はじめに: 結婚したカップルとして銀行法をナビゲート

結婚は、二つの人生だけでなく、共有金融未来を共に実現します。金融の苦難が起きると、倒産の苦難は、債務救済に必要なステップになることができます。しかし、結婚の権利と破産法の交差点は複雑です。結婚したカップルは、その組み合わせた資産がどのように扱われるかを理解し、どのような保護が共同資産のために存在するか、そして、銀行が個々のスポーザルの権利に影響を与える可能性があるかを理解しなければなりません。この記事では、銀行が銀行法の守護法の期間中にマリタル資産保護に関する承認ガイドを提供します。証拠金は、法的な原則7つの方針を規定するかどうかを説明します。

破産における真理的資産の理解

銀行法は、所有物に基づいて資産を分類し、取得したときに。結婚したカップルの場合、有人資産の治療は、管轄区域の財産政令および破産の種類を含むいくつかの要因に依存します。

資産とは?

結婚中に取得された不動産は、配偶者がタイトルを保持しているにもかかわらず一般的に含まれています。 一般的な例は次のとおりです。

  • 不動産] - ファミリーホーム、バケーションプロパティ、またはレンタルユニット。
  • 金融口座 – 銀行口座、貯蓄、投資。
  • []退職口座 – 401(k)計画、IRAs、および結婚中に認定された年金。
  • パーソナルプロパティ - 車、家具、宝石類、および収集物。
  • ]ビジネスの利益 - 企業や専門家の慣行に所有権が立ちます。

対照的に、別々のプロパティーは結婚前に所有していたか、贈り物や相続によって買収されたのか、異なる処理される。しかし、結婚資金と別々の資金を組み合わせることで、これらの行をぼやすことができる。

コミュニティプロパティ対. 株式分布米国

船舶資産を支配する法的枠は、州によって異なる:

  • [コミュニティプロパティ州](アリゾナ州、カリフォルニア、イダホ州、ルイジアナ州、ニューメキシコ州、テキサス州、ワシントン州、ウィスコンシン州)は、両方の配偶者が同じように所有する結婚中に取得されたほとんどの資産を扱います。 破産では、各配偶者の半分がコミュニティプロパティに含まれています。
  • 定常分布状態 (残りの状態) は、必ずしも均等ではなく、離婚または解散時に、プロパティを分割します。 破産では、資産は法的タイトルと有利な所有権に基づいて考慮されますが、共同債務および資産はまだ関連しています。

免除として請求できるものや、破産信託が資産を閲覧する方法に影響を及ぼすため、どの政権が重要なのかを理解する。

破産中の資産の法的保護

銀行法は、債務者が債務者の範囲から特定の資産を維持できるようにする免除を提供します。 結婚したカップルは、共同でこれらの免除を二重化し、保護された資産の量を大幅に増加させることができます。

ホームステッド免除

最も重要な保護の1つは、住宅の代替免除です。これは、シールドの株式を第一次住居に占めています。この量は、非常に寛大な(例えば、テキサス州とフロリダ州の無ホームステッドの免除が無数で、州内のプロパティの対象、賃金制限の対象)からモデスト(例えば、デラウェアキャップは、ジョイントファイルの場合$ 125,000)に大きく異なります。低免除の州では、連邦政府の破産物が分離された状態(または一部が適用されない)が、マージは、25ドルを免除することができます。

重要: ホームsteadの免除は、あなたが家にいる株式だけに適用され、市場は、任意の住宅ローンや償却物をマイナス値します。あなたの株式が免除を超えた場合、信託は家を販売し、あなたに免除された金額を与えることができます。一部の州はまた、あなたが提出する前に指定された期間に家に住んでいたことを要求します。

退職口座の保護

401(k)、IRA、および年金などの退職口座は、連邦法および州法の下で強力な保護を受けています。 破産の虐待防止と消費者保護法(BAPCPA)の下で、税額の資格退職計画(例えば、401(k)、403(b)、利益相殺計画)は完全に免除されます。 伝統的およびRoth IRAは、配偶者が調整されるまで1人あたり$ 1,512,350まで免除されます。 配偶者が1億ドルまたは3億ドルを制限するかどうかは、各配偶者が保護されます。

