공정 안전 보호는 금융 분쟁의 소비자 권리

소비자 금융의 이해

소비자가 재정적 분쟁을 직면 할 때 - 분쟁 신용 카드 충전, 예상치 못한 대출 기본, 청구 오류, 또는 부채 수집 소송 - due process]의 법적 원칙은 중요한 안전 보호로 봉사한다. 다섯 번째와 14th 개정에서 미국 헌법에 뿌리를두고, 때문에 프로세스는 정부 (또는 정부 당국에서 행동하는 모든 개인성)이 개인적 인 것으로 간주되어야한다. 개인적 인 책임은 개인적 인 책임, 또는 특정 개인적 인 책임의 권리를받을 수 있습니다.

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결산의 의제

연방 정부는 연방 정부에 적용된 다섯 번째 개정의 절차는 연방 정부에 적용되며, 14 번째 개정은 국가 및 지방 정부에 동일한 보호를 확장합니다. 이 조항에는 두 가지 명백한 구성 요소가 있습니다. ] 공정, 이는 결정 공정의 공정에 대한 우려, ]의 일부 공정], 이는 특정 권리의 보호를 위해, 정부는 경제적인 분쟁에 대한 경제적 분쟁이 발생할 수 있습니다.

미국 대법원은 절차가 주어진 상황에서 발생하는 것을 결정하기 위해 유연한 프레임 워크를 설립했습니다. Mathews v. Eldridge (1976)에서 법원은 정부 행동에 영향을 미치는 개인적 관심; (2) 사용 절차에 대한 유죄의 위험, 추가 또는 대용품 안전 조치의 확률이 높을 때 정부의 책임에 대한 책임이 적용되고, 정부의 책임에 대한 책임이 적용된 경우, 정부의 책임에 대한 책임이 적용되는 경우, 정부의 책임에 대한 책임이 있는 경우, 정부의 책임이 적용된 경우, 정부의 책임에 대한 책임이 적용되는 경우, 정부의 규정에 따라 결정됩니다.

역사 뿌리 : 금버그 v. 켈리와 복지 Context

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특정 금융 분쟁의 과정

신용 보고 오류 및 FCRA 보호

이 절차는 소비자에게 특정한, 자격이 되는 권리에 의하여 자격이 되는 정보 핵심 때문에 공정 보호에 있는 도전을 주장합니다. FCRA는 또한 소비자가 negligent 또는 willful 위반을 위한 소송을 신청할 수 있습니다. 예를 들면, CRA가 재발견을 하거나 과실의 증거를 무시하는 경우에, 소비자는 실제적인 손상, statutory 손상 및 변호사의 요금 자격이 있을지도 모릅니다. 이 법적인 치료법은 이 이들을 갖춰야 할 권리가 있다는 것을 보증합니다.

FCRA는 CRA가 소비자에게 불리하게 행동이 신용 보고서에 따라 얻은 경우, CRA가 소비자에게 서면 설명이 제공되어야 합니다. 예를 들어, 대출 기관 또는 높은 관심을 갖는 비율. 소비자는 보고서를 공급한 CRA의 이름, 주소 및 전화 번호를 받게되어야 합니다. 이 투명성은 소비자가 정보의 정확성을 확인하고 필요한 경우 분쟁을 시작하게 합니다. 이러한 통지 없이 소비자는 오류 또는 수정을 알 수 없습니다.

실제 단계: 귀하의 신용 보고서에 오류를 처리

FCRA의 공정 권한 운동:

AnnualCreditReport.com에서 무료 연간 크레딧 보고서를 받으세요.
잘못된 계정, 늦은 지불, 또는 공개 레코드를 식별합니다.
CRA(s)에 분쟁을 작성하여 보고서를 제공했습니다. 지원 서류 사본(원래)을 포함하며 해당 해당 해당 해당 해당 관련 기록을 보관합니다.
CRA는 30 일 이내에 조사하고 응답해야합니다. 그들은 데이터 가구 (예 : 신용 카드 회사 또는 수집 기관)에 대한 분쟁을 전달합니다.
분쟁이 해결되지 않은 경우, 향후 보고서에 포함되어야하는 파일 (100 단어 이하)에 분쟁의 진술을 추가 할 수 있습니다.
CRA 또는 가구가 FCRA를 위반하면 법적 조언이나 파일이 Federal Trade Commission (FTC) 또는 ]Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)로 불만을 제기할 수 있습니다.

Debt Collection 및 Fair Debt Collection Practices Act의 내용

FDCPA(FDCPA)]는 부채 수집 관행에 대한 소비자의 강력한 공정 보호 기능을 제공합니다. FDCPA 이전에 부채 수집가가가가 위협 할 수 있고, harasss, 또는 잘못이 부채의 유효성을 확보하기 위해 소비자에게 약간의 기회를 남겨주고 있습니다. FDCPA는 서면을 보내야 합니다. validation:[FLT:]]]:[FLT:]]:[FLT:]]:]:[FLT:]]:[FLT:]]]

이 절차는 quintessential 과정입니다: 주의, 듣는 기회, 그리고 중립 검증 필요조건. 부채 수집가가가 예를 들면, 분쟁 후에 부르기 위하여 계속되, 또는 적당한 검증 없이 suing에 의해, 또는 소비자는 실제적인 손상을 위해 sue 할지도 모르다, 법정 비용. 이 개인 권리는 공정한 절차를 따르기 위하여 수집가를 위해 강력한 집중력을 창조합니다.

