재산세: 주택 예산에 대한 의미

부동산 세금은 주택 소유자 및 잠재 구매자와 같은 필수입니다. 재산 세금은 주택 예산에 크게 영향을 줄 수 있으며 월 비용뿐만 아니라 전반적인 금융 계획에도 영향을 줄 수 있습니다. 이 지역 levies는 주택 소유자의 가장 큰 지속적인 비용 중 하나입니다, 종종 모기지 보험 및 유틸리티를 경쟁. 그들에 대한 계정에 대한 청구는 지불 충격, 강제 판매 또는 세금 감금으로 이어질 수 있습니다. 이 가이드는 어떻게 세금에 영향을 줄 수 있는지, 어떻게 재정 및 재정에 영향을 줄 수 있는지 설명합니다.

재산세는 무엇입니까?

재산세는 지역 정부에 의해 부과되는 의무이며, 지역 정부는 국가 군, 도시, 학교 지구 및 특별 세금 당국에 의해 부과됩니다. 부동산 세금 기금의 수익은 직접 커뮤니티를 혜택을 제공하는 데 필수적입니다. 이들은 다음과 같습니다.

공공공교육: 대부분의 지역 부동산세 수익의 가장 큰 점유율은 지역 공립학교 (K-12)를 자금을 지원한다.
Infrastructure: 도로, 교량, 거리 조명, 보도, 공공 교통 시스템.
공공 안전: 경찰서, 소방서, 비상 의료 서비스, 재난 응답.
커뮤니티 편의시설:] 파크, 도서관, 레크리에이션 센터, 그리고 위생 서비스.
Local 정부 관리: 직원 급여, 기록 유지, 일반 운영.

Property tax는 제복이 아닙니다.]율과 평가 관행은 국가, 카운티, 그리고 같은 도시 내에서 널리 다를 수 있습니다. 일부 주에는 얼마나 많은 평가 된 값이 매년 증가 할 수 있는지, 다른 사람은 전체 시장 가치 재조절을 매년 허용. 귀하의 지역에 규칙을 이해하는 것은 정확한 예산에 대한 첫 번째 단계입니다.

재산세는 계산되는 방법

재산세의 계산은 최종 청구서를 결정하기 위해 함께 일하는 몇 가지 주요 구성 요소가 포함되어 있습니다. 각 단계에 대해 알고있는 것은 오류를 감지하고 잠재적 인 저축을 식별합니다.

Assessed 가치

평가 된 값은 지역 세금 평가원의 사무실에 의해 귀하의 재산에 할당 된 달러 값입니다. 이 숫자는 거의 항상 재산의 시장 가치의 분수입니다. 시장 가치와 평가 값 사이의 비율은 assesssment ratio라고합니다. 예를 들어, 집이 $ 400,000 가치가 있는지 여부와 평가 비율은 80 %이며, 평가 된 값은 $ 320,000입니다. 평가 비율은 국가 법률 및 상업적 유형에 따라 설정됩니다. (모든 항목은 일반 소유자의 자산에 따라 달라집니다).

Assessors는 3가지 방법 중 하나 이상의 값을 결정합니다:

Sales 비교 접근 방식: 최근 지역에 유사한 주택을 판매하는 부동산을 비교.
비용 접근: 주택의 미사 퇴직을 재개하는 비용, 토지의 가치.
소득에 따라 주로 임대 또는 상업적 속성에 사용됨:] 소득에 따라 부동산을 생성할 수 있습니다.

대부분의 주거 속성은 판매 비교 접근 방식을 사용하여 평가됩니다. Reassessments는 주기적으로 실시되며, 다년생 또는 재산이 지역 법률에 따라 판매 될 때만 실시됩니다.

세금율 (Mill Levy)

세금 비율은 세금을 계산하는 평가 된 값에 적용 된 비율입니다. 많은 관할권에서 세금 비율은 밀]에서 표현됩니다. 1 선반은 $ 1의 세금을 $ 1,000의 평가 된 값으로 동일합니다. 예를 들어, 20 밀의 세금 비율은 $ 1,000의 평가 된 값에 대해 $ 20을 지불합니다. 평가 된 값이 $ 320,000 인 경우 320 × $ 20, 000의 세금을 지불 할 것입니다.

세금율은 모든 과잉 세금 당국 - 도시, 카운티, 학교 지구, 물 지구, 도서관 지구 등에 의해 부과 된 비율의 합이다. 각 법인은 예산 요구에 따라 자신의 밀 levy를 설정합니다. 총 비율은 세금 청구서에 표시된 것입니다.

면제 및 감소

면제는 세금 부담을 낮추는 재산의 세금 가치를 감소시킵니다. 일반적인 면제는 다음과 같습니다.

