Lögin sem lög kveða á um hafa áhrif á starfslok og dómreglur

Lögin, sem þau fella í gildi, bæði í alríkis - og fylkinu, hafa bein og varanleg áhrif á fjárhagslegt öryggi eftirlauna. Lögin, sem þau ákvarða allt frá því að eftirlaunum er eytt og þeim bætt við, sem eru reiknuð, og jafnvel aldurinn sem fólk getur hætt á. Til að vinna fyrir jafnt og þétt og skilja löglega að baki þessum reglum, er nauðsynlegt að taka upplýstar ákvarðanir um áform um skilun. Þessi grein rannsakar þau ferli sem kanna hvaða stefnu til að setja eftirlaun og lífeyri, leggur áherslu á lykil sögulegra og nýlegra laga, og tekur til greina þær áskoranir sem lög um að tryggja varanlegt lífeyrisloka.

Löggjafarferli fyrir eftirlaunastefnu

Reynslulöggjöf og lífeyrislög eru oftast nefnd sem frumvarp sem sett er fram í lögfræðinefnd Bandaríkjaþingsins, annaðhvort í ríkisþinginu eða ríkislöggjafarnefnd.Ritinu er vísað til viðeigandi nefndar, svo sem fjármálanefndar þingsins eða deildarinnar og Meanics nefndarinnar á alríkisstiginu, eða ríkisnefnd sem tekur lífeyrislaun og eftirlaunanefnd. Nefndin tekur nokkra mánuði eða jafnvel ár, sem krefjast pólitískra samninga og málamiðlunar.

Eftir að bæði herbergin og nokkur sáttarsamningur hefur farið fram, fer frumvarpið til framkvæmdastjóra (forseta eða ríkisstjóra) til undirritunar. Þegar lög eru sett fram eru sett upp af stjórnsýslustofnunum eins og Social Safety Do notment of the State Systemaires. Fjárlöggjöfin tryggir að margir þættir, þar á meðal starfsmenn, vinnuveitendur, vinnuveitendur og skattgreiðendur, vega áður en breytingar verða.

Alríkislögn gegn ríkisendurskoðun

Eftir eftirlaun og eftirlaunareglur í Bandaríkjunum eru í höndum sambandslaga og ríkislöggjafar. Alríkisstjórnin hefur eftirlit með því að setja lög um lífeyri almennings í gegnum lífeyrisgæslu og eftir það. Hún stjórnar einnig starfsáætlunum sem sett eru á eftirlaunahafa í gegnum Empoloyee-úrræðið (Iextendation Income Safecy Act, ERISA), sem setja lágmarkskröfur fyrir lífeyrislög einkaöryggismála og 401 (umbætur). Ríkisstjórnir, á hinn bóginn, stjórnir, stjórnir eftirlaunakerfi opinberra starfsmanna fyrir kennara, slökkvilið, lögreglumenn og annað ríki og starfsfólk. Hver fylki hefur sína eigin starfsaðferð til að breyta búskapnum til að bæta kjörum, tíðni og fjárveitingar. Þessi verk, sem geta breytt til muna, geta breytt til annars vegar með því hvort tveggja starfsáfanga, hvort sem er í staði, getur breytt öðrum störfum.

Lögmál hafa bein áhrif á hag annarra

Þegar eftirlaunalög eru sett geta þau breytt þeim kostum sem fylgja því að hætta störfum, þeim skilyrðum sem þau geta veitt umbætur á þeim og fjárhagsheilsu lífeyriskerfisins sjálfs.

Gagna af breytingum á útreikningum

Mörg eftirlaunalög gefa til kynna hvernig ávinningur er reiknaður. Til dæmis geta lög breytt formúla sem notuð eru til að ákvarða árslaunagreiðslu, svo sem að breyta margföldun (t.d. 2% af endanlegum meðallaunum á ári í stað 2,5%) formúlu, einnig getur breytt aðferðinni til að reikna út meðalbætur, svo sem að draga úr hæsta kjörum í stað fimm, sem hefur tilhneigingu til að auka ávinning. Einnig er hægt að draga úr eða spara peninga eða minnka út þann hluta sem hefur lög umfleiri kjör í 2013, en síðar er það sett sem hálviðrið sem skyldi.

