Capire le tasse locali è un pilastro della pianificazione finanziaria familiare solida, ma molte famiglie si affacciano su come questi prelievi modellano le loro spese quotidiane e risparmi a lungo termine. Le imposte locali - imposte imposte da città, contee, distretti scolastici e distretti speciali - fondo diretto i servizi che la vostra famiglia si basa su: scuole pubbliche, manutenzione stradale, polizia e protezione antincendio, parchi e biblioteche.

Cosa sono le imposte locali e perché si occupano di materia?

Le imposte locali sono imposte raccolte da enti governativi sub-statali per pagare servizi che toccano direttamente la vita quotidiana dei residenti.A differenza delle imposte federali o statali, che finanziano programmi più ampi come la difesa nazionale o le autostrade statali, le imposte locali sono legate alla vostra comunità immediata. I tipi più comuni includono le tasse di proprietà, le imposte di vendita, le imposte sul reddito locale, le imposte di utilità e le imposte di eccitazione su beni specifici come il carburante, l'alcol o il tabacco.

Secondo la Tax Foundation[], le tariffe fiscali dello stato e delle vendite locali da sole variano da 0% in alcuni stati a oltre il 10% in altri. Le imposte sulla proprietà possono oscillare da meno dello 0,5% del valore domestico nelle aree a bassa percentuale a oltre il 2% nelle giurisdizioni ad alto tasso di imposta.

Le imposte locali sono spesso meno visibili rispetto alle trattenute federali. Le tasse di proprietà possono essere pagate tramite un conto di credito incluso nel pagamento del mutuo, mentre le imposte di vendita sono piegate in ogni acquisto. Le imposte di utilità appaiono come articoli di linea su bollette mensili. Questa opacità può portare a sottovalutare il loro vero costo, motivo per cui una comprensione dettagliata è essenziale per un bilancio familiare efficace.

Tipi di imposte locali e loro impatto sulla tua famiglia

Le imposte locali vengono in diverse forme, ognuna che interessa la vostra famiglia in modo diverso. Di seguito esaminiamo le principali categorie, tra cui la loro meccanica, tassi tipici e implicazioni di bilancio.

Tasse di proprietà

Le imposte sulla proprietà sono la più grande tassa locale per molti proprietari di casa. Sono calcolate in base al valore valutato del vostro immobile, terra e edifici, e il tasso di fresatura locale (tax per $1,000 di valore).

]Incidenza del bilancio:[ Le imposte sulla proprietà sono tipicamente dovute annualmente o semestralmente. Se avete un mutuo, sono spesso raccolti mensili in un conto di escrow, che possono renderli meno evidenti ma ancora un costo fisso. Una famiglia con una casa $300.000 in una comunità con un tasso fiscale efficace del 1.5% pagherebbe $4,500 all'anno.

Azione:[] Review your property tax assessment every year. Errori di valutazione (ad esempio, i filmati quadrati errati, le esenzioni trascurate) sono comuni e possono aumentare il vostro disegno di legge. Molte località consentono di appellare il valore valutato. IRaccomandazioni fiscali]] su tasse di detrassegnare l'imposta sul valore aggiunto locale, ma

Tasse di vendita

Le imposte sulle vendite sono applicate all'acquisto di beni e, in alcune giurisdizioni, servizi. La tariffa è una combinazione di prelievi statali e locali, e varia notevolmente. Ad esempio, la tassa sulle vendite combinate di Chicago è superiore al 10%, mentre Portland, Oregon non ha alcuna tassa di vendita.

]Incidenza di bilancio:[ Le imposte di vendita aumentano direttamente il costo della vita. Una famiglia spende $40.000 all'anno su beni e servizi fiscali in un'area fiscale del 9% paga $3.600 in imposte di vendita.Questo è equivalente ad un costo extra mensile di $ 300—il denaro che potrebbe andare verso il risparmio o la spesa discrezionale.

Azione suggerimento:[]] Tracciare la spesa fiscale per un mese per vedere il suo vero costo. Se vivete vicino a una giurisdizione a bassa imposta, considerare di fare acquisti principali lì (soggetto a utilizzare le regole fiscali). Inoltre, essere consapevoli che gli acquisti online sono ora soggetti alle imposte di vendita locali nella maggior parte degli stati a causa del

Tasse di reddito locali

Sebbene rara a livello nazionale, le imposte sul reddito locale sono comuni in diversi stati tra cui Ohio, Pennsylvania, New York, Kentucky e Maryland. Queste sono tipicamente una percentuale piatta di salari o profitti netti per i lavoratori autonomi. Le tariffe solitamente variano dallo 0,5% al 3% e sono trattenute dai datori di lavoro a fianco delle imposte statali e federali.

