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Comprendere l'intero importo delle imposte sulla proprietà
Le tasse di proprietà rappresentano una delle maggiori spese ricorrenti per i proprietari di casa, spesso rivaleggiando con i pagamenti ipotecari e le assicurazioni. Mentre finanziano servizi comunitari essenziali come scuole pubbliche, manutenzione stradale, polizia e dipartimenti di fuoco, e biblioteche, molti proprietari di casa trovano il sistema confuso e oneroso. Questa guida completa rompe ogni aspetto delle imposte di proprietà - da come sono calcolate a strategie per ridurre il vostro disegno di legge - in modo da poter gestire questo obbligo finanziario con fiducia.
Quali sono le imposte di proprietà e chi li imposta?
Le imposte sulla proprietà sono imposte ad valorem, che significano "secondo il valore" - imposte sul patrimonio immobiliare da parte delle autorità fiscali locali. A differenza delle imposte sul reddito o sulle vendite, le imposte sulla proprietà sono raccolte a livello di contea, municipale e di distretto scolastico. Le entrate generate direttamente fondi servizi all'interno della giurisdizione in cui si trova la proprietà. Queste imposte sono una fonte primaria di reddito per i governi locali, che rappresentano circa il 30% di tutte le raccolte statali e locali negli Stati Uniti.
Le agenzie specifiche che impostano i tassi di imposta variano da stato e località. In genere, un valutatore di contea determina il valore della proprietà, mentre un consiglio o un consiglio separato imposta il tasso di imposta (spesso chiamato un tasso di mulino).
Come vengono calcolate le imposte sulla proprietà
Il calcolo comporta più passaggi che possono differire dalla giurisdizione. Capire ogni componente ti aiuta a verificare il tuo disegno di legge e gli errori di posizione.
Valore stimato vs. Valore di mercato
Il valore del mercato della vostra proprietà è quello che venderebbe sul mercato aperto. Il valore valutato, tuttavia, è la cifra utilizzata per scopi fiscali. La maggior parte delle aree valutano ad una frazione di valore di mercato, ad esempio, 80% o 100%. Alcuni stati cap annuale di valutazione aumenta per proteggere i proprietari di case da punte improvvise. Ad esempio, la California's Proposition 13 limita la valutazione annuale aumenta al 2% a meno che la proprietà non sia venduta o appena costruita.
Tasso di imposta (ta minima)
Se la vostra contea ha una quota totale di mulino di 50 mulini, e la vostra casa è valutata a $ 200.000, la vostra tassa annuale di proprietà sarebbe $10,000 (200 x 50). Le tariffe dei mulini sono impostate dai governi locali durante le udienze di bilancio e possono fluttuare in base alle esigenze di finanziamento per le scuole, infrastrutture e servizi di emergenza.
Esenzioni e Riduzioni
Le esenzioni comuni includono esenzioni di casa (disponibili per le residenze primarie), esenzioni per anziani, veterani, disabili e uso agricolo. Ad esempio, il Texas offre un'esenzione di 40.000 dollari per le tasse di distretto scolastico.
Valore fiscale netto e Calcolo finale
La formula è: ]Imposta sulla proprietà = (Valore stimato – Esenzioni) × Tasso di mulino ÷ 1.000[]. Alcune aree applicano anche tariffe separate per diversi servizi (ad esempio, tassa di contea, tassa di scuola, tassa comunale), quindi la fattura totale è la somma di questi strati.
Comprensione delle valutazioni fiscali della proprietà
Le valutazioni non sono statiche; sono aggiornate periodicamente. Ecco cosa ogni proprietario ha bisogno di sapere.
Come gli Assessori Determina il valore
Gli Assessori utilizzano tre metodi principali: confronto di vendita (rispetto alle vendite recenti di case simili), approccio di costo (stimo dei costi di sostituzione meno ammortamento), e approccio di reddito (per le proprietà di noleggio). La maggior parte delle valutazioni residenziali si basano sul confronto di vendite. Gli Assessori possono condurre ispezioni fisiche o utilizzare modelli statistici basati sulle tendenze del quartiere. Se hai fatto miglioramenti come l'aggiunta di un bagno o la finitura di un seminterrato, aspetta la tua valutazione di aumentare.
Cicli e comunicazioni di valutazione
La maggior parte delle giurisdizioni rivaluta ogni cinque anni e riceve una notifica di valore valutato, tipicamente nella posta. Questa comunicazione include il valore valutato della vostra proprietà, il tasso di imposta e l'imposta totale dovuta.