Framlög og grunnstefnudagar

Löggjöf getur aukið framlag starfsmanna, vinnuveitenda eða beggja í land, upp á strönd, undirliggjandi eftirlaunakerfi. Til dæmis hefur Kaliforníu frá 2006 aukið kröfur um fjárveitingu fyrir gagnsemi fyrirtækja, sem krefjast þess að fyrirtæki leggi fram fullnægjandi eftirlaunasamninga sína yfir stutt tímabil. Þessi lög koma í veg fyrir að breytingar verði á komandi kynslóðum og hjálpa til við að tryggja að bætt gagn af þeim verði. Hins vegar getur dregið úr fleiri verkefnum sem stuðla að því að fyrirtæki fái laun og auknar kostnaðar fyrir vinnuveitendur, sem stundum leiðir til minni vinnuveitingar eða annarra launa.

Að ná sér eftir að aldurinn er orðinn eðlilegur

Annað algengt inngrip er að breyta trúleysisviðmiðum til að ná árangri á eftirlaunum. Þetta felur í sér að bæta aldur þeirra sem geta hætt störfum með fullum ávinningi. Til dæmis hefur líftryggingaöryggið náð bata smám saman úr 65 (fyrir þá sem fæddir voru fyrir 1938) í 67 (fyrir þá sem fæddir voru eftir 1959) með því að leggja á eftirlaun árið 1983. Starfsmannalífeyrislög hafa á svipaðan hátt hækkað eðlilega starfslokaaldur frá 55 til 62 eða 65 fyrir ný laun til að taka þátt í að reikna með lengri lífslíkur og draga úr langtímakostnaði. Sum lög sem fæðast eftir 1959: 2 ár. [3] Áfangagjöf:3] Með því að draga úr ávinningi, vinna við að hætta vinnumarkaðarhöldum. Þessi lágmarksumskipti hafa verið gerða vinnusamninga og draga úr fjárútgjöldum.

Legising Milestons hefur áhrif á starfslok

Nokkur kennileit lög hafa mótað landslagið í Bandaríkjunum og hafa enn áhrif á deilur um stefnumál nú á dögum.

Félagsöryggi 1935

Ef til vill hafa mikilvægustu lögin sem nokkru sinni hafa skilað til eftirlaunavistaröryggi, Social Secural Secreen Act [1] staðfest landslög sem eru fjármögnuð af launakjörum. Hún bjó til öryggisnet fyrir milljónir aldraðra sem annars stóðu frammi fyrir fátækt á eftirlaunum. Síðari samningar hafa aukið umfjöllun, bætt fötlunarávinningi og breytt skatta og hagi. Nú er að finna um 30 síđari laun sem eru 30 síđar um það bil 30 síđari sem taka afslátt fyrir eftirlaunalokin, þó að það hafi aldrei verið ætlað sem eina leiðin til að ná eftirlaunum. Löggjöf til að efla félagslegt öryggi, þar sem skattlagning eða hækka eftirlaunaeyri í þinginu.

Starfsmannarekstrar samkvæmt áætlun um öryggi (ERISA) frá 1974

ERIISSA setti lög um lífeyri og heilsu. Þau settu lágmarks fjárveitingarmörk, Vetningaáætlanir, firrigulega ábyrgð fyrir skipulagsstjóra og kröfur um að ganga úr skugga um að fyrirtækið sé ótryggt og geta ekki greitt gagn af því. Þetta lög verndar milljónir starfsmanna fyrir því að missa lífeyri vegna mistaka fyrirtækja eða óstjórnar. En EUISA nær ekki yfir lífeyri á opinberum markaði, sem eru undir stjórn ríkislaga sem eru í stað þess að stjórnast af lögum um vernd gegn landslögum.

Lög um lífeyri árið 2006

Þessi alríkislög styrktu fjármögnunarreglur fyrir fyrirtæki skilgreindar átaksáætlanir í kjölfar nokkurra þátta eftir eftirlaunum sem hafa orðið fyrir mestum stakkaskiptum. Það þurfti að gera áætlanir til að vera að minnsta kosti 803.100% aðgangur að með því að nota í meðallagi miklar áherslur í vexti, og það lagði á hraðvirka áætlun um fjárútgjöld fyrir áætlanir í slæmu ástandi. Verkunin gerði einnig auðveldara fyrir starfsfólk að skrá sig sjálfkrafa í 401(k) áætlanir og gaf skýrari upplýsingar um sjúkratryggingar. Þótt það hafi að mestu leyti gengið vel að bæta lausn á eigin lífeyriskröfum, urðu ströng fjárveitingarkröfur þess einnig til að mörg fyrirtæki frystu einnig fyrirfram skilgreindar áætlanir um ávinning og breytingu í 401.4.).

