インドにおける教育・ヘルスケアの税務計画の活用

教育とヘルスケア目標の戦略的統合

別のバケツとして税節約と生活目標を処理する代わりに、それらを統合して、凝集的な財務計画を作成します。 以下は、教育と医療の資金を税務効率と組み合わせるいくつかの実用的な戦略です。

短期・長期間のニーズに対応したレバレッジ・セクション80C

セクション80Cは、幅広い楽器をカバーしているので、将来の教育や健康要件と整列するものを選択します。 たとえば、Sukanya Samriddhi Yojanaは、少女の子供の教育と結婚のために設計されています。 預金は80Cの下で修飾し、関心は免税です。 純粋な教育の目標のために、ELSS基金(3年ロックイン)は、将来の大学の費用のために使用することができます。 株式リンクリターンの可能性。 医療のために、あなたは、あなたが医学的制約を期待するが、重要な問題であることを期待しています。

教育ローンを使用して、最大セクション80Eと80Cを一緒に使用

教育ローンを服用すると、主な返金は直接控除されません(家ローンの80C未満の資格がある場合を除き)、しかし、有利な利益はセクション80Eの下で完全に控除されます。さらに、ローン自体のコルパスは、税制機器に投資することができるあなた自身の資本を解放します。例えば、あなたのPPFまたはELSSをあなたの子供の授業料を支払う代わりに、融資を取ったり、80Eの利益を継続したり、あなたの費用を削減したりすることができます。あなたの費用は、あなたの費用を削減します。

セクション80Dの下のMaximise家族の健康カバー

医療インフレをエスケープすることで、単一の健康保険ポリシーはしばしば不足しています。セクション80Dを使用して、配偶者、子供、両親を個別にカバーします。たとえば、家族(80D未満のプレミアム)の過大なトップアッププランを購入し、シニア両親のための別の健康保険ポリシーを使用して、より高い£50,000制限を主張することができます。また、雇用主がグループヘルスカバーを提供している場合は、長期にわたる健康診断を予防するために、事前に費用を払うために、個人方針を購入することができます。

障がい者支援計画80U・80DD

あなたまたは扶養者が障害者手帳をお持ちの場合、セクション80U(自己のために)または80DD(扶養者のために)の下のフラット控除は、継続的な医療、訓練、および看護費用を相殺するのに役立ちます。 この量は、実際の支出の不当性を許され、それが簡単な税恩恵を受けます。 さらに、固定預金または国家信託法に基づく信託は長期にわたるケアに使用することができます。 適格性基準を確認し、これらの控除にこれらの主張に認定された医療従事者から必要な障害者証明書を入手してください。

長期目標のための高度な税務計画戦略

基本的な控除を超えて、洗練された計画は、タイミング、雇用主の利益の使用、およびすべてのルーペを最大限に活用するための適切な文書を含みます。

投資・経費のタイミング

税制控除は、保険料が支払われているか、または投資が行われる財政年度に基づいています。 健康保険のために、翌年3月に保険料を支払えば、現在の年度に請求することができます。 同様に、教育融資の利益は支払われる年で主張されます。 あなたの所得が変動するならば、例えば、あなたの税額ブラケットが最高であるとき、より高い控除を要求するために1年で2年間の健康保険料を支払って下さい。 しかし、方針は支払を可能にします。

従業員の雇用者の追加節約のための利点を活用

多くの雇用主は、あなたが子供の教育(セクション10(14)のための税金免除の手当にあなたの給与の一部を割り当てることができる柔軟な利益計画を提供します。 医療の払い戻し(古い政権の下で15,000まで)、またはグループ宣言の一環として健康保険を割り当てることができます。 CTCを最適に指示することにより、あなたは教育と健康に対する資金を直接しながら、課税所得を減らすことができます。 例えば、より高い医療手当を要求し、その後、あなたの子供が就労できるようにするために支払うことができます(あなたの費用対効果が大きい)。

細心のドキュメントを維持

税務当局は、多くの場合、控除の証明を要求します。 80D の場合、プレミアムレシート、ポリシー文書、および予防的な健康チェックアップ法を保ちます。 80E の場合、融資制裁書、利息証明書、および返済受領書を維持します。 80DD/80DDB の場合、医療証明書と請求書を保管してください。 整理された記録(物理的またはデジタル)は、出願中に時間を節約し、スクラッチニーの場合に防衛を提供します。 費用アプリやスプレッドシートを使用して、または単純なセクションを割り当てます。