Cosa fare se la tua valutazione sembra troppo alta
Se si ritiene che la valutazione superi il giusto valore di mercato, si ha il diritto di fare appello. Il processo varia ma generalmente comporta il deposito di una protesta scritta con l'ufficio del valutatore, fornendo prove come le valutazioni recenti o vendite comparabili, e frequentando un'udienza. I tassi di successo variano, ma molti proprietari di casa ottengono riduzioni. Le scadenze sono severe -spesso 30 giorni dalla data di preavviso - quindi agire rapidamente.
Esenzioni fiscali e come qualificare
Le esenzioni possono ridurre significativamente la bolletta fiscale. Di seguito sono i tipi più comuni disponibili negli Stati Uniti.
Esenzione della casa
Questa esenzione si applica alla vostra residenza primaria. Riduce il valore imponibile da un importo fisso (ad esempio, 25.000 dollari in Florida). Alcuni stati offrono anche un "capretto di casa" che limita l'aumento di valutazione annuale. Per rivendicarlo, è necessario vivere in casa come il vostro indirizzo permanente e presentare una domanda con la contea.
Esenzioni per anziani
Molti stati forniscono un ulteriore sollievo per i proprietari di abitazione di età superiore ai 65 anni. Le esenzioni possono essere basate su età, reddito, o entrambi. Ad esempio, la Proposizione 19 della California permette agli anziani di trasferire la loro base fiscale in una nuova casa.
Veterani e Esenzioni di Disabilità
I veterani con disabilità, i coniugi superstiti e i disabili possono beneficiare di esenzioni parziali o complete. L'importo spesso è correlato con la valutazione di disabilità. Ad esempio, New York offre un'esenzione del 50% per i veterani che hanno servito durante la guerra.
Altre Esenzioni Speciali
Consultare le esenzioni per terreni agricoli, proprietà storiche, impianti solari, o proprietà di proprietà di organizzazioni religiose o caritative, ognuna con criteri specifici di ammissibilità.
Paga le tasse di proprietà: Opzioni e strategie
Le tasse di proprietà sono dovute secondo il programma del vostro governo locale. La maggior parte delle aree accettano il pagamento ogni anno, semestralmente, o trimestrale.
Pagamento diretto all'Autorità fiscale
In alcuni casi, le giurisdizioni offrono sconti per il pagamento anticipato. Inversamente, i pagamenti tardivi incorrono sanzioni e interessi – spesso 1% al mese o più. Impostare promemoria o iscriversi a sistemi di pagamento automatici per evitare la delinquenza.
Escrow Accounts attraverso il vostro Lender Mortgage
La maggior parte dei prestatori richiedono che i mutuatari paghino le tasse di proprietà in un conto di credito come parte del loro pagamento mensile di ipoteca. Il creditore poi eroga le tasse al governo locale quando a causa. Questo diffonde il costo oltre 12 mesi e assicura che non si affronta mai una grande somma di lump. Tuttavia, essere consapevoli che i conti di escrow possono a volte over-collect o under-collect, che porta a modifiche.
Pagamenti e programmi di disagi
Se non riesci a pagare in pieno, alcune contee offrono piani di installazione o programmi di deferral, soprattutto per gli anziani o i proprietari di case a basso reddito. Deferral rinvia il pagamento fino a quando la proprietà è venduta o trasferita.
Conseguenze del non-passaggio: Liens e Foreclosure
La mancata imposizione delle imposte sulla proprietà è una questione seria. A differenza di altri debiti, le imposte sulla proprietà sono una priorità.
Accoltamento di interesse e di penalità
Le tasse non retribuite iniziano immediatamente a maturare interessi e penalità tardive. Il tasso varia da stato ma supera spesso il 10% annuo. Dopo pochi mesi, il totale deve può mongolfiera in modo significativo.
Tassa Lien sulla proprietà
Se le tasse rimangono non pagate, il governo locale mette un tassa lien sulla vostra proprietà. Questo lien dà al governo una richiesta legale. In alcuni stati, il lien può essere venduto a un investitore privato a un'asta di tasse. L'investitore paga le tasse e guadagna interesse. È necessario pagare l'investitore per cancellare il lien, o rischiare di perdere la vostra proprietà.
Foreclosure
Dopo un periodo legale (spesso da due a tre anni), l'autorità fiscale può iniziare la preclusione. Questo si traduce nella vendita forzata della vostra casa per soddisfare le tasse non pagate. Foreclosure può accadere anche se si dispone di un mutuo - in realtà, le lenti fiscali prendono la priorità sulle lenti ipotecarie. Evitare la delinquenza è fondamentale. Se si sta lottando, contattare un consulente immobiliare o aiuto legale immediatamente.
Strategie per gestire e ridurre la vostra proprietà
I proprietari terrieri attivi possono prendere diversi passi per mantenere sotto controllo le imposte sulla proprietà, che sono legali, pratiche e ampiamente utilizzate.
regolarmente rivedere la tua dichiarazione di valutazione
Ogni anno, confronta il valore valutato alle vendite recenti di case simili nel vostro quartiere. Se la vostra valutazione sembra fuori linea, raccogliere prove e presentare un appello. Anche una riduzione di successo di $10.000 nel valore valutato può salvare centinaia all'anno.
