Table of Contents
ავსტრალიის ფინანსური სისტემა წარმოადგენს ეკონომიკური კეთილდღეობის ქვაკუთხედს, მართავს AUD-ს 4 ტრილიონი საბანკო აქტივებში და მეოთხე ყველაზე დიდი საპენსიო აუზს გლობალურად. ამ სისტემის სტაბილურობის, მთლიანობის და სამართლიანობის უზრუნველყოფა არის რთული, მრავალაგენტული ხაზინა, რომელიც წარმოადგენს თავისი რეგულატორული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული ცვლილებების მთავარ არქიტექტორების კონსტრუქციული განვითარებისთვის, რაც შეიძლება გახდეს გლობალური სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული ცვლილებების მქონე, რომელიც, რომელიც გარდაქმნის სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული ცვლილებების მქონე, რომელიც, სტრუქტურული ცვლილებების მქონე, სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული ცვლილებების მქონე, სტრუქტურული ცვლილებების მქონე, სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული ცვლილებების, სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული ცვლილებების, სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული ცვლილებების, სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული ცვლილებების, სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული ცვლილებების, სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული ცვლილებების, სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული ცვლილებების, სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული ცვლილებების, სტრუქტურული ცვლილებების, სტრუქტურული ცვლილებების, სტრუქტურული და სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული ცვლილებების, სტრუქტურული და სტრუქტურული და სტრუქტურული ცვლილებების, სტრუქტურული ცვლილებების, სტრუქტურული სტრუქტურული და სტრუქტურული და სტრუქტურული ცვლილებების, სტრუქტურული ცვლილებების, სტრუქტურული ცვლილებების, სტრუქტურული ცვლილებების, სტრუქტურული ცვლილებების, სტრუქტურული ცვლილებების, სტრუქტურული ცვლილებების, სტრუქტურული ცვლილებების, სტრუქტურული და სტრუქტურული ცვლილებების, სტრუქტურული და სტრუქტურული და სტრუქტურული ცვლილებების, სტრუქტურული და სტრუქტურული ცვლილებების,
ხაზინა მოქმედებს ტყუპ-სიარულე პიკების მოდელში, რომელიც მჭიდროდ კოორდინაციას უწევს ავსტრალიის პრუდენციული რეგულირების ორგანოს (APRA), რომელიც ზედამხედველობს ფინანსური ინსტიტუტების უსაფრთხოებასა და სისწორეს, და ავსტრალიის ფასიანი ქაღალდებისა და ინვესტიციების კომისია (ASIC), რომელიც ახორციელებს ბაზრის ქცევას და მომხმარებელთა დაცვის გაძლიერებას, ამ სტრუქტურული პოლიტიკის სტრუქტურული სტრუქტურების სტრუქტორული სტრუქტურების სტრუქტორული სტრუქტურების გაძლიერების მიზნით.
ძირითადი მიზნები, რომლებიც რეფორმის დღის წესრიგს წარმართავენ.
მომხმარებლის დაცვისა და ბაზრის მთლიანობის ამაღლება.
ფინანსური მომსახურების სამეფო კომისიამ, რომელმაც 2019 წელს დაასრულა თავისი საბოლოო ანგარიში, გამოავლინა სისტემური ჩავარდნები რჩევების, სესხების და საფასურის მართვაში. ხაზინის ძირითადი პასუხი იყო მომხმარებელთა პირველ რიგში ფილოსოფიის დანერგვა რეგულატორული ჩარჩოს მასშტაბით. ეს მოიცავს ფინანსური პროდუქტების დიზაინისა და განაწილების ვალდებულებების გაძლიერებას (DO), რაც უზრუნველყოფს, რომ სამართლიანი ანგარიშგების რეჟიმი ATAL ფინანსური კომპანიონის-ის უფლებამოსილების-ის უფლებამოსილების შეცვლაზე სწრაფად იქნას გამოვლენილი და გამოსწორებული.
სისტემური სტაბილურობის დაცვა.