長期にわたる教育・医療マイルストーンの金融計画

税制計画は1年を限らずに終わらない。児童の高等教育や退職医療用コルパスなどの主要なライフイベントに資金を調達する多年にわたる戦略の一部である。

子ども教育基金計画

教育コストの平均インフレを想定して、早期に始まります。 PPF(安全、長期)、ELSS(等位リンク、中程度のロックイン)、およびスカンヤ・サリディなどの税務申告機器を組み合わせて使用してください。 ローンチ後、80Cの利益を最大限に高め、コンパウンド作業をすることができます。 例えば、ローンチ後80Fのローンチ率を80Cにまで低減するなど、インドの子供たちの費用を削減することができます。 年間80Fのローンを摂取する費用は、最も効果的です。

ヘルスケア・コーパス(Retirement)

高齢者のヘルスケア費用は、相互に節約することができます。セクション80Dを使用して、高額の保険料(£10 lakh以上)で包括的な健康保険の方針を購入し、重要な病気のライダーを検討してください。また、国立年金システム(NPS)に投資します。私はアカウント:80CCD(1B未満の寄付)の下で資格を付与する(80Cを超える追加)。NPSは主に退職のためですが、LPSは(60%まで)、医療費を補償することができます。また、保険料は、あなたが保険料を節約するために、あなたが保険料を払うことができます。

新税務政令の調整

新しい税務体制の導入(割引率が低下するが、控除なし)、あなたは、あなたの教育と健康目標に合った政令を決定する必要があります。 80C、80D、80Eなど、あなたの投資と保険料が、合計が2〜2.5 lakh以上である場合、古い政令は、通常、低税を産む必要があります。 レジム(規則に差し込む)の間で切り替えることができるので、毎年計算します。 例えば、あなたが大規模な教育融資や高齢化を費やす場合は、あなたが新しい健康を制限する可能性が低いと計画を立てる必要があります。

みんなでつくる:サンプル総合計画

配偶者、子供2名(6歳から8歳)、シニア・市民の両親と40歳の専門家を検討してください。 目標は、子供の高い教育に資金を供給し、すべての健康上の保障をすることです。 可能な計画:

• 教育:] 娘と息子のためのELSSで毎年8月8日投資する(セクション80C合計£1.5lakh)。 12年後の娘のための£10 lakhの教育融資を取る; 関心、言う、8まで80Eの下で控除される。
• Health:]]プレミアムで家族フローターポリシー(セルフ+スポワーズ+キッズ)を購入します ¢20,000(80D未満の控除)。 プレミアムで両親のための別のシニア市民ポリシーを購入する ¢40,000(控除 50,000限)。 また、セルフおよび配偶者(合計で4,000ドル)の予防チェックアップを入手してください - 全体80D限界以内。 トータルヘルスの控除:60,000ドル。
• 追加:]] は、$50,000をNPS(追加80CCD(1B)控除)に寄付します。 また、指定された病気が$1,00,000までであれば、80DDBの両親の医療費を請求します。
• 結果:] 古い政令に基づく総控除: ¢1.5 lakh (80C) + ¢60,000 (80D) + ¢80,000 (80E) + ¢50,000 (80CCD1B) = 3.003.4 lakh. プラス任意の80DDB - 税節約は、上にある可能性があります 0.0090,000 1年. これは直接、税金の流出を減らす, 健康と資金に再投資することができます現金を解放.

避けるべき一般的な間違い

教育と健康のための効果的な税計画は、下落を避ける必要があります:

• セクション80E:[を調べる]多くの人が80Cに焦点を合わせ、教育融資の利益に対する無制限の控除を逃します。 手数料を払うことができる場合でも、融資を受けることを確認してください。 この利点を主張します。
• 両親のための健康保険を購入しない:80Dの高齢者のためのより高い限界は重要な機会です。 それはテーブルにお金を残し、両親が脆弱な葉を無視する。
• 整列せずに80Cの機器に投資:[ 教育や健康目標と投資の視野に一致することなく、任意の80C製品に盲目的に投資することは、誤配置につながる。 例えば、5年FDは15年教育目標のために十分な化合物ではないかもしれません。
• :の証拠を維持することに失敗しました。 プレミアムレシートやローンの利息証明書を失うと、評価中に控除が引き起こす可能性があります。 デジタルコピーを保管し、ラベル付きフォルダを維持してください “税証拠 – 教育と健康”)

コンテンツ

インドの教育と医療のための税制計画は、現在の年の税制を減らすことだけでなく、戦略的にあなたの家族の長期福祉の基礎を築くことについてです。 セクション80C、80D、80E、および関連する規定を完全に活用することによって、あなたは同時にあなたの税負担を下げることができ、あなたの子供の高い教育のためのコルパスを蓄積し、自分自身とあなたの両親のための包括的な健康補償を確保することができます。 重要なことは、あなたの目標と計画にあなたの所得を合わせ、あなたの費用の計画を計画するために、あなたの費用と費用の計画を立てることから始まります。

詳細は、公式所得税局ホームページ(])と最新の予算文書を参照してください。 ]]セクション80C[とセクション80D利点]の包括的なガイドを探索することもできます。