]Incidenza del bilancio:[] Una tassa di reddito locale del 2% su una famiglia che guadagna $80.000 ridurrebbe la retribuzione a domicilio di $1,600 ogni anno. Questo è denaro che non può essere salvato o speso su altre esigenze.

Azione:[[]] Controllare se la tua località permette crediti per le tasse pagate ad altre giurisdizioni (ad esempio, se lavori in una città con un tasso più alto rispetto a dove vivi). Inoltre, alcune imposte locali hanno esenzioni o tassi più bassi per anziani o reddito basso.

Tasse di utilità

Le tasse di utilità sono imposte ai servizi essenziali come l'elettricità, il gas naturale, l'acqua, la fogna e la raccolta di rifiuti. Possono essere una tassa piana o una percentuale di utilizzo. Queste tasse sono spesso sepolte nella stampa fine di bollette mensili.

]Incidenza di bilancio:[] Una famiglia tipica potrebbe pagare $20–$50 al mese in tasse di utilità combinate, a seconda dell'uso e delle tariffe locali. Più di un anno, che aggiunge fino a $240–$600. Durante mesi di alto consumo energetico (riscaldamento estivo o invernale), queste tasse aumentano proporzionalmente.

Azione:[] Esaminare le bollette di utilità per le voci di linea etichettate “tassa di franchising,” “imposta di entrate lorde di utilità”, o “imposta comunale”. Se l’imposta è una percentuale di utilizzo, riducendo il consumo abbassa direttamente l’imposta.

Tasse di Eccitamento

Le imposte sulle accise sono imposte speciali su beni specifici, spesso progettati per scoraggiare il consumo o aumentare le entrate per i servizi correlati. Esempi comuni includono le tasse sulla benzina, l'alcol, il tabacco e la marijuana.

]L'impatto sul bilancio:[ Queste imposte alzano direttamente il prezzo delle merci che si possono già acquistare. Una tassa locale di eccitazione della benzina di $0.10 al galonico, sulla parte superiore delle imposte statali e federali, costa una famiglia che guida 12.000 miglia all'anno in una macchina da 25-mpg un extra $48 all'anno.

Azione:[[] Ridurre il consumo di articoli fortemente tassati. Per il carburante, combinare commissioni e utilizzare il trasporto pubblico quando possibile. Se si utilizza il tabacco o l'alcool, essere consapevoli delle tariffe fiscali locali—acquisto in una giurisdizione vicina con imposte più basse sull'eccisa può essere legale (controllare le leggi dello stato).

Come vengono definite le tariffe fiscali locali

I tassi fiscali locali sono stabiliti da funzionari eletti, consigli comunali, commissioni di contea, comitati scolastici, e possono essere modificati tramite ordinanze o referendum elettori. Il processo varia da stato e località. Per le imposte sulla proprietà, il tasso è spesso impostato per soddisfare un obiettivo di reddito basato sul valore totale valutato di proprietà nella giurisdizione.

Capire questo processo è importante perché vi dà una voce. L'aumento fiscale spesso appare sulle schede come misure locali. Sapendo ciò che spinge il vostro onere fiscale locale permette di valutare se i servizi ricevuti giustificano i costi. Ad esempio, un aumento fiscale di proprietà per finanziare scuole migliori può aumentare i valori di casa e beneficiare la vostra famiglia a lungo termine, mentre un aumento fiscale di vendite per un centro congressi può avere meno benefici diretti.

Comparazione delle imposte locali

Se la tua famiglia sta considerando una mossa, le differenze fiscali locali possono influenzare significativamente il tuo quadro finanziario. Un Analisi di Koplinger[] mostra che i pensionati, in particolare, possono salvare migliaia all'anno spostando a stati senza tasse di reddito e imposte di proprietà bassa. Ma gli oneri fiscali locali anche la materia per le famiglie di lavoro.

Una famiglia che spende molto sui beni fiscali sentirà un'imposta sulle vendite più alta di una famiglia che risparmia molto. Una famiglia con una grande casa sarà più sensibile alle imposte sulla proprietà che a un noleggiatore.

Strategie per la gestione degli impatti fiscali locali

Mentre non è possibile evitare tutte le imposte locali, è possibile prendere misure proattive per ridurre al minimo il loro impatto sul bilancio della famiglia.