ფინანსური სტაბილურობა მდგრადი ეკონომიკური ზრდის წინაპირობაა. ავსტრალიის ხაზინა და სარეზერვო ბანკი (RBA) მჭიდროდ მუშაობს სისტემური რისკების, მათ შორის საცხოვრებელი ბაზრის მოწყვლადობის, ლიკვიდობის შეუსაბამობების და ფინანსური ინსტიტუტების ურთიერთდაკავშირების, ძირითადად APRA-ს მიერ განხორციელებული მაკროპრუდენციული ჩარჩო, რომელიც საშუალებას აძლევს სესხის მიღების სტანდარტების გამკაცრებას (მაგ, მომსახურების მეშვეობით დაფინანსებული ფინანსური კრიზისის), რაც აქ იწვევს ფინანსური კრიზისის გაძლიერებას, რაც აქ სერიოზული ფინანსური კრიზისის შექმნას, რომელიც აქ იწვევს, რაც შეიძლება გადახურიმედებული ბაზრების ტრაექტორიტეტების გადალახვას.
უზრუნველყოს მდგრადი და კონკურენტუნარიანი საბანკო სექტორი.
ძლიერი საბანკო სისტემა მნიშვნელოვანია, რათა დაზოგოს პროდუქტიული ინვესტიციები. ავსტრალიის ძირითადი ბანკები ღრმად არიან დაკავშირებული გლობალურ კაპიტალის ბაზრებთან. ხაზინა, APRA-ს მეშვეობით, ახორციელებს საბოლოო FLT:0 Basel III პრუდენციული სტანდარტებს FLT:1, რომელიც მოიცავს მკაცრ კაპიტალურ ტანტურ ტრანსპორტს ბანკების მიერ საერთაშორისო ფინანსური რესურსების არარეგულირების გამოყენების თავიდან აცილების მიზნით, რათა არ მოხდეს მათი რისკის შემცირება, არამედ კაპიტალის რისკის შემცირება, რათა არ იყოს მაღალი ხარისხი და რეალური.
საერთაშორისო რეგულატორული ალიანსის გაძლიერება.
ფინანსური ბაზრები ბუნებრივად გლობალურია. ხაზინა აქტიურად მონაწილეობს საერთაშორისო სტანდარტების დადგენის ორგანოებში, მათ შორის ბაზელის საბანკო ზედამხედველობის კომიტეტში (BCBS), ფინანსური სტაბილურობის საბჭოში (FSB) და ფასიანი ქაღალდების კომისიის (IOSCO) საერთაშორისო ორგანიზაციაში. ავსტრალიის რეგულაციების გლობალურ სტანდარტებთან შესაბამისობა ამცირებს ფრაგმენტაციას, რაც ხელს უწყობს სისტემური მოქმედების ძალების გლობალური რისკების (საწარმოებლად) გაძლიერებას და უზრუნველყოფს, რომ ავსტრალიის ინსტიტუტები კონკურენტუნარიანი დარჩნენ.
ძირითადი ინიციატივები, რომლებიც რეგულაციური ლანდშაფტის გადაკეთებას ახდენენ.
ფინანსური ანგარიშვალდებულების რეჟიმი (FAR)
სამეფო კომისიის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი შედეგია ფინანსური ანგარიშვალდებულების რეჟიმი (FAR), რომელიც სრულად ამოქმედდა 2025 წლის მარტში ყველა APRA-ის რეგულირებული ერთეულისთვის. ფარი ცვლის საბანკო აღმასრულებელ ანგარიშვალდებულების რეჟიმს (BAR) და აფართოებს ანგარიშვალდებულების ვალდებულებებს ბანკების, დაზღვევის და სუპერნუმენტური ფონდების უფრო ფართო აღმასრულებელი ორგანოს ჯგუფისთვის.
მომხმარებელთა კრედიტისა და თაღლითობის დაცვის მოდერნიზაცია.
