldið áfram að halda fast. Lykillinn er einfaldlega að draga ekki niður peningana fyrir óendurbætur. Til að ná upp skattaskilvirkni, haltu ESSLL einingu í meira en 1 ár til að ná sem langtímahækkun í LTG (e. LVT) frá LT1 á móti 10% skattlagningarstigi á móti 10% á móti skatthlutfalli.

5. Combin Voluntary Provident sjķđur (VF) fyrir aukalega endurhæfingu

Ef þú ert með lungnatrefjun af óþekktri orsök og vilt meiri útsetningu fyrir henni en áður, skaltu nota VFP. Þú getur lagt fram alla hluta grundvallarlauna þinna (mann sem er með vinnuveitanda þínum) til IPF, og það á þátt í sama vexti. Það sem er nauðsynlegt undir hluta 80C. Þetta er sérstaklega gagnlegt fyrir varfærna fjárfesta sem hafa þegar náð uppsöfnun í skattfrjálsum skuldum skuldum. Hins vegar skaltu hafa í huga að EDF+VF í sameiningu hefur læstan aðgang að læsingarvinnu þar til þú ert kominn á eftirlaun (nema fyrir sérstök fráhvarfseinkenni), svo þú gætir þess að hafa önnur gögn til að fá neyðartilvik.

6. Diverify Yfir Tax Regmes með Nýja skattaaflausn í huga

Frá því að nýju skattstjórninni var komið á (upphæð en engin frádráttartíðni), standa margir skattgreiðendur frammi fyrir vali. Ef þú velur nýja stjórnina, eru skattfjárfestingar afar verðmætar. Fyrir lægri tekjur undir 80C, 80CCD21B), getur hin nýja stjórn með sínu endurkjöri sem þú færð í hæsta lagi. Endurtekningin eru gífurlega verðmæt. En ef þú ert að leggja undir lægri hluta af vinnuveitandanum (80CCD2), þá er hin nýja stjórn með sínum skilum, sem þú ert í endurgreiðslu. Evalu sem stjórnar, þá mun þú ekki taka fram með meiri fjárframlögum, nema þú hafir sjálfbirtingarkostnað. Hinsvegar, þá ættir þú að leggja undir ný framlög undir stjórnina.

7. Byrjaðu snemma og notaðu kerfisbundnar fjárfestingaráætlanir (SIP)

Stærsti þátturinn í stærð starfsloka er tími, ekki skila í hlutfallinu. Frá 25 og 35 getur þú tvöfaldað eða þrefaldað síðasta rými þitt vegna þess að þú ert að blanda saman. Notaðu nærfingurliða fyrir utan ELS og reglulega framlag til aga sem ekki þarf að nota. Ef þú gefur inn fjárfestingar í tíma, tryggir það að þú missir aldrei úr 60.000 í ELSS og Δ8.000 í NPS auk ESPP-úrtaksins. Þú munt auðveldlega fara yfir LSS-sjķđinn og Δ-4.000 í NPS-lokin. Á árinu hefðir þú einnig fengið 60.000 í EPS og 60.000 í NPS- og Δ48.000 í NPS-rannsókninni auk þess að taka úr honum.

Sameiginlegur misskilningur og hvernig á að forðast þá

Jafnvel ūķtt ūađ sé best, falla margir indverskir fjárfestar í gildrur sem draga úr árangri skattfjárfestingar í eftirlaunum.

  • Að meðhöndla skattfjármagn sem aðalmarkmið: Sumir velja eingöngu fjárfestingar byggðar á afkóðun á skatti án þess að íhuga langtíma skilanir. Til dæmis getur það að kaupa lága tryggingar til að vista skatt getur læst þig í fátækan aftur. Alltaf metið netið eftir verðbólgu.
  • Yfir-alloskapar fastri tekju:] PF og EPF eru öruggir, en yfirgangur á þeim getur leitt til þess að jarðvegurinn slái ekki upp verðbólgu. Sögulega er PFP 78% rétt yfir verðbólgu, sem skilur eftir lítinn raunverulegan vöxt. Fastur þáttur er nauðsynlegur fyrir innihaldsríka sköpun á 20+ árum.
  • Ignorning NPS-auðæfisskattur: Á eftirlaunum, 40% af NPS-hvítkornaverður verður að nota til að kaupa afnefni, og tekjurnar eru skattbærar eins og í tekjukubbi þínum. Þetta getur valdið skattaábyrgð í starfslokum. Áætlun fyrir það með því að margfalda í önnur tæki sem gefa af sér skattfrjálsar tekjur, eins og PFP eða ELSS (almenntsklega).
  • Ekki fara yfir ársskrána [3. Ljóð:] Skipti á Tax lögum, vakta tíðni vexti og persónulega fjárhagsstöðu. Skoðaðu starfslokaskrá þína árlega. Endurjafnvægisstjórnartæki, aukið framlag með laungöngum og skiptu um fjármagn ef frammistöðu er lítil.
  • Með því að draga of snemma frá: [1] PFP og EFP leyfa að hluta til fráhvarfseinkenni í sérstökum tilgangi eins og menntun eða húsnæði. Á meðan þessi úrdráttur er ekki mistök á hvern se, minnka þeir þann lim sem annars myndi blandast. Reyndu að takmarka fráhvarfseinkennin til raunverulegra neyðartilvika og viðhalda öðru sparnaðarútláti fyrir fyrirhugað útgjöld.