Homestead 면제: 소유자가 한 차 거주자에 사용 가능, 종종 고정 된 달러 금액 또는 비율 감소.
세니어 시민 면제: 소득 제한으로 특정 연령대 (일반 65+) 이상 거주자에 대한.
수의 또는 장애: 군 수의, 장애인 수의, 또는 장애가있는 사람.
농업이나 역사적 디자인 면제:] 농림이나 역사적인 속성에 사용되는 토지에 사용됩니다.

면제는 국가 및 지역별로 다릅니다. 일부는 자동적입니다. 다른 사람은 연간 응용 프로그램을 필요로합니다. 면제 마감을 미스하면 더 많은 세금을 지불하는 것이 좋습니다.

부동산세법

Property tax = (수입 값 – 면제) × 세금율

여러 과잉 세금이 있는 경우, 각 세금 기관에서 제품을 추가하여 총 세금을 계산하거나, 결합 된 밀 levy를 사용합니다.

주택 예산에 대한 부동산 세금의 영향

재산세는 월 주택 예산에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 여기에는 금융에 영향을 미치는 주요 방법 :

월간 모기지 지불 (Escrow)

대부분의 모기지 대출자는 주택 소유자가 ]escrow account]을 통해 부동산 세금을 지불해야합니다. 또한 재산 세금 및 주택 소유자 보험에 대한 일부를 포함 월별 지불을 만듭니다. 대출은 그 후 세금 청구서를 지불합니다. 이 배열은 12 개월 동안 연간 세금 비용을 스프레드하지만, 월별 지불을 변경할 수 있습니다. 재조합 또는 비율 하이킹은 월별 요구 사항에 따라 수백 달러의 요구 사항을 올릴 수 있습니다.

현금 흐름 및 Affordability

재산세는 지속적인 비 협상 가능한 비용입니다. 모기지가 갚을 때 재산세가 계속됩니다. 주택 구매를 위해 예산을 지불하면 연간 세금 금액을 인수해야합니다. 예를 들어 $ 4,000 연간 세금 청구는 월 주택 비용으로 $ 333을 추가합니다. 하이 세금 영역 (예 : 뉴저지, 일리노이 또는 텍사스의 부품)에서 연간 세금은 $ 10,000을 초과 할 수 있으며, 주요 관심사를 창출 할 수 있습니다.

홈 가치 고려

높은 재산 세금은 당신의 가정의 재판매 가치를 감소시킬 수 있습니다. 개입된 구매자는 세금을 포함하여 소유권의 총 비용을 비교합니다. 상대적으로 낮은 구매 가격을 가진 가정 그러나 높은 세금은 더 낮은 세금으로 약간 더 높은 가격 가정 보다는 더 매력적일지도 모릅니다. 시간, 세금 비율이 가정 감사 보다는 더 빠른 증가하는 경우에, 그것은 그 지역에 있는 재산을 위한 수요를 억제할 수 있습니다.

세금 증대 및 지불 충격

부동산 세금은 정적이 아닙니다. 연간 재조합, 유권자 승인 채권 조치, 또는 지역 예산의 변경은 상당한 점프를 일으킬 수 있습니다. homestead 캡 또는 평가 제한없이, 상승 시장은 훨씬 높은 평가 값으로 이어질 수 있습니다. 그리고 당신이 당신의 재산에 어떤 변화를하지 않은 경우 훨씬 더 높은 세금 청구. 이것은 고정 소득에 은퇴 할 수있는 가구 예산을 변형 할 수 있습니다.

부동산 세무 관리를위한 전략

부동산 세금을 효과적으로 관리하면 금융 압력을 완화 할 수 있습니다. 여기에 체크 아웃시 세금 부담을 유지하는 것이 가능한 전략입니다.

현지 정책 및 모니터링

지역 정부 회의 및 제안 예산을 추적합니다. 많은 세금 증가는 선거 승인 또는 공청 청문을 요구한다. 참석 또는 제출 코멘트는 세금 달러가 지출되는 방법에 대한 목소리를 제공합니다. 또한, 다가오는 재조합에 대한 카운티 평가자 사무실 알림 또는 면제 규칙의 변경에 가입하십시오.

정확도 평가

속성 레코드의 오류는 일반적 잘못된 사각형 영상, 침실의 잘못된 수, 또는 결과적 설명. 속성의 평가 카드의 사본을 얻을 및 데이터를 확인. 당신이 디파니즘을 찾을 경우, 그 결정을 내릴 수있는 평가자의 사무실에 문의. 사실 오류에 근거를 둔 매력은 종종 공식적인 청각없이 성공.

Apeque가 Appeal 파일

평가 된 값이 최근 비교할 수 없는 판매와 비교할 때, 당신은 공식적인 매력을 파일할 수 있습니다. 과정은 관할권에 의해 변화되지만 일반적으로 기한이 포함됩니다 (평가 통지가 우편으로 보내진 후 30-60 일). 유사한 가정의 최근 판매 가격과 같은 증거, 전문가 평가 또는 재산 결함의 사진. 많은 주택가가가 명확한 시장 데이터를 제시하여 감소를 이깁니다.