წლების განმავლობაში, რეგულატორული ხარვეზები საშუალებას აძლევდა სწრაფად მზარდ პროდუქტებს, როგორიცაა ბუი-ნ-შემიერ (BNPL), რომ ფუნქციონირებდნენ ეროვნული მომხმარებელთა საკრედიტო დაცვის აქტის სრულ ფარგლებს გარეთ. ხაზინა დახურავდა ამ ხარვეზს BNPL-ის საკრედიტო პროდუქტად კლასიფიცირებით, მოითხოვდა პროვაიდერებს, რომ ჩაატარონ ავსტრალიის საკრედიტო ლიცენზიური საკრედიტო ლიცენზიები და მკაცრი ხელმისაწვდომობის შემოწმებები, რაც უზრუნველყოფს სავალდებულო ტრას, რაც იცავს მოწყვლად მომხმარებლებს ზედმეტი ვალდებულებებისგან.
ციფრული აქტივების რეგულატორული ჩარჩოს შექმნა.
FLT:0:0 ხაზინა პროაქტიულად, FLT:T:1 ციფრული აქტივების რეგულირებისთვის. სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სტრუქტურული სისტემებისთვის (C) სწრაფი ევოლუცია, სტაბილური და დეცენტრალიზებული ფინანსური მხარდაჭერა (DFI) წარმოადგენს რეგულატორების გლობალურ რეგულატორებს მსოფლიო მასშტაბით მნიშვნელოვან გამოწვევას.
საბოლოო ბაზელის III პრუდენციული რეფორმების განხორციელება.
APRA, ხაზინის ზედამხედველობით, ახორციელებს დარჩენილი ბაზელის III სტანდარტებს. ამ რეფორმების ცენტრალური მახასიათებელია კაპიტალის სართულზე შემოღება, რომელიც ბანკებს უშლის ხელს, გამოიყენონ შიდა რისკის მოდელები კაპიტალის მოთხოვნების სტანდარტიზაციის ბაზაზე დაბლა. ეს ამცირებს მოდელის რისკს და აძლიერებს კაპიტალის თანაფარდობის შედარებას ინსტიტუტების მასშტაბით. ხაზინა მხარს უჭერს ამ ზომებს, რადგან აძლიერებს საბანკო სისტემის შესაძლებლობას, გააძლიეროს დანაკარგების, გააძლიეროს დაცემის შემცირება, რაც ეკონომიკის შემცირების დროს.
ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო (AML) ჩარჩოს გაძლიერება.
ხაზინა ახორციელებს AML/CTF რეჟიმის ყველაზე მნიშვნელოვან რეფორმას მისი შექმნის შემდეგ. რეფორმები გააფართოვებს რეგულატორულ პერიმეტრს ტრაჩ 2 სუბიექტების, მათ შორის უძრავი ქონების აგენტების, ადვოკატებისა და ბუღალტრების, რომლებიც ახურებენ მნიშვნელოვან ხარვეზს ავსტრალიის ვირტუალური დანაშაულის დაცვის სფეროში. გარდა ამისა, ჩარჩო მოდერნიზდება ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების კრიტერიუმების, ციფრული რისკების გათვალისწინებით.
ახალი რისკებისა და სირთულეების ნავიგაცია.
არაბანკური ფინანსური შუამავლობის გაფართოება.
როგორც ტრადიციული ბანკები უფრო მკაცრ რეგულაციებს აწყდებიან, არაბანკური სესხების გამსესხებლები (მათვეყები, ფინკ-პერსონალური კრედიტორები, თანატოლები) საკრედიტო ბაზრის მზარდ წილს იჭერენ. მაშინ როდესაც ეს სუბიექტები კონკურენციას ხელს უწყობენ, ისინი ასევე რისკავენ იმავე კაპიტალისა და ლიკვიდობის მოთხოვნებს, როგორც ბანკები და ხშირად ეყრდნობიან საბალანსო კონკურენციის გამოწვევას, რაც APRA-ის და RBA-ს გარეშე, რაც ამ ზრდის სექტორის.
კიბერუსაფრთხოება და ოპერაციული მდგრადობა.