은행 계정 동결 및 Garnishment

학생 대출 및 정부 혜택

연방 학생 대출 수집, 임금 휴가 및 세금 환불 상쇄를 포함, 정부는 통지를 제공 할 수 및 행동을 복용하기 전에 delinquency를 도전 할 수있는 기회를 필요로한다. 고등 교육법 아래, 교육부는 가산에 대한 의도를 보내야하며, 청원을 요청하는 차용기를 허용한다. 마찬가지로, 사회 안전 관리는 상환을위한 오프 세팅 혜택을 제공해야합니다. 이러한 관리 절차는 통지의 헌법 원칙을 미러링하고 기회를 듣는 기회입니다.

공정 위반에 대한 구제

금융 기관 또는 기관이 공정을 제공하지 못하면 소비자는 추구하는 몇 가지 법적 구제를 가지고 있습니다. 가장 일반적인 구제는 다음과 같습니다.

개인적인 소송 연방 법령에 따라 연방 법령(FCRA, FDCPA, Lending Act 등), 실제 법령 및 펀디언 손해, 변호사 수수료.
클래스 액션 법칙 위반의 패턴이 많은 소비자에 영향을 미치는 경우 (예: 신용 국소 체계적으로 분쟁을 조사하지 못함).
제3자 불만 CFPB, FTC, 또는 주 변호사 일반에 대한, 이는 시행 행동, 벌금 및 대변에 발생할 수 있습니다.
Injunctive Relief 는 계속 위반을 중지하기 위해, 법원 명령은 부정적 신용 목록 또는 부채 수집가에 의해 harasment를 중지합니다.

헌법의 공정 보호가 정부의 행동에 직접 적용된다는 것을 주목하는 것이 중요합니다. 그러나 많은 개인 금융 기관은 공정 원칙을 통합하는 통계에 따라 달라질 수 있으며 일부 경우에 정부는 공정의 소비자를 분리하는 개인 행동을 승인하기 위해 책임을 수행 할 수 있습니다 (e.g.,] state 법정이 전 부분적인 피즈처를 허용할 때 ]).

일반적인 Pitfalls 및 Them을 방지하는 방법

이러한 보호에도 불구하고 소비자는 종종 공정을 exercising하는 장벽을 직면합니다. 일반적인 문제는 다음과 같습니다.

미싱 마감일: 많은 분쟁창은 짧은 (30일 신용 보고서 분쟁, 채무 유효성 검사를 위한 30일). 신속히 행동.
실행된 문서: 의 오류가 지원하지 않고는 충분합니다. 소비자는 계정 문, 지불 기록, 경찰 보고서 (인식 도난), 어떤 대응을 수집해야 합니다.
임시 법원 요약 : 부채 수집가가가 당신을 유혹하고 당신은 반응하지 않는 경우, 기본 판결은 방어하기 위해 권리를 위조 할 수있다. 필요한 시간 프레임에 소송에 대응 (의 20-30 일) 당신의 결의 과정을 보존.
국가법에 대해 알 수 없습니다: 일부 주에서는 연방법에 비해 더 강한 경향 보호, 더 긴 분쟁 기간이나 가난에서 추가 면제를 제공합니다. 소비자는 국가의 소비자 보호법에 대해 확인해야 합니다.

Digital Finance의 공정의 미래

금융 거래는 점점 온라인으로 이동, 기존의 공정 메커니즘은 새로운 도전을 직면. 은행과 신용 득점 회사에 의해 사용되는 알고리즘 및 자동화 된 결정 시스템은 오류를 방지하거나 분쟁을 방지 할 수 있습니다. 예를 들어, 기계 학습 모델은 소비자에게 투명하지 않는 예측 요인에 따라 대출을 거부 할 수 있습니다. 소비자는 프로세스가 요구되는 것으로 주장 주장 [[FLT : 0]]explainability[[FLT : 1]] -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

중재는 중재의 사용은 법원에서 sue에 권리를 면제하는 중재 조항의 사용이다. 중재는 일반적으로 인해 프로세스의 파괴되지 않는 동안, 의무, 클래스 액션과의 바인딩 중재는 효과적으로 체계적인 위반에 도전 할 수있는 능력의 소비자를 스트립 할 수 있습니다. CFPB는 소비자 금융 계약에 이러한 조항을 제한하는 규칙을 탐구했다. 소비자는 신중하게 표시하기 전에 중재 합의를 읽어야한다, 그들은 중요한 절차 권리를 포기하는지 고려.

결론: 지식을 통한 힘

만약 당신이 결의된 절차 권리가 위반되었는지, 소비자 보호 변호사와 상담 또는 CFPB]]에 불만을 제기하는 것을 고려해 주십시오. FCRA에 있는 귀하의 권리에 대한 자세한 내용은 ]FTC의 FCRA 가이드를 방문하십시오. 헌법 절차의 심층적 이해를 위해, C[FEL]]FEL:5]FELD의 금융 정보 제공에 대한 자세한 내용은 문의하시기 바랍니다.