자주 묻는 질문

재산에 대한 모든 재산 세금 면제. 일반적으로 다음과 같습니다 :

Homestead 면제 (기본 거주지)
구급차 또는 장애인
Veteran 면제
종교 또는 자선 면제 ( 비영리 소유 재산에 대한)
에너지 효율적인 개선 면제 (일부 국가는 태양 전지 패널 또는 녹색 업그레이드에 대한 세금의 틈을 제공합니다)

신속하게 적용하고 기록을 유지하십시오. 일부 면제는 연간 갱신이 필요합니다. 갱신이 전체 세금을 재출금 할 수 없습니다.

세금 공제 전략 사용

재산세는 주 및 보조 거주자에 지불하고 연방 소득세에 공제되며 현재 법에 따라 주 및 지방세 (SALT)에 10,000 달러의 모자가 적용됩니다. 이 모자는 재산 세금 및 국가 소득세의 조합에 적용됩니다. 당신이 품목을하면 공제는 세금 소득을 줄일 수 있습니다. 그러나 SALT 모자는 높은 세금 주택 소유자에게이 혜택을 제한합니다. 서류에 대한 영수증 및 escrow 진술을 유지합니다.

결제 계획 고려

일부 카운티는 재산 세무 계획, 특히 노인 시민 또는 저소득 주택 소유자에 대 한. 대신 하나 덩어리 정상에 전체 연간 청구를 지불, 당신은 분기 또는 반-안누로 지불할 수 있습니다. 이 쉽게 현금 흐름 하지만 작은 관심 또는 서비스 수수료 수 있습니다. 옵션에 대 한 세금 수집가의 사무실을 확인 합니다.

일반 Myths 재산 세금에 대해

재산 세금의 주변의 여러 가지 잘못. 여기에 몇 가지 일반적인 신화와 그 사실을 곧 설정.

Myth 1: 부동산 세금 만 펀드 학교.
]] 사실: 중요한 부분이 교육에 간다, 재산 세금도 지원 도로, 경찰, 화재 서비스, 도서관, 공원, 기타 공공 작품. 할당은 커뮤니티에 따라 다릅니다.
Myth 2: 부동산 세금은 항상 시장 가치를 기반으로 합니다.
]Fact:]]]수수수수수수수수수익이거나 모자로 인해 과거의 가치에 얼어 붙일 수 있는 값]]수익이 될 수 있습니다.수익은 현재 시장에서 크게 다를 수 있습니다.
Myth 3: 당신은 당신이 당신의 가정을 소유하지 않는 경우에 재산 세금을 피할 수 있습니다.
] 사실:] 임대는 종종 자신의 임대료를 통해 부동산 세금을 지불합니다. 토지주인은 부동산 세세 비용을 10세에 지불합니다.
제4장 모기지가 재산세를 제거한다.
]] 사실:]] 재산세는 모기지 상태에 관계없이 빚지고 있다. 그들은 정부 의무이며, 대출 조건이 아닙니다.
Myth 5: 평가를 평가하는 것은 너무 어렵고 드물게 작동합니다.
] 사실:] 많은 성공적인 호소는 명확하게 사실적인 오류 또는 최근의 comparable 판매를 기반으로 합니다. 프로세스는 종종 간단 하 고 필요한 경우 수수료에 대 한 전문가를 고용할 수 있습니다.

재산세 및 연방세 영향

연방 세금 정책은 재산 세금의 순 비용에 영향을 미칠 수 있습니다. 세금 컷과 작업 법 2017 년, 국가 및 지역 세금 (SALT)에 대한 감세 - 재산 세금 환급 포함 $ 10,000 (별 결혼 후 $ 5,000). 이 모자는 총 소득 세금 (또는 판매 세금)과 재산 세금을 결합하여 적용됩니다. 캘리포니아, 뉴욕, 뉴저지와 같은 높은 세금 국가에서 주택 소유자는 종종 모자를 초과 할 수 없습니다, 그들은 세금의 전체 금액을 부과 할 수 없습니다.

모자와도, 태화 감응작용은 여전히 주택 소유자에게 관심을 감축해야 할 수도 있습니다. 최적의 회계 전략을 결정하기 위해 세금 전문가를 상담하십시오. 정확한 세부 사항으로 IRS Topic No. 503 - 공제 세금]를 참조하십시오.

어떻게 홈 개선 Affect 재산 세금

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일부 주에서는 특정 개선에 대한 임시 세금 배당을 제공합니다 (예, 에너지 효율성 향상 또는 역사적인 보존). 주요 프로젝트를 시작하기 전에, 잠재적 인 세금 영향에 대한 현지 평가자와 확인. 예비적 인 의견을 얻기 위해 장기적인 세금 인상이 투자 가치가 있는지 결정할 수 있습니다.