ფინანსური ციფრულობა მნიშვნელოვნად გაზარდა თავდასხმის ზედაპირი ბოროტმოქმედთათვის. დიდი კიბერსაინციდენტო შემთხვევა დიდ ფინანსურ დაწესებულებაში ან კრიტიკული ბაზრის ინფრასტრუქტურის პროვაიდერი შეიძლება სისტემური ეფექტების მქონე იყოს. ხაზინა ხელმძღვანელობს კრიტიკული ინფრასტრუქტურის უსაფრთხოების (SOI) აქტების რეფორმების განხორციელებას, რომლებიც ფინანსურ სექტორზე მკაცრი ანგარიშგებისა და რისკის მართვის ვალდებულებებს აწესებენ, რაც კრიტიკულია და ფინანსური სერვისების პირდაპირ შესაბამისობის მიღმა გადასვლაზე ორიენტირებულია. სტრატეგია კვლავ განაგრძობს ფინანსური ქმედების მართვას.
კლიმატთან დაკავშირებული ფინანსური რისკები.
კლიმატის ცვლილება მოიცავს როგორც ფიზიკურ რისკებს (გამომავალი აღმოსავლეთის ექსტრემალური ამინდისგან), ასევე გარდამავალ რისკებს (საქონლის გადინება დაბალი ნახშირბადის ეკონომიკაზე გადასვლის გამო). ხაზინამ წამყვანი როლი ითამაშა ავსტრალიის მდგრადი ფინანსური ჩარჩოს შექმნაში. ეს მოიცავს სავალდებულო კლიმატური ფინანსური გამჟღავნების სტანდარტების საფუძველზე, რაც საერთაშორისო მდგრადობის სტანდარტების ამ საბჭოზე (ISSASNC) დიდი ბიზნესებისა და ფინანსური დაწესებულებების უკეთესი კლიმატური გამჭვირვალობის, გაუმჯობესებული გამჟღავნების, ფინანსური ბაზრების მიზნების, ფინანსური გამჭვირვალობის, მდგრადი განვითარების სტანდარტების, ფინანსური მიზნების, მდგრადი განვითარების სტანდარტების, მიზნის, ბრძოლის, ფინანსური გამჭვირვალობის მოთხოვნის, მდგრადობის სტანდარტების, ფინანსური მიზნების.
ხელოვნური დაზვერვის შედეგები ფინანსებში.
AI-ის და მანქანების სწავლების მზარდი გამოყენება ფინანსურ სერვისებში საკრედიტო მოპოვების, თაღლითობის აღმოჩენის, პერსონალიზებული რჩევების და ალგორითმური ვაჭრობის სფეროში წარმოადგენს რეგულატორული სირთულის ახალ საზღვარს. ალგორითმური მიკერძოების, მონაცემთა კონფიდენციალურობის, მოდელის განმარტების და ავტონომიური გადაწყვეტილებების ანგარიშვალდებულების საკითხები ცენტრალურია რეგულატორული მმართველობისთვის, ხოლო სსკრიმულური ეფექტურობის რისკების მართვის მიზნით, რომელიც უზრუნველყოფს I-ის რისკების გამოყენებას, რომელიც მოიცავს IComsercesulcssssssss-ისgetergegegegess-ისgetergesgetergessget-ისgetericssget-gssggggsss-ისsgssgilgilggilgilgilsssss-gegssssssssss-gilgge
სტრატეგიული მიმართულებები მომავლისთვის დაცული ფინანსური სისტემისთვის.
ინოვაციისა და მდგრადობის დღის წესრიგის ოპერატიული განხორციელება.
ხაზინის მომავალი სტრატეგიული მიმართულება მოიცავს ეკოსისტემის შექმნას, სადაც ინოვაცია და სტაბილურობა ერთმანეთს აძლიერებს. ეს მოიცავს რეგულატორების (რეგტქ) ტექნოლოგიურ შესაძლებლობებში ინვესტირებას, რათა შესაძლებელი გახდეს მეტი მონაცემთა მართვადი, პროაქტიული ზედამხედველობა. გაძლიერებული რეგულატორული მონაცემთა პლატფორმა, რომელიც განვითარდება ASIC და APBRA-ის კონტროლირებით, საშუალებას მისცემს უფრო მდიდარ, უფრო ხშირად შემოს მონაცემთა ტესტებს, რაც საშუალებას მისცემს უსაფრთხო გარემოს დაცვის სისტემების სწრაფად დაწყებას, რაც საშუალებას აძლევს, რაც საშუალებას აძლევს ინდუსტრიას.