Applicare per tutte le esenzioni applicabili
Rivisitare la tua eleggibilità ogni anno, soprattutto se le tue circostanze cambiano (ad esempio, girando 65, diventando disabile o acquistando una casa per la prima volta).
Capire Mulino Tasso Cambiamenti
Il vostro disegno di legge fiscale può aumentare anche se la vostra valutazione rimane piatta se il governo locale aumenta la velocità di mulino. Partecipate a udienze di bilancio della scuola o del consiglio comunale per esprimere la vostra opinione. In alcuni settori, gli elettori devono approvare aumenti di tasso tramite referendum, dandovi influenza diretta.
Considerare un servizio di prova fiscale
Molte aziende offrono assistenza per un costo (spesso una percentuale del risparmio), mentre le attività possono essere svolte da soli, questi servizi gestiscono documenti e forniscono comparabili.
Ripartizione fiscale sui redditi federali
I proprietari che fanno capolino possono dedurre le imposte statali e di proprietà locale (comprese le imposte immobiliari) sul loro reddito fiscale federale, soggetto a un limite di $10.000 (rifiuti sposati congiuntamente) sotto la legge sui tagli fiscali e sui lavori. Questa deduzione si applica solo alle tasse che hai effettivamente pagato durante l'anno.
Tasse di proprietà per gli Homebuyers di prima volta
Se si sta entrando nel mercato immobiliare, le tasse di proprietà sono un fattore critico in termini di convenienza.
Fattore tasse nel vostro bilancio
Il pagamento mensile comprende il pagamento principale, l'interesse, l'assicurazione e le tasse di proprietà (PITI). Chiedete al vostro creditore per una stima delle tasse in base al prezzo di vendita e alle tariffe locali. Ricordate che le valutazioni possono aumentare dopo l'acquisto, soprattutto se il precedente proprietario aveva un valore più basso valutato a causa di esenzioni o caps.
Storia delle tasse di ricerca
Prima di fare un'offerta, ottenere la storia fiscale della proprietà dal sito del valutatore della contea. Cercare eventuali rivalutazioni recenti, appelli in sospeso, o saldi non pagati. Un salto improvviso nel valore valutato potrebbe significare un disegno di legge più alto il prossimo anno.
Comprendere programmi di abbattimento fiscale
Alcune città offrono abbattimento fiscale temporaneo per nuove costruzioni o ristrutturazioni, soprattutto nelle zone di sviluppo designate, che possono abbassare le tasse per un periodo di anni.
Domande frequenti sulle tasse di proprietà
Le imposte sulle proprietà possono aumentare ogni anno?
Si, ma il grado dipende dalle leggi locali. Alcuni Stati limitano gli aumenti annuali ad una percentuale fissa (ad esempio, il 2% in California). Altri consentono rivalutazioni complete basate sulle condizioni di mercato.
Le imposte sulla proprietà sono le stesse per tutte le proprietà in una zona?
Anche con la stessa velocità di mulino, le proprietà con valori diversi valutati pagano diversi importi. Inoltre, le esenzioni e i distretti speciali (ad esempio, per la protezione antincendio) possono causare variazioni.
Cosa succede se vendo la mia casa a metà anno?
Le imposte sulla proprietà sono generalmente prorate alla chiusura. Il venditore accredita l'acquirente per le tasse già pagate per il periodo successivo alla vendita, o l'acquirente rimborsa il venditore per le tasse non pagate da prima della vendita.
Posso dedurre le tasse di proprietà se non metto a punto?
No. La deduzione per le imposte statali e locali (SALT) è disponibile solo se si specificano deduzioni sul programma A. Se si prende la deduzione standard, non è possibile dedurre le imposte di proprietà. Consultare un professionista fiscale o vedere IRS pianificazione A istruzioni].
Come trovo la mia tassa di proprietà locale?
Molti offrono strumenti di ricerca fiscale per indirizzo o numero di pacco, e puoi anche chiamare l'ufficio del impiegato della contea per le tariffe correnti di mulino.
Conclusione: Controllo delle tasse di proprietà
Le tasse di proprietà sono una parte complessa ma gestibile della proprietà. Capire come funzionano le valutazioni, richiedere ogni esenzione che si qualifica per, accattivante le sopravalutazioni, e rimanere corrente sui pagamenti, è possibile ridurre al minimo le sorprese e mantenere più soldi in tasca. La chiave è di rimanere impegnato - rivedere le comunicazioni, partecipare alle riunioni di bilancio locali, e consultare i professionisti quando necessario.