Að setja allt saman: Áform um söfnun sýna

Við skulum lýsa steypuáætlun fyrir 30 ára launuð laun í starfi sem svarar til Δ12 lakh á ári, í gömlu skattstjórninni, með það að markmiði að hætta um 60 ára aldur.

  • EDF: Reiknar lágmarkslaun Δ50.000 á mánuði. Verktakið er 12% = Δ6.000 á mánuði = 572.000 á ári.
  • PFP: Opnaðu reikning og leggðu fram Δ50.000 á ári (hnúta eða 12 í mörk).
  • ELSS: Hefja mánaðarlega nærmynd af ◯3.000 = Δ36.000 á ári.
  • NPS (I. I): Aðstoðin er Δ4.000 á mánuði = Δ48.000 á ári. Þetta nær yfir 80CCD19.1) innan 80C marka 80C. En við höfum nú þegar Δ72.000+3.750.000+6.6000 = Δ1.58.000 frá öðrum uppsprettum, yfir 80C mörk. Þannig að við þurfum að aðlagast. Solulausn: Lækka PF í Δ.30.000, halda EDLSS á 57.000, EP=0.1.1.3.000. Síðan notum við NPS 5,912.000 til að ná nákvæmlega 60.000. Guðs gjaldmiðju. Í stað. Í raun viljum við nota 80C1.1.C1.1.1.000: Öll mörk, með PFP=1.000 +4.500.000.000.000.000.6.6.6.6.6.6.6.6.6.6.6.6.6.6.6.6.6.8.8.8.2.2.8.8.2.2.2.........
  • Framlag starfsmanns: Ef vinnuveitandinn býður NPS, segir 10% af launum = Δ1, 20.000 á ári. Undir 80CCD(2) er þetta fullkomlega frádráttarnlegt, sparar öðrum Δ36.000 í skatti. Þannig að heildarfrávísun verður Δ3.2.20.

Á 30 árum, ef EDF er gert ráð fyrir 8%, 7%, DLSS við 12%, NPS við 10% (þyngd að meðaltali), myndi reðurkornið á 60 ára aldri vera um það bil Δ2,5-3 crore (varanleg tek á eftirlaunum). Þetta veitir þægilegar mánaðartekjur, einkum þegar það er gefið samhliða NPS og hlutafráhvarfi frá lungnatrefjun/ lungnatrefjun.

Niðurstaða: Byrjað í dag, endurfundir á morgun

Að byggja starfslokakrafa á Indlandi er ekki leyndardómur ◯ það er spurning um samhæft skattfjárfestingu. Tækin sem gefin eru undir indverskum skattalögum eru hönnuð til að hvetja til langtíma sparnaðar og vinna frábærlega þegar þau eru notuð. Samsetning skattarsjóðs, samlagningar og áætlunarleg innflytjenda getur breytt smávægilegum ársfjárfestum í stórfelldan hreymsli. Ekki bíða eftir hærri launum eða ◆fullkomnu markaðsskilyrðin. Byrjaðu á því sem þú getur jafnvel ◆500 á mánuði á ELSS SIP eða NPS. Auka það um 10% á ári. Maximjee Mail leager þú ráðgjafann. Do not translate the keyword between brackets forsi, en mundu að það er mikilvægt að hefja vinnu þó að greiða kostnaðinn.

Fyrir frekari lestur, kanna opinbera =] Inntaks Tax Desktop vefinn fyrir nýjustu afkóðunarmörkin, NPS Trust [[FLT:] fyrir NPS:] og [FFFFFFLT:] gátt [FFLT:5] fyrir EFPPH reglur. Einnig skaltu skoða SEBI vefsíðuna [3] [FLT: 7] fyrir gagnkvæmar upplýsingar um fjáröflunarsjóðskerfið (ELSS).