მომხმარებელთა მონაცემთა უფლებების (CDR) და ღია ფინანსების გაძლიერება.
მომხმარებელთა მონაცემთა უფლება, რომელიც თავდაპირველად ბანკში (ღია საბანკო) იყო, ფართოვდება ეკონომიკაში. ხაზინა ხედავს CDR-ს როგორც კონკურენციისა და ინოვაციის ხელშეწყობის ფუნდამენტურ ინფრასტრუქტურას. მომხმარებლებს უფლებას აძლევს უსაფრთხოდ გადასცენ თავიანთი მონაცემები მომსახურების მიმწოდებლებს, CDR-ს მიზნად ისახავს შეცვალოს ხარჯები და საშუალებას მისცემს პერსონალიზე ორიენტირებული წვრილი ტექნოლოგიების სერვისების განვითარებას. ღია ფინანსური რესურსების მომავალი გახსნის ახალი მონაცემებისთვის უზრუნველყოფს მონაცემთა ბაზის მოდელებს, ტრადს, და, და სხვა.
საერთაშორისო ჩართულობისა და სტანდარტების დადგენის გაღრმავება.
როგორც გლობალური რეგულატორული სტანდარტები ვითარდება ციფრული აქტივების, AI, ოპერაციული მდგრადობისა და კლიმატის რისკის შესახებ ავსტრალია მზად არის იყოს აქტიური ხმა საერთაშორისო ფორუმებში. ხაზინა აძლიერებს ინფორმაციის გაზიარების შეთანხმებებს ინდო-წყნარი ოკეანის რეგიონის ძირითად პარტნიორებთან. სტრატეგია მოიცავს რეგულატორული რეჟიმების ურთიერთ აღიარების შესწავლას, რაც ამცირებს შესაბამისობის ხარჯებს იმ კომპანიებისთვის, რომლებიც მოქმედებენ მდგრადად ტრალ-ის აღდგენის ობიექტებზე, რაც აღიარებულია როგორც IFFFFFF ფინანსური სისტემის სტაბილურობის საფუძველზე.
რეგულაციისა და ზრდის შორის დინამიური ბალანსის შენარჩუნება.
ხაზინისთვის კრიტიკული სტრატეგიული პრიორიტეტი არის იმის უზრუნველყოფა, რომ რეგულატორული რეფორმების დაგროვილი წონა არ გახდეს ეკონომიკური ზრდის არასაჭირო წვეთი. არსებობს შეგნებული მცდელობა, განახორციელოს ძირითადი რეფორმების პოსტ-განხორციელებითი მიმოხილვები (როგორც FAR და DDO), რათა უზრუნველყოს მათი მიზნობრივი შედეგების მიღწევა არაპროპორციული ხარჯების გარეშე. ხაზინა ცდილობს შეინარჩუნოს რეგულატორული ჩარჩო, რომელიც სწრაფად ეფუძნება და მოქნილი ფინანსური წესების ადაპტაციას, რაც შეიძლება იყოს ახალი ბიზნეს მოდელებისთვის, ვიდრე პრელიტუმური.
დასკვნა.
ავსტრალიის ხაზინის სტრატეგიები ფინანსური სექტორის რეგულაციის გაძლიერების მიზნით წარმოადგენს კომპლექსურ და ადაპტურ პასუხს რთულ გარემოზე. საფუძველი დაედო სამეფო კომისიის გაკვეთილებს, რომელმაც გაათვალა ნამდვილი ანგარიშვალდებულებისა და მომხმარებლის ცენტრულობისკენ გადასვლა. ამ საფუძველზე, ხაზინა აშენებს ახალ სტრუქტურებს, რომლებიც ხელს უწყობენ ციფრული ფინანსური ბალანსის, კიბერ-დამატებითი და კლიმატური ცვლილებების რისკების და შესაძლებლობების მართვას, საერთაშორისო მდგრადობის მდგრადი მდგრადობის შენარჩუნებას, საერთაშორისო სისტემის მდგრადი განვითარების გზით, APRA-ის, APRA-ის, ACICCCC-ის აქტიური კოორდინაციით.