共同所有するプロパティとテナント保護

生存者の権利を持つ共同テナントとして保持される資産またはテナントとして全体の(一部の州で結婚したカップルにのみ利用可能な所有権の形態)が特別処理を受け取ります。 全体的にテナントを認識する状態で、配偶者の債権者は、一般的にそれが共同債務である場合を除き、この方法で保持された財産を取り付けることはできません。 これは、フロリダやミシガンなどの州で、特に強力な盾になることができます。 しかし、両方の配偶者が倒産物のためにファイルする場合、保護は、両方の株式を含むことができる。

連邦対国家免除

多くの州では、結婚した提出者は連邦破産免除と州の自衛的な免除システムの間で選択することができます。連邦免除(でリストされている)11米国C。§522))は、ホームステッド、自動車(最大$ 4,450エクイティ)、ワイルドカード($ 1、475プラス未使用ホームステッド)、その他のカテゴリが含まれます。一部の州は、しかし、ほとんどの保護資産が特定の資産を判断するためにのみ使用する必要があります。

権と義務に関する破産の影響

結婚したカップルとして破産のファイリング、または結婚している個人として - 各配偶者の法的権利と責任のための重要な結果をもたらします。

ジョイントデブッツと排出

結婚中に発生した債務はしばしば共同義務です。 共同破産法では、排出は、両方の配偶者の個人的な責任を排出できる債務を除去します。 しかし、排出は、財産上の償却を除去しません。 例えば、債務者が車両を認めないと、車両が固定するレンタカーは破産を生き残り、債務者が車両を再確認し、車両を償還する。 倒産後、ジョイント債務者はもはや個人的に責任を負いませんが、債務者は、貸与者は資産を放棄するのを阻止する可能性があります。

配偶者ファイル1つだけの場合、非ファイリング配偶者は共同債務に対して責任を負います。 ファイリング配偶者の排出は、個人的な責任を取り除きますが、配偶者の義務を非ファイリングに影響を与えません。 債務者は、引き続きフル額の非ファイリング配偶者を追い払うことができます。 これは、結婚をひずみ、非ファイリング配偶者の別資産または所得に対する行動を収集することができます。

自動宿泊とスポース権

自動滞在は、債務者とその財産に対するほとんどのコレクションのアクションを止めます。結婚したカップルが共同でファイリングする場合、滞在は両方の配偶者を保護します。1つの配偶者ファイルだけの場合、滞在は自動的に非ファイリング配偶者を保護することはありません。配偶者に対するコレクション活動は、配偶者が名前付き債務者であるか、または別の行動をもたらす場合を除き続けることができます。しかし、滞在は、宿泊施設を共同で保護します。例えば、債権者は、配偶者が1つの配偶者だけを許可することなく共同所有する車を複製することはできません。

離婚及び財産の決済契約への影響

破産は、反復の利息契約を複雑または無効にすることができます。 不動産の決済義務(例えば、クレジットカード債務を支払うために1人の配偶者を必要とする)は、一般的に第7章で排出可能です。債務が正当性、維持、またはサポートの性質上ない場合。 有人および子供サポートは非放電性です。 離婚後、突然破産のための配偶者ファイルが破産の場合、他の配偶者は、債務が自動的に債務を強制的に補償する必要があり、そのような債務は、債務が不利な債務を補償する契約に含まれません。 債務を強制する契約は、または債務を禁止する義務を負わない。

銀行法の前後に資産を保護するための戦略

積極的な計画は、結婚したカップルが資産保護を最大化するのに役立ちます。 不正な移転(債権者を妨げる意図で作られた譲渡)に関する破産法の侵害が許され、奨励される。

ジョイントファイリングによる免除の最大化

配偶者が共同でファイルする場合、各クレームの全額免除を、効果的に保護された財産の量を倍増させることができます。例えば、あなたの状態が1人あたり$ 20,000の家着脱を許せば、ジョイントファイリングは最大$ 40,000のホームエクイティを保護することができます。同様に、連邦ワイルドカード免除は2回使用することができます。各配偶者の免除を利用するには、資産が適切にタイトルを付けられていることを確認してください。一部の州では、各配偶者が実際にその資産にその免除を免除を主張するために利益を所有している必要があります。

資産の転換

提出する前に、カップルは違法な資産を免除資産に両替することができます。例えば、現金(non免除)を使用して、家(免除株式の減少)に抵当を支払い、またはIRA(制限の免除)への貢献を認める、資金は、特に債権者を妨げるために譲渡されません。タイミングの問題:70〜90日以内に送金が、信託の信用によって承認される可能性があります。常に取引を文書化し、そのような弁護士を移動する前に、そのような弁護士に相談してください。