SECTUR Postulasagan (2019 og 2022)

Setur upp alla bandalagsfélaga til að endurheimta bætur (SECTURE) á 2019 og SECTURE 2.0 (sem er hluti af OS) reikningi til að eyða) er tákna mikilvægustu löglega breytingu á sparnaðarvistarreikningi í áratugi. Helstu ráðstafanir eru:

  • Uppfylla sem þarf lágmarksdreifingaraldur (RMD) á bilinu 701⁄2 til 72 (og að lokum til 75 yngri en SECTURE 2.0).
  • Að leyfa verkamönnum í hlutastarfi sem hafa lagt 500 klukkustundir á ári í þrjú ár í röð til að taka þátt í 401 (k) áætlunum.
  • Að stofna skattaskuld fyrir lítil fyrirtæki til að vega upp á móti kostnaði við að stofna eftirlaunaáætlun.
  • Að fá sjálfskráningu í nýjum 401 (k) og áþekkum áformum frá árinu 2025.
  • Aukið fjárframlög fyrir aldraða starfsmenn (aldur 60 síđar) til að hjálpa þeim að spara meira.

Þessi lög beinast að því að auka umfjöllun um starfslok, hvetja til sparnaðar og einföldunarreglna um dreifingu. Þau endurspegla lögfræðilegt áhersluefni á að efla sjálfvilja- og vinnuveitandakerfi sem meðfylgjandi almannatryggingu.

Núverandi krefjandi og lögbær viðbrögð

Nú á dögum standa löggjafarráðstafanir frammi fyrir ýmsum áskorunum sem reyna á að viðhalda því að núverandi eftirlaunalög og eftirlaunaaldur sé í húfi, þeim breytingum sem verða á fyrirfram skilgreindum ávinningi af því að skilgreina hvaða áætlun sé beitt og álagsálagi frá öldruðum.

Undirorpnir opinberir úthlutaðir

Mörg ríki og eftirlaunakerfi eru lögð undir milljarða dollara. Þættir svo sem fjárfestingar, ófullnægjandi framlög og ríkuleg gæði sem gefin voru fyrir áratugum hafa átt þátt í vandamálinu. Legislaturs hafa svarað með því að auka tekjur, draga úr ávinningi fyrir ný laun og jafnvel reyna að endurgreiða núverandi kosti, sem oft er hægt að endurgreiða. Til dæmis hefur Illinois sett lög til að draga úr lífsafkomu hjá nýjum starfsmönnum og auka greiðslur starfsmanna, þó að ástandið standi enn frammi fyrir verstu eftirlaunahlutfallum í landinu. Á sama hátt hafa Colorado og Arizona lagt fram endurbætur sem hafa verið gerðar á lægra stigi COL Ass fyrir núverandi lög, sem hafa verið véfengd í dómstólum en haldið er mikið. [NLT]

Skiptin frá skilgreindum ávinningi til að skilgreina aðlöguð áform

Einkareknar vinnuveitendur hafa að mestu leyti flutt frá hefðbundnum lifeyri (sem tryggir mánaðarlega greiðslu fyrir líf) til að skilgreina áætlanir um framlag á borð við 401 (19k) (þar sem ávinningur er háður framlagi og fjárfestingum). Löggjöf hefur bæði hvatt og svarað þessari breytingu. ERISSA Biblíunnar í mánuðinu gerir kröfur til að styrkja DB áætlanir dýrari og síðari lög (eins og SECTURE Postulasagan) gerðu DC áætlanir til að vera meira aðlaðandi og aðgengilegri. Á meðan DC áform um að bjóða upp á greiðslur og sveigjanleika, skipta þau einnig um áhættu á starfsmenn. Margir gagnrýnendur halda því fram að leglagnir ættu að gera meira upp á á áform um land eða að setja upp blendingsmót (einsareikninga) til að tryggja áreiðanlegri starfsfærslur, eins og Kaliforníu og í Kaliforníu, og til dæmis: ILT: Margir vinnuveitingaráformaráformar á sjálfsala:[3]