Recensione Il tuo budget regolarmente

Se possiedi una casa, conosci la tua somma di imposta di proprietà annuale e la dividi entro 12 mesi. Per le imposte di vendita, stima la tua spesa annuale totale su articoli tassabili (esclusi articoli esenti come generi alimentari in alcuni stati) e moltiplicati per il tasso locale. Impostare quei fondi da parte in un conto di risparmio separato per evitare la sovraspese.

Utilizzare le deduzioni fiscali e i crediti

I codici fiscali federali e statali offrono diverse opzioni di risanamento che possono compensare le imposte locali. Il più noto è la deduzione SALT, che consente di dedurre fino a $10.000 di stato combinato e imposte locali (compreso proprietà, reddito e imposte di vendita) se si prende in considerazione. Se il vostro totale è sotto quel cap, è possibile dedurre l'intero importo. Inoltre, molti stati offrono crediti fiscali o rotture di circuito per i programmi di reddito a basso e moderato-in reddito di New York senior case di reddito, in particolare

Considerare la posizione quando si sposta

Le decisioni di rilocalizzazione dovrebbero essere fattori di onere fiscale totale locale, accanto ai costi di alloggio, scuole e pendolari. Utilizzare risorse online per confrontare le aliquote fiscali di proprietà, le tariffe fiscali di vendita e le imposte locali per i potenziali quartieri. Tenete a mente che le aliquote fiscali non sono statiche – una zona di bassa imposta oggi potrebbe aumentare le tariffe domani se ha bisogno di finanziare infrastrutture o servizi.

Partecipare al governo locale

Partecipa alle riunioni del consiglio comunale, alle sessioni del consiglio scolastico e alle udienze fiscali. Questo è il modo più diretto per capire come vengono spesi i vostri soldi fiscali e per influenzare le decisioni future. I funzionari eletti rispondono ai costituenti informati. Potete chiedere giustificazione degli aumenti fiscali, proporre fonti di reddito alternative, o sostenere programmi di soccorso. Molte località pubblicano bilanci annuali online; rivedere questi per vedere se i servizi pubblici sono gestiti in modo efficiente.

Programmi di riciclaggio fiscale di levaggio

Molti governi locali offrono sollievo specificamente per le famiglie. Esempi includono:

  • Deferral fiscale di proprietà[[] per gli anziani o quelli con disabilità, permettendo di rinviare il pagamento fino a quando la casa è venduta.
  • Esenzioni di casa[[]] che riducono il valore imponibile della vostra residenza primaria (comune in Texas, Florida, e altri stati).
  • Riduzioni fiscali a basso reddito[[]] in alcuni stati, dove è possibile richiedere un rimborso su una parte delle imposte di vendita pagate.
  • Programmi di assistenza all'utilità[[]] finanziati da governi locali o non profit, offrendo tassi ridotti o sovvenzioni per le famiglie a basso reddito.

Ricerca cosa è disponibile nella vostra comunità. Il dipartimento locale dei servizi sociali o il sito web della commissione pubblica di utilità del vostro stato sono buoni punti di partenza. Molte famiglie lasciano soldi sulla tabella semplicemente perché non sanno che questi programmi esistono.

Regolare i vostri modelli di spesa e consumo

Poiché le imposte sulle vendite sono basate sul consumo, riducendo la spesa non necessaria abbassa direttamente la bolletta fiscale. Creare una categoria di spesa "senza imposte" per gli elementi che sono esenti nella tua zona (ad esempio, generi alimentari, farmaci da prescrizione, alcuni indumenti). Per gli acquisti non-esenti, acquistare in massa o durante le vendite per ridurre al minimo la frequenza delle transazioni fiscali.

Piano per obiettivi finanziari a lungo termine

Se si prevede di ritirarsi in una zona ad alta percentuale, l'uovo nido richiesto sarà più grande per coprire le imposte di proprietà in corso e le imposte di reddito potenziali. Inversamente, spostandosi a una giurisdizione a bassa percentuale nel pensionamento può allungare i vostri risparmi. Per gli acquirenti domestici, calcolare il costo totale mensile, comprese le tasse di proprietà, non solo il principale mutuo e l'interesse.

Conclusioni

Con la comprensione dei tipi di tasse che si affrontano—properità, vendite, reddito, utilità, e come ogni influenza il vostro bilancio, è possibile prendere misure proattive per ridurre il loro peso.