ファイリングのタイミング

大規模な税金還付またはボーナスを受け取ることを期待している場合は、資金が必要な生活費や免除資産に費やされるまで、ファイリングを遅らせることを検討してください。 逆に、あなたが非放電債務(学生ローンや税金債務など)を持っている場合は、タイミングはそれらを管理する能力に影響を与える可能性があります。 また、あなたの収入が州のメディアを上回る場合は、7章の「豆テスト」に注意してください。 あなたはあなたの収入が状態のメディアンを上回る場合は、あなたは、再支払いを必要とする13に強制されるかもしれません。

テナントのエンティティティによる評価

貴殿は、貴殿の忠誠性(CT、DE、FL、HI、MD、MA、M、MS、M、M、M、NJ、NY、OH、PA、RI、TN、VT、VA、WV、WY、DC)を認識する状態に住んでいる場合、このフォームに不動産または銀行口座を保持すると、その資産を1人の配偶者の債務者から保護することができます。ただし、両配偶者が債務に対して共同で責任を負っている場合は、債務者全員が、その保護を負うことはできません。この場合、この条件は、この保護措置は、その保護を完全に保証することができます。

不動産プランニング信託

資産保護信託や支出信託などの特定の信頼は、追加の保護を提供できます。しかし、信託は、不正な移転とみなされるのを避けるために破産前に十分に確立されなければなりません。債務者が制御を保持しているため、債務の居住信託は一般的に資産保護を提供しません。不当な信頼はより良い保護を提供するかもしれませんが、資産の制御を放棄する必要があります。ほとんどのカップルのために、銀行法免除および適切なtitlingを使用して、より複雑なアレンジよりもはるかに複雑です。

結婚したカップルのための正しい破産の章を選ぶ

第7章: 清算

第7章は、非免除資産と主に無担保債務(クレジットカード、医療法案)のカップルに好まれています。ほとんどの債務の排出に交換すると、信託は、債務者に支払わないように非免除資産を売ることができます。結婚したカップルの場合、免除の「倍増」は、その資産を維持できる可能性が高くなります。主な考慮事項:

  • 平均テストは、州の中央に所得を比較します。所得が高すぎると、第7章は利用できません。
  • 不放電性債務(税金、学生ローン、アリモニー)は破産後に残っています。
  • 委託債務: 配偶者以外の非課税は、ファイル以外の場合には責任を負います。

第13章:返済計画

第13章は、抵当権者を追い求めたい定期的な所得を持つカップル、非放電債務を支払う、または免除限度を超えた資産を保護するのに適しています。債務者は3〜5年返金計画を提案します。結婚したカップルのために、共同出願は一般的ですが、配偶者が債務を持っている場合だけ、配偶者は一人でファイルをファイルすることができます。章13:

  • プランが無担保の債務を第7章の清算で受け取る限り、すべての資産を維持することができます。
  • プラン期間内に収蔵品を回収することができます。
  • 配偶者を非課税することは、計画外の共同債務をまだ支払う必要がありますが、自動滞在はいくつかの呼吸部屋を提供します。

結婚したカップルのためのポスト破産の考察

退会後、カップルは慎重にクレジットを再構築する必要があります。 共同でファイリングすると、両方のクレジットレポートは10年間(第7章)または7年(第13章)の破産を示しています。 再構築するには:

  • クレジットカードやクレジットカードの決済を保証
  • 特に共同義務、時間通りにすべての請求書を支払います。
  • 退役債務が適切に報告されるように、毎年、クレジットレポートを見直します。

夫婦が後で離婚すると、破産排出はプロパティ部門に影響を及ぼす可能性があります。破産中に排出される債務は再割り当てできませんが、離婚裁判所は、婚姻資産を分割したときに排出を検討することができます。特に、配偶者が結婚に入る重要な債務を持っている場合は、潜在的な破産の影響を暫定的または延期協定に対処する賢明です。

結論: 専門家の法的指導を参照してください

Marriage rights and asset protection during bankruptcy require careful navigation of federal and state laws. While the strategies outlined above can help preserve wealth, every couple’s financial situation is unique. The value of real estate, the amount of retirement savings, the type of debt, and the state of residence all influence the outcome. A qualified bankruptcy attorney can assess your assets, calculate exemptions, and advise on whether to file jointly or separately. Do not rely on general articles alone; consult a professional. For additional information, refer to the U.S. Courts bankruptcy overview, or the Nolo bankruptcy guide, which offer reliable state-specific details. With proper planning, married couples can emerge from bankruptcy with their financial foundation intact and their marital rights protected.