Lýðfræðilegar þrýstingsbreytingar og hætta á að verða langlífur

Þar sem barnabólin hætta störfum og lífslíkur aukast, eykst fjöldi tekna í vinnu eftir að þau fá meiri laun en fjöldi starfsmanna sem leggja fram launaskatta eða eftirlaunasjóður. Þessi lýðfræðilega breyting á lífvænleika bæði líftrygginga og ríkislífeyriskerfa. Fjárlög [CBO] verkefni sem ríkisöryggissjóðurinn mun minnka á fyrstu 2030 ef engar breytingar verða gerðar, og á þeim tímapunkti þarf að minnka ávinning um 23% yfir stjórnborðið. Lögfræðingar hafa lagt fram ýmsar leiðir: að hækka launagreiðslur, auka starfslokaaldur, auka enn frekar ávinning ef ekki næst á eftirlaunum (viðtöl), eða ef viðkomandi landsástand er svipað. Álagið hefur aukist á þessum aldri. Löggjafar hafa lagt fram ákveðnar leiðir til að greiða fyrir nýútskriftir til að ná eftirlaunahaldshaldshaldsvinnuvinnu, og vinna sem ráða í gegnum ný störf á eftirlaunum. Á meðan þeir hafa náð 67 ára aldri.

Framtíðarreglur í útrýmingu

Þegar litið er fram á það munu löggjafarákvæði halda áfram að takast á við það hvernig hægt sé að ná jafnvægi á þeim markmiðum að ná öruggum eftirlaunaáfanga, halda kerfum sem eru viðráðanleg fyrir skattgreiðendur og vinnuveitendur og virða lagalegar varnir til að ná árangri.

  • [Ljóstræn innritun og aukning] Bygging á SECTURE 2.0, þá geta fleiri lög krafist eða ýtt undir sjálfvirka skráningu í sparnaðaráætlunir eftirlauna og sjálfkrafa framlag tengd launum.
  • ] [Nefnt-sprocored starfslokaáætlun: Meira ríki getur fylgt þeim sem hafa skapað IRA forrit sem eru háð ríki og hefur verið ætluð til að nota í einkarekstrar vinnuafls án þess að ráða vinnuveitanda áformum. Þessar forrit kunna á endanum að þróast í blendingskerfi með ríkisstorkumörkum.
  • [\ \ \] [FLT:] Samkvæmt trausta gagnagjaldadegi, mun þingið líklega gefa umbótapakka á næsta áratug. Mögulegir þættir fela í sér að auka smám saman upp fullt eftirlaunaaldur upp í 69 eða 70, auka launaskattinn og taka upp breytu sem ágerist.
  • Penssion Congraction and áhættuhlutur: [3LT:1] Sum ríki, svo sem Rhode Island og Kentucky, hafa sett saman margar litlar lífeyrisáætlanir í stærri kerfi til að draga úr áhættu og fjárfestinga. Aðrir geta gert lítið úr öðrum með því að búa til sameiginlegar áhættulíkön líkt og hollensku eða kanadísku nálgunina þar sem ávinningurinn aðlagast árangrinum af árangrinum sem byggður er á árangri fjármála.
  • [0] Ferilmát, Social og Governance (ESG) íhugunarmál:[3] Legislatur] eru í vaxandi mæli að eyða því í vaxandi mæli hvort eftirlaunasjóðir eigi að íhuga þætti í fjárfestingum. Sum ríki, eins og Florida, hafa samþykkt lög sem banna EESG rök, en önnur, eins og Kalifornía, hvetja þau. Þessar deilur munu hafa áhrif á langtímabætur og stöðugleika lífeyrissjķđa.

Niðurstaða

Lögin, sem gefin voru út af löggjafarstofnunum, eru grunnur að eftirlauna- og eftirlaunakerfum sem milljónir Bandaríkjamanna eru háðar. Frá SASPSI árið 1935 til SECTUR 202. Lögin í 2022 hafa hvert lagakerfi breytt því hvernig starfsmenn spara, hvernig hagi verður greitt og hversu áhættu er dreift milli kynslóða. Þar sem lýðfræði skipta, fjárveitingar eru viðvarandi og öryggi verður sífellt brýnara mál, löggjafar á bæði alríkis - og fylkinu munu halda áfram að gegna lykilhlutverki í að ákvarða hvort hægt sé að ná í lægra haldi í framtíðinni. Með því að skilja þessi lög og áhrif þeirra til að hvetja til stöðugra stefnu, jafnvægis, og sjálfbærra